`Summer Bank`: ocene. OJSC `Summer Bank`. `Summer Bank` - gotovinsko posojilo

OJSC "Leto Bank" je podružnica VTB 24, ki deluje v segmentu množičnega potrošniškega kreditiranja. Banka določa minimalne zahteve za posojilojemalce in ponuja široko paleto izdelkov in storitev.

Zgodovina

Leta 1990 se je v Bryansku pojavila kreditna institucija "Bezhitsa-Bank". Njegove storitve so uporabljali največja podjetja v mestu, postopoma je začel obvladovati hipotekarni trg in potrošniška posojila. V letu 2005 se je kapitalu organizacije pridružila Zvezna agencija za upravljanje premoženja, leta 2006 pa je banka Moskve, ki je v treh letih prinesla svoj delež na raven nad 95%. Leta 2011 je moskovsko finančno institucijo absorbirala skupina VTB in je od takrat postala njena odvisna družba.

V aprilu 2012, skoraj 100% delnic (zelo majhen del je ostal v manjšinski delničar) "Bezhitsa-Bank" že v lasti VTB 24, in vodja odbora je bil Dmitrij Rudenko, nekdanji namestnik predsednika "ruski Standard". Imel je ogromno izkušenj na trgu posojil za potrošnike (vključno z razvojem precej novih POS-posojil za Rusijo - pri prodajalnih mestih pri nakupu blaga). Najboljše vodstvo finančne strukture vključuje tudi druge vodilne managerje ruskega standarda. Oktobra 2012 je Bezhitsa-Bank izvedla preimenovanje in preoblikovanje, spreminjanje imena. Torej, tam je bila "Summer Bank", Moskva postala mesto, kjer se je osrednji sedež organizacije ustalil.

Poslovni model

Zdaj je "Summer Bank" institucija, specializirana za tako imenovani segment množične maloprodaje potrošniškega kreditnega trga. Med glavnimi proizvodi je izdajanje posojil v izrecni obliki (tudi prek aplikacij v trgovskih mrežah), v gotovini ali po karticah. Na vseh tematskih spletnih portalih se je pojavila nova blagovna znamka "Leto Bank", ki je bila odprta po vsej državi. V preteklosti so bile prve trgovske organizacije, ki so podpisale partnerske sporazume s hčerinsko družbo VTB 24, DNS (prodaja digitalne opreme) in Elmekh (prodaja krznenih izdelkov). Kreditni programi "Summer Bank" so zasnovani za olajšanje nakupa blaga in plačilo za storitve za ljudi z nizko plačilno sposobnostjo (ali omejene v času nakupa). Izdaja posojil je izredno poenostavljena - potrebujete najmanj dokumentov, odločitev je sprejeta hitro. Toda ta poslovni model podpira zelo visoke stopnje - vsaj 29,9% na leto (glede POS posojil in avto posojil).

Struktura sredstev in prednostne naloge

Kljub hitri rasti priljubljenosti v državi, "Summer Bank" dejansko ostaja "start-up". Strukturo obveznosti institucije predstavlja samo notranji proračun, sredstva - v obliki medbančnih posojil, poslovnih računov na specializiranem računu pri Centralni banki Rusije. Približno polovica sredstev "Summer Bank" je vključena v financiranje infrastrukture, odpiranje novih pisarn po državi, zagotavljanje informacijske tehnologije. Zahvaljujoč učinkovitim naložbam je banka lahko v relativno kratkem času vstopila v zaupanje svojih strank. Ta mlada, a dokazana finančna institucija nudi posojilojemalcem ugodne obrestne mere in dobro raven storitev, ki jih podpirajo kvalifikacije osebja. Ciljna skupina posojilojemalcev "Summer Bank" je poročen rezident upravnega centra subjekta Ruske federacije z dohodkom v višini 20 tisoč rubljev in dela v majhni organizaciji. Institucija posebno pozornost namenja ponovnim kupcem, ki jim ponujajo donosne možnosti.

Denarna posojila

Ko je nova oseba ustvarila novo osebo v OJSC "Leto Bank", je vodstvo VTB 24 načrtovalo osredotočiti delo institucije na tiste segmente, kjer matična struktura dejavnosti ne vodi - segment masovnih storitev za prebivalstvo. Zato so pogoji za izdajanje posojil nove banke zelo poenostavljeni. Vodilni bančni produkt blagovna znamka "Summer Bank" - gotovinsko posojilo. Praviloma gre za izrecna posojila "Summer-Money", katerih odločitev je sprejeta v nekaj minutah (večja je količina - dlje). Posojilojemalec mora prikazati le potni list (če je znesek do 100 tisoč, če je več - drugi dokumenti bodo potrebni).

Stopnja za to linijo izdelkov je 29,9-39,9%, kar ustreza povprečnim številom za trg. Hkrati "Summer Bank" ponuja zelo poseben izdelek, katerega analog ni zelo razširjen v drugih finančnih institucijah: prednostna posojila za zanesljive posojilojemalce z dejansko stopnjo 19,9% na leto. To pomeni, da posojilojemalec ob zaključku plačil na posojilo vrne razliko, kot da bi plačal določen odstotek. Dovoljeno je delno ali polno povračilo, plačilo denarja v računu poteka po shemi rente. Obstaja minimalno plačilo - njegova velikost je odvisna od zneska posojila.

Dodatne storitve

"Summer Bank", katere preglede v veliki meri določa kakovost dodatnih storitev, lahko posojilojemalcu ponudi številne možnosti, usklajeno z glavnimi bančnimi produkti. Med tistimi, na primer, storitev "zamudil plačila": stranka lahko prepreči sam zamudam pri plačilih enkrat na leto, in ni kazni za to ni na voljo (razen dejstva, da bo posojilo izraz gibanja za mesec vnaprej). Zanimiva možnost »Spreminjam datum plačila«: če oseba nima časa za izvedbo načrtovanega plačila, lahko prenese datum zaračunavanja za 15 dni. Storitev stane 90 rubljev.

Obstaja storitev "Zmanjšaj plačilo", ki omogoča več prestrukturiranja posojila: enkrat med uporabo posojila, lahko zmanjšate prispevke obvezna plačila zaradi povečanja celotnega kreditnega obdobja. Obstaja "Summer Bank" in izdelek, kot je "Program za zavarovanje zavarovanja" - oblikovanje politike v primeru težav pri odplačevanju posojil. Cena storitve je 0,74% zneska posojila, odpis se izvrši mesečno.

Značilnosti posojil

Za "gotovinsko posojilo" Summer Bank ", v katerem je na voljo z minimalnimi dokumenti, je značilna izjemna preglednost posojilnih pogojev. Kaj stranka vidi v pogodbi - potem plača, brez natisov v drobnem tisku. Zavarovanje posojila se tukaj ponuja prostovoljno, v nasprotju s konkurenčnimi bankami, kjer se včasih naloži. Hitro odločanje o vlogah je posledica popolnega sistema "točkovanja" in ocene solventnosti. Ker ta kreditna institucija ne potrebuje veliko število dokumentov, denar pa se pogosto izdaja na dan prijave.

Zelo pomemben dejavnik - infrastruktura "Summer Bank" je integrirana z infrastrukturo VTB 24, tako da so vsem bankomatom in pisarnam zadnje ustanove na voljo "poleti" kupci. Načeloma obstaja veliko priložnosti za odplačilo posojilojemalcev - v pisarnah, preko terminalov, sistemov denarnega prenosa. Prav tako je "Leto Bank" vzpostavila postopke za oddaljeno komuniciranje s strankami: na primer, če morate uporabiti eno od zgoraj navedenih storitev, morate poklicati klicni center institucije, ne nujno šel v pisarno. Telefonska linija "Summer Bank" je vedno pripravljena na komuniciranje s posojilojemalci.

Udobje za stranko

Kljub temu, da bi urad notranje odtenke enostavnost in prijaznost - trend skoraj vseh ruskih kreditne organizacije, "Summer Bank" drugačni "sezonska", ki prihajajo iz imena lastnega koncepta ton toplote, ki ustvarja vzdušje udobja v svojih prostorih. Poleg čudovitega oblikovanja je zelo urejena pisarna banke: vsi centri za delo s strankami delajo vsak dan, imajo plačilne terminale. Privablja ljudi in pozitivno besedo v imenu, ki ga ima banka - poletje. Naslovi institucije se lahko najdejo v večini mestnih spletnih imenikov.

Kot je navedeno zgoraj, brez provizije in obresti, lahko zaslužite s kreditno in infrastrukture VTB 24, so elementi, ki so predstavljeni v izobilju v večini mest. Upravljanje blagovne znamke "Leto Bank" je poudarilo koncept spoštovanja in prijaznosti do kupcev. Urnik uradov ni edino merilo za udobje posojilojemalcev. Do neke mere del modela prijateljstva je zvestoba pri ocenjevanju solventnosti stranke - posojilo te institucije lahko dobijo upokojence in študente, za katere je razmerje drugih finančnih institucij (vključno VTB 24) pogosto ni najbolj zaupanja. Najpomembnejša prednost, ki jo ima »Leto Bank« je vloga za kredit, se šteje zelo hitro.

Posojila preko bank tretjih strank

"Summer Bank" poskuša eksperimentirati - predvsem s prodajo svojih posojilnih produktov preko drugih partnerskih institucij. Po specializiranih medijih, ena od teh je banka, "Pridi!", Ki že zagotavlja posojila na "letijo" standarde in uporablja programsko opremo iz "hči" VTB 24. Strokovnjaki menijo, da govorimo o bančnem franšize - še vedno malo znan v Rusiji, oblika medsebojnega delovanja finančnih institucij. Vodstvo organizacije meni, da takšno sodelovanje pomaga analizirati trg v regijah, kjer blagovna znamka še nima pisarn. V tem primeru banka "gremo!" Pravzaprav deli s partnerji novih strank, poskuša "zagnati" nove modele lastnih izdelkov. Med strokovnjaki in kritično oceno interakcije dveh kreditnih institucij: franšizor lahko povzroči izgubo, povezano s sliko. Prodaja izdelkov tuje banke je nerazumljiva strankam. Čeprav, kot priznavajo strokovnjaki, "gremo!" Dobi zajamčene provizije na nič kreditna tveganja.

Napredek v jeziku številk

"Summer Bank" aktivno preučuje ruski trg potrošniških posojil. Po ocenah strokovnjakov pravi "kreditiranje" ruskega prebivalstva v tem segmentu, kljub številnim pesimističnim ocenam, ne presega 10%. Kritično sprejemljiva stopnja prestopništva v poslovnem modelu banke v času lansiranja je bila 15-odstotna, toda zaradi izboljšanja mehanizmov točkovanja in zavarovanja, se ta številka do konca leta 2014 zmanjša na 12%. Z vidika zaposlovanja osebja "Leto banke" so pripombe, o katerih zapustijo ne samo posojilojemalci, temveč tudi zaposleni, odvisne od mladih, kar omogoča zmanjšanje "prometa", ki je značilen za ta segment trga.

V letu 2013 se je portfelj banke povečal za 29 krat in presegel 1 milijardo rubljev. Ta je sestavljen iz dveh delov - gotovinskih kreditov in POS-posojila (4 in 16 milijard evrov, v tem zaporedju). Gojenje in geografija tam, kjer je blagovna znamka "Summer Bank" - pridružila Rostov na Donu, Kemerovo in drugih večjih ruskih mestih. Do konca leta 2014 uprava banke pričakuje, da bo rast portfelja do 28 milijard evrov. Izboljšanje infrastrukture finančne institucije, se je zmanjšal povprečni čas od vloge za posojilo v višini največ do 10 minut, kar v kreditni centrih so skoraj izginile iz čakalne vrste posojilojemalcev, ki čakajo na rešitev. To postaja vse bolj produktivno delo osebja - to je zelo dobro razumevanje "Summer banke", ki preučuje osebje samo ne more biti negativna zaradi usklajenega interakcije različnih oddelkov organizacije.

Ocena posojilojemalca

Sistem "zadetka" in prevzemom jamstev, "Bank of Summer" - avtomatiziran sistem, ki temelji na SAS kreditnega točkovanja in sklepa SAS v realnem času, ki je namenjen, da se odločitve v realnem času. Povezan tudi s tem procesu več kreditne sposobnosti. Delo poteka v spletni smer: ocena posojilojemalcev pojavi tudi na podlagi profilov na družbenih omrežjih. Banka načrtuje tudi uvedbo storitev, ki analizira osebno komunikacijo posojilojemalca: s katerimi je seznanjen, kaj starost in spol ljudi, kot so, na drugi strani, med seboj in kaj imajo v banki.

Preverjanje stranke v okviru tega programa bo omogočilo, poleg študij socialnega profila, da se ugotovi, ali je bil odkrit pri izpolnjevanju vloge. Vendar pa je vloga človeka v "zadetka" in strokovnjaki iz zavarovalnih pogodb ocenjujemo kot visoko: nihče, niti najbolj napredni avtomatiziran sistem ne more več dejavnikov analizira podatke o posojilojemalca. "Summer Bank", aplikacija posojilo, ki ga je pregledal v kombinaciji - kot zaposleni, in samodejno - imajo podobna stališča.

Kreditne kartice

Zdaj v proizvodni liniji "Summer Bank" ni kreditnih kartic, vendar je začetek dela z njimi načrtovan za leto 2014. Medtem ko se posojila izdajajo samo v gotovini, vendar vodstvo institucije razume, da je kartica nujno orodje za trg, kar bo povečalo prodajo. Hkrati je kreditna kartica zasnovana tako, da postane neodvisen bančni produkt. Vodstvo je napovedalo načrte, da to smer odpira več specializiranim medijem. "Poletna banka", katere kartice naj bi bile izdane za naložbe iz VTB 24, po mnenju strokovnjakov na trgu pomeni logičen korak.

Analitiki verjamejo, da bodo nezavarovana posojila z visoko obrestno mero našli dobro združljivost s formatom »kartice«. Ekonomisti menijo, da ta segment posojil povsem povprašuje v Rusiji. Morda, trženje "hčerka" VTB 24 ne bo potegnil do konca leta 2014, in poskusite drugo sezono - poleti. Naslovi točk, na katerih lahko naročite »kreditne kartice«, bodo potem pozvali stranke pisarn.

POS-kreditiranje

Kot je bilo že omenjeno, v ročnem "Summer Bank" delovnih ljudi, za več let ukvarjajo s POS-posojil: ko kupec trgovina, ne najde dovolj denarja za nakup stvari, ki so vam všeč, lahko bi bilo majhno posojilo. Trg strokovnjaki menijo, da je konkurenca med različnimi finančnimi institucijami v tem segmentu raste: sami trgovci na drobno so vabljeni, da njihovi predstavniki odtoki iz bank. Posojilojemalec lahko primerjajo ponudbe iz več kreditnih institucij, in se uporabljajo neposredno v vse, potem pa izbrati najbolj dobičkonosna. Glavna naloga udeležencev na trgu, vključno z "Summer Bank" - izboljšati mehanizme ocenjevanja, izboljšanje učinkovitosti infrastrukture. Konkurenca je velika, ampak zato, ker bo stranka izbere institucijo, ki, prvič, daje najbolj takojšen odziv na zahtevo. Enako pomembno je pozitiven vidik dela z posojilojemalca - če ti ni všeč kaj, potem naslednjič, ko bo izbrati drugo organizacijo, in to je jasno zaveda "Summer banke". Mnenja strank - to je pozitiven - prispevati k uspešni vzpostavitvi in ​​razvoju bančnega poslovanja.