Kako pridobiti posojilo posameznemu podjetniku: navodila po korakih

Mnogi ljudje ob odprtju svojega podjetja raje registrirajo IP. To je posledica dejstva, da lahko izberete poenostavljene davčne režime, postopek registracije pa velja za preprost in hiter. Zlasti je pomembno registrirati IP, če je načrtovano voditi majhno podjetje. Če PI deluje pod poenostavljenimi režimi, potem nima poročila, ki vsebuje informacije o svojem dohodku. Zato banke redko zagotavljajo velika in donosna posojila posameznim podjetnikom. Najpogosteje se morajo poslovneži zanašati na standardna potrošniška posojila.

Značilnosti posojil za IP

Vsaka banka želi, da se izposojeni skladi z obrestmi pravočasno vrnejo. Zato je sprejem posojila s strani posameznega podjetnika zapleten zaradi nezmožnosti potencialnega posojilojemalca, da potrdi njegovo plačilno sposobnost. Iz PI se zahteva, da obstajajo dokazi, da bo dobro obvladovanje plačil, zato ne bo zamud.

Kot potrditev obstajajo različne vrste poročil, ki jih Zvezna davčna služba oblikuje in preda IP. Toda ponavadi ne odražajo ravni dohodka poslovneža, tako da lahko računate le na majhen znesek posojila, izdanega z velikimi obrestmi.

Edina možnost za IP v teh pogojih je odpreti bančni račun, kjer se gibanja sredstev neprestano beležijo. Če pogledamo izpisek računa, lahko zaposleni v bančni instituciji preveri, ali ima prosilec dovolj sredstev za povračilo posojila.

Kaj pomeni banka?

Banka mora pred izdajo posojenih sredstev zagotoviti, da je podjetnik solventen in da izpolnjuje tudi številne zahteve. Zato vlagatelj zahteva ne samo potrditev solventnosti, ampak tudi številne druge dokumente.

Standardno posojanje posameznemu podjetniku se zagotovi, če so izpolnjeni naslednji pogoji:

• visoka raven dohodka, pri kateri se znesek prihodkov oceni za določeno časovno obdobje, običajno predstavljajo eno leto, pa tudi davčne olajšave in čisti dobiček, če so na voljo;
• dobra kreditna zgodovina, zato potencialni posojilojemalec v preteklosti ne bi smel imeti nobenega prestopništva za druga posojila, preveri pa tudi, ali ima poslovnež davčne dolgove, koliko posojil je bilo predhodno izplačanih in plačanih, ali ne obstajajo neporavnana posojila;
• ki se lahko uporabi kot zavarovanje, in pod temi pogoji se najvišji znesek, ki ga izda banka, izračuna na podlagi ocenjene vrednosti predmeta;
• možnost privabljanja garanta;
• trajanje poslovanja, standard je, da mora podjetnik delati več kot eno leto;
• odsotnost pomembnih upravnih ali kaznivih kršitev pri poslovanju.

Če je dober dobiček in stabilno poslovanje, lahko IP računa na dovolj dobre ponudbe od bank. Istočasno ne sme biti zapadlih ali nepokritih posojil.

Vrste ponudb

Za banke so intelektualne lastnine najbolj kompleksne in specifične posojilojemalce, zato jim je ponujeno omejeno število posojil. Vnaprej je treba oceniti, na kaj je mogoče izračunati kredite posameznim podjetnikom. Banke običajno zahtevajo zavarovanje ali ponujajo majhna posojila. Najbolj priljubljene ponudbe vključujejo:

• Ekspresna posojila, izdana v nekaj urah, ponavadi se izdajajo na kreditnih karticah;
• posojila, namenjena za odprtje ali razvoj podjetja;
• potrošniška posojila z ali brez hipoteke.

Če nameravate kreditirati posamezne podjetnike brez zavarovanja, potem ne pričakujte dovolj velikega zneska.

Nujnosti za pridobitev hitrih posojil

Izdajajo se vsakemu podjetniku ali posamezniku. Značilnosti njihovega oblikovanja so:

• V kratkem času lahko dobite denar, ki običajno ne presega dveh ur;
• zagotovljen je majhen znesek denarja;
• za uporabo denarja morate plačati znaten delež;
• izdajanje takih posojil posameznim podjetnikom ne spremlja potreba po pripravi velikega števila dokumentov;
• Za izdajo takega posojila lahko ne le v banki, temveč tudi neposredno v trgovini, če želite kupiti katero koli glavno opremo;
• ni potrebe po potrditvi solventnosti.

Običajno PI uporabljajo tak predlog, če nimajo dovolj denarja za nakup pohištva ali pisarniške opreme. Express kredit vključuje obdelavo kreditne kartice z znatno omejitvijo.

Posojilo za odprtje podjetja

V okviru takšnih posojil banke običajno razvijajo specializirane programe. Po njihovem mnenju so določene zahteve določene v OP in upoštevajo se različni pogoji registracije. Če državljan namerava le odpreti podjetje, potem pogosto potrebuje začetne naložbe, ki so predstavljene v obliki izposojenih sredstev. Veliko zneska lahko dobite v banki, da odprete podjetje pod naslednjimi pogoji:

• razpoložljivost kompetentnega, podrobnega in ustrezno izračunanega poslovnega načrta s posebnimi stroški, pričakovanimi prihodki in načrtovano donosnostjo in vplivom;
• možnost, da banki zagotovijo zastavo dragocenega premoženja, ki ga predstavlja katera koli nepremičnina;
• Vabilo garanta, ki je bil uradno zaposlen in dobro zaslužen državljan.

V takih razmerah se pogosto izdajajo precej velika posojila, vendar če se ne morejo spopadati s plačili IP-ja, bo izgubila zavarovanje, ki ga bo banka zasežila in prodala na dražbi.

Posojilo za razvoj

Poleg tega se posojila zagotavljajo posameznim podjetnikom za razvoj podjetij. Običajno se izdajajo v okviru posebnih programov. Dovoljeno jim je usmerjati sredstva za nekatere namene:

• povečanje pozicij v izborih;
• nakup opreme ali prevoza za delo;
• razvoj nove smeri v poslovanju.

V takih okoliščinah mora IP potrditi različna dejstva:

• dobra plačilna sposobnost, zato je uradno delo potrebno 1 leto, pozitivni rezultati dejavnosti za različna poročila, pa tudi gibanje sredstev na računih;
• pozitivna kreditna zgodovina;
• ne bi smelo biti nobenih davčnih dolgov ali neporavnanih posojil v drugih bankah.

Standardno v okviru različnih programov banke ponujajo posojila posameznim podjetnikom do 5 let v višini do 1 milijona rubljev. in s stopnjo v razponu od 23 do 28 odstotkov.

Potrošniški kredit

Šteje se, da je najbolj priljubljen med PI. Izdaja se tako podjetnikom kot standardnim posameznikom. Glavni pogoji za njegovo registracijo so:

• nujno potrjena s plačilno sposobnostjo uradnih vrednostnih papirjev;
• če je sestavljen znesek, ki ne presega 100 tisoč rubljev, je treba pripraviti popoln paket dokumentacije, s pomočjo katere se določi stabilnost in donosnost obstoječega poslovanja;
• če znesek doseže 500 tisoč rubljev, potem bo potreben garant, banke pa mu stroške zahtevajo, ker mora delati na uradnem delu, prejeti visoko plačo in imeti mora pozitivno kreditno zgodovino;
• če potrebujete znesek, ki presega 500 tisoč rubljev, boste dodatno zahtevali tudi posojilojemalca kot zavarovanje.

Tako so zahteve za posojilojemalce odvisne od zneska posojila.

Kaj menijo poslovneži?

Posameznik mora skrbno zaslužiti posojilo, saj mora zagotoviti, da se lahko spoprime s plačili. V nasprotnem primeru bo imela zaostala plačila, za katere bodo zaračunane globe in kazni. To vodi k znatnemu povečanju končnega zneska, ki ga bo treba vrniti v banko. Pri pripravi posojila morate navesti dejanske namene, za katere bodo sredstva namenjena.

Katere dokumentacije je potrebno?

Mnogi podjetniki delajo na USN ali UTII. V takih razmerah je težko dokazati plačilno sposobnost. Zato banka posreduje posojila posameznim podjetnikom po predložitvi številnih dokumentov:

• kopijo potnega lista;
• sv-o o registraciji IP;
• deklaracije, predložene zvezni davčni službi v zadnjem letu dela;
• izvleček iz EGRIP, ki ga mora davčna služba prejeti takoj, preden se prenese na delavca banke;
• potrdilo zvezne davčne službe o vseh odprtih računih;
• Izkazi računa, ki kažejo gibanje sredstev;
• potrdilo zvezne davčne službe o odsotnosti davčnih dolgov.

Delavci katere koli kreditne institucije lahko zahtevajo dodatno dokumentacijo. Na primer, dokumenti za zavarovanje s premoženjem, dokumenti iz garanta ali računov, cene, blagajne in drugi dokumenti.

Katere banke zagotavljajo?

Mnoge kreditne institucije delajo z IP. Posojila Sberbank posameznim podjetnikom se štejejo za najbolj pomembne in sprejemljive. Preproste so pri registraciji in nizka obrestna mera. Na voljo so različni programi, na primer:

• Omejitev v višini 150 tisoč rubljev. za 4 leta po stopnji 14,8%;
• posojilo za nakup komercialnih objektov, ki ponuja znesek 200 tisoč rubljev. do 10 let s stopnjo 15%.

Posojila Sberbank posameznim podjetnikom so zagotovljena le za celoten paket dokumentov.

Za zanimive programe za poslovneže ponujajo tudi VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank in Rosselkhozbank.

Postopek obdelave

Zaradi težav pri preverjanju solventnosti postopek za izdajo velikega zneska sredstev običajno traja veliko časa. To je posledica potrebe po potrditvi ustreznega finančnega stanja in optimalnega prihodka bodočega posojilojemalca. Kako vzeti posojilo za samostojnega podjetnika? Za to se izvajajo zaporedni ukrepi:

• izbrana sta banka in posojilni program, ki upošteva razpoložljive priložnosti in cilje za pridobitev izposojenega zneska;
• zbirajo potrebne dokumente za registracijo;
• vloga za sredstva se predloži;
• morate čakati na odločitev banke;
• če je pozitiven, bi morali obiskati bančno pisarno, da bi pregledali predmete pogodbe, in priporočljivo je, da uporabite storitve povabljenega odvetnika med tem procesom;
• podpisana je posojilna pogodba;
• sredstva se zagotovijo podjetniku.

Postopek je standarden v treh dneh. Obdobje, v katerem se lahko preveri plačilna sposobnost državljana, če se pri svojem delu uporablja poenostavljene davčne ureditve, se lahko poveča.

Zaradi katerih razlogov lahko zavrnete?

Za vsako banko se IP ne šteje za zelo privlačnega posojilojemalca. To je posledica pomanjkanja stabilnega in stabilnega dohodka, nezmožnosti potrditve točnih denarnih prejemkov za določeno časovno obdobje in nestabilnosti poslovanja. Zato je navadno zavrnitev dajanja posojil zaradi razlogov:

• nizko kazalnik solventnosti, določen na podlagi davčnih napovedi, predloženih za leto dela;
• razpoložljivost drugih neporavnanih posojil;
• slaba kreditna zgodovina, ki izhaja iz rednega prestopka preteklih posojil;
• dolgove za davke, javne storitve ali druga pomembna plačila.

Vse aplikacije obravnava posebna služba bančne institucije, katere zaposleni imajo dostop do številnih podatkovnih baz in informacijskih virov. Zato lahko hitro dobijo informacije o kreditni zgodovini in dolgovih potencialnega posojilojemalca. Če se posojilo izda za odprtje podjetja, je zavrnitev zagotavljanja sredstev ponavadi posledica odsotnosti poslovnega načrta, izbire brezposelne oblike dela ali neprimerne oblike prihodnjega podjetnika.

Zaključek

Tako mora vsak, ki namerava odpreti svojo dejavnost, ugotoviti, kako dobiti posojilo posameznemu podjetniku, kakšne vrste posojil lahko pričakuje in kakšno dokumentacijo je potrebno od njega.

Postopek za posojila IP-jem je težko za vsako banko. Za poslovneže veljajo številne in stroge zahteve. Pogosto se vlagateljem zavrne posojila zaradi različnih razlogov. Najhitrejši in enostavnejši je dobiti kreditni denar, če se zastavi ponudi banki, gre za poroštvo ali IP deluje v okviru OCHA, zato je njegova donosnost jasno navedena v njegovih računovodskih izkazih. Za posojilo lahko zaprosite različne banke, vendar je priporočljivo izbrati specializirane programe, ki ponujajo donosna posojila po znižanih obrestnih merah za poslovneže.