Individualni pokojninski načrt Sberbank: kako izračunati dobičkonosnost?

Vprašanje, kako predstavljate svoje življenje v upokojitvi, na kakšen znesek plačil, ki jih lahko pričakujete, se začne pojaviti že pred upokojitveno starostjo. In če prejšnja generacija ni imela veliko priložnosti za boljše spreminjanje položaja, potem sedanji državljani 40-45 let (ali mlajši, zakaj ne) imajo možnost, da zdaj oblikujejo pokojnino, saj plačilo, ki ga zagotavlja država , večina Rusov komaj dovolj, da plača za stanovanje in minimalno košara s hrano.

Kaj je NPF?

To je sklad odprtega tipa, ki obstaja že od 17.03.1995 in ponuja udeležencem široko paleto pokojninskih programov za individualno ali korporativno uporabo, vključno s programom sofinanciranje pokojnin s sodelovanjem države. Med svojim delom je ta pokojninski sklad prejel številne prestižne nagrade. Na primer, leta 2014 je bil sklad nagrajen z nagrado "Finančna Elite of Russia" v nominaciji Grand Prix "APF leta". Poleg tega ima v naši državi največji rating med takšnimi organizacijami, kar je dokaj zasluženo. Po mnenju nacionalne bonitetne agencije je pokojninski sklad Sberbank dobil "izjemno visoko oceno zanesljivosti" ("A ++").

Komentarji o posameznem pokojninskem načrtu Sberbank bodo obravnavani v tem članku.

Posebnosti investicijske politike APF

Zaposleni v tem pokojninskem skladu se držijo najbolj previdne investicijske strategije, za katero je značilno optimalno razmerje dobičkonosnosti in zanesljivosti. Približna struktura naložbenega portfelja pokojninskih prihrankov je, kot sledi: približno ena tretjina vseh vloženih sredstev, vloženih v bančnem sektorju, 11% naložb gre v finančnem sektorju, še 11% - v javnega dolga, ki je približno 7% uporablja v industriji goriva.

Dobičkonosnost posameznega pokojninskega načrta hranilnice je zanimiva za mnoge.

Ravnovesje investicijskih skladov se razdeli med najbolj obetavne sektorje ruskega gospodarstva, kot so energija, rudarstvo, promet, telekomunikacije itd. Če govorimo o finančnih instrumentih, se izbira opravi za najbolj zanesljiva in likvidna sredstva. Približno 60% vseh investicijskih skladov, ki so na voljo v varčevalni sklad vložili v podjetniške obveznice, 15% je na depozit, približno 20% sredstev, ki se uporabljajo za nakup subfederal / komunalne obveznice in nemške obveznice, in le 5%, se shranijo v delnice različnih podjetij.

Naslednje družbe za upravljanje se ukvarjajo z naložbami v finančna sredstva: "Kapital", "Pokojninsko varčevanje", "Esm regija" in TKB BNP Paribas, "Naložbe", "Partnerji". Eden izmed najbolj zanimivih predlogov hranilnice je individualni pokojninski načrt.

Kaj je to?

Mnogi Rusi napačno verjamejo, da bo zasnova posameznega pokojninskega načrta nadomestila običajno državno pokojnino. To nikakor ni tako. To je neke vrste doplačilo za glavnico, ki jo država plača. Velikost tega dodatka ima upokojenec priložnost, da oblikuje samostojno, z uporabo zmogljivosti nedržavnega pokojninskega sklada. Kakšne so prednosti tega načina zbiranja sredstev? Razmislimo bolj podrobno

Kakšne so prednosti?

V skladu s posameznim pokojninskim načrtom Sberbank (obresti, ki jih bomo obravnavali v nadaljevanju), ima stranka pravico do odbitka socialnega davka. Poleg tega so vsi pokojninski prihranki zapuščeni dedičem. Dobičkonosnost tega programa daleč presega rastočo inflacijo. Poleg tega je postopek za registracijo pokojninskih prihrankov čim preprostejši in najprimernejši. To lahko storite v najbližji veji banke, kjer lahko prejmete nakopičeno pokojnino.

Za vložitev prispevkov lahko stranka in preko pisarne ter s pomočjo delodajalca: računovodja odbije dogovorjeni znesek v skladu. Poleg tega lahko enkrat naredite plačilni nalog, s katerim se vnos samodejno vključi v sklad iz računa stranke. Glede statusa vašega računa lahko prejemate informacije na spletni strani organizacije. Zagotavljanje te storitve je brezplačno. Posamezni pokojninski načrt se pripravi s podpisom pogodbe. Med celotnim obdobjem, ko pogodba velja, bo vlagatelj vsako leto prejel podatke o poslovanju sklada, vključno z donosom posameznega pokojninskega načrta hranilnice.

Kako je akumulacija sredstev?

Prispevki, ki jih prejme banka, se dajo v vrednostne papirje, da bi prejeli stabilen prihodek od naložb. Ob začetku upokojitvene starosti odjemalec prejme plačila vsak mesec od "zaslužene" pokojnine, znesek tega plačila pa je odvisen od izbrane sheme. To je morda možnost z ugotovljeno stopnjo prispevka. V tem primeru se prispevki plačujejo ali v času izdaje posameznega pokojninskega načrta (če je akumulacijsko obdobje krajše od 24 mesecev) ali z več plačili v primernem vrstnem redu za stranko. Znesek začetnih pokojninskih prispevkov določa sama, vendar pa mora biti vsaj 60 000 rubljev (če je obdobje skladiščenja je manj kot 24 mesecev) ali 1500 rubljev za vsakega naslednjega plačila, to pomeni, da je vsak naslednji obrok mora biti enaka 1500 rubljev ali višja od tega zneska.

Individualni pokojninski načrt Sberbank lahko izračunate v kateri koli podružnici.

Znesek plačil

Če govorimo o višini prihodnjih mesečnih plačil, je odvisno od zneska, ki se je nabral na računu, in iz rezultatov dejavnosti sklada. Ta shema vključuje izvajanje plačila prihrankov za sedem let. Podpisati lahko pogodbo v korist druge osebe ali dodeliti pokojninsko varčevanje vašemu zakoncu, če je preživel preživeli osebo, ki je izvedla pogodbo. Odpiranje pogodbe z določenim zneskom plačil pomeni drugačen sistem. S to možnostjo se prispevki prenašajo vsak mesec, vsako četrtletje ali hkrati.

Kakšna je donosnost individualnega pokojninskega načrta Sberbank? Odvisno je od številnih dejavnikov.

Znesek prispevka določa prihodnjo pokojnino. Stranko ga izbere samostojno ali odvisno od določene pokojninske sheme. V skladu s pogoji pogodbe se plačila za pokojnine opravijo deset ali petnajst let ali do konca svojega življenja. V tem primeru zbrana sredstva niso dedna ali delno podedovana. O teh pogojih se pogovarjajo z zaposlenimi v banki pri pripravi pogodbe.

Kako so plačila izvedena?

Plačila se imenujejo po pristopu upokojitvene starosti in se prenesejo na kartico ali na račun stranke pri Sberbank ali kateri koli drugi banki. Trenutno so na voljo naslednje vrste posameznih načrtov: univerzalna, zajamčena in integrirana. Z univerzalnim načrtom je znesek in časovni razpored deponiranja sredstev samovoljen, se nedržavna pokojnina izplača na račun prejemka prihodkov od naložb. Možno je zgodnje izterjavo prihrankov pod določenimi pogoji. Z zajamčenim načrtom določite znesek plačane pokojnine in njegovo trajanje. V skladu s tem specialist izračuna znesek in razpored prispevkov. Skupna pokojnina bi morala biti v pokojninskem skladu hranilnice, plačila pa se plačajo v poljubnem znesku.

Postopek za izračun donosa

Podrobneje razmislimo o individualnem pokojninskem načrtu "Universal" v Sberbank. Donos v nevladni pokojninski sklad za leto 2016 je znašal 9,04%, kar je zelo dober pokazatelj. Višji odstotek vam ne zagotavlja nobenega drugega nedržavnega pokojninskega sklada. Poglejmo na konkretnem primeru, na kakšnih plačilih je mogoče šteti, ko je izdal depozit v hranilnici - posamezni pokojninski načrt. Na primer, ženska 40 let, od leta 1996, z mesečno plačo 22 000 rubljev, izda pogodbo z zasebnim pokojninski sklad hranilnice, ki namerava za deponiranje sredstev vsak mesec za 1540 rubljev (7% plače). Na podlagi teh podatkov, bo skupna plačila pokojnin je 9808 rubljev, 5171 rubljev - na podlagi pogodbe o zagotavljanju zasebnega pokojninskega in akumulacijski del bodo dodali še 4,637 rubljev, rok plačila državne pokojnine v tem primeru je 10 let. Skupaj bo ženska lastnik vsote 227.135 rubljev do upokojitve. To je zelo povprečen izračun. S spletne strani Sberbank lahko s pomočjo kalkulatorja za upokojitev ali z osebnim obiskom v podružnici banke naredite veliko natančnejše izračune.

Zaključek

Na splošno lahko rečemo, da je to donosen predlog, ki vam lahko z minimalnimi napori in naložbami pomaga pri ohranjanju življenjskega standarda ob upokojitvi.

Preučili smo individualni pokojninski načrt Sberbank.