Osnovne oblike kredita in njihove značilnosti

Oblike kreditov so različne vrste posojil, katerih razvrstitev se izvaja po več osnovnih značilnostih. Eno izmed ocenjevalnih meril je strošek posojila, pri katerem se posojila lahko razdelijo na tri vrste: gotovina, blago, mešano. Ker so bili prvi upniki v zgodovini izpostavljeni znatnim presežkom potrošniškega blaga, so bila posojila prvotno izdana v obliki posebnih proizvodov v naravi. Z blagovnim posojilom je dolžnik postopoma odplačal stroške izposojenega blaga z denarjem in šele po polnem vračilu je postal njegova lastnina.

V Ljubljani države v razvoju mešane oblike kredita se pogosto uporabljajo zdaj, z to posojilo se običajno izdaja v gotovini in se plača prek zagotavljanja blaga za ta znesek ob upoštevanju obračunanih obresti za uporabo izposojenih sredstev. Vendar pa so v razvitih gospodarstvih podobne vrste posojil že zdavnaj postale stvar preteklosti in jih zamenjali s kreditnimi in denarnimi odnosi. Ob upoštevanju osnovnih oblik posojila je mogoče izločiti klasična posojila, ki nimajo značaja barterja in blagovnih razmerij. S temi posojili je posojilojemalcu zagotovljena le brezplačna denarna sredstva, za katero kupi prave izdelke, nepremičnine, osnovna sredstva, prevoz, oprema.

Komercialno posojilo

Sodobne oblike kredita in njihove značilnosti so v veliki meri povezani z namenom pridobitve posojila in s subjektom, ki zagotavlja posojilo. Če takšne transakcije ne vključujejo bank in finančnih struktur, ampak komercialne organizacije, Menice se najpogosteje uporabljajo za formalizacijo transakcije. Takšno posojilo se imenuje komercialno ali komercialno, glavni namen te vrste posojila pa je želja strank v transakciji, da maksimizirajo postopek prodaje izdelkov in hitro ustvarijo dobiček. Zdaj se v razvitih državah namesto predloga zakona pogosto uporablja standardna pogodba med potrošnikom in dobaviteljem, kjer je jasno urejen plačilni nalog za prodano blago.

Državno posojilo

Takšne oblike kredita kot državnega posojila vključujejo sodelovanje predstavnikov organov v transakciji in namesto osebnih prihrankov državljanov ali pravnih oseb se sredstva iz proračuna zagotavljajo kot dolg. Denar se praviloma prenese prek centralne banke ali prek komercialnih finančnih institucij, če vodstvo države vključuje sredstva drugih institucij, ki jih financirajo.

Mednarodni kredit

Če so posojilojemalec in upnik rezidenti različnih držav, se kreditni odnosi, ki nastanejo med njimi, imajo v obliki mednarodnih posojil. V primerih, ko so stranke v transakciji MDS in predstavniki organov državnih zadolževalnih skladov, se posojilo izda samo v EU denarna oblika, in v eni od splošno priznanih svetovnih valut. Kadar gre za transakcije med rezidenti različnih držav, katerih namen je izvajanje zunanjih trgovinskih dejavnosti, se posojilo pogosto posreduje v blagu in je trgovsko posojilo za uvoznika.

Civilno posojilo

Zdaj se najpogosteje uporabljajo civilne oblike kreditov, so po naravi uporabne in razdeljene na proizvodna in potrošniška posojila. Pri prvi različici posojila so subjekti transakcije banke in pravne osebe, denar, ki ga prejme od dolžnika, se porabi za dopolnjevanje osnovnih sredstev in obratnega kapitala. Potrošniška posojila so bila razvita za državljane, ki želijo kupiti določen izdelek ali rešiti svoje začasne finančne težave. Običajno se takšna posojila lahko izdajo v gotovini ali banka samostojno prenese sredstva v trgovinsko organizacijo, v kateri posojilojemalec kupi potrošniško blago.