Posojila Sberbank posameznim podjetnikom: pogoji, dokumenti, roki. Kreditiranje IP v Sberbank

O podjetju kreditnih programov

Zakaj Sberbank?

Pravzaprav ni veliko razlike v tem, kje naj bi posojilo, glavna zahteva je, da je najbolj donosna. Sberbank ponuja zelo ugodne pogoje. Poleg tega ima ta banka dostojno količino obratnega kapitala, kar povečuje možnost, da prosilec dobi odobritev.

In, seveda, nihče ni ukinil stereotipov - Sberbank za ruskega državljana jamči za stabilnost in zvest odnos do izvajanja državnih projektov za razvoj malih podjetij.

Kako zaprositi za posojilo podjetnikom za odprtje podjetja v Sberbank, kakšni programi obstajajo?

Kreditni programi Sberbank za IP

Danes znana banka nudi različne programe ob upoštevanju preferenc strank in poslovne usmeritve.

Ekspresna posojila

To posojilo se lahko izda le pod pogojem, da je nepremičnina zagotovljena kot zavarovanje, lahko je stanovanjska in komercialna. Namen posojila je neposredno odvisen od vrste izrecnega posojila, ki je razdeljen na dve vrsti:

• Hipoteka. Financiranje se porabi le za nakup naseljenih ali nenaseljenih nepremičnin.
• Posojilo za zavarovanje se izda za vse vrste namenov.

Posojilo za PI v Sberbank se lahko izda pod naslednjimi pogoji:

• Trajanje posojila je do 10 let.
• Obrestna mera posojila je od 16,5%.
• Najvišji znesek 7 milijonov rubljev.
• Posojilo je zavarovano z nepremičninami.
• Garancija nat. osebe so potrebne.
• Predčasno odplačilo posojila je dovoljeno.

Zahteve za posojilojemalce:

• Starostne omejitve so 23-60 let.
• Podjetniško znanje ni krajše od 12 let.
• Promet podjetja na 60 milijonov rubljev.
• Nepogrešljiva prisotnost poravnalnega računa.

Posojila za kateri koli namen

Sberbank Rusije zagotavlja posojila posameznim podjetnikom v obliki zaupanja posojil za naslednje projekte:

• "Zaupanje".
• "Poslovno zaupanje".
• "Poslovni projekt".

Posojila Sberbank posameznim podjetnikom se izdajo pod naslednjimi pogoji:

• Najmanjša velikost posojila je 30 tisoč.
• Največ je 3 milijone.
• Obdobje kreditiranja je do 4 leta.
• Obrestna mera je 18,5%.
• Varnost ni potrebna, toda z registracijo kot jamstvom lahko zmanjšate obresti na posojilo.
• Garancija posameznika je eden od glavnih pogojev.
• Ocenjevanje poteka v strogem vrstnem redu s strani banke.

Zahteve za posameznega podjetnika:

• Za pridobitev posojila od Sberbank s strani posameznega podjetnika promet njegovega podjetja ne sme presegati 60 milijonov rubljev.
• Trajanje organizacije je najmanj 2 leti.
• Starostne omejitve so od 23 do 60 let.
• Registracija v Ruski federaciji.

Zgornja merila za pridobitev nezaščitenega posojila za oblikovanje malih podjetij veljajo le za programe "Standard" in "Business-Trust". V "Business-Project" obstajajo nekatere funkcije:

• Okoliščine posojila se posredujejo neposredno finančni instituciji na individualni osnovi v času odločanja za izdajo posojila za poslovni projekt.
• Poleg standardnega posojila lahko poslovnež zahteva odprtje kreditne linije ali dodelitev naložbenega portfelja v višini do 200 milijonov.
• Obdobje kreditiranja je določeno v osebnem vrstnem redu.
• Znižana obrestna mera za posojilo je od 14,5%.
• Projekt mora vključevati sredstva osebnega posojilojemalca v višini najmanj 10%.
• Zavarovanje premoženja zavarovanja.
• Letni promet družbe znaša do 400 milijonov rubljev.
• Starostne omejitve so od 23 do 70 let.
• Spretnost podjetništva ni krajša od enega leta.

Posojila za financiranje obratnega kapitala

Sberbank zagotavlja posameznim podjetnikom pravico izdati posojilo za poplačilo uporabljenih sredstev, kar je nujno s hitrim razvojem poslovanja, ko osebni skladi postanejo nezadostni. V tem primeru, seveda, ne morete storiti brez izposojenega denarja!

Za dopolnitev obratnega kapitala zagotovljeni so naslednji programi: "promet-poslovni" in "prekoračitev-poslovanje".

"Promet-poslovanje" je pod naslednjimi pogoji:

• Odvisno od posojilojemalca lahko velikost posojila za PI v Sberbank doseže do 3 milijone evrov.
• Letni finančni promet družbe znaša do 400 milijonov rubljev.
• Poslovne izkušnje - od 3 mesecev.
• Pogodbeno obdobje je do 4 leta.
• Stopnja je od 14,5%.
• Ta program zahteva jamstvo ali zastavo premoženja.
• Zagotavljamo predčasno odplačilo dolga.

Kreditiranje PI v hranilnici "Overdraft-Business" je na voljo samo za poslovneže z aktivnimi računi v tej ustanovi. Denar, ki je deponiran na njih, je jamstvo za odplačilo posojila.

Pogoji za ta program so naslednji:

• Najvišji znesek posojila je 17 milijonov rubljev.
• Najdaljše obdobje je 1 leto.
• Obrestna mera za posojilo je od 13%.
• Znesek provizij za odpiranje prekoračitve znaša 1,2% zahtevanega zneska.
• Kreditna podpora je jamstvo fizičnih oseb. obraz.
• Zavarovanje ni obvezno.
• Delo družbe ni krajše od enega leta.

Kreditiranje za nakup sredstev za proizvodnjo

Posojila Sberbank posameznim podjetnikom se lahko pridobijo v obliki posebnega posojila za nakup proizvodnih sredstev, kot so oprema, zemljišča, vozila, nepremičnine in drugi. Zahteve za ta program praktično niso dodeljene glede na te vrste posojil. Za financiranje nakupa proizvodnih sredstev je treba zbrati vzpostavljeno zbirko dokumentacije, vložiti 20% začetnega prispevka in nemudoma položiti pridobljeno opremo.

Ta vrsta posojil vključuje naslednje projekte:

• "Business-Active", v višini 150 tisoč evrov, po stopnji 14,50%, do 7 let;
• "Business Auto", posojilo potegne iz 150 tisoč evrov, po stopnji 14,50 in velja do 8 let;
• "Poslovna nepremičnina" velja do deset let, od 150 tisoč evrov, s stopnjo 14,0%;
• "Business Invest", minimalni znesek 150 tisoč, do 10 let, obrestna mera - s 14.40%.

Posojila za sodelovanje na razpisih

Zahteve za udeležbo, pa tudi za izvedbo zmagovitega razpisa, zahtevajo impresivne finance. V Sberbank of Russia lahko posamezni podjetniki zaprosijo tudi za ponudbe na nacionalni ravni in ne le.

Delovni programi:

• "Pogodba-poslovanje".
• "Jamstveni posel".

Možnosti in pogoji projekta "Contract-Business":

• Pridobivanje financiranja za domače pogodbe in za izvoz.
• Prejemanje do 80% pogodbenega zneska v obliki posojila ali nevračljive kreditne linije.
• Čas odplačevanja posojila se prilagodi sistemu prihoda dobička na dobljeni ponudbi.
• V okviru tega programa se posojila Sberbank odobravajo posameznim podjetnikom za obdobje do 36 mesecev.
• Stopnja posojila je 14%.
• Znesek je od pol milijona do 200 milijonov.
• Kreditna podpora - zastava premoženja / pravic po pogodbi / fizični osebi. osebe.
• Pristojbine Komisije za servisiranje posojil - od 1,5 do 70 odstotkov vsega.
• Na voljo samo za prebivalce Ruske federacije.
• Poslovne izkušnje - od 3 mesecev.

Program "Poslovna garancija"

Ta program iz Sberbank je veliko bolj zapleten - to ni standardno posojilo, temveč simbioza zavarovanja pred začetkom zavarovanega dogodka. Z enostavnimi besedami podjetnik ni prepričan, da bo, če bo zmagal na razpisu, imel dovolj denarja za izpolnitev pogodbe in se ne bo zgodil denarna vrzel. Če se obrnete na banko za posojilo, je zavarovan z izposojenimi sredstvi.

Če ni zavarovalnega dogodka, bo podjetnik moral plačati provizijo in v primeru, da mora uporabiti izposojeni denar, jih bo treba vrniti in plačati obresti.

Pogoji poslovne garancije:

• V okviru tega programa se posojila Sberbank za posamezne podjetnike dodelijo do 3 leta.
• Najmanjši znesek je 50 tisoč rubljev.
• Pristojbine Komisije za izdajo sredstev - od 2,5%.
• Obrestna mera je od 11.5.
• Varnost - poroštvo ali zavarovanje.
• Zavarovanje ni obvezno.

Najem

Dejstvo, da Sberbank posojila IP denar zagotavlja, že veste, vendar poleg tega lahko zaprosite za posojilo za nakup sredstev za proizvodnjo, kot so vozila. Ta program se imenuje "Leasing".

Programi zakupa:

• Avtomobili. Posojilo se izda do 24 milijonov rubljev, rok 1 leto, 10% prispevek.
• Komercialni in tovorni promet - od 1 leta do 24 milijonov rubljev, prispevek v višini 15%.
• Posebna oprema - od 2 let, do 24 milijonov rubljev, 25% prispevek.

Program spodbud za mala podjetja

Posojila Sberbank posameznim podjetnikom se lahko izdajo na podlagi državnega programa "O spodbujanju malega gospodarstva" v sodelovanju z JSC "Corporation SME". V tem primeru družba obravnava vlogo, družba Sberbank izpolnjuje svojo voljo.

Pogoji programa:

• Preferencialna obrestna mera je 10%.
• Najvišji znesek posojila je 1 milijarda rubljev.
• Obdobje kreditiranja je do 3 leta.
• Zavarovanje posojila je jamstvo družbe JSC SME Corporation.
• Drugi pogoji, ki veljajo za posameznega posojilojemalca posebej.

Seznam dokumentov

Da bi zaposleni v Sberbank začeli postopek pregleda vloge, morajo predložiti celoten paket dokumentov. V podružnico banke je treba predložiti le izvirnike, fotokopije pa bodo opravili zaposleni na kraju samem. Pri vlogi za posojilo od Sberbank bodo posamezni podjetniki potrebovali naslednje dokumente:

• Vprašalnik izpolnite v skladu z vsemi pravili in predpisi hranilnice.
• Potni list vlagatelja.
• Dokument vojaškega komisarja, ki potrjuje odsotnost njihovih terjatev do posojilojemalca (to potrdilo je potrebno, da se izključi morebitna možnost prijave za obdobje posojilne pogodbe).
• Potrdilo o registraciji posameznega podjetnika in TIN.
• Izvod licence za pravico do opravljanja dejavnosti.
• Najemna pogodba ali potrdilo o lastništvu prostorov, ki sodeluje v poslu.
• Davčna izjava.
• Računovodski izkazi za zadnje leto.
• Davčno poročanje, ki potrjuje plačilo davkov.
• Osebni dokumenti garanta (potni list, TIN, potrdilo na obrazcu 2-NDFL).

V nekaterih primerih se lahko zahtevajo dokumenti, ki potrjujejo jamstvo franšizinga.

Obravnava vloge za financiranje

V Sberbank je bil ustanovljen poseben kreditni odbor, ki obravnava vloge za posojila posameznih podjetnikov. Kreditno zadevo oblikuje inšpektor in šele po tem, ko se za analizo preda odboru.

Da bi povečali možnosti za pozitivno odločitev o dodelitvi posojila Sberbank posameznim podjetnikom, morajo biti izpolnjeni naslednji pogoji:

• Idealna kreditna zgodovina.
• Stabilen finančni položaj.
• Stalna in uradna zaposlitev garanta.
• Prisotnost lastne nepremičnine in druge lastnine.
• Zanesljiv garant.
• Konkurenčni poslovni načrt.

Možni vzroki za neuspeh

Na žalost se situacija, ko se Sberbank odloči zavrniti posojila, zgodi pogosto. Za to je lahko več razlogov:

• Neuverljiv projekt poslovanja.
• Nezadostna likvidnost delujočega podjetja.

Upoštevati je treba, da je preverjanje solventnosti posameznih podjetnikov še posebej skromno, saj je težko oceniti preglednost računovodstva.

Po proučevanju programov banke lahko razumete, da so priložnosti za razvoj poslovanja dovolj, samo poiskati pravi program in izpolnjevati vse potrebne pogoje.