Kreditna linija: glavne prednosti te oblike zadolževanja

V standardnem smislu se izraz "posojilo" obravnava kot enkratna izdaja določenega zneska posojilojemalcu z naknadnim povračilom ob upoštevanju obresti, ki je plačilo za uporabo zagotovljenih sredstev. Vendar pa se je v zadnjem času v bančni praksi ta oblika zadolževanja, kot je kreditna linija, razširila. Vključuje sklenitev sporazuma med kreditno institucijo in podjetjem, na podlagi katerega stranka ne prevzame celotnega zneska, temveč v ločenih delih ali tranšah.

Tako kreditna linija daje vodji podjetja priložnost, da občasno zapolni začasno pomanjkanje sredstev za izvajanje glavne dejavnosti. Hkrati je izključena potreba po podpisu novega sporazuma za redno posojilo. Komercialnim bankam je ta oblika posojanja prav tako koristna, saj omogoča razširitev kupca, kar bistveno poveča dobiček. Na podlagi dvostranskega sporazuma banka določi kreditni limit. To je najvišji znesek sredstev, ki se lahko določenemu posojilojemalcu dodeli v skupnem znesku. Pogosto je tudi velikost jarka omejena.

Treba je omeniti, da je kreditna linija na voljo ne samo komercialnim podjetjem, temveč tudi posameznikom. Na primer, skoraj vsak državljan lahko zaprosi za posojilo v tej obliki za popravilo lastnih stanovanj, še posebej, če poravnave z izvajalci potekajo v negotovinski obliki. Komercialne banke dnevno odprejo kreditne linije posameznim državljanom ali pravnim osebam v obliki izdaje in izdaje plastične kartice.

S poglobljeno analizo tega bančni produkt, obstajajo tri glavne vrste:

• neobnovljiva črta;
• obnovljivi;
• mešani.

Prva vrsta vključuje določitev stroge omejitve sredstev, ki jih je mogoče dati stranki. Praviloma banka samostojno določi omejitev za vsakega posameznega posojilojemalca na podlagi ocene finančnega stanja podjetja in solventnosti stranke. Če je stranka uporabila znesek, ki mu je na voljo in potrebuje dodatno pomoč, potem mora prejeti naslednje posojilo, ki ga bo moral uporabiti in pripraviti nov sporazum. Nadaljevanje te kreditne linije ni dovoljeno, tudi ob upoštevanju celotnega odplačila zaostankov za vse tranše.

V zvezi s tem lahko sklepamo, da je za poslovne organizacije obnovljena kreditna linija bolj donosna. V tem primeru se določi omejitev skupnega zneska, vendar se lahko uporabi več tranš v skupni višini posojila. Če posojilojemalec potrebuje dodatna posojila, je dolžan plačati prejšnji znesek dolga in obresti za uporabo sredstev. Šele potem lahko zahteva nadaljevanje linije.

Mešani obrazec pomeni, da je skupni znesek posojila in znesek vsake tranše omejen. V tem primeru lahko stranka za določeno časovno obdobje uporablja katero koli število tranš, vendar le v okviru uveljavljenih vrednosti.