Elementi bančnih sistemov. Bančna infrastruktura

Uspešen razvoj gospodarstva v večini držav na svetu je odvisen od učinkovitosti bančnega sistema, ki deluje v državi. Kakšna je njegova specifičnost? Katere so elementi infrastrukture ustreznega sistema?

Kaj je bančni sistem?

Najprej preučimo bistvo zadevnih izrazov. V okviru bančnega sistema se razumejo vse finančne institucije - banke in druge kreditne organizacije, ki delujejo v pristojnosti države. Ustrezni elementi bančnih sistemov je običajno razvrstiti v tri glavne kategorije:

• nacionalne banke;
• komercialne kreditne institucije zvezne ravni;
• lokalni finančni centri (odprti v regijah, občinah).

Omeniti velja, da je v večini sodobnih držav, tudi v Rusiji, ustanovljena ena nacionalna banka. V naši državi ustrezna funkcija izvaja CBR. V zameno, lahko komercialne kreditne institucije v državi zelo veliko. Toda kakšno je bistvo obeh vrst finančnih organizacij, pa tudi posebnosti delovanja teh elementov bančnega sistema? Podrobneje proučimo to vprašanje.

Kaj je nacionalna banka?

Oglejmo si, kdo je odgovoren za državni zlatni in devizni sklad. Nacionalna banka ali centralna banka je ključni organ finančnega sistema v gospodarstvih večine držav sveta.

Njegove funkcije so v glavnem urejene. Najpogosteje so povezani:

• z izdajo nacionalne valute;
• z izvajanjem kreditne politike;
• z zagotavljanjem poravnav, ki so jih sprožili različni subjekti finančnega pravnega razmerja;
• z izvajanjem nadzora nad dejavnostmi nedržavnih kreditnih institucij;
• z refinanciranjem posojil;
• z naročilom zlata in deviznih rezerv stanje.

Opozorjene funkcije centralne banke so značilne za dejavnost Centralne banke Ruske federacije. Omeniti je mogoče, da je glavna ruska banka v državni lasti, vendar jo zaznamuje dovolj visoka stopnja neodvisnosti od drugih zveznih struktur.

V glavnem obstajajo centralne banke. Takšne finančne organizacije so ameriška zvezna rezerva. Kapital te institucije se oblikuje iz prispevkov, ki jih plačajo poslovne banke. Podrobneje bomo podrobneje preučili posebnosti te vrste finančnih institucij.

Kaj je komercialna banka?

Poleg centralne banke je še en ključni element bančnega sistema komercialna banka, ki je pravno neodvisna od organov države (hkrati pa ima država lastništvo premoženja ustrezne kreditne in finančne institucije). V vsakem primeru mora biti banka pri odločanju o upravljanju kapitala neodvisna.

Ustrezna vrsta institucij nudi različne finančne storitve. Komercialna banka je del kreditnega in bančnega sistema, ki:

• zagotavlja posojila državljanom, organizacijam, proračunskim strukturam, včasih drugim bankam;
• posojila za refinanciranje;
• opravlja različne transakcije, na primer za plačila nekaterih fizičnih in pravnih oseb drugim, prenosi v proračunski sistem v obliki davkov in taks;
• daje priložnost, da položi depozite;
• spodbuja naložbe v različna sredstva.

Centralna banka, kot smo že omenili, opravlja funkcijo izvajanja nadzora nad dejavnostmi komercialnih finančnih struktur. Zato so dejavnosti slednjih dovolj strogo urejene. Praviloma je začetek dela poslovne banke mogoč le, če je izdana licenca, ki jo izda centralna banka, in je predmet uspešnega opravljanja inšpekcijskih pregledov s strani glavne kreditne in finančne institucije države.

Zdaj podrobneje preučimo značilnosti elementov bančnega sistema, ki smo jih preučili. Najprej je koristno posvetiti pozornost njihovim funkcijam v povezavi z ruskim gospodarstvom.

Funkcije elementov bančnega sistema v Ruski federaciji

V Rusiji obstajajo vsi glavni elementi bančnih sistemov: centralna banka, komercialne kreditne institucije v zvezni lestvici, pa tudi lokalne finančne strukture. Glavna organizacija, ki ima največje pristojnosti, je Centralna banka Ruske federacije. Določili smo njegove glavne naloge. Med njimi je izvajanje politike izdajanja, valutna regulacija gospodarstvo, ureditev finančnih pravnih razmerij, vzpostavitev pravnih norm in standardov zasebnih kreditnih organizacij.

Naslednji ključni strukturni elementi ruskega bančnega sistema so zvezne zasebne kreditne in finančne strukture. Med njimi so največje blagovne znamke, kot so Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Njihove naloge so ključne odločitve v bančnem sektorju Ruske federacije, predvsem povezane s posojanjem in servisiranjem največjih podjetij, institucij proračunskega sistema in mednarodnih projektov.

Največje zvezne blagovne znamke imajo lahko regionalne predstavništva, ki delujejo na področjih Ruske federacije in občin. Poleg tega imajo lahko regije svoje finančne institucije, ki niso podrejene zveznim strukturam. Te organizacije opravljajo lokalne funkcije. Regionalna banka, bodisi predstavitev zvezne blagovne znamke ali organizacije, ustanovljene na ravni podjetja ali občine, rešuje težave, povezane s posojili in servisiranjem podjetij in posameznikov, ki delujejo v zadevni regiji.

Opozoriti je treba, da v subvencijah Ruske federacije delujejo tudi dejavnosti podružnice centralne banke. V glavnem rešujejo probleme, povezane s servisiranjem finančnih transakcij zasebnih bank, spremljanje aktivnosti lokalnih finančnih organizacij.

Načela delovanja bančnega sistema

Po preučitvi bistva in elementov bančnega sistema lahko raziščemo osnovna načela njenega delovanja. Strokovnjaki določijo svoj poseben seznam. Torej, obstajajo načela:

• pravno;
• institucionalni;
• funkcionalno.

Podrobneje bomo podrobneje preučili njihove značilnosti.

Pravna načela bančnih sistemov

Osnovna načela zadevnega tipa vključujejo:

• standardizacija finančnih transakcij;
• zavarovanje tajnosti vlog in transakcij;
• zaščita vlog in plačil.

Standardizacija poslovanja, ki jo izvajajo banke, temelji na regulativni ureditvi dejavnosti kreditnih in finančnih institucij. Njegova glavna tema je, kot že vemo, nacionalna banka države. Razvija standarde in pravila, v skladu s katerimi morajo zvezne in regionalne zasebne strukture izvajati operacije.

Zagotavljanje tajnosti vlog in finančnih transakcij je najpomembnejše načelo delovanja institucij finančnega sistema. Stranka kreditna organizacija morajo imeti pravico zagotoviti zaupnost informacij o sebi, kot tudi njihove prispevke in druge transakcije, na primer, nastale v postopku servisiranja tekočega računa podjetja.

Načelo bančna tajnost je določena na ravni uradnih pravnih norm. V tem primeru govorimo o pravnih virih, ki imajo najvišjo pravno moč. V Rusiji so to zvezni zakoni. Tako je zadevno načelo določeno v Zveznem zakonu št. 395-1, sprejetem dne 02.12.1990. V pristojnosti tega zakona se ne štejejo le elementi bančnih sistemov, ampak tudi drugi subjekti, ki izvajajo dejavnosti v finančnem sektorju. Na primer, Agencija za zavarovanje depozitov, različne revizijske strukture.

Drugo pomembno pravno načelo delovanja bančnega sistema je zaščita vlog in plačil strank kreditnih in finančnih organizacij. Oseba ali organizacija, ki uporablja storitve, ki jih ponuja na primer določena regionalna banka, mora biti prepričana, da je njihov denar v obliki depozita ali plačila zaščiten pred nepooblaščenim dostopom. Način, kako morajo banke izpolnjevati to merilo, ureja tudi zvezna zakonodaja.

Poleg tega lahko centralna banka države poleg zveznih virov izdaja tudi normativne akte, spremlja dejavnosti kreditnih institucij v smislu zagotavljanja njihove varnosti depozitov in transakcij. Ta vidik delovanja bank je med pomembnimi konkurenčnimi prednostmi na trgu. Stranka bo raje zaprosila za kreditno organizacijo, ki lahko zagotovi varnost finančnih transakcij.

Glavna metoda za zagotavljanje varstva vlog in plačil v bankah je identifikacija strank. Obstaja veliko tehnologij, preko katerih se lahko izvaja. Zaradi aktivnega razvoja spletnih transakcij lahko nacionalna banka države posebno pozornost nameni temu vidiku odnosov med strankami in bankami tako pri spremljanju dejavnosti zasebnih finančnih struktur kot tudi pri reguliranju dela posameznih organizacij.

Institucionalna načela bančnih sistemov

Naslednja skupina načel za delovanje bančnih sistemov je institucionalna. Na takšen način je mogoče nositi:

• dvostopenjska organizacija upravljanja kreditnega in finančnega sistema države;
• centralizacija bančnih institucij v državi.

Prvo načelo je tako kot mnogi drugi, ki zagotavljajo delovanje ruskega finančnega sistema na ravni zvezne zakonodaje. Vključuje klasifikacijo RF bank na dveh ravneh: normativno in funkcionalno.

Na prvi institucionalni ravni finančnega sistema je centralna banka in podrejene regionalne strukture. Njegova naloga je, kot smo že pojasnili zgoraj, izvajanje regulativne ureditve dejavnosti drugih kreditnih institucij, ki delujejo v državi. Slednje se nato nahajajo na drugi stopnji. V praksi uresničujejo osnovne funkcije, značilne za banke: posojanje in servisiranje prebivalstva in podjetij. Pravzaprav smo prav tako upoštevali ta vidik zgoraj, ki nakazuje, kako je mogoče uvrstiti elemente bančnih sistemov.

Treba je omeniti, da Centralna banka Ruske federacije odloča tudi o pomembnih funkcionalnih nalogah. Res je, da je njihovo bistvo v mnogih primerih precej daleč od tistih, ki označujejo dejavnost kreditnih institucij na drugi stopnji. Tako CBR posoja zasebnim bankam, jih po potrebi refinancira, registrira zvezne, regionalne banke in jim izda licence. Te vrste dejavnosti ne obravnavajo komercialnih institucij. V izključni pristojnosti Centralne banke Ruske federacije obstaja tudi rešitev številnih problemov, ki se neposredno ne nanašajo na delovanje bančnega sistema. Med njimi so: regulacija inflacije, emisije, monetarna politika. Te pristojnosti Centralne banke Ruske federacije se dejansko nanašajo na funkcionalna načela bančnih sistemov. Oglejmo si njihove značilnosti.

Funkcionalna načela bančnih sistemov

Med ključnimi načeli, ki se nanašajo na bančni sistem Rusije:

• monopolno pravico CBRF, da izda gotovino;
• ekskluzivnosti kreditnih in finančnih dejavnosti organizacij, podrejenih centralni banki Ruske federacije.

Torej, zaradi dejstva, da ima samo CBR moč, da zagotovi gospodarstvo države z gotovino, zagotavlja legitimnost in stabilnost delovanja bančnega sistema. To olajšuje tudi dejstvo, da bančne strukture, ki delujejo v Rusiji, sodelujejo izključno v profilnih dejavnostih, delujejo samo v skladu z zakoni, ki urejajo finančne in kreditne posle. Delovanje bank se izvaja z uporabo sredstev posebne infrastrukture. Poglejmo njegovo specifičnost.

Kakšna je specifičnost bančne infrastrukture?

Bančna infrastruktura je skupek pravnih norm, ki so jih sprejeli državni organi, socialni zavodi, ki podpirajo delovanje kreditnih in finančnih institucij, pa tudi tehnološki viri, s katerimi se izvajajo različne finančne transakcije.

Nekdanji elementi so pravna pravila, ki urejajo dejavnosti centralne banke in zasebne bančne institucije, upravne norme, ki nastanejo v pristojnosti posameznih finančnih institucij, lokalnih predpisov, sprejeti posebne finančne strukture na ravni oddelkov in služb.

Ključne socialne institucije, ki podpirajo delo bančnega sistema države, lahko zastopajo:

• organi, ki upravljajo gospodarske procese na različnih ravneh;
• izobraževalne ustanove in kadrovske službe, ki so odgovorni za usposabljanje pristojnih strokovnjakov za bančne posle;
• raziskovalne in strokovne organizacije, ki se ukvarjajo s študijem in optimizacijo različnih gospodarskih procesov na ravni bančnega sistema države.

Tehnološke vire, ki tvorijo finančno infrastrukturo, lahko predstavljajo številne rešitve:

• računalniki in programska oprema, namenjena bančnim transakcijam;
• linije komuniciranja;
• glavna sredstva bank - zgradbe, strukture, vozila.

Da bi zagotovili učinkovitost bančne infrastrukture, so zainteresirani vsi subjekti finančnega sistema države - pravzaprav organi, centralna banka, zasebne kreditne institucije. Stopnja, do katere je stabilna, funkcionalna in tehnološka, ​​v veliki meri določa stopnjo gospodarskega razvoja države, stabilnost partnerskih vezi med različnimi gospodarskimi subjekti. Bančni sistem je za državo zelo pomemben. Podrobneje proučimo ta vidik.

Pomen bančnega sistema za državo

Zato smo preučili osnovne strukturne elemente bančnega sistema države, specifičnost ustrezne infrastrukture in dejavnosti glavnih subjektov finančnih odnosov na različnih ravneh. Kakšen je pomen tega sistema za državo?

Banke, zastopane na različnih ravneh, od centralne banke do lokalnih kreditnih in finančnih organizacij, zagotavljajo delovanje večine gospodarskih pravnih razmerij v državi. Status banke ima omejeno število finančnih struktur. Prejete so le tiste organizacije, ki izpolnjujejo merila in zahteve, določene z zakonom. Predpostavlja se, da bo kreditna institucija lahko izdala posojila, sprejela vloge in zagotovila njihovo zaščito ter izvedla plačila, ki so jih začeli posamezniki in pravne osebe.

Bančni sistem je med ključnimi elementi gospodarstva države. Bolj stabilno je, bolj uspešno bo razvijalo gospodarstvo države. Vzajemno delovanje elementov bančnega sistema, ki ga vzpostavijo pristojni organi, zato vključuje sodelovanje državljanov, podjetij, proračunskih struktur, tujih subjektov.

Finančni odnosi se dejansko izvajajo v gospodarstvu. Oseba, ki plačuje za nakup v trgovini, je uporaba izdelkov iz bančnega sistema - gotovina s strani centralne banke, ali plastično kartico, ki, prvič, sprosti zasebno finančno ustanovo, ki deluje v skladu z zakoni in predpisi centralne banke Ruske federacije izdajo in drugič, z uporabo pridobil infrastrukturo, ki ga upravlja isti banki ali partnerske organizacije. Prodajalci v trgovini za plačilo dobave blaga od izvajalcev prek bančnega računa, kot tudi opravlja svojih drugih izplačil v obliki plač, socialnih prispevkov, različnih davkov.

Tako elementi sodobnega bančnega sistema stalno komunicirajo med seboj. Njihovo delovanje je urejeno na ravni uradnih pravnih virov, lokalnih virov. Elementi kreditnega in bančnega sistema delujejo z uporabo posebne infrastrukture, ki jo predstavlja širok razpon komponent. Država bi morala biti zainteresirana za zagotovitev, da bodo prve funkcije delovale kvalitativno. To pomeni, da je v interesu oblasti, da zagotovijo uspešen razvoj potrebnih infrastrukturnih komponent finančnega sistema. Seveda lahko v tem primeru govorimo tudi o vključevanju zasebnih struktur v ta proces.

Povzetek

Zato smo preučili ključne elemente bančnih sistemov, preučili njihove osnovne funkcije in specifike infrastrukture, ki jo uporabljajo. Glavna od ustreznih elementov v gospodarstvih najbolj modernih držav je centralna banka. Praviloma je obdarjen z najširšo paleto pristojnosti za izdajo valute, upravljanje inflacije, urejanje dejavnosti druge pomembne skupine elementov bančnega sistema - komercialnih kreditnih institucij. Slednji imajo tudi pomembno vlogo v gospodarstvu države, zagotavljajo izvajanje različnih finančnih transakcij, ki vključujejo državljane, organizacije, vladne agencije.