Likvidnost poslovne banke

Likvidnost pomeni, v dobesednem smislu, enostavnost izvajanja, kar pomeni pretvorbo vrednosti materialne narave v denar. Obstajajo takšni koncepti likvidnosti kot likvidnost trga, banka, bilanca in sredstva.

Likvidnost poslovne banke pomeni njeno plačilno sposobnost. Banka je likvidna, če celoten znesek vseh svojih denarnih sredstev, drugih likvidnih sredstev in sposobnosti zbiranja sredstev iz lastnih virov v kratkem času zadostuje za izplačilo vseh finančnih in dolžniške obveznosti.

Poleg tega mora banka imeti likvidno rezervo, ki je potrebna za zadovoljevanje nastajajočih finančnih potreb. Obvezne rezerve poslovnih bank v mnogih pogledih lahko v primeru nenačrtovanih okoliščin zagotovijo položaj banke.

Upravljanje likvidnosti poslovne banke pomeni praktične ukrepe za spremljanje stanja vseh kazalnikov likvidnosti in pripravljenost za odzivanje na kakršne koli odstopanja od norm.

V teoriji, tako smeri povečanja likvidnosti banke kot zahteve za povračilo izdanih posojil na zahtevo, neobnovitev posojil, širitev pasivnih poslov, izdaja potrdila o vlogi, prodaja določenega dela portfelja vrednostnih papirjev, izvajanje posojil od centralne banke.

Za ohranitev stabilne pozicije banka mora imeti določeno likvidnostno rezervo. Treba je pokrivati ​​nepredvidene obveznosti, ki jih povzročajo različne zunanje in notranje okoliščine.

Likvidnost poslovne banke odvisno od političnih razmer v državi, gospodarske razmere po vsej državi, stanje vseh denarnem trgu, možnost refinanciranja s strani centralne banke, na trgu državnih vrednostnih papirjev, izboljšanje bančne zakonodaje, zanesljivost stranke, naravo upravljanja banke, obespechennostisobstvennym kapitala in tako naprej. dejavnikov.

Centralne banke urejajo likvidnost poslovne banke z uvedbo omejitev, ki veljajo za obveznosti banke izven dolga na posojilojemalca, v Rusiji so izpostavljeni solventnosti poslovnih bank tudi nadzor nad izdajanjem posojil v velikem obsegu, sistem refinanciranja in obvezne rezerve določen del izposojenih sredstev, obrestne politike, poslovanja z vrednostnimi papirji in drugimi. ureditev.

Da bi ohranili likvidnost bank, morali predvideti možne kategorije stanje plimovanja depozit "na zahtevo" in "nezanesljive" depozitov, rast povpraševanja po posojilih in drugih dejavnikov, so spremembe v gospodarskih razmerah.

Za upravljanje likvidnosti mora banka pravilno distribuirati sredstva in obveznosti. V ta namen se sestavijo tabele računov in določijo, kateri del obveznosti je treba dati v likvidne člene aktivnih računov, da se prepreči znižanje koeficient likvidnosti.

Likvidnost poslovne banke odvisno od stanja njegovih sredstev. Odvisnost od enostavnosti prenosa denarja v denar je sredstva banke razdeljena v likvidne in nelikvidne.

Tekoči skladi so takoj pripravljeni. To so blagajne, prvovrstne menice, plemenite kovine, državni vrednostni papirji, korespondenčni račun v centralni banki.

Likvidnih sredstev, s katerimi razpolagajo banke, in se lahko pretvorijo v denar, da posojila in plačila do banke za največ eno mesyatsa- pogojno prodajajo vrednostni papirji papir drugih predmetov (vključno z neopredmetenimi sredstvi).

Nelikvidna sredstva so nezanesljivi dolgovi - zapadli krediti - naložbe v nepremičnine, bančne zgradbe in objekti - neuvrščeni vrednostni papirji.

Da bi ohranili likvidnost banke, kratkoročno ne morete zbrati sredstev z dolgoročnimi sredstvi.

Likvidnost poslovne banke (njena raven) se v praksi ocenjuje s primerjavo njegovih kazalnikov likvidnosti z normami, ki jih je določila centralna banka Ruske federacije.