Kaj so krediti? Gotovinsko posojilo. Izrazite kredit

V sodobnem gospodarstvu se široko uporabljajo kreditni odnosi. Zato je treba vedeti, katera posojila so in kakšne gospodarske podlage imajo. To je pomembno za učinkovito in pravilno uporabo posojil in posojil kot orodja za zadovoljevanje finančnih potreb.

Gotovinsko posojilo. Kaj je to?

V kreditni transakciji so subjekti odnosov upnik (zasebna oseba, organizacija ali banka, ki izdaja posojilo brez garantov) in posojilojemalca, fizična ali pravna oseba, ki potrebuje denar, ponavadi denar.

Potrošniški kredit je postal najbolj razširjen. Vsi vedo, katera posojila so, ampak kako zagotoviti, da so zagotovljeni - ne bodo vsi odgovorili. V bistvu se ta posojila zagotavljajo državljanom v obliki negotovinskih ali gotovinskih sredstev. V prvem primeru gre za posojila za plačilo storitev organizacij ali blaga (na primer zobozdravstvene storitve, potovalna dovoljenja itd.), V drugi ciljno usmerjena posojila.

Namen posojila

Pogosto je glavno bistvo posojila povečanje solventnosti prebivalstva in posledično povečanje prometa. Povpraševanje po kreditih se rodi s povpraševanjem po blagu, na drugi strani pa rast posojil povečuje povpraševanje po blagu. Ta učinek je zelo opazen na nasičenem trgu. Danes je pridobitev potrošniškega posojila ena najbolj priljubljenih in javno dostopnih bank. Absolutno vsak državljan od starosti večine (ali starosti, ki ga določi banka), lahko posojilo vzame s predložitvijo delovne knjige, potrdila o dohodku in drugih dokumentov, ki jih zahteva banka. Potrošniško posojilo je mogoče dobiti v gotovini, ne da bi prijavili svoj dohodek. Vendar obstaja manj verjetnosti odobritve posojila s strani bank. Ugotoviti, katera so posojila za blago ali ciljna posojila, je treba spomniti, da mora posojilojemalec samo predložiti potni list (ne glede na to, ali gre za telefonsko trgovino ali potovalno agencijo). Toda to vrsta posojila ni mogoče pridobiti v banki, temveč v organizacijah, ki prodajajo potrebno blago, in za majhen znesek. Banka izda posojilojemalec resne potrebe (nakup avtomobila, za plačilo izobraževanja) potrošniški kredit pod določenimi pogoji, na primer, ob predložitvi izjave o plačah, dokument o lastništvu nepremičnine, in tako naprej. D. Vsaka banka za izdajo gotovine posojilnih pogojev.

Slabosti potrošniškega kredita

Potrošniška posojila imajo nedvomno poleg številnih prednosti tudi pomanjkljivosti. Povprečen državljan lahko dobili bančno posojilo, da bi rešili problem nenadnih stroškov (nujno odhoda na drugo mesto, avto popravila in druge okoliščine), ali za izvajanje drugih želja zdela cevi: nakup prenosnika, domači kino ali počitnicah v tujini.

Vendar pa je treba pridobiti posojilo v gotovini, morate upoštevati vse pasti, ki jih je nepripravljena oseba težko opaziti.

Banke govorijo o nizkih obrestnih merah (v povprečju 15% na leto) in idealnih pogojih, v resnici pa to lahko skriva velike dodatne provizije - do 70% na leto.

Za poplačilo posojila pred tem mandatom mnoge banke zaračunavajo velike provizije.

Banka je dolžna poročati samo obresti na posojilo za tekoče leto. Poleg letnih obresti obstajajo tudi druga plačila, na primer provizija za pregled izdaje posojila, za izdajo posojila samega, za formalizacijo prodajne in nakupne pogodbe za vzdrževanje računa. Kako lahko dobite gotovinsko posojilo in se ne ujamejo v te pasti? Najbolj preprost in uspešen način je, da se obrnete na strokovnjake, ki poznajo vse finančne in bančne odtenke in tanke stvari.

Gotovinsko posojilo kot nujna rešitev

Posojanje je precej težka vrsta odnosa v gospodarstvu med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Posojilojemalci, ki so potrošniki bančnih finančnih storitev, nimajo dovolj izkušenj pri pridobivanju kreditnih produktov, podpisovanju zavarovalnih pogodb in registraciji taks. Zato veliko podatkov o njih še ni znano.

Vsakdo je imel situacijo, kjer je nujno potreben denar. Kaj storiti - to ni pomembno: lahko je darilo in ljubljeno osebo, in nakup novih naprav, in dolgo pričakovani izlet v času počitnic in popravila v stanovanju, kot tudi mnoge druge stvari, brez katerih sodobni svet - no, nič. Možno je počakati zelo dolgo, na rokah pa bo potreben znesek. Kaj naj storim?

V tej situaciji se ljudje obrnejo na banko. Denarni kredit je idealna možnost. Ta storitev vam omogoča, da hitro dobite denar.

Pojavi se vprašanje, kakšna so posojila in kako jih dobiti? Ustvarjanje tega posojila je razrešen in precej preprost postopek, ki traja samo en dan. Pravila in pogoji za posojila elementarno, minimalno število dokumentov: potni list državljana Ruske federacije, registracije, plus še en papir po vaši izbiri. Toda tudi tu je pomemben negativen - banka prevzame napihnjen interes za takšno posojilo.

Ekspresna posojila

V Rusiji v sedanjem času postaja vse bolj priljubljeno, da prejme hiter kredit, to je ena od vrst posojil potrošnikov. Ta vrsta bančništva je donosna, zato se ta metoda izvaja v kateri koli finančni instituciji. Primerno za to kredit za posamezne podjetnike, vodje ali lastniki komercialnih organizacij, za posameznike.

V bistvu gre za nekakšno potrošniško posojilo: izrecno posojilo se daje posojilojemalcu v gotovini. Od drugih se razlikuje v tem, da se aplikacije štejejo hitro in je potrebna malo dokumentacije. Ponavadi potrebujete potni list ali drugo dokument, ki dokazuje identiteto, potni list, kartico pokojninskega zavarovanja in vozniško dovoljenje. Če je posojilojemalec pri preverjanju primeren za potrebe banke, se posojilo lahko izda čez dan. Ampak ne bi smeli uživati ​​v pridobivanju te vrste posojila. Banka z njo izda največjo korist, zato se hitro posojilo razlikuje od drugih v velikem obsegu plačil. Takšna posojila so najdražja od vseh potrošniških posojil: veliko višja obrestna mera, ker banka minimalno preverja posojilojemalca. Torej obstaja velika nevarnost, da banka ne vrne takega posojila. Izrecna posojila so zato dana le za kratek čas in za manjši znesek.

Če ste vzeli postopek za pridobitev instant posojila za zasebnega podjetnika, potem se ne razlikuje od običajnega, zgornja meja posojila pa je na ravni 500.000 rubljev.

Značilnosti hitrih posojil

1. Posojilo se vedno izračuna izključno v nacionalni valuti in se vedno izdaja v gotovini.

2. Najkrajši možni čas odločanja o posojilih je praviloma v enem dnevu.

3. Najenostavnejši postopek za pridobitev. Potreben je minimalni paket dokumentov, posojilo se lahko izda dovolj hitro in ni potrebe po garantih.

Vendar takšni ugodni pogoji vodijo do nekaterih odtenkov. Banka resno ukrepa z zagotovitvijo posojila osebi, hkrati pa ima zelo malo informacij o njem. Zato banke praviloma to nadomestijo z visoko obrestno mero, mesečno provizijo in tudi precej visokimi zahtevami do višine enkratnega plačila za bančne storitve.

Prednosti in slabosti posojanja

Toliko, kot vse super pojma "trajni življenjski dolg", je posojanje postal sestavni in pogosto zelo priročno značilnost našega življenja. Ta industrija se razvija znatno, tako da so se prebivalci vedno bolj povečevali, zato se je vrnil še več.

Kljub temu se takšna mračna perspektiva še vedno sooča z nič manj groznično resničnostjo naših dni. Ob povprečni blaginji večina takšnih prebivalcev ne bi imela dejanske priložnosti, da si privošči dovolj velik obseg blaga, potrebnega v vsakdanjem življenju. Ali je to odložiti staromodno v banki na polici. Toda naraščajoča inflacija in cenovne skoke na trgu zelo šibko prispevajo k temu, kar kljub temu kljub temu, da si prihranijo prihranke, ko se pojavi potreba. Do konca življenja se lahko kopiči, toda žal ...

Zato mnogi ljudje v našem času raje dajo danes, namesto da počakajo in trpijo za nedoločen čas. Možnost, da bi bila dolga, malo ne prestraši osebo, če je bil primer pameten pristop, hiša pa že ima nove predmete, ki nam olajšajo ali olajšujejo naše življenje.

Nianse življenja v dolgovih

Kredit preoblikuje življenje. Dobiš pomemben razlog za reorganizacijo svoje vsakdanje življenje in delo za nadaljnjo optimizacijo stroškov, s pričakovanjem, da imajo del plače še vedno je treba dati za posojilo brez porokov. Zato je neposredna spodbuda za boljše in učinkovitejše delo pri pridobivanju dodatnih delovnih plačil ali celo dvigovanju. Mimogrede, to ni iluzoren prispevek k samim ugodnostim, za katere se kredit zdaj obesil nad vami. Pomagajo zdaj razvijati in olajšati svoje življenje ter izboljšati njihove življenjske razmere - mobilnost, kakovost počitka, kakovost zdravja in tako naprej. To, seveda, pomeni moralno in psihološko rast, kot tudi predvideno povečanje realne kakovosti življenja vedno daje razlog, da so ponosni na njih, in še enkrat uživajte v nov dan. In če se ne motim z dejstvom, da so velik odstotek težko prisluženi zbranih sredstev enake nešteto dolgovi - lahko zelo iskreno uživati ​​v življenju in verjamem v uspeh.

Odgovornost za kredit

Ampak ni vse tako brezvisno. Če se vrnete na zemljo, potem kredit ni samo nov hladilnik tukaj in zdaj, temveč tudi velika odgovornost. Treba je mesečno plačevati ocenjeni znesek sredstev, ki jih je treba zaslužiti. Poleg tega morate najprej ugotoviti, kje dobiti posojilo. Obstaja več možnosti - banke, zasebne kreditne organizacije itd. To vključuje strahove za ohranitev delovnega mesta in raven plač, kot možnost - obrabo telesa, ki ga povzroča pretirana vnema in skrbnost pri delu. Stres je sestavni del vseh posojil. Stalni obsesivni občutek, kaj imate vedno do nekoga, ni prijeten, a če še vedno trdno sedi v glavi 24 ur na dan - nove stvari ne morejo več prinesti nobenega užitka.

Da bi se izognili takšnim zapletom, je možno, če je osnovni pristop k vprašanju z umom in ustreznim izračunom. Ne precenjujte svojih sposobnosti. Prav tako je veliko lažje izbrati pravo vrsto posojila, na srečo, v našem času zadostno število, in vsak je maksimalno prilagojen za želeni namen. Zelo dobro je, če se izposojeno posojilo porabi za nekaj, kar ni zastarelo in sčasoma ne zmanjšuje. Na primer, za stanovanja. Za stanovanja obstaja posebna hipotekarna posojila, namenjena povprečnemu laiku, vendar hkrati - za dolga obdobja in velike količine. Hipotekarno posojilo vam lahko potopi v neprimerljiv občutek, da je v dolgovih 10-20 let, potem pa postane pravi lastnik tega samega doma. To je veliko bolj praktično in bolje kot večni zakup, nato pa prispevek lahko celo izplačajo.

Kako pravilno razumeti možnosti in vrste posojil? Kredit
agenti so vedno pripravljeni pomagati pri tem. Če se obrnete k njim, dobite neprecenljivo pomoč in brezplačno posvetovanje.

Točkovanje ali Zakaj ne dajati kredita

Danes v Rusiji bankirji širijo posojilni trg. Ampak pravi način in odobreni načrt še niso izumili. Dogaja se, da dostojnemu odjemalcu ni bilo dana posojilo ali pa mu je bilo veliko zanimanje. In lahko le del zahtevanega zneska. Še huje, če se takšna situacija v mnogih bankah ponovi, stranka pa ne more razumeti, kaj je narobe.

Ponavadi stranka izpolni vprašalnik, v katerem so zapletena vprašanja. In vrednotenje vseh odgovorov razkrije avto s pomočjo kreditnega točkovanja. In da se sprijazni z njim, je neuporabna.

Točkovanje je kompromis pri ocenjevanju sposobnosti posojilojemalcev za povračilo posojila. Kreditni odbor ne more osebno obravnavati vseh prijav, število izdanih posojil pa bi se moralo povečati. Točkovanje temelji na matematični model, ki poskuša določiti obveznega in solventnega posojilojemalca. Dogaja se, da takšni posojilojemalci ne dobijo posojila. Sistem točkovanja v Rusiji je šele začel delovati, banke pa še niso mogle pravilno uporabiti. Treba je zapomniti, da je točkovanje le matematični program in nima namena ponižati posojilojemalca. Njegova naloga je sprejemljiva višina tveganja z zahtevano stopnjo kredita. Banke zmanjšujejo tveganje nevračanja, vendar tako, da dobiček iz obsega poslovanja.

Na splošno banke navadno ocenijo svoje nekdanje stranke za različne ciljne skupine - od dobrovernih in nezanesljivih plačnikov. Položaj se lahko dinamično spremeni. Vrednotenje praviloma poteka skozi več deset osnovnih parametrov, kot so prisotnost avtomobila, stabilnost bivanja na istem delovnem mestu in številne druge. Takšne ocene se uporabljajo za izdelavo ustreznih modelov točkovanja. Na primer, če posojilojemalec redno spreminja svoje delovno mesto, prebivališče in pogosto pijače, je logično, da mu je dajanje posojil izjemno tvegano.

Metode točkovanja

Banke običajno uporabljajo 3 različne metode izdelave takšnih modelov želenega naročnika. Prvič, gre za samonastavljen model, ki temelji na profilu ciljnega posojilojemalca. Primeren in objektiven model, ki vam omogoča natančno nastavitev sistema za najboljšo učinkovitost in učinkovitost. Drugič, to je uporaba model točkovanja druga banka. Plagiat je plagiator, vendar zakaj ne moreš uporabiti izkušnje nekoga drugega, ki je že doživela? Takšni modeli se praviloma še vedno dokončno oblikujejo na zahtevano raven banke, vendar je večina dela že opravljeno in, kar je pomembno, je bilo izdelano. In tretjič, to je oblikovanje idealnega modela stranke. Visoke zahteve, ki lahko ustrezajo le "zlati" naročnik. Banka znova poskrbi, da ta »zlata« stranka resnično obstaja in zmeda, da bi prosila za denar. Ta shema se običajno uporablja le za določene vrste posojil, ne pa za celotne banke, in zagotavlja dobro zaščito, toda, da je visok odstotek potencialnih kupcev plevela, kar prav tako zagotavlja banki dobre izgube. Toda scammers so zaščiteni.

Domače banke se še vedno učijo samo na tem področju, saj še nimajo pomembnih izkušenj pri uporabi takšnih tehnik. Spremljajoča tveganja praviloma pokrivajo naraščajoče obrestne mere za posojilo in ocena ciljne posojilojemalca se vedno bolj zadržuje na podlagi kreditne zgodovine, če sploh obstaja. Takšne odtenki omejujejo razvoj povpraševanja med potrošniki. Vsi ti dejavniki omogočajo posojilo, ki je na primer veliko dražje od iste hipoteke.

Banke vedno ne delujejo čisto in pregledno. Nekateri prenehajo s skritimi provizijami in obresti, oglasi v oglasih niso resnični kazalniki o posojilih in stvareh. Ta praksa pomaga banko za povečanje proračuna, vendar je preobremenjeno z dejstvom, da banka ne potrebuje zgodovine kreditne sposobnosti svojih kupcev - se pogosto uporablja za posojila drugih bank, zaveda, kaj se dogaja.

Ne smemo pozabiti, da zavrnitev kredita ni vedno krivda banke. Stranke pogosto poskušajo krasiti ali skriti svoje resnične značilnosti. Zelo pogosto se zavrnejo, ko kredit prejmejo od drugih bank. Banke praviloma gledajo na dobro vero vsake stranke na kreditno zgodovino, če sploh obstajajo.