Analiza kreditne sposobnosti podjetja: samo o kompleksu

Vsako podjetje se prej ali slej srečuje s potrebo, da se za namene opravljanja tekočih dejavnosti, za nakup drage opreme ali za drug namen, vzame določen znesek na kredit. Očitno se ne bi smelo posojati vsaki družbi - podjetja se med seboj razlikujejo v nekaterih kazalnikih, ki označujejo zanesljivost podjetja in obseg tveganja pri dodelitvi posojila. V tem članku bomo govorili, kaj je analiza kreditno sposobnost podjetja in kako se izvaja.

Zagotavljanje posojila je vedno povezano z določenim tveganjem, saj vedno obstaja možnost, da dolžnik ne vrne denarja. Da bi zmanjšali tveganje, velike finančne institucije, preden daje posojilo določenemu podjetju, ki se izvajajo tako imenovano podjetje kreditno analizo za oceno izvedljivosti zagotavljanja denarja v dolg družbe. odločitev o odobritvi ali prepovedi opravljanja posojila na podlagi rezultatov analize, je tudi možno odločitev za spremembo pogojev posojila - spremeni višino obrestne mere, ročnost posojila.

Analiza kreditne sposobnosti se lahko izvede ne samo od zunaj, ampak tudi od znotraj. Analiza kreditne sposobnosti je lahko in bi morala biti izvedena, saj vam omogoča, da vnaprej predvidite odločitev bank in tako vnaprej predvidite, ali je vredno zaposliti sredstva izven nje. Ta postopek pogosto izvajajo revizijska podjetja, saj v svojih sklepih napišejo stanje podjetja.

S praktičnega vidika je analiza kreditne sposobnosti organizacije izračun številnih ključnih kazalnikov, ki temeljijo na vrednotah in oblikujejo mnenje o sposobnosti podjetja za pridobitev posojila:

1) Razmerje "Obseg prodaje / kratkoročna sredstva" - to razmerje prikazuje stopnjo prometa in s tem učinkovitost uporabe tekoča sredstva trdno. Višji ta kazalnik - bolj učinkovito je dejavnost podjetja zgrajena in zato bolj zanesljiva je kot dolžnik.

2) Vrednost "Obseg prodaje / kapital" - označuje učinkovitost uporabe odobrenega kapitala podjetje. Še enkrat, večja je vrednost tega kazalnika, večja je kreditna sposobnost podjetja.
Če se analiza kreditne sposobnosti podjetja izvede "v naglici", ki je včasih omejena na zgornji dve številki. Vendar je ta pristop pravi način za neuspeh, saj v popolni analizi upoštevamo še tri kazalnike:

3) Razmerje med "kratkoročnim dolgom / kapitalom" - označuje stopnjo pokritosti dolgov podjetja s svojim kapitalom. Manjše je to razmerje, lažje bo podjetje plačevalo svojim upnikom.

4) Razmerje "terjatve / prihodki" - vam omogoča, da ocenite hitrost plačila dolgov s strani dolžnikov. Logično je, da je potencialni posojilodajalec zanima dejstvo, da je bila ta številka čim nižja, saj je hitrejši dolg podjetju pretvorijo v denar, bolj zanesljiv sebe kot dolžnik.

5) Razmerje "likvidna sredstva / kratkoročni dolg" - označuje stopnjo kritja najhitrejših dolgov družbe z najbolj likvidnimi sredstvi. Višji je ta kazalnik - čim bolje se zdi podjetje v smislu kreditne sposobnosti.

Šele po izračunu številk (po možnosti v zadnjih nekaj letih) se lahko kreditna analiza podjetja šteje za popolno. Zdaj se ne morete bati odločitve o odobritvi posojila podjetju, ker posojilodajalec pozna vse svoje finančne podatke.