Art. 819 Civilni zakonik: sodna praksa

Vsebino posojilne pogodbe in njene oblike ureja Art. 819 in 820 Civilnega zakonika Ruske federacije

Določbe norme

V Ljubljani 1. del 1. člena 819 Civilni zakonik Ruske federacije opisuje bistvo posojilne pogodbe. V skladu s tem se bančna ali druga finančna organizacija, ki ima ustrezen organ, zaveže, da bo posojilojemalcu zagotovila dogovorjeni znesek pod pogoji in v znesku, določenem s pogodbo.

Druga stranka - posojilojemalec - sprejema, v skladu s str. 1 žlica. 819 Civilni zakonik Ruske federacije, obveznost vračila prejetih sredstev in plačila obresti, ki so jih zaračunali.

Za odnose med posojilojemalcem in kreditno organizacijo se uporabljajo pravila, ki jih določijo pari. 1 Ch. 42, razen če ni drugače določeno s paro. 2 istega poglavja ali ne sledi bistvu sporazuma. Ta določba določa n. 2 tbsp. 819 Civilni zakonik Ruske federacije.

Značilnosti terminologije

Za označevanje sredstev, ki jih posojilojemalec prejme po posojilni pogodbi, v normativnih aktih centralne banke, v praksi in v posebnih publikacijah, se poleg izraza "kredit" uporablja izraz "posojilo". Te besede veljajo za sinonim.

Iz tega sledi, da se dejavnosti, povezane z izdajo in povračilom posojila, imenujejo kredit ali posojilo. Ta uporaba besed se je zgodovinsko razvila in se izvaja po tradiciji.

Ime posojila posojilne pogodbe ne pomeni, da deluje kot nekakšna pogodba o brezplačni uporabi (člen 689 zakonika).

Posebne značilnosti sporazuma

Analiza opredelitve posojilni sporazum v umetnosti. 819 Civilni zakonik Ruske federacije nam omogoča, da ugotovimo, da je sporazumen. To se razlikuje od posojilne pogodbe.

Sporazum postane veljaven v trenutku, ko udeleženci dosežejo pravne dogovore o bistvenih pogojih transakcije. Določeni so v obliki, ki jo določa zakon.

Te okoliščine določajo prisotnost naslednjih razlikovalnih značilnosti posojilne pogodbe:

1. Bilateralno zavezujoča narava. Sklenitev predvidenega sporazuma Art. 819 Civilni zakonik (odstavek 1), ustvarja kompleksno obveznost, ki vključuje dva preprosta.
2. Plačilo. Posojilna pogodba je vedno obremenjujoča, za razliko od posojila. Plačilo obresti je eden bistvenih pogojev transakcije. Točka 1 žlica. 819 Civilni zakonik Ruske federacije dolžnost posojilojemalca, da ne plača samo glavnega dolga, ampak tudi znesek, ki je bil obračunan na znesek izplačanih sredstev.

Prav tako je treba reči, da vsaka obveznost, ki izhaja iz sporazuma, deluje kot podlaga za nastanek drugega. V zvezi s tem se posojilna pogodba obravnava kot vzročna transakcija (kot je posojilna pogodba). Medtem pa v obravnavanem sporazumu ni nobene podlage za nastanek obveznosti posojilojemalca, ki presega obseg sporazuma.

Udeleženci transakcije

V prvem odstavku Art. 819 Civilni zakonik Ruske federacije vsebuje navedbo posebne vsebine sporazuma. Udeleženci transakcije so lahko posojilojemalec in bančna (druga kreditna) organizacija. Prvi je dolžnik, drugi pa upnik.

Ker slednje lahko delujejo in imajo pravico, da se imenujejo kreditna ali bančna struktura, lahko imajo samo takšne organizacije, ki imajo licenco, ki jo izda CBRR.

Za razliko od posojila, ki ima potrošniški značaj in podjetniško, je posojilna pogodba izključno podjetniški posel.

Posojilojemalec je lahko vsak posameznik ali organizacija.

Obveznosti posojilojemalca

Pri sklenitvi sporazuma v skladu z Art. 819 Civilni zakonik Ruske federacije, nastanejo obveznosti nasprotne stranke. Zaporedje njihovega odplačila izhaja iz bistva sporazuma. S sporazumom ni mogoče spremeniti.

Na glavne obveznosti posojilojemalca, v skladu s Art. 819 Civilni zakonik Ruske federacije, mora vključevati:

1. Povračilo zneska, določenega v dogovorjenem roku.
2. Plačilo obresti na podlagi kredita. Njihova vrednost se določi enkrat na koncu transakcije.

Banka (kreditna organizacija) lahko določi dodatne obveznosti. Na primer, posojilojemalec se ne sme izogibati spremljanju uspešnosti finančnih in gospodarskih dejavnosti.

Če je posojilo ciljne narave, je posojilojemalec dolžan porabiti sredstva v skladu z navedenimi nameni. V nekaterih primerih lahko banka zahteva posojilojemalcu zavarovanje.

Ker je eden od bistvenih pogojev predmet sporazuma. To so dejanja posojilojemalca, namenjene vračanju prejetih sredstev. V zvezi s tem mora biti pogoj za poplačilo dolgov v vseh posojilnih pogodbah. Brez usklajevanja se sporazum prizna kot nepreklicen.

Značilnosti zagotavljanja sredstev

Posojilo se lahko izda samo v gotovini v obliki brezgotovin ali v gotovini. Valuta je lahko tuja ali nacionalna (rubljev).

Transakcije v tuji valuti med pooblaščenimi finančnimi organizacijami in rezidenti, ki se nanašajo na prejem in vrnitev sredstev, plačilo obresti in sankcije, se izvedejo brez omejitev.

V bančni praksi se je razvilo veliko različnih načinov posojanja. Posojilo se lahko izda v enkratnem naročilu.

V skladu s splošnimi pravili, določenimi v Uredbi centralne banke št. 54-P v določbi 2.1.1, se zagotavljanje sredstev pravnim osebam in podjetnikom izvaja s prenosom denarja na račun posojilojemalca. Prenos je možen pri vsaki banki, ki je odprta v kateri koli bančni organizaciji.

Po mnenju več strokovnjakov norma klavzule 2.1.1 zgoraj navedene uredbe ne ustreza v celoti členu 313 Civilnega zakonika, po katerem lahko dolžnik naloži izpolnitev prevzete obveznosti tretji osebi.

Pri izdaji sredstev, ki "obide b / s posojilojemalca", posojilojemalec, ki je na primer dolžnik po pogodbi o dobavi blaga na podlagi posojilne pogodbe, bančni strukturi nalaga izpolnitev svoje obveznosti plačila za dobavljene proizvode.

Klavzula 2.1.1 Pravilnika te možnosti onemogoča posojilojemalcu. To je po mnenju odvetnikov nerazumno omejevanje pravic trgovcev.

Trenutek izdaje sredstev

Če se posojilodajalec odpre v banki, ki zagotavlja posojilo, se znesek knjiži v dobro, ko obide korporacijo. račun, preko notranjih objav zaradi obveznosti finančne institucije. Iz tega sledi, da se posojilo lahko šteje za izdano v trenutku knjiženja sredstev na račun stranke.

Če se p / s odpre v drugi bančni strukturi, se znesek prenese s plačilnim nalogom. V tem primeru mora trenutek, ko mora banka izpolniti obveznost, določiti s pravili o vračilu obveznosti v poravnavi z navodili.

Posojilo se lahko šteje za odobreno, če se znesek knjiži na korespondenčni račun bančne strukture, ki upravlja poravnalne posle stranke posojilojemalca.

Bills of credit

Praksa njihovega zagotavljanja je zelo pogosta. Pogodba o izročitvi račun kredita Vsebuje eno razliko od standardne pogodbe o obliki. Razlika med njima je, da banka v prvem primeru prevzame obveznost zagotavljanja posojil z enostavnimi zadolžnicami, katerih skupna vrednost ustreza velikosti obljubljenega posojila.

Prvotno arbitražno sodišče se je zelo negativno odzvalo na posojila zadolžnic. Sporazumi so bili pogosto priznani kot neveljavni, ker zaradi Art. 819 civilnega zakonika, nSamo denar, ne pa vrednostni papirji, lahko deluje kot moderator sporazuma. Vrhovno sodišče je na vprašanje postavilo jasnost, ki je priznala sporazume o posojilih zadolžnic z ustrezno zakonodajo. Po ugotovitvah Sodišča so takšni sporazumi mešani.

Kreditna linija

Ta možnost odobritve posojila predvideva obveznost banke, da posojilojemalcu v prihodnosti zagotovi sredstva v zneskih, ki ne presegajo dogovorjenih omejitev, brez posebnih pogajanj.

V skladu z odstavkom 2.2 Pravilnika o centralni banki št. 54-P sta dve vrsti kreditnih linij. Prva CB se nanaša na vsako pogodbo, v skladu s katero posojilojemalec pridobi pravico do prejemanja in uporabe za določeno obdobje denarja pri izpolnjevanju katere koli od naslednjih zahtev:

1. Skupni znesek zneska ne presega omejitve (najvišjega zneska), določenega s pogodbo.
2. V času trajanja pogodbe znesek pavšalnega zneska ne presega omejitve, določene v pogojih sporazuma.

Kot primer te vrste kreditne linije je prekoračitev na kartičnem računu, ki je zagotovljena imetniku debetne kartice.

Druga vrsta je pogodba, v skladu s katero se za posojilojemalko določijo obe zgornji meji.

Dogovor o zagotavljanju kreditne linije se lahko opredeli kot okvir, v katerem so dogovorjeni samo nekateri bistveni pogoji prihodnje transakcije. Druge določbe, vključno s klavzulo o skupnem znesku pogodbe, se lahko stranke naknadno dogovorijo.

Zgornje meje se štejejo kot neke vrste kvote, v katerih ima posojilojemalec pravico zahtevati od bančne strukture, da izda posojilo, in kreditna organizacija pa po drugi strani pridobi obveznost izdaje sredstev.