Kreditiranje prekoračitve pravnim in fizičnim osebam

Posojilo prekoračitve je donosen finančni instrument za posojilojemalca in bančno organizacijo. Omogoča vam, da dobite manjkajoča sredstva ob pravem času, medtem ko dajete posojilojemalcu stalen, čeprav preveč pomemben dohodek.

Kaj je posojila prekoračitve?

Takšna posojila so sama po sebi običajno posojilo, ki se podjetju dodeli na podlagi kakršnih koli sporazumov in v vnaprej določenih pogojih. To se razlikuje od standardnih oblik posojil tega izdelka, saj preprosto pusti stranki možnost za denar. To pomeni, da se skladno s standardno shemo v dogovoru s podjetjem prenesejo sredstva na račun posojilojemalca ali tretje osebe. Navedeni so takoj in v celoti. Od tega trenutka je podjetje dolžno vrniti ves denar z obrestmi v dogovorjenem času. Toda analiza kreditiranja prekoračitve navaja, da je dana le, če je to potrebno. Dejstvo je, da je podjetje bolj donosno, ker morate samo plačati obresti na znesek, ki ste ga vzeli, in ne tistemu, ki ga lahko dobite. Obstaja veliko možnosti in sort takih posojil.

Sorte

Kredit prekoračitve je razdeljen na štiri glavne vrste:

• tehnične,
• za nalaganje,
• vnaprej,
• standard.

Prva vrsta je posojilo, ki se ponudi stranki brez upoštevanja njegovih računovodskih izkazov in praktično vseh drugih kazalnikov. Glavna stvar je promet in prejemki. Če bančna organizacija vidi, da je velik del sredstev prejel na račune te osebe z zavidljivo pravilnostjo, lahko ponudi možnost tehničnega prekoračitve. To je tvegano, vendar koristi obema stranema.

Druga vrsta, ki lahko sprejme prevzete kredite, je primerna za velike trgovalne mreže ali druga podjetja, ki redno nakazujejo prihodke v banko. To je bolj zanesljiva možnost, v kateri lahko podjetje porabi denar, še preden dejansko spadajo na račun, in po izterjavi dobička se vsi dolgovi povrnejo. Treba je opozoriti, da so dogovori tukaj zelo raznoliki.

Tretja vrsta posojil - vnaprej. To je najmanj donosna za banko, vendar je primerna za družbo. Ta vrsta posojil se izvaja najbolj pogosto, da bi pritegnili pravni subjekt za storitve.

Zadnji, četrti, je standardni tip. Najbolj ustreza klasičnemu opisu prekoračitvenih posojil za pravne osebe. Njeno bistvo je preprosto. Stranka se strinja z banko, da bo lahko uporabil določene zneske na svojo zahtevo. Finančna organizacija v zameno določa, kako dolgo bo lahko uporabljala denar in pod kakšnimi pogoji.

Za posameznike

Posojila čezmejnega kredita posameznikom se najpogosteje opravijo z izdajo plastične kreditne kartice, pri kateri se za stranko rezervira fiksni znesek, na katerega se lahko uporabi po lastni presoji. Ta vrsta posojila je znana mnogim ljudem, je razumljiva in dostopna. Glavna težava je, da banka ne dobiva praktično nobenega zavarovanja, v primeru težav ali neplačila pa je izredno težko vrniti denar. Bistvo je, da količine posameznikov niso ponujene preveč, zato jih nihče ne bo tožil, ker bo več težav kot dobro.

Za podjetja

Omejitev kreditiranje pravnih oseb - že resnejši finančni instrument. Tukaj in znesek je veliko večji, in takšna posojila se vrnejo veliko bolj pogosto. Mnoga podjetja raje to oblika posojil vse ostalo, saj je donosno, preprosto in priročno. Res je, da v večini primerov zneski niso preveliki, ampak kot dodatna sredstva, ki jih je mogoče usmeriti v obtok, je to dovolj.

Značilnosti

Obstaja več ključnih lastnosti, ki jih ima kakršno koli prekoračenje posojila. Prvi je odsotnost cilja posojila. To pomeni, da je najpogosteje vsako posojilo namenjeno za posebne, vnaprej določene namene. Toda sredstva, prejeta prek prekoračitve, se praviloma lahko usmerijo na katero koli priročno stran. Druga značilnost je kreditno obdobje. Najpogosteje je manj kot en mesec. V nekaterih primerih - dve ali več, vendar je to redkost. To ne pomeni obdobja, v katerih stranka načeloma lahko vzame denar, potem pa po tem, ko jih mora v celoti vrniti. Obrestna mera za takšna posojila je običajno višja kot pri običajnem posojilu, vendar je število potrebnih dokumentov precej nižje. Še ena pomembna točka: najpogosteje varnost ni potrebna.

Pogodba o kreditu prekoračitve

Ta dokument se malo razlikuje od običajne pogodbe za standardno posojanje. Glavne razlike so pogoji, ki so značilni samo za tak sistem, kot je posojilo za prekoračitev, in tudi togo povezavo na tekoči račun (za pravne osebe). Mnoge banke določajo možnost obveznega zadolževanja denarja na račun potencialnega posojilojemalca v primeru, da ne odplača dolga pravočasno iz enega ali drugega razloga. Pogodba je narejena na standardnem obrazcu vsebuje podrobnosti o obeh strank jasno določajo finančni del vprašanja (koliko, komu, kdaj in tako naprej), kot tudi, po vsej verjetnosti, bo vsebovala klavzule o višje sile okoliščin in pogojev sredstev nepovratne. Včasih obstajajo tudi druge informacije, ki se lahko zahtevajo v skladu z veljavno zakonodajo, standardi banke, želje strank in tako naprej.

Primer za pravno osebo

Podjetje nenehno prejme na svojem računu približno enake in stabilne zneske sredstev. Na podlagi analize banka ponuja podjetjem, da odprejo prekoračitev. Po dogovoru in sklenitvi pogodbe družba dobi priložnost, da ne uporablja samo denarja, ki ga ima na svojem računu, ampak tudi tistih, ki jih je banka dala. Predpostavimo, da ima podjetje možnost sklepati zelo dobičkonosno transakcijo, vendar nima lastnih sredstev za njegovo izvajanje (nujno je razširiti, kupiti materiale itd.). V tem trenutku lahko sprejme rezervirani denar in izpolnjuje vse pogoje, po kateri lahko dobi dodaten dobiček. V času, ko je treba posojilo vrniti, podjetje prejme večji dohodek že na svojem računu, ki ga banka takoj pošlje za odplačilo dolga. To je bil najpreprostejši in najvidnejši primer posojil o prekoračitvi.

Primer za posameznika

V primeru navadnih ljudi, vse izgleda še lažje. Oseba prejme kartico iz banke, ki jo lahko uporablja in ne uporablja. Obstaja določen znesek. Stranka pride v trgovino in vidi blago, ki ga je hotel kupiti že dolgo, vendar ni bilo denarja ali drugih priložnosti. In tukaj je želeno prodajano z dobrim popustom. Če posojilojemalec ni imel kartice za prekoračitev, bi moral biti prisiljen prihraniti denar in na koncu kupiti blago po koncu akcije v trgovini po precej višji ceni. S pomočjo te kartice plača za nakup takoj in po možnosti veliko privarčuje, še posebej, če lahko v kratkem roku vrne svoj dolg.

Prepozno

To je svetovni problem za vse prekoračitve. Res je, da se to najpogosteje nanaša na posameznike, ki ne morejo ali ne želijo vrniti prej prejetih sredstev. Če je znesek za banko nepomemben, potem lahko oseba preprosto sreča, in če ni pozabljena, potem vsaj rešitev problema odloži za dolgo časa (v katerem bo "zelo veliko zanimanje" kapljalo). Toda, seveda, prej ali slej bo še treba vrniti. Takoj, ko banka razume, da je znesek že dovolj velik, da se obrne na sodišče in zbiralce, bo začel postopek in zagotovo dosegel svoj cilj.

Koristi

Posojila prekoračitve imajo številne prednosti. To vključuje takšne značilnosti kot majhen paket dokumentov, ni potrebe po zagotavljanju varščine, brez plačila za denar, ki ga stranka ni uporabil, in takojšnjo ponudbo. To pomeni, da se lahko oseba ali pravna oseba zanima za ta ali ta element (ali vse hkrati) in zato bo posojilo. Za banko vse to ni posebej priročno in donosno, vendar tak sistem omogoča ohranjanje strank, privabljanje novih in celo dobiček. Bolj kot ne, finančne institucije ne zaslužijo več na posojilih sami, ampak na različne storitve, povezane z njimi. Na primer posojilojemalec morda želi sodelovati s to banko in se odloči, da bo tam položil depozit, vzel večje posojilo, prejel plačo, pokojnino ali druge možnosti. Posledično se skupni donos iz enega posojila poveča za večkrat, pri številnih bankah pa se upošteva ta značilnost, ki omogoča potencialnim posojilojemalcem prekoračitev obrestnih mer, ki so nižja od tržnih. Seveda je to že ugodno za stranke, ki imajo priložnost, da ne dobijo le "poceni" denarja, temveč tudi, da se vročijo v primerni banki.

Slabosti

Seveda ima kartica za prekoračitev ali podobno posojilo tudi nekaj pomanjkljivosti. Glavna je izredno kratek čas, v katerem lahko uporabite denar. Za razliko od standardne oblike posojanja, ki omogoča prekoračitev na leto ali celo nekaj let, se je pogosto potrebno vrniti v mesecu ali več mesecih, kar ni zelo primerno. Ne pozabite na obsedenost storitve. Nekatere banke odprejo takšna posojila tudi brez znanja kupca, kar zelo draži in lahko povzroči znatne izgube. Med drugim nekateri goljufi uporabljajo lažne dokumente za pridobitev posojil te vrste zaradi dejstva, da naročnik ne potrebuje posebnih dokumentov. Kot rezultat, ne bodo nič vrnili, pravi lastnik dokumentov nima nič opraviti z njim, ker njegov podpis ni na pogodbi, finančna institucija pa utrpi škodo. Najmanj težave s pravnimi osebami, saj lahko vedno odpisate znesek dolga s tekočega računa podjetja. Če pa v bilanci stanja ni nobenega denarja in ni predvideno, potem se spet pojavlja problem z vračanjem nezavarovanih sredstev. Treba je opozoriti, da imajo številne banke posebne storitve, ki spremljajo spremembe v zneskih prejemkov na račun posojilojemalcev in dvigujejo alarm, če se stanje začne poslabšati. V tem primeru lahko finančna institucija enostavno zapre prekoračitev, ki podjetju popolnoma onemogoča dostop do izposojenih sredstev.

Rezultati

Kljub pomanjkljivostim, celotni sistem, to je zelo koristno in priročno, predvsem kupci. Omogoča časa, da bi dobili toliko denarja, kot je potrebno, kar omogoča posameznikom za nakup predmetov, ki so potrebni, in pravno - vlagati dodatna sredstva v svoje dejavnosti, da bi dobili veliko več, kot bi ga moral vrniti, tudi ob upoštevanju obračunane obresti . Glavna stvar pri vsem tem - pravočasnost vračila. Tudi majhno zamudo lahko globalno pokvari kreditne zgodovine, ki bo dala možnost, da si izposoja od drugih bank, in obresti, provizije, obresti in drugih plačil, ki se na koncu so vsi še vrniti, lahko včasih presega vse razumne meje, in celo prvotni znesek posojila.