Kako znižati obrestno mero za posojilo? Zmanjšanje obresti na posojilo z zakonskimi sredstvi

Danes je skoraj nemogoče najti osebo, ki v banki ali drugi finančni instituciji ne bi izdala posojila. Ne glede na velikost izposojenega denarja, mnogi sanjajo čim prej izplačati institucijo ali vsaj znižati obrestno mero za trenutni hipotekarni kredit ali posojilo za nakup avtomobilov, opreme in drugih stvari. Ali je to mogoče storiti uradno? Razmislimo o vseh obstoječih možnostih.

Dejavniki, ki vplivajo na preplačilo

Preden ugotovite, kako zmanjšati obrestno mero za posojilo, morate razumeti načelo preplačila. To bo pomagalo odgovoriti na številna vprašanja.

Na primer, takoj bi morali reči, da bo precej težko bistveno zmanjšati stopnjo preplačila. Dejstvo je, da je v vsaki banki najmanjša lestvica, do katere je možno zmanjšanje. Zato morate racionalno razumeti, da pri izdaji kredita finančna organizacija šteje za ustvarjanje dobička. Na podlagi tega finančna institucija ne bo delovala z izgubo.

Vendar pa obstajajo številne posebne izjeme. Eden od njih se ukvarja hipotekarna posojila s podporo države programov. To so najtežji razlogi za znižanje obrestne mere posojila. V tem primeru se preplačilo povrne na stroške države. Skladno s tem lahko banka bistveno zmanjša obrestno mero brez poseganja vase.

Prav tako vsi ne vedo, da odstotek preplačila ureja centralna banka. Posledično obstaja določen najnižji prag. Vendar pa se dejanski podatki, ki jih prejme od finančne institucije, redko posredujejo posojilojemalcem in bančnim odjemalcem.

Poleg tega, ki govori o tem, kako zmanjšati obrestne mere za posojilo, morate razumeti, da je zasnova posojila banka upošteva tudi ta sredstva, ki bodo morali plačati pisarniško osebje za vzdrževanje opreme v pisarnah finančne institucije, in tako naprej.

Prav tako se upoštevajo dejavniki tveganja in želeni dobički. Zadnja točka se imenuje tudi koeficient pohlepa. Izkazalo se je, da je možnost zniževanja stopnje odvisna od tega, koliko je banka zvesta svojim strankam. Po statističnih podatkih lahko sklepamo, da je tudi pri najresnejšem pristopu k temu vprašanju možno znižati stopnjo posojila za največ 3-4 točke. Vendar pa je vse odvisno od specifične situacije.

Vsako banko vodi gospodarski položaj v državi, pa tudi lastna blaginja. Lahko sklepamo, da je precej lažje zmanjšati preplačilo v stabilni finančni instituciji. Govorimo o velikih organizacijah, ki že dolgo delujejo v državi. Obstajajo tudi drugi načini za zmanjšanje obrestne mere za trenutno posojilo.

Predčasno odplačilo posojila

To je najlažji način za zmanjšanje preplačila. Vendar pa je ta metoda smiselno poskusiti izvajati samo, če ima posojilojemalec rentno plačilo in še ni dosegel sredine roka. Za odplačilo se lahko uporabijo ne le osebni, temveč tudi akumulacijski skladi strank, pa tudi druga možna orodja. Ti vključujejo porodniški kapital. V tem primeru ni treba počakati, dokler otrok ne dobi 3 let, ker je denar mogoče plačati v korist hipoteke.

Refinanciranje

V tem primeru gre za vprašanje drugega posojila (v isti ali tretji banki) z nižjim deležem. To velja zlasti za tiste, ki so formalizirali pogodbo v času, ko so bile stopnje še posebej visoke. Na primer, leta 2017 so obrestne mere za potrošniška posojila precej nižje. V tem primeru je refinanciranje precej učinkovit način znižanja preplačila. Z drugimi besedami, posojilojemalec preprosto pripravi novo posojilo v višini trenutnega dolga. Znesek ostaja enak, preplačilo pa se zmanjša.

Novo posojilo z drugimi pogoji

Dejansko gre za drugo vrsto refinanciranja. V tem primeru se ne spremeni samo obrestna mera, temveč tudi drugi pogoji iz posojilne pogodbe. Na primer, stranka lahko zavrne obvezno zavarovanje ali spremeni valuto plačil. Vendar je treba upoštevati, da se v primeru odpovedi zavarovanju obrestne mere ponavadi povečajo.

Sodelovanje v posebnih programih

Da bi dobili relativno poceni posojilo, lahko upoštevate sedanje socialne predloge iz države. Na primer, v številnih bankah deluje akcija "Mlada družina". V tem primeru se lahko obrestne mere za poročene pare zmanjšajo, pri katerih je starost para manjša od 35 let. V primeru, da potrošnik že ima tekoče posojilo, lahko vloži vlogo za znižanje obrestne mere za posojilo v zvezi s pridružitvijo tega programa.

Tudi danes obstaja vojaška hipoteka. Ta kategorija posojil je bila posebej razvita za vojaško osebje. Da bi postali udeleženec tega programa, je potrebno na pogodbeni osnovi delovati vsaj 3 leta. Nato je ministrstvo za obrambo države pripravljeno nadomestiti obrestne mere v višini od 8 do 10%.

Poleg tega obstajajo programi za mlade delavce, ki živijo na podeželju. V tem primeru stranke finančnih organizacij čakajo tudi do ugodnih pogojev za zniževanje obrestne mere za posojila. Na primer, Rosselkhozbank ima posebne programe, po katerih lahko kupci kupijo hiše zunaj mesta, pod pogojem, da se delovna dejavnost izvaja na podeželju.

S kreditno kartico

Vsi vedo, da se na kreditnih karticah običajno zaračuna najvišja obrestna mera, ki lahko doseže do 59% na leto. V tem primeru, da bi zmanjšali preplačilo zdravljenja, banka ni zagotovljena. Prav tako ne bo mogoče refinancirati posojila. To je zato, ker so kreditne kartice tipični osebni izdelek finančne institucije. Na splošno učinkovite metode, kako zmanjšati obrestno mero za posojilo, v tem primeru ne obstaja. Edini način za vsaj nekoliko zmanjšanje preplačila je predhodno urediti prednosti posojanja. Ali pa poskusite izdati drugo kreditno kartico z manj zanimanja za isto ali drugo banko.

Kako zmanjšati obrestno mero za posojilo v Sberbank

Ta kreditna institucija najbolj zaupa večini strank. Do danes lahko ta banka dobi posojilo po precej nizki obrestni meri, kar se lahko naredi še manj.

Najprej je treba zaprositi za zaposlene v podružnici banke in prijaviti svoje namere. Če želite računati na znižanje preplačila, morate zagotoviti idealno kreditno zgodovino. Če so bila predhodna plačila opravljena brez odlašanja in za celotno zgodovino posojanja stranka ni imela težav s finančnimi institucijami, se lahko banka sestane na pol poti.

Tudi v hranilnici so obrestne mere znižane za tiste, ki sodelujejo pri projektih plač. Strankam ni treba predložiti potrdil o dohodku in drugih dokumentih o plačilni sposobnosti. Če stranka sodeluje v tem programu, je banka prepričana, da bo vsa sredstva vrnjena.

Poleg tega lahko poskušate privabiti garante ali zagotoviti premoženje kot zavarovanje.

Kako urediti posojilo v Sberbank za manjši odstotek

V tem primeru je edina možna možnost sklenitev novega sporazuma o refinanciranju. Treba je omeniti, da je od takrat letos Sberbank zagotovila prednostne pogoje za ta postopek. Zato je mogoče zapreti posojila drugih kreditnih organizacij in izdati novo pogodbo. Še posebej bo dobičkonosna za tiste, ki so pridobili kreditne obveznosti z visokimi obrestnimi merami.

Kaj morate ponovno izdati za posojilo

Za to je dovolj, da se prijavite za katero koli razpoložljivo podružnico banke Sberbank in izpolnite ustrezno aplikacijo. Poleg vprašalnika je treba s seboj vzeti tudi potni list državljana Ruske federacije, pogodbe prejšnjih kreditnih organizacij, potrdila, ki potrjujejo vračilo in odsotnost zamud pri plačilih in delovno knjigo. Če je stranka udeleženec socialnega programa, je treba predložiti potrdilo o poroki in rojstvu otrok. Če je posojilojemalec moški, mlajši od 27 let, potem morate prinesti vojaško vozovnico.

Govorimo o tem, kako zmanjšati obrestne mere za posojilo, ne pozabite, da bo posojilojemalec je bolj pozitivne informacije lahko zagotovi o sebi, večja bo njegove možnosti za zmanjšanje obrestnih mer in ugodnejše pogoje kreditiranja.

Na koncu

V praksi je zelo težko znižati obrestno mero v banki. Zato je bolje razmišljati pred donosnostjo transakcije tudi pred podpisom pogodbe. Pred podpisom dokumentov morate upoštevati vse možnosti hipotekarnih ali potrošniških posojil, obrestne mere leta 2017 in kakšne napovedi so strokovnjaki naredili v naslednjem časovnem obdobju. Vse informacije bodo koristne.