Kako dobiti posojilo za podjetja iz nič? Katere banke in pod kakšnimi pogoji so posojila za podjetja od začetka?

Aksiom poslovanja - vsa podjetja potrebujejo finančne naložbe. To še zlasti velja v začetni fazi dejavnosti. Da bi zaslužili denar za izvedbo poslovnega projekta, morate najprej vlagati vanj. Veliki projekti zahtevajo velika sredstva, majhna - malo manjša. Ampak, da se znebiti stroškov načeloma pod normalnimi pogoji je nemogoče.

No, če je novinec dobil vsaj malo denarja. In če ne, obstaja več možnosti, od koder lahko zakonito pridobite finance. Eden od njih je, da dobite posojilo od banke za poslovanje. Njene razmere je treba primerjati z običajnim sproščenim. V nasprotnem primeru ni mogoče videti uspešnega začetka projekta. Ampak tukaj obstajajo določene oblike in hrapavosti.

Tveganje strank

Komercialne banke dajejo posojilo samo obrestim. Na splošno ali preferencialno, vendar poleg posojila sami, boste morali tudi vrniti natečene obresti. Če je podjetje uspešno, bo tako finančno posojilo, ne glede na to, kako težko bo, plačalo zase. In če ne? Žalosten poslovnež ne bo izgubil le svojega posla, temveč tudi svoje premoženje. In potem bo ostal dolžnik z vsemi pravnimi posledicami.

Treba je opozoriti, da se za banko izdaja posojila za razvoj poslovanja šteje za tvegano transakcijo. Brezpogojna garancija, da se bo ta dan trgovec posojilo pridobljeno ustvariti majhno podjetje iz nič, se je vrnil. V najslabšem primeru, ko se na obzorju propada pojavi možnost, neuspešni poslovnež lahko po določenem času (običajno en mesec), da ugotovi, sami stečaj in nočejo vrniti banki denarnih sredstev.

In še, kako dobiti posojilo za podjetja iz nič? Ni težje kot pridobiti redno posojilo za usposabljanje, izboljšanje življenjskih pogojev, nakup avtomobila in tako naprej.

Obvezni pogoji

Kljub takšnim tveganjem se krediti po ugodnejših pogojih za mala podjetja počasi, vendar še vedno nadaljujejo. Vključno s posojilom za poslovanje od začetka je možnost v določenih strogih razmerah. Vendar pa v pogodbi ni veliko težkih neizterljivih postavk:

1. Dobra kreditna zgodovina posojilojemalca. Težave pri plačevanju preteklih posojil, neporavnanih posojil ali neporavnanih plačil so lahko razlog za zavrnitev izdaje posojila.
2. Strokovni poslovni načrt. Samoumevna možnost zgodnjega zaslužka, čeprav majhna, vendar trajnostna, bo prisilila finančne strokovnjake, da se strinjajo s posojilojemalcem in izdajo potrebno rešitev.
3. Razpoložljivost zaposlitve, ki daje dodaten dohodek. Trdni dohodek prinaša priložnost za uspešno odplačilo prejetega posojila za razvoj malih podjetij iz nič.
4. Prisotnost osebne lastnine, ki se lahko pod hipoteko. To je resno jamstvo za obvezen vračilo sredstev.
5. Prisotnost zanesljivega garanta.
6. Obstoj začetnega finančnega kapitala, ki je približno 25% zahtevanega zneska.

Obstajajo tudi druge okoliščine, ali, kako dobiti posojilo za poslovanje od nič. Treba je upoštevati vsaj nekatere od njih.

Banke

Kje lahko izposodim majhno podjetje iz nič, na katero banko bi moral zaprositi? Moraš razumeti, da, prvič, ni vse finančne institucije ponujajo te kredite, in drugič, zahteve za banke in ponuja drugačen in poslovnež, seveda, če želite izbrati najbolj dobičkonosna.

Tisti, ki želijo organizirati svoje podjetje, lahko Rusi sprejmejo pomoč številnih finančnih institucij. Katere banke dajejo posojila podjetjem iz nič? Posojilo malim podjetjem iz nič je v več bankah Ruske federacije - več o njih še naprej.

VTB24

VTB24 ponuja najbolj ugodne obrestne mere za pravne osebe, registrirane v Rusiji, precej raznolike pogoje, vključno s poslovnimi posojili za IP. Pristopi do LLC in IP se znatno razlikujejo. Pogosto posojilo zahteva premoženje kot zavarovanje. Posebni primeri:

1. Hitri mikro. Posojilo je v višini od 30.000 do 600.000 rubljev za obdobje od 3 mesecev do 3 let. Osebna varnost ni potrebna.
2. Majhno posojilo. Finančna sredstva se sproščajo na varno osebno premično ali nepremičnino za obdobje 3 mesecev do 7 let. Obseg posojila znaša od 600 000 do 30 000 000 rubljev.
3. Po pogodbi. Z izdajo takega posojila ima banka pozneje pravno pravico zahtevati zneske po pogodbi. Posojilo se izda za obdobje od 3 do 12 mesecev. Obseg posojila se giblje od 150 000 do 6 000 000 rubljev.

Sberbank

Sberbank izda posojilo za novo podjetje iz začetka v okviru projekta Business Start. Financiranje je namenjeno obstoječemu poslovnemu projektu. Podjetnik lahko tudi dela na franšizi.

Poleg tega se lahko pri oblikovanju in razvoju lastnega podjetja pridružite kreditnemu programu "Poslovno zaupanje" Sberbank. Ne zahteva stroge odgovornosti za namene in usmeritve posojanja. "Poslovno zaupanje" je:

• posojilo brez zavarovanja s premoženjem;
• znesek sredstev v višini 80 000-3 000 000 rubljev;
• ni provizije;
• potrebujejo garanta - lastnika podjetja;
• obrestna mera z 13,94% ali več;
• obdobje odplačevanja je v razponu od 3 mesecev do 3 let.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" predstavlja posamezne posojilne produkte za krepitev malih podjetij. Ni omejitev pri financiranju. Glavni poudarek je na področju agrarnega sektorja, vendar obstajajo tudi druga področja kreditiranja za začetek poslovanja od začetka:

1. Investicijski standard. Obseg posojila je 60 milijonov rubljev, obdobje odplačevanja je do 8 let. Odlog plačil - do 1,5 leta. Možen je osebni čas odplačila posojila.
2. Za nakup opreme in / ali opreme se posojilo izda samo zoper varnost opreme in / ali kupljene opreme. Odlog plačil - do enega leta. Obdobje kreditiranja je do 7 let.
3. Pri nakupu zemljišča. Izdaja se le na podlagi varnosti kupljenega zemljišča. Odlog plačil - do 2 let. Obdobje kreditiranja je do 8 let.
4. Za nakup mladih živali se posojilo izda samo z varščino za kupljene domače živali. Odlog plačil - 1 leto.

Alfa-Bank

V "Alfa-Bank" obstaja samo dve vrsti pridobitve posojila za podjetja. Toda hkrati upravitelji poročajo o dejavnostih z malimi in srednje velikimi podjetji kot najpomembnejšo prednostno nalogo.

Metode financiranja

Sodobne bančne metode financiranja posojil za začetek poslovanja iz ničajo imajo številne tanke možnosti. Glavna pa je zmanjšanje tveganj, kot je navedeno zgoraj, in druge (veliko jih je, da upoštevajo celoten seznam).

Prvič, finančne institucije se soočajo z nalogo določanja stopnje finančnega tveganja pri posojilih malim podjetjem, ki se uporabljajo. Banke uporabljajo dve metodi, precej drugačna glede na stopnjo objektivnosti in globine analize:

1. Delo strokovnjakov o vlogi. V tem primeru je sprejetje dokončne odločitve o dodelitvi posojila v veliki meri odvisno od zelo subjektivnega preverjanja argumentov poslovnežev zaposleni v banki.
2. Druga množična metoda določanja velikosti tveganja je uporaba avtomatiziranega finančnega sistema "točkovanja", ki se je pojavil pred pol stoletja. Ne obremenjen s čustvi, program upošteva prejete točke, upošteva splošne rezultate v podatkovni bazi, navedeni v obrazcu za prijavo tega odjemalca. Točkovanje je razdeljena po vrsti: dobljeni rezultati (morate poklicati dodeljeno raven, mnogi vrsti ni dosegel) - v nasprotju z izrecnim prevara (s preučevanjem obnašanja razkriva dejavnike, ki podpirajo dokaze o zlorabi posojila, morebitna grožnja s sredstvi banke) - proti neodgovorni in neresni kupci posojilojemalci (upošteva se verjetnost zamude).

Proces pridobivanja

Pridobivanje donosnega poslovnega posojila za OP vključuje določen togi postopek. Logistični ukrepi za pridobitev posojila za odprtje majhnega podjetja:

1. Za začetek morate poslati obrazložen zahtevek izbrani banki. Opazuje obliko dejavnosti, poseben program posojil.
2. Nato morate navesti podatke o finančnem položaju vašega malega podjetja. To zahteva posojilo podjetja iz nič in dokumente: morate zagotoviti osebno izkaznico, identifikacijsko številko za DDV, kopijo evidence delovnega potencialnega posojilojemalca, potrdilo dohodek, dokazilo o drugih dohodkov (depozit v banki, deleži vseh družbah, naložb), papir določa pravico do nepremičnine ali druge nepremičnine, ki bodo delovale kot zavarovanje, in tako naprej. Poudariti je treba izvesti na velikost dobička, pozitiven kreditne zgodovine, prisotnosti dopolnitelnoogo dobička ali drugih virov financiranja, ki bodo pomagali, da se vrnete denar, v primeru, da to ne bo delovala.
3. Če je vloga sprejeta (in to ponavadi zgodi v večini primerov) in se šteje, ki se začne konkretno delo - s pogoji za posojilo odobreno: znesek je časovni okvir, v obliki posojil.

Izboljšajte priložnosti

Kako dobiti posojilo za podjetja iz nič? Med iskanjem posojila za razvoj svojega poslovanja mora začetni podjetnik čim natančneje izbrati banko, v katerem bo nato servisiran. Ponudbe:

1. Analizirati stanje finančnih institucij je treba vprašati, ali obstajajo posebne ponudbe (in kaj so) za razvoj malih podjetij.
2. Pomembni nasveti in priporočila komercialnih partnerjev, znancev in prijateljev v stiku z določeno banko.
3. Posojila so bolj prosto razdeljena v okviru že obstoječega podjetja. Vloga s priloženim osnutkom neizravnanega primera ima malo priložnosti za finančno podporo.
4. Ni slabo, da je bilo vaše podjetje topilo, uspešno se je razvilo vsaj šest mesecev.
5. Za pozitivno odločitev banke za izdajo posojila bo prisotnost določenega depozita. Kot hipoteko se običajno upoštevajo nepremičninski objekti, avtomobili, tehnična oprema.

Subjektivni dejavniki

V zvezi s tem, kako pridobiti posojilo za poslovanje od nič, banka razmišlja o drugih dejavnikih, ki se zdijo povsem subjektivni glede posojilojemalca:

1. Trenutna starost. Svet praksa kaže, da pri kateri potencialne stranke najbolj močan in sposoben za delo in se zelo verjetno lahko zaračuna za proces posojilo izplačil je starost v 30 do 40 let.
2. Formalno formalizirana poroka. Če je upnik pravna zakon, njegove morebitne možnosti, da bi dobili posojilo, če ga trgovanja, povečal v času, ker ko je problem z vračanjem izposojenih sredstev povezati z zaprtjem posojila bo lahko mož (žena) posojilojemalca vprašal.
3. Mesečni redni stroški. Finančna institucija, ki kreditira razvoj malih podjetij, lahko upošteva tudi znesek mesečnih izdatkov v procesu razvoja podjetniške dejavnosti posojilojemalca.
4. Notranja notranjost pisarniških prostorov. Prostore, ki jih je kreditni podjetnik dodelil kot pisarno, bo banka pregledala prisotnost komunikacijskih naprav, opreme poslovne pisarne, več računalnikov in dobrega pohištva.

Dodatne možnosti

Vprašanje, kako dobiti poslovno posojilo iz nič, je treba razumeti, da obstaja alternativna možnost pridobitve morebitne finančne pomoči - običajnega potrošniškega posojanja. Posojilo se lahko izda za posameznika, ki dela v podjetju. Kot depozit lahko uporabite osebni avtomobil ali nepremičnino. Uporablja se tudi inštitut garantov.

Getting tako posojilo ni zelo težko, vendar posojila v podjetju niso v celoti ugodne zaradi visokih obrestnih mer. Zato je bolje razmišljati več, poiskati možnosti za pridobitev semenskega kapitala. V večini regij naše države zdaj obstajajo sredstva, ki zagotavljajo finančno podporo malim podjetjem. Te institucije delujejo v imenu države kot poroke za posojilo in lahko sami ponudijo majhna prednostna posojila podjetnikom.