Kaj je podrejeno posojilo?

Opredelitev: Podrejeno posojilo je posebna vrsta posojil, pri kateri bančna organizacija, ki se je v Rusiji odprla najpozneje pred petimi leti, bo lahko pritegnila denarna sredstva centralne banke za izvajanje svojih dejavnosti za obdobje, daljše od petih let. Posebnost takšnega posojila je fiksni obresti, ki se med veljavnostjo sklenjene pogodbe ne spreminjajo in ne presegajo ugotovljenega stopnja refinanciranja.

Podrejeno posojilo se praviloma podplača z enim plačilom po izteku roka posojila, ki je določen v pogodbi, položaj pa postane izjema, ko je banka izposojanja prisiljena prenehati s prenehanjem dejavnosti, z začetkom likvidacijskega postopka. V tem primeru dajalec kredita, ki izdaja podrejena posojila, ne more zahtevati lastnih sredstev iz stečajne banke, dokler niso v celoti izpolnjene finančne terjatve vseh drugih upnikov.

Značilnosti: Prejemanje domačih bank podrejeno posojilo, lahko v celoti vključujejo kreditne vire v dodatni kapital če je pogodba s centralno banko sklenjena za daljše obdobje. Če pred končnim plačilom takšnega posojila ostane manj kot pet let, bo posojilojemalec lahko uporabil prejeta sredstva za povečanje kapitala samo z omejitvami. In v primeru, ko je znesek posojila več kot 50% fiksnega kapitala finančno in kreditno institucijo, se takšno posojilo šteje za izposojena sredstva.

Pogoji: Trenutno je podrejeno posojilo odobreno na podlagi individualne pogodbe, je glavna značilnost, ki postane prisotnost posebne postavke, da posojilo in obresti pritekla bančno-posojilojemalec ne more vrniti predčasno brez predhodne pridobitve dovoljenja iz centralne banke. Le, da deluje kot posojilodajalec CBR, lahko zapre zapornika posojilna pogodba po tem, ko se takšne tožbe dogovorijo s posojilojemalcem ali spremenijo trenutno veljavno pogodbo.

V skladu z veljavno zakonodajo lahko posojilna banka prejme podrejeno posojilo, če so hkrati izpolnjeni naslednji pogoji. Tako, odplačilna doba sme presegati petletno obdobje, so pogoji za izdajo dolžniških obveznic ni mogoče spremeniti brez predhodnega dovoljenja Centralne banke Ruske federacije, in je ni dovoljeno plačati zgodnji del posojila ali celega telesa posojila, ali interes na njem se je znašla. In sama obrestna mera je predpisana v pogojih izdaje posojila, pogodbe med upnikom in banko, ki jih je zadolžila, navajajo, da ni mogoče popraviti, dokler posojilo ne poteče.

Običajno se podrejeno posojilo izda približno pod enakimi pogoji kot druga posojila, obrestne mere za to vrsto posojila pa so skoraj enake povprečni obrestni meri za podobne kreditne programe. In če je banka za izposojanje v stečaju, bo posojilojemalec lahko prejel svoja sredstva po tem, ko stečajni postopek izpolnjuje terjatve preostalih upnikov.

Zgodovina: V obdobju 2008-2009 je bila v času akutne faze finančne krize podrejena posojila uporabljena za ohranjanje stabilnosti ruskega bančnega sistema. Vloga regulatorja ni izpolnila centralna banka Ruske federacije, ampak Vnesheconombank, ki je nekaterim ruskim kreditnim institucijam zagotavljala ruble posojila. Prvo takšno posojilo je bilo dana Rosselkhozbank in VTB, saj je bila raven njihove dejavnosti v skladu z minimalnimi zahtevami glede bonitetne ocene, kapital teh bank pa se je povečal zaradi prispevkov tretjih oseb in delničarjev.