Kaj je hranilnica? V katerem letu se je pojavila prva hranilnica

Danes beseda "varčevalna banka" izvira iz množične porabe in tudi ne razmišljamo o dejstvu, da se je ta fenomen odprla vodilna banka države - hranilnica. Od kod prihaja ta finančni pojav in kako deluje? V članku vam bomo povedali o letu, ko se je pojavila hranilnica, ki je prvi prišel do tega mehanizma in kako so se hranilnice razvile v sodobne kreditne institucije.

Koncept varčevanja

Takoj, ko ima oseba presežek materialnih vrednot, je začel razmišljati o njihovi ohranitvi za prihodnjo uporabo. Torej je prišlo do zamisli o prihranku. Sprva je bil ta proces le za proizvode - ljudje so vedno imeli možnost, da bi oskrbo s hrano v primeru lakote. To je absolutno instinktivna aktivnost, zato naše telo polaga presežne kalorije v maščobnih gubah, na primer človek, kot beljakovine, rezervira za prihodnjo uporabo.

Toda koncept varčevanja je povezan z ohranjanjem gotovine. Prvič je prišlo do ljudi, da so rezervirali denar za nekaj deset tisoč let nazaj. Na primer, na Kitajskem je obstajala tradicija, da so kovanci na "deževnem dnevu" zamašeni v gline. Od tam je bilo mogoče izločiti samo z zlom plovila. Že več stoletij so ljudje preprosto zaprli sredstva, niso prinesli nobenega dohodka in šele tedaj, ko je prišlo do zamisli, da je bilo mogoče te hranilne vire dati v obtok, je bila hranilnica.

Koncept hranilnice

Postopoma je poseben finančni mehanizem, kar je omogočilo ustvarjanje prihrankov in hkrati dohodek od njih. Hranilna banka je organizacija, ki jih privlači od prebivalstva in plača interese vlagateljem. Priložnost za povečanje kapitala je zagotovljena z izdajo prihrankov za začasno uporabo s strani voljnega (kredita), za kar pa plačajo blagajnika.

Danes so hranilnice in banke pomemben del gospodarstva katere koli države. Obstajajo tudi kazalniki normativov varčevanja prebivalstva, ki zagotavljajo stabilnost gospodarskega sistema. Tudi količine prihranjenega kapitala so dober kriterij za oceno splošnega položaja v državi. Ker ljudje začenjajo prihraniti denar le, če imajo dovolj.

Načela delovanja hranilnice

Obstaja že tradicionalen način zbiranja sredstev za nadaljnjo porabo prebivalstva - to je hranilnica. Vloge ljudi jim prinašajo dohodek, kar je glavni motivacijski dejavnik pri vzpostavljanju stika z finančno institucijo za oblikovanje lastnih rezervnih skladov, namesto zlaganja kovancev v stekleno kozarec v domu. Kje pa dobi ta dobiček?

Da bi ljudem plačali obresti, lahko uporabite dva mehanizma. Prvi je znan kot finančna piramida: vlagatelji dobijo obresti na račun novonastalih strank, ki so prinesli svoj denar. Taka shema ima veliko tveganje za neuspeh, saj vsakršen masivni umik vlog povzroči propad, nekateri pa ne bodo prejeli le obresti, pač pa tudi prispevali denar.

In drugi mehanizem je bolj zapleten. To pomeni, da se lahko denar posodi za obresti ali investira v nekatere druge mehanizme za ustvarjanje prihodkov, da bi prinesel dohodek. Varčevalne banke večinoma delujejo v okviru sheme "depozitnih posojil in obresti", ne da bi se vlagale.

Zgodovina videza hranilnic v svetu

Pisatelj je prvič načelo mehanizma finančnega varčevanja D. Defoe, ki je razmišljal o tem, kako razviti predvidevanje prebivalstva. Na podlagi njegovih idej je leta 1778 v Hamburgu lokalni podjetnik odprl pisarno za sprejemanje gotovinskih vlog na 3%, kar se lahko vrne na prvo zahtevo vlagatelja. Ampak potem je ideja dobila le lokalno izvedbo.

Razcvet hranilnic se začne v Angliji na prelomu XVIII-XIX. Stoletja. Nato je bila prva hranilnica, ki je zagotovila donosnost naložb in obresti. Leta 1817 je bil sprejet prvi britanski zakon o takšnih finančnih institucijah. Namenjeni so bili, da pritegne denar samo v zanesljive sklade in državne obveznice. Tako se je začelo sodelovanje med hranilnicami in državnim gospodarstvom. Prejel je dodatna sredstva in motivirala prebivalstvo, da ustvari prihranke.

Prvotno so bile hranilnice oblikovane za najnižje dohodkovne skupine prebivalstva. Zato je bil določen največji prispevek 150 kilogramov. To je omogočilo revnim ustvariti finančno "blazino varnost" za nujne primere, ki je bila prav tako koristno za državo in velikih kapitalistov, saj odstrani iz njih, da je treba skrbeti za revne, bolne ali izgubili svoja delovna mesta. Od začetka XIX. Stoletja so se hranilnice začele pojavljati v mnogih državah Evrope in ZDA.

Prva hranilnica v Rusiji

Niso prešli tega roka in ruskega cesarstva. Prva hranilnica v naši državi se pojavi leta 1839 z odlokom cesarja. To so bili prihranki in pomožni gotovinski pisarni za kmete - tako je država začela pripravljati na ukinitev kreposti.

Leta 1841, ponovno po nalogu cesarja, so se v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu odprle prve mestne hranilnice. Prvič, najmanjši znesek depozita je znašal 50 kopecev, najvišji znesek pa 300 rubljev, pozneje pa so bili ti zneski povečani. Prve takšne institucije so bile ustanovljene v podjetjih in javnih službah, od leta 1880 pa so začele odpirati gotovinske pisarne v pisarnah državna banka, na poštnih in železniških postajah.

Razen vloge na vpogled, Tu so bili prispevki "pogojni", tj. na posebnih, določenih pogojih, pa tudi vloge v vrednostnih papirjih. Zaposleni v blagajni so torej delali kot posrednik med državljani in državo. Kasneje je bila storitev življenjskega zavarovanja. Tudi gotovinski oddelki konec XIX stoletja so postali orodje za prodajo državnih obveznic, pa tudi za izvedbo dobitnih posojil. Postopoma so denarna podjetja postala večnamenska posojilna in kreditna institucija.

Hranilnice sovjetske dobe

Po državnem udaru leta 1917 je nova vlada prvič razglasila za nedotaknjene depozite prebivalstva in razrešila kraljevska posojila. Postopoma inflacija je privedla do dejanske depreciacije depozitov. Po prvi svetovni vojni in državljanski vojni je bila napovedana nova ekonomska politika in pojavil se je nov finančni instrument - hranilnica ZSSR.

Te institucije so bile sredstvo za izvajanje finančne reforme, njihova glavna naloga je bila zaščita plač delavcev v obdobju inflacije. Sčasoma jim je bila zaupana tudi funkcija zavarovanja prebivalstva. Leta 1925 je vlada ustanovila državne hranilnice dela ZSSR. V njih so različne vrste vlog, prek njih so bila izvedena državna posojila in prodaja dobitnih obveznic.

Do leta 1933 je imela država več kot 50 tisoč hranilnic. Med drugo svetovno vojno je vlada zamrznila depozite prebivalstva in ta denar je postal bistvena pomoč pri zagotavljanju obrambne sposobnosti države. Po vojni so bila izvedena monetarna reforma in modernizacija hranilnic. Kasneje je država aktivno uporabljala objekte teh institucij za domača posojila prebivalstva.

Ker so bile ekonomske razmere v ZSSR v šestdesetih in sedemdesetih letih specifične: prebivalstvo je imelo denar, a pogosto ni bilo porabiti, organi so spodbudili ljudi, da vlagajo v državne obveznice in oblikovanje varčevalnih računov. Takrat se je pojavil tako imenovani geslo: »Ohranite denar v hranilnici!«. S spremembo gospodarskega poteka v devetdesetih letih je prišlo do dejanske zamrznitve in delnega ukinitve depozitov prebivalstva. Država še vedno plačuje drobno nadomestilo nekaterim segmentom prebivalstva. Do konca tega postopka ni vidna.

Danes hranilnice

Danes v mnogih državah še vedno obstaja finančni pojav, kot je državna hranilnica. Namen teh ustanov je pritegniti majhne prispevke prebivalstva. Toda denarnice so zelo majhen del sodobnega finančnega sistema razvitih gospodarstev. Na primer, v Italiji je na primer le 87 hranilnic, v Združenih državah pa le nekaj odstotkov celotnega finančnega prometa države. Takšno zmanjšanje teh institucij je posledica razvoja svetovnega bančnega sistema.

Hranilnice in njihova specifičnost

Sčasoma so se v številnih državah hranilnice preračunavale v hranilnice. Kaj to pomeni za preprostega potrošnika? Te institucije zagotavljajo več storitev. Tukaj ne morete odpreti le različnih vrst depozitov, ampak tudi vzeti posojila za vse potrebe, reševati naložbene težave, opravljati transakcije z valutami in drugimi dragocenimi sredstvi.

Banke izvajajo poravnave in denarne transakcije, ponujajo programe zavarovanja. Danes se koncept "hranilnice" vse bolj približuje konceptu "poslovne banke". Razlika v bistvu ostaja le v ustanoviteljih - najpogosteje v hranilnicah, eden od vodilnih ustanoviteljev je država.

Sberbank Rusije

Nekoč v Sovjetski zvezi je bil glavni finančni slogan, kot smo že omenili, beseda: "Ohranite denar v hranilnici." Ta slogan uporablja Sberbank Ruske federacije in ne brez razloga. Leta 1988 so se državne hranilnice delovne sile reorganizirale in spremenile v hranilno banko (Sberbank). Do zdaj imajo ljudje stabilen občutek, da je to državna banka, čeprav je v devetdesetih letih postala delniška družba z vključenostjo zasebnega kapitala. Toda država ohranja svoj delež v odobrenem kapitalu Sberbank in jo aktivno podpira, tako da oblikuje pozicioniranje kot glavna banka v državi.

Vrste poslovanja hranilnice

Na začetku je vsaka centralna hranilnica sprejela vloge prebivalstva po obrestni meri na zahtevo, nato pa so bile vezane vloge in prodaja obveznic. Danes hranilnice ponujajo poravnavne in gotovinske storitve, menjavo valut, depozitne storitve ter posojila in naložbe. Poleg tega Sberbank ponuja storitve zbiranja, delo z vrednostnimi papirji in drugimi sredstvi, zavarovalnimi depoziti, življenjem in premoženjem.

Funkcije hranilnice

Najpomembnejša funkcija hranilnice je bila zbiranje sredstev od prebivalstva. V tem smislu hranilnice nadaljujejo to tradicijo - to so glavno orodje za mobilizacijo prihrankov in njihovo vključevanje v realno gospodarstvo države.

Te finančne ustanove so pomemben člen v gospodarstvu, saj omogoča pretok kapitala, kot tudi spodbuditi prebivalstvo ustvariti prihranke, ki prav tako igra pomembno vlogo v finančnem sistemu države.