Nezgodno zavarovanje. Pogodba o zavarovanju za primer nesreče

Vsako leto pridobiva zagon razvoja zavarovalnega trga v Rusiji. To ni presenetljivo, saj je zavarovanje skoraj edini način za finančno podporo sebi in vašim ljubljenim v primeru nepredvidenih razmer. Ena od najbolj priljubljenih vrst take podpore je nezgodno zavarovanje.

Izlet v zgodovino

Ta vrsta zavarovanja ima globoke korenine, vendar, če se ne potopite preveč globoko v zgodovino, lahko rečete, da je njegov videz povezan z zahtevo po zakonu o morju Visby, ki je bil določen leta 1541 v Združenem kraljestvu. Piše, da je lastnik morske ladje, ki najeti ekipo, dolžan zavarovati življenje in zdravje kapitana pred morebitnimi nesrečami.

Že v XVII. Stoletju na Nizozemskem je bila razvita posebna lestvica za vojake prostovoljcev, po katerih so zaradi njih nastale različne denarne odškodnine, odvisno od stopnje poškodbe. V 18. in 19. stoletju se je nezgodno zavarovanje razširilo tudi v Nemčiji in Angliji, kjer so začeli nastajati tako imenovane sindikate vzajemne pomoči.

V Rusiji je ta vrsta zavarovanja prihaja v začetku XX stoletja, s sprejetjem leta 1903 zakona, ki je zagotovljeno delavcem rudarsko industrijo in zaposlene v različnih tovarnah, kot tudi njihove družinske člane, prejeli denarno nadomestilo v primeru invalidnosti ali smrti na delovnem mestu. Za dolgo časa nezgodno zavarovanje je del življenjskega zavarovanja in le s časom, po skoraj sto letih, je postala neodvisna.

Osnovni pojmi

Obstaja več vrst nezgodnih zavarovanj, vendar jih je mogoče razdeliti v dve široki kategoriji: obvezno zavarovanje določenih kategorij državljanov in prostovoljno (z zakonom jamčeno), ki obsegajo izvedbo pogodbe o obojestransko koristnih pogodbah. V prvem primeru plačila po pogodbi izvede Sklad za nezgodno zavarovanje, v drugi pa zavarovalnica prevzame finančna tveganja. V vsakem primeru je predmet zavarovanja lastniški interes državljanov, povezan z izgubo sposobnosti za delo, poškodbo ali smrt zaradi nesreče.

Nesreča se lahko šteje za razmere, v katerih je bil zunanji učinki na telo zavarovance, nenadno in nepričakovano. Ključno je element presenečenja, kot če je oseba zaveda nastopa neprijetne posledice in se jim ne preprečuje, večinoma se bo plačilo zavarovanja zanikal. Na primer, če ste smučanju, spotaknil na skalo in si zlomil nogo, bi bila nesreča, ko pa slabo spali po porabi nekaj ur na plaži - to je tvoj problem, ker se zavedajo možnih posledic, in v vsakem trenutku lahko ustavi učinek destruktivne narave.

Obseg odgovornosti

Ker so pogoji zavarovanja jasno opredeljeni v pogodbi, odgovornost ni le prejemanje travme zaradi nepredvidenega zunanjega vpliva, in sicer zavarovalne nesreče, to je le tisto, kar določa pogodba. Vse raznovrstne posledice nastanka takih okoliščin lahko razdelimo na tri velike kategorije:

• začasna nezmožnost za delo;
• delna ali popolna invalidnost;
• smrt.

Vse te posledice so znesek zavarovalne odgovornosti in jih je mogoče v pogodbo vključiti skupaj, ločeno (na primer, plačila se izvedejo samo ob prejemu invalidnosti) ali v različnih kombinacijah.

Obvezno zavarovanje v Ruski federaciji

Za nekatere kategorije državljanov Ruske federacije, odvisno od področja zaposlovanja, je zagotovljeno socialno zavarovanje pred nesrečo, urejeno z Zveznim zakonom št. 125 z dne 24. julija 1998. Učinek te vrste zavarovanja je omejen na primere poslabšanja zdravja, povezanega z poškodbami in poškodbami neposredno pri delu ali zunaj podjetja, vendar med delovnim časom (pa tudi na poti do dela in doma). Značilnost te vrste zavarovanja je, da jo plača izključno delodajalec.

Do nedavnega, obvezno zavarovanje bilo je mogoče pripisati zdravstveno zavarovanje potnikov, ki uporabljajo storitve vseh vrst vode, zraka in kopenskega prometa. Takšno zavarovanje že nekaj časa nadomešča potrebo po zavarovanju odgovornosti prevoznikov.

Posebno zavarovanje za vojsko

Ta vrsta obveznega zavarovanja ščiti državljane, čigar poklicna dejavnost je na začetku povezana s tveganjem za življenje. Med njimi so zaposleni v Ministrstvu za izredne razmere, vojaki, reševalci, Ministrstvo za notranje zadeve ter sodstvo in davčni sistem ter drugi. Finančna pokritost tveganj za tovrstno zavarovanje je zagotovljena na račun zveznega proračuna.

Torej, kakšne garancije za zavarovanje vojaškega osebja pred nesrečami (zvezni zakon št. 52 z dne 28.03.1998):

• lažja poškodba - 5 plač;
• v primeru hude poškodbe (poškodbe, poškodbe) - 10 plač;
• prejem poškodbe (poškodbe), ki je povzročil nastanek invalidnosti III gr. - 25 plač;
• kadar je predpisana invalidnost II. - 50 plač;
• invalidnost I gr. - 75 mesečnih plač;
• prejem poškodbe, ki je privedla do smrti zavarovane osebe, zagotavlja, da se vsakemu upravičencu izplača 25 mesečnih plač.

Dodatno bomo zavarovali

Če ste navajeni sami sebe in svoje ljubljene sami, vam bo ustrezala pogodba o nezgodnem zavarovanju, sklenjena prostovoljno. Glavna značilnost takega sporazuma je, da sami lahko izberete seznam tveganj, ki jih želite zavarovati, ter znesek in zavarovanje.

Od se vaši izbiri lahko izda pravilnik za nekaj dni (na primer, če boste na počitek v gorah), ali pa izberete kritje za absolutno vse vaše tveganj okoli uro za več let - je vse odvisno od tega, kako velik prispevki si lahko privoščite.

Celoten trg prostovoljnega zavarovanja se lahko pogojno razdeli na dve skupini - individualno in kolektivno. Kakšne so razlike?

Vsak človek zase

Posamezno nezgodno zavarovanje predpostavlja sklenitev pogodbe z osebo in njen učinek v tem primeru velja za zavarovanca in za člane njegove družine (v primeru smrti zavarovanca). Lahko je popolna ali delna.

V prvem primeru se garancija izvajanja pogodbe razširi na vse življenjske razmere zavarovancev (tako zasebnih kot profesionalnih) v času trajanja pogodbe. Z delnim zavarovanjem lahko izberete določeno obdobje svojega življenja: med počitkom ali poslovnim izletom, v času športa in tako naprej.

Tudi nezgodno zavarovanje je lahko dodatno vključeno v paket, ki zagotavlja popoln seznam storitev.

Kolektivno zavarovanje

Danes, kolektiv zavarovanje zaposlenih od nesreč pa ta možnost ponudi danes poleg socialnega paketa veliko velikih podjetij. Značaj te vrste zavarovanja je, da je zavarovanec v tem primeru delodajalec, upravičenec pa je zavarovana oseba ali člani njegove družine.

V preteklih letih je kolektivno zavarovanje v Ruski federaciji postalo zelo priljubljeno zaradi posebnosti davčne zakonodaje, ki je zagotovila možnost vračila zavarovalnih premij in preferencialnih obdavčitev zavarovalnih plačil. Do zdaj je davčni režim na tem področju precej strožji, zaradi česar je kolektivno zavarovanje manj privlačno za delodajalca.

Kaj lahko postane zavarovalni dogodek

Ker so plačila po pogodbi o nezgodnem zavarovanju v celoti ali delno izvedena po nastanku določenega dogodka, je vredno živeti na tem, kar je zavarovalni dogodek. Ti se priznavajo kot dogodki, registrirani v pogodbi, in so se zgodili med obdobjem njegovega delovanja, kar je povzročilo smrt zavarovanca ali delno ali popolno izgubo sposobnosti za delo.

Te vključujejo:

• Poškodbe (poškodbe), ki so posledica nesreče;
• nenamerno zastrupitev s kemikalijami, strupenimi rastlinami, zdravili, slabo kakovostnimi živilskimi proizvodi (razen toksikoloških okužb - dysentery, salmonellosis, itd.);
• nenadna bolezen s poliomielitisom, encefalitisom, ki se prenaša s klopi;
• ektopična nosečnost ali patologija dela, kar vodi do odstranitve notranjih organov genitalij (jajčnikov, maternice, jajcevodnih cevk);
• dislokacije, zlomi, opekline, poškodbe in poškodbe notranjih organov, ki so se zgodili naključno, ter primeri odstranitve organov zaradi napačnih medicinskih manipulacij;
• primeri nenamernega vstopa v dihalne poti tujih predmetov, anafilaktični šok, utopitev;
• hipotermija telesa, ki ima hude posledice (razen smrti zaradi mraza);
• smrt zavarovanca iz zgoraj navedenih vzrokov je prišlo med veljavnostjo pogodbe.

Za kaj zavarovanje ne dajejo

Obstaja tudi seznam dogodkov, katerih žaljivo se ne more šteti za zavarovalni dogodek:

• če je zavarovanec med uveljavljanjem nezakonitih dejanj prejemal poškodbe (poškodbe);
• Ko so bile poškodbe namerno povzročene zavarovancem;
• zastrupitve ali poškodbe so bile pridobljene zaradi poskusov samomora;
• če so bile poškodbe, poškodbe in poškodbe pridobljene zaradi upravljanja katerega koli vozila v stanju narkotičnega, strupenega ali alkoholnega zastrupitve ter tudi v primeru prenosa kontrole na drugo osebo v takem stanju;
• kadar so nastale škodljive posledice za organizem kot posledica preventivnih, diagnostičnih ali terapevtskih ukrepov, ki se izvajajo na pobudo zavarovanca in nemedicinskih bolezni, ki nastanejo ob nastanku zavarovanega dogodka;
• smrt zaradi zgoraj navedenih razlogov.

Koliko stane

Ena najpomembnejših tem, ki zadevajo državljane in želijo dodatno zaščititi svoje življenje in zdravje, je vprašanje, koliko je zavarovanje za primer nesreče. Tarife so neposredno odvisne od seznama zavarovalnih primerov, sklenjenih v pogodbi, in osebnosti zavarovanca. Razpon je zelo širok - od 0,10%, če zavarovanec samo tveganje za smrt, do 12-15%, za širok spekter politik.

Na višino zavarovalne premije lahko vplivajo:

• spol in starost zavarovanca - to je verjel, da imajo moški večje tveganje za poškodbe in državljani bolj visoki starosti na splošno ne želijo zavarovati;
• način življenja - imate radi ekstremne vrste počitka ali se ukvarjate s športom, povezanimi z dvignjenim travmatizmom;
• poklic - bolj nevarno je, višja je tarifa;
• zdravstveno stanje stranke - če imate hude bolezni, se tarifa poveča večkrat;
• število tveganj, ki jih je treba zavarovati - več, dražje;
• trajanje zavarovanja in število zavarovancev - družinske politike so ponavadi cenejše kot posamezne;
• drugi dejavniki - odvisno od politike zavarovalnice.

Periodičnost plačil je določena tudi v pogodbi - prispevki se lahko izvedejo enkrat, letno, mesečno ali vsako četrtletje. Zavarovalnice danes ponujajo precej široko paleto načrtov in tarif, zato iskanje pravega ne bo težavno.