Kumulativno zavarovanje v Evropi: pregledi

Vse vrste zavarovalnih storitev so dolgo in trdno vstopile v naše življenje. Vsako leto varujemo naše zdravstvene politike, zavarovamo avtomobil in včasih dobivamo dodatne programe. Kumulativno zavarovanje je ena redkih storitev, za katero velika večina Rusov nima najmanjše zamisli. Medtem ko je v Evropske države

Čeprav je človeško življenje neprecenljivo, to ne pomeni, da ga ni potrebno ceniti. Približno ta način mišljenja ima vsak tretji evropski. Zahvaljujoč temu kumulativno življenjsko zavarovanje v Evropi se že več let razvija.

Kaj je to?

Ta pravilnik je podoben vlogi. NCM - dolgoročna naložba sredstev z njihovim naknadnim kopičenjem in naložbami za pridobitev presežka dohodka.

Tako pogodbo lahko sklenete od 3 do 35-40 let. Lahko ga štejemo za nekakšno prašičjo banko, ki vas dodatno varuje pred stroški v primeru smrti, hude bolezni, poškodbe, invalidnosti in drugih verjetnih tveganj. Če se zgodi kaj od zgoraj, vam bo podjetje plačalo celoten znesek. Če bo vse dobro, se bodo sredstva še naprej akumulirala.

Mesečni prispevki za financirana zavarovanja so razdeljeni na dva dela:

• o plačilu verjetnih tveganj;
• o nastanku pujske banke.

Kumulativni del se lahko naloži v različne finančne modele, da bi pridobili dodatni dohodek. Ko poteče pogodba, lahko naročnik samostojno odloči, ali hoče prejeti celoten nakopičeni znesek hkrati ali pa želi enakomerna plačila v obliki povečanja pokojnine.

Če govorimo o ruski zakonodaji, lahko trdimo, da takšni zneski niso obdavčeni. Prav tako jih ni mogoče zbirati v korist tretjih oseb, tudi na sodišču. To pomeni, da lahko samo odjemalec in nihče drug ne razpolaga s sredstvi. Zavarovanje (financirano) v Evropi ima skoraj enake prednosti.

Kakšna je razlika med zavarovanjem tveganja in kumulativnim zavarovanjem?

Rizična politika se razume kot taka vrsta pogodbe, kdaj zavarovana vsota plača se enkrat. V tem primeru je v pogodbi določen precej velik znesek, ki bo plačan stranki v primeru zavarovanega dogodka. Vendar, če se pred sklenitvijo pogodbe nič ne zgodi, zavarovanec ostane pri deponiranem denarju.

Stanje, ko je zavarovanje kumulativno, se zdi drugačno. V Evropi ste kupili politiko ali v Moskvi, ni pomembno. Potem bo denar treba plačati mesečno. Če imate na voljo sredstva, lahko znesek nakazate takoj za eno leto.

Družba nakopičena sredstva na vašem računu stalno vlaga in poskuša razmnoževati. To je dohodek zavarovalnice. Denar se prerazporedi v dve vrsti dohodka:

• Zajamčeno. Dohodek tukaj je precej majhen, lahko se razlikuje od 3 do 5%.
• Neobvezno. Ta del bo odvisen od tega, kako uspešno je podjetje lahko vlagalo svoja sredstva. To je lahko 2% ali 15%.

Če zavarovani dogodek še vedno nastane, stranka takoj prejme celoten znesek, predpisan v dokumentu. Ni pomembno, koliko denarja je naredil.

Na primer, sklenili ste pogodbo NCM za 10 let in morate letno prispevati 5.000 USD. Toda dve leti pozneje ste prišli v nesrečo, postali invalidi in izgubili sposobnost za delo. V skladu s pogoji pogodbe boste prejeli vse 50.000 $, kljub dejstvu, da je bilo plačanih le 10.000 USD. Če se vam deset let ne bo zgodilo nič slabega, vam bo podjetje vrnil vseh 50 tisoč evrov in celo zaračunalo z zgornje strani, če je to določeno s pogodbo. Zato je zavarovanje kumulativno. V Evropi ima takšna politika vsake tretjine. Poglejmo, zakaj.

Zgodovinsko ozadje

Prve zavarovalne police so se pojavile v starodavni Grčiji. Toda v Evropi je ta pojav postal priljubljen šele v začetku XVIII. Stoletja. Prednostnik življenjskega zavarovanja je bil James Dodson. On je osebno potoval po vseh pokopališčih v Londonu in kopiral datume življenja in smrti v vseh pokopih pred letom dni. Tako je izračunal približno pričakovano življenjsko dobo povprečnega Londona in natančno izračunal, kakšna je višina zavarovalne premije. Toda šele po preteku 77 let je zavarovanje (financirano) v Evropi postalo bolj ali manj masivno. Od takrat zavarovalniške organizacije, ki ponuja podobno storitev, je postal veliko več. In nekateri delajo do danes.

Aktualne zadeve

Danes je približno 70% vseh plačil v Združenem kraljestvu, Nemčiji, Italiji in Franciji. Večina podjetij v tem segmentu ima dober ugled in bogate izkušnje. To je dejstvo, zaradi katerega je kumulativno življenjsko zavarovanje tako priljubljeno.

Zavarovalnice Praktično celotno prebivalstvo pokriva njihove storitve. V osmih družinah, od desetih, imajo vsi člani, vključno z dojenčki, politiko. Nekateri Evropejci imajo več zavarovalnih politik skupaj z različnimi pogoji akumulacije. V povprečju Evropejci porabijo do četrtine svojih prihodkov za zavarovalne programe. Tukaj je takšno orodje priložnost za zbiranje dodatnih sredstev za učenje otroka in povečanje pokojnine. Zato veselo babice in dedki, ki potujejo po svetu in veselo obrnejo kamere, nikogar ne presenečajo. Lahko si privoščijo.

Evropska zakonodaja omogoča vlaganje denarja strank izključno v račune največjih bank ali v delnice dobičkonosnih podjetij. Odgovornost Združenega kraljestva dodatno jamčijo tudi mednarodne pozavarovalnice. To pomeni, da denarja strank v vsakem primeru ne izgine. S takšno stopnjo zanesljivosti je tako zavarovanje podobno zelo dobičkonosnemu depozitu.

Enotni evropski zavarovalni trg

Kot verjetno razumete, je zavarovanje prihrankov v Evropi zelo odgovorno podjetje. Sredi 20. stoletja je več evropskih držav začelo oblikovati enoten zavarovalni trg. Osrednji organ se imenuje Evropski zavarovalniški odbor, njegov glavni sedež pa je v Bruslju. Cilji takšnega dogodka so precej resni:

• razvoj skupnih standardov za delo vseh organizacij, ki se ukvarjajo z zavarovanjem;
• strog nadzor nad spoštovanjem doseženih sporazumov.

Zahteve za organizacije

Organizacije, ki opravljajo zavarovalne storitve, morajo upoštevati takšna pravila:

• Prepovedano je opravljati katero koli drugo dejavnost, razen za opravljanje zavarovalnih storitev;
• glavni vodstveni delavci in lastniki podjetij so dolžni nositi popolno obvezno odgovornost za izgube strankam, ne smejo imeti predhodnih obsodb in spoštovati zakonske črke;
• mora imeti družba jamstveni sklad, ki lahko zagotovi vsa potrebna plačila.

Do danes lahko katerikoli UK, ki ima licenco za opravljanje zavarovalnih storitev v državi EU, ponuditi podobne storitve v drugih državah članicah te unije.

Predstavljena podjetja

Seznam najpopularnejših evropskih podjetij, ki izvajajo akumulativno zavarovanje (ocene, ki jih imajo najbolj pozitivne), izgleda tako:

• München Re - Nemčija;
• AXA - Francija;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poljska;
• Assicurazioni Generali - Italija;
• Vienna Insurance Group - Avstrija;
• GRAWE - Avstrija;
• Allianz - Nemčija;
• Pravno Skupina General - Združeno kraljestvo.

Te družbe ponujajo široko paleto različnih programov za odrasle in otroke. Z uporabo enega od njih lahko zlahka kopičite sredstva v primeru invalidnosti ali na kateri koli določen dogodek (usposabljanje, poroka).

Sredi prejšnjega stoletja v Evropi je začelo pridobivanje tako imenovanega zavarovanja za naložbe. Njena najosnovnejša razlika od akumulacije, ki smo jo opisali, je, da je v celotnem času trajanje pogodbe lahko stranka samostojno razpolaga s sredstvi. To pomeni, da se lahko sami odločite, kje vložiti denar in kje ne. Toda tudi negativna točka: lastnik politike je tudi odgovoren za odločitev.

Zaključek

Verjetno bo sčasoma praksa akumulacijskega zavarovanja v Rusiji postala tako priljubljena kot v Evropi. Kmalu pa bodo ruski državljani cenili dobesedni pomen izraza "vrednost življenja".