Kreditni sistem: njegovi glavni vidiki in načela delovanja

Izraz "kreditni sistem" strokovnjaki menijo z več vidikov. Po eni strani vključuje vse kreditne institucije na različnih ravneh, ki so vključeni v zagotavljanje določenih bančnih storitev. Po drugi strani pa je niz pravil in načel, na podlagi katerih vsi bančnega sistema.

Trenutno kreditni sistem skoraj vseh držav vključuje tri glavne ravni. Prvi nivo zaseda centralna ali nacionalna banka države. Izvaja funkcijo nadzora nad preostalimi ravnmi, poleg tega pa ima banka pravico izdati denar. To pomeni, da je odgovoren za ureditev denarna ponudba v obtok. Centralna banka države opravlja eno najpomembnejših nalog: zlato rezervo. V nekaterih primerih to zagotavlja posojila javnosti organov ali komercialnih bank z najnižjimi ravnmi, in tudi dajo državne vrednostne papirje. Kreditni sistem je oblikovan tako, da nacionalna banka in država delujejo skupaj, da bi dosegli določene cilje, vendar ne vplivajo na interese drug drugega. Na primer, glavna banka v državi izvaja naloge, ki jih je razvila vlada in so navedene v monetarna politika stanje.

Druga raven kreditnega sistema sodi v skupek poslovnih bank. Glavni cilj njihove dejavnosti je prejemati dobiček v najvišjem znesku. To je tudi njihova glavna razlika od centralne banke, saj so njegove funkcije regulirane in nadzorovane. Komercialne kreditne institucije so osnova celotnega bančnega sistema, saj delujejo kot posredniki med prebivalstvom in državo. Po ekonomski teoriji se banka v polnem pomenu besede lahko obravnava samo tista organizacija, ki opravlja tri glavne operacije: depozit, poravnavo, kredit. Centralna banka se po lastni presoji odloči, ali bo izdala dovoljenje določeni banki. In brez dovoljenja, slednji nima pravice opravljati svojih dejavnosti, to pomeni, da bodo vse operacije razglašene za neveljavne in nezakonite.

Kreditni sistem Ruske federacije predpostavlja obstoj tretje ravni, ki vključuje specializirane finančne institucije. To so praviloma tiste organizacije, ki imajo pravico ponuditi določene vrste operacij, vendar jih v polnem pomenu ne moremo imenovati banka. Te institucije vključujejo pokojninske sklade, zavarovalne in lizinške družbe, investicijske in hranilnice. Tako njihove dejavnosti temeljijo na ločenih bančnih storitvah. Na primer, hranilne organizacije običajno ustvarjajo banke kot ločena podjetja, katerih cilj je zbiranje denarja prebivalstva in njihovo nadaljnje porazdelitev v obliki posojil in posojil, odobrenih kratkoročno. Vrsta dolgoročnih posojil se lahko šteje za pokojninske sklade, saj dolgoročno akumulirajo sredstva s pogojih periodičnih plačil v prihodnosti. Medtem ko uveljavljen mandat ni prišel, se vloženi zneski lahko odstranijo po lastni presoji, na primer z zagotavljanjem posojil.

Ta delitev na ravni omogoča racionalizacijo obstoječih finančnih institucij, kar močno olajša postopek nadzora nad njimi. Vendar pa ne vse države finančni in kreditni sistem je razdeljen na tri glavne ravni. Nekateri raje dodeljujejo le prva dva, odvisno od stopnje razvoja gospodarstva določene države. Poleg tega ima sistem vsake države svoje značilnosti. Na primer, v ZDA je državna razdelitev v posamezne države, v vsaki državi pa se nahaja lastna centralna banka. Tako kreditni sistem Amerike na prvi ravni vključuje 12 nacionalnih bank.