Dolgovi pri posojilih: kaj storiti? Posojilo za odplačilo drugih posojil

Hitra rast posojilnega trga vodi v dejstvo, da ljudje navadijo, da živijo izven svojih sredstev. Prava priložnost priti takoj uporabiti nekaj, kar ni zelo drago, zaradi česar mnogi sposoditi ogromne vsote, ne da bi mislili, da prej ali slej, bo denar moral dati.

Vzameš tujce in dajmo svoje

Pogosto nenaden odhod, bolezen ali preprosto neodgovornost posojilojemalcu preprečuje pravočasno izpolnjevanje svojih kreditnih obveznosti. Toda taka pozabljivost se "zlahka" obravnava. Če ste nekajkrat plačali impresivno globo za zamujena plačila, boste verjetno prilagodili svojo finančno disciplino. Vendar pa je pogosto veliko bolj zapleteno. V gospodarski krizi več ljudi izgubi sposobnost plačevanja. Ali je to posledica izgube službe ali drugih razlogov, ni tako pomembno.

Dolgovi pri posojilih. Kaj naj storim? Kriza v življenju in v denarnici

Po branju vsako kreditno pogodbo, ste prepričani, da bi ugotovili, da je točka, na kateri absolutno mora obvestiti banko o vseh spremembah v vašem življenju, ali je sprememba naslova, kraj dela in družine. Še posebej to zadeva vašo plačilno sposobnost. Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da greste v banko in to storite bolje dva ali tri tedne pred domnevnim dolgovom. Poskušajte se dogovoriti o odlogu ali spremembi urnika plačil. Torej lahko bankam pokažete, da ste prav tako zaskrbljeni zaradi dolgov pri posojilih, če želite sami popraviti situacijo z najmanjšimi izgubami.

Ne pozabite, da je treba vsa pogajanja z banko voditi le pisno. Nato lahko dokažete, da ste resnično zaprosili za to institucijo, da bi rešili to težavo s strani sveta. V vlogo priložite dokumente, ki dokazujejo, da je razlog, zaradi katerega ste se prijavili v banko, resnično spoštljiv. To je lahko potrdilo delodajalca, da ste spuščenem plače, kopija evidence zaposlovanja s poročilom o razrešitvi, potrdilo o zaposlitveni center, izpisek iz medu. kartica, ki prikazuje diagnozo in preglede dragih postopkov ali zdravil. Zaposleni v banki bodo preverili in sprejeli ustrezno odločitev.

Če nimate možnosti, da bi osebno obiskali finančno institucijo, pošljite dokumente v pismu le z vsemi potrebnimi sredstvi in ​​z obvestilom o prejemu.

Kolikšna je zamuda

Lahko rečemo, da je banka do nedavnega celo dobičkonosna "pozabljivost" kupcev, saj mora vsak dan zamude pri posojilu plačati globo. Znesek kazni je lahko od 0,01 do 3% na dan ali izražen v fiksnem znesku. Obstajajo primeri, ko banka obrestuje ne samo na samem posojilu, temveč tudi na globe in kazni, ki niso pravočasno plačane. Potem se znesek dolga dnevno poveča skoraj v geometrijskem napredovanju.

Poleg tega skoraj vsaka posojilna pogodba vsebuje klavzulo, v skladu s katero lahko banka enostransko zahteva predčasno odplačilo posojila zaradi kršitve pogojev sporazuma. In zamuda pri plačilu je samo taka kršitev.

Ali je vredno skriti?

Torej, imate dolgove na posojila. Kaj naj storim? Obstaja veliko možnosti za rešitev problema, toda tisto, kar vam ni treba storiti, je, da skrijete svoje finančne težave od banke. Ne mislite, da bodo pozabili na vas in vam odpustili dolg. Če zaposleni v finančni instituciji ne preplavijo z razpisi in pismi, so lahko razlogi za to drugačni, vendar pozabljivost ni zagotovo ena od njih. Nekatere banke preprosto nimajo število zaposlenih, da se hitro odzove na vsako najmanjšo zamudo, in na ločenih struktur - neke vrste poslovanja, tako rekoč, dodaten vir dohodka. Po daljšem času, ko ne boste plačali, več boste lahko zahtevali, še posebej, če ste vzeli posojilo z varščino katere koli premoženja.

Ko zamudite več plačil, vas bo banka zapisala na »črni seznam« in kreditna zgodovina bo pokvarjena. Tudi če se odločite za vprašanje vračila trenutnega posojila, bo prišlo do težav pri prejemu novega posojila. In v primeru, da znesek dolga na posojilo presega 1,5 milijona rubljev, lahko banka zahteva, da vas priznajo kot zlonamerno defaulter. V tem primeru vas ogrožajo ne samo velike denarne kazni, ampak tudi resnična zaporna kazen - do dveh let zapora.

Dogovorimo se! Prestrukturiranje

Akumulirani dolgovi za posojila? Od zaposlenih banke se morate naučiti o možnosti prestrukturiranja. V 90% primerov dajejo koncesije svojim strankam, ki so v težkem položaju. To je zato, ker mora banka v skladu z zakonom ustvariti sklad iz lastnega dobička, ki pokriva neplačana posojila. To pomeni, da se čisti dobiček institucije zmanjša, ne pa njenega premoženja. Zato je vsaka banka bistveno zanima, da ima takšen sklad veliko manj, ker mora denar delati.

Prva stvar, ki jo morate storiti, je, da napišete vlogo za prestrukturiranje dolga. Po preučitvi se bo banka odločila, kaj naj bo z vami še naprej. Najboljša rešitev za vas bo sklenitev novega sporazuma (ali dodatnega dogovora z obstoječim) za daljše obdobje z istočasnim zmanjšanjem zneska mesečne odplačila.

Včasih, še posebej, če lahko dokažete banki, da so težave začasne, lahko dobite kreditni dopust. To pomeni, da se odplačilo glavnice dolga posojila prekine in plačajo samo obresti. Tudi kazni in kazni v tem primeru ne bodo nastale. Takšne banke lahko svojim posojilojemalcem zagotovijo obdobje enega tedna do nekaj mesecev. Če se v tem času finančno stanje ne izboljša, boste morali iskati drug način iz situacije.

Drugo posojilo? Refinanciranje

Če niste uspeli pri prestrukturiranju dolga, in zaradi nekega razloga je banka zavrnila, lahko poskusite drugo možnost - posojilo za izplačilo drugih posojil. Lahko se prijavite za posojila v isti instituciji ali pa uporabite katero koli drugo po vaši izbiri.

Takšna storitev je lahko pomembna, na primer za hipoteko ali če imate več posojil. V tem primeru posojilo za odplačilo drugih posojil bo pomagalo preprečiti zmedo pri plačilih različnim bankam. Konec koncev, pogoji odplačevanja ne smejo sovpadati, tveganje za zapadle naslednje plačilo pa se večkrat poveča. Morda je priporočljivo, da vzamete novo posojilo v znesku, ki zadostuje za poplačilo vseh drugih posojil in natančno spremlja pravočasno izpolnjevanje svojih obveznosti.

Privabljamo garanta

Ali imate dolgove na posojila: kaj storiti? Poiščite zanesljivega garanta. To je še en način za reševanje vprašanja, ki vam jo lahko ponudi kreditni inšpektor. Dokler ne prerazporedite svojih sredstev in začnete izpolnjevati svoje obveznosti v celoti, bo garant deloval kot porok vaše plačilne sposobnosti. Seveda, boste morali dokazati, solventnost garanta, bi bilo potrebno celoten paket dokumentov, običajno enako kot za posojilojemalca. Ne pozabite pa, da če še vedno ne morete plačati pri banki, bo celotno breme odgovornosti garantovalo.

Obstaja lov: zbiralci in anti-zbiralci

Če znesek dolga presega deset dolarjev in iz sporočila z zaposlenimi v banki se izognete, se lahko vaš dolg prenese na zbirno družbo. Včasih takšne strukture povsem odkupijo svoj dolg do banke na kredit, vendar pogosteje zbiralci delajo z njim glede pogojev zunanjega izvajanja. To pomeni, da opravijo enkratno storitev v vsakem posameznem primeru. Komunikacija s takimi podjetji je običajno veliko bolj neprijetna kot pogovori z zaposlenimi v banki. Čeprav so dolžni delati v pravnem okviru, v praksi to ni vedno tako.

Po zakonu se mora zbiralec najprej obrniti na vas v telefonskem načinu in poskušati prepričati, da prostovoljno odplačate dolg. Naslednji tečaj je poštni seznam. Zbiralec vas mora pisno obvestiti, da vam je banka naročila, da od vas povrne trenutni dolg na posojilo, navedite znesek dolga in zapadlosti. Če vas je ta poziv zanemaril, se bodo zaposleni v zbirni družbi poskušali osebno srečati z vami. Za to lahko pridejo v vaš dom ali delo. Če nobeno dejanje ni ustvarilo pozitivnega rezultata, lahko družba za zbiranje zaprosi sodišče z zahtevkom za obvezno izterjava dolgov.

Če se to zgodi, lahko poskusite uporabiti storitve anti-zbiralcev. To so pravne organizacije, katerih bistvo je zaščita posojilojemalcev od zbiralcev ali bank. Tudi anti-zbiralec lahko pomaga zmanjšati znesek globe in doseči ponovno izračunavanje kazni na posojilo.

Na sodišče?

Če sporazum z banko mirno še vedno ne uspe, se bo slej prej ali slej preselil na sodišče. Ni vredno tega, da se bojimo tega, ni verjetno, da se bo razveljavitev dolga v okviru kreditov zgodila, vendar bo v času preizkusa zamrznjen znesek posojila. To pomeni, da ne bodo prenehale nalagati denarnih kazni, kazni in kazni, skupni znesek pa bo neprestano naraščal. Zato banke pogosto šele na sodišču le v najbolj skrajnem primeru. Konec koncev, medtem ko se to še ni zgodilo, se znesek vašega dolga še povečuje, kar pomeni, da tudi verjeten dobiček banke raste. Včasih gre za dejstvo, da skupni znesek glob in kazni precej presega dolg. Če zagotovo veste, da v bližnji prihodnosti ne boste mogli vrniti posojila, vendar se z banko ne morete sporazumeti - se lahko sami pritožite na sodišče. Sodišče, seveda, bo odločilo, da posojilo, ki ga vrnete, vendar lahko s podporo izkušenega odvetnika dosežete najbolj sprejemljive pogoje za odplačilo.

Praktični nasveti

Ne pričakujte preveč, da boste po izteku zastaralnega roka (v treh letih) pozabili. Ta položaj lahko igra z vami kruta šala. Po treh letih banka ne bo mogla vložiti tožbe na sodišče, ampak vi sami. Torej seveda ne bo mogel pobirati dolgov od vas. Toda nihče ne bo preprečil, da bi prodajal svoj dolg zbiralcem. In ti gospodje lahko zelo dolgo pokvarijo vaše življenje, ker nimajo zastaralnega roka. Koliko zbiralcev lahko vzame od tebe, Bog ve.

Kredit bo prisiljen plačati: zaradi česa

Če ste vzeli posojilo za zavarovanje avtomobila, stanovanja ali drugega premoženja, bo najprej obvezno zbiranje prišlo zaradi prodaje te nepremičnine. Če znesek ni zadosten, bodo sodni izvršitelji pregledali denar v nacionalni ali tuji valuti in v tem zaporedju. Potem se bo uporabilo preostalo dolžnikovo premoženje, če obstaja. Končno bo utrpela vaša plača, samo uradna in ne več kot 50%.

In kaj ne boste mogli odnesti

Za plačilo posojilnega dolga ne velja umik:

• živilske proizvode za znesek, ki je enako raven preživljanja za vse družinske člane;
• predmetov vsakdanjega življenja in gospodinjskih predmetov - oblačil, čevljev, potrebnega pohištva itd., razen luksuznega blaga, ki lahko vključuje pralni stroj, mikrovalovno pečico, predelovalec hrane, sokovnik, TV itd .;
• predmete, ki so potrebni za opravljanje poklicnih dejavnosti, na primer, če ste violinist, violina ostane pri tebi;
• stvari, ki pripadajo invalidu - bergle, invalidski voziček (celo zelo drag);
• Živali, živina, perutnina, če so ločeni za osebno rabo;
• Nagrade, nagrade, državne nagrade, medalje;
• socialnih prejemkov, plačil in odškodnin, na primer zaradi izgube kruha.

Mimogrede, stanovanje za dolgove na posojilo vas zapusti le, če ni edino stanovanje, primerno za stalno prebivališče družine, ali je hipoteka na hipoteko. Enako velja za zasebno hišo in zemljo.

Kako se to izogniti v prihodnosti

To je zelo neprijetno, kadar obstajajo dolgovi pri posojilih. Kaj storiti, da se to v prihodnosti ne bo zgodilo, se vsakdo odloči zase. Vendar, ko opazujete preprosta pravila, se lahko poskušate zaščititi pred takšnimi situacijami.

1. Preden vzamete posojilo, premislite, kako boste dali.
2. Ne vzemite nekaj posojil hkrati. Znesek plačil na koncu je lahko prevelik.
3. Preberite posojilno pogodbo, zlasti mesta, napisana v majhnem tisku. Nato globe in provizije ne bodo presenečenje za vas.
4. Če je znesek posojila dovolj velik, ga poskušajte zavarovati, v prihodnosti pa lahko pride v poštev.
5. V primeru kakršnekoli nepredvidene situacije nemudoma pokličite banko in poskusite rešiti vprašanje mirno.

Držite se teh pravil in pozabili boste na težave, vsaj dokler ne vzamete novega posojila.