Kaj je prednostni program avtomobilskega posojila?

Osebni avtomobil je dobra stvar, ne da bi vsi lahko trdili s takšno izjavo. Kljub temu ta nakup ni poceni in vsi naši rojaki ne morejo privoščiti, da si ogledajo auto show. Zato vsako leto vse bolj in bolj avtomobilsko kreditnih programov,

Kako dobiti posojilo na avto

Do danes obstajajo trije načini za nakup avtomobila na kredit. Avtomobilski programi:

Osnovno. Takšen program je podoben običajnemu potrošniškemu posojanju. Omogoča vam nakup novega in rabljenega vozila, ne glede na to, ali je doma ali v tujini. Od trenutka prejema gotovine posojilojemalcu ne dobite več kot 90 dni, da izberejo in kupijo vozilo. Po nakupu avtomobil postane bančna garancija. Znesek takega ciljno posojilo lahko doseže do 5 milijonov rubljev in obrestna mera doseže 20%. Denar po osnovnem programu avtomobilskih posojil lahko dobite do 5 let.

Affiliate. Ta možnost skoraj popolnoma ponovi osnovno avtosubvencijo z edino razliko, da se lahko obrestna mera za posojilo nekoliko zmanjša, če kupite avto v kabini, ki je partner banke upnic. Ta program ima več pomanjkljivosti:

• Na ta način ne morete uporabiti avtomobila;
• izbira je omejena na tiste modele, ki so predstavljeni v določeni avtomobilski oddaji;
• bo moral pripraviti začetni prispevek, ki ne sme biti manjši od 20%.

Državni program prednostna avtomobilska posojila. Znesek posojila za tak program je lahko 85% stroškov avtomobila, vendar ne sme presegati 800 tisoč rubljev. Trajanje registracije - ne več kot 3 leta. Bistvo programa preferencialnih avtomobilskih posojil je tisti del obresti na posojilo odplačuje za vas državo, kar bistveno zmanjša obrestno mero za posojilojemalca. Stopnja za to vrsto subvencije je v celoti odvisna od stopnje refinanciranja centralne banke, tako da je lahko v vsakem posameznem primeru drugačen.

Zgodovinsko ozadje

Preferencialni program avtomobilskih posojil je bil prvič preizkušen v Ruski federaciji med krizo v letu 2009. Ta odločitev je skupaj s programom recikliranja starih avtomobilov pripomogla k ohranjanju domačih avtomobilov na plavanju in znatno posodobitvi flote Rusov. Vendar pa je imel prvi program prednostnih avtomobilskih posojil številne pomanjkljivosti:

1. Sprva je bil zasnovan za podporo podjetju AvtoVAZ, saj povprečni strošek avtomobila te blagovne znamke ni presegel 350 tisoč rubljev.
2. Model, ki ga je ministrstvo za industrijo in trgovino odobrilo za izvajanje programa, je imelo samo 10 postavk, zato potrošnikom ni bilo veliko izbire.
3. Druga negativna stran izdaje je bila precej visoka začetna plačila - vsaj 30% cene avtomobila. Vsakdo, ki bi si lahko privoščil takšno vsoto, ni bilo mogoče hkrati.

Kljub temu je sčasoma program pridobil precejšnjo popularnost, prvotni prispevek je bil prepolovljen, proizvodna linija pa se je razširila petkrat. Danes lahko z gotovostjo povemo, da je preferencialni program avtomobilskega posojila najbolj priljubljen način nakupa osebnega avtomobila. Kljub temu pa je bil program avtosubiziranja ob različnih časih ustavljen, nato pa se je nadaljeval in na predvečer leta 2015 je potekala vroča razprava o tem, ali bi bilo vredno nadaljevati tudi v prihodnje.

Novi seznam avtomobilov

Kljub dejstvu, da je sedanji gospodarski položaj države precej nestabilen, se od 1. aprila 2015 pričenja nov program preferencialnega avtomobilskega posojila. Seznam avtomobilov se je razširil na 50 mest, vendar je bil uveden nov pogoj: avtomobil, kupljen v okviru takega programa, naj bi bil leta 2015 izpust.

Tako je jasno, da je seznam avtomobilov, ki so na voljo za nakup v letošnjem letu, precej obsežen in ni omejen na domače modele.

Pogoji za avto posojanje

V letu 2015 je spremenila tudi nekatere zahteve za izdajo avtomobilskega posojila pod ugodnejšimi pogoji:

• skupni stroški avtomobila, kupljenega pod ugodnimi posojili, ne smejo presegati 1 milijona rubljev;
• Najvišji možni znesek kredita je 800 tisoč rubljev;
• Najmanjši znesek posojila lahko neodvisno določi banka;
• posojila se odobrijo samo v rubrikah v Rusiji;
• Avto, ki ga kupec namerava kupiti, bi moral biti sestavljen v Rusiji;
• takega vozila ni mogoče kupiti, ker skupna masa izbranega modela ne sme presegati 3,5 tone;
• posojilo se lahko izda za obdobje, ki ni daljše od 36 mesecev (3 leta);
• kupljeni avtomobil ne sme biti predhodno registriran za posameznike in registriran (registriran) v skladu z zakonodajo Ruske federacije;
• posojilna obrestna mera se izračuna kot razlika med obrestno mero, določeno v sporazumu finančne institucije in dve tretjini stopnje refinanciranja Centralne banke Ruske federacije ob registraciji posojila;
• povračilo velja samo za fiksne obresti;
• znesek predplačila (vračilo) je 20%, vendar je lahko več (na zahtevo posojilojemalca);
• samo ruski državljani lahko dobijo posojilo.

Kako se obrestna mera izračuna

Tako preferencialni program avtomobilskih posojil predvideva nadomestilo le za nekatere obresti na posojilo, odvisno od trenutne stopnje refinanciranja, ki jo je sprejela centralna banka Ruske federacije. S preprostimi izračuni lahko sami ugotovite, koliko boste morali plačati v vsakem posameznem primeru. Če želite to narediti, uporabite preprosto formulo:

Ps = Ds - 2/3 x Ref, kjer:

• PS - letni odstotek;
• Ds - obrestna mera, ki deluje v trenutku registracije kredita po standardni shemi kreditiranja;
• Ref. Refinanciranje, ki ga je CBR sprejela ob sklenitvi pogodbe.

Od 1. aprila 2015 je stopnja refinanciranja 14%, kar pomeni, da je njegov izterljiv del 9,33%. Tako, če ste se prijavili v banko, ki ponuja letno avto posojilo 20%, nato pa z državnim preferenčnim programom plačate samo 10,67% na leto. Seveda so osnovne obrestne mere v vseh bankah različne, zato bo v vsakem konkretnem primeru rezultat izračuna drugačen.

Osnovni pogoji za pridobitev avtomobilskega posojila

Za pridobitev avtomobilskega posojila v okviru preferencialnega programa posojilojemalcu ni predložena nobena posebna zahteva. Seveda ima vsaka banka svoja pravila in pogoji se lahko nekoliko razlikujejo, povprečni portret posojilojemalca pa izgleda tako:

• državljan Ruske federacije v starosti najmanj 21 let in ne starejših od 60 let;
• ima stalno delovno mesto vsaj zadnjih 6 mesecev;
• registriran in stalno prebiva na območju storitve določene banke;
• lahko potrdi obstoj trajnega dohodka, ki zadostuje za pokritje mesečnega plačila.

Na podlagi prakse lahko rečemo, da obstaja samo 2 parametra, za katera se lahko zavrne prednostno avto posojilo: to je slaba kreditna zgodovina in prisotnost otrok, mlajših od šestih mesecev (za ženske).

Dodatne zahteve

Kljub dejstvu, da je prednostni program avtomobilskih posojil v vseh bančnih institucijah skoraj identičen, se nekatera merila lahko še vedno nekoliko razlikujejo:

• osnovna posojilna obrestna mera (tista, od katere se bo odštela subvencija);
• najkrajše obdobje, za katero je bilo posojilo izdano;
• zahteve za posojilojemalca, delovno dobo in plačo;
• potrebo po dodatnem zavarovanju ali privabljanju poroštva;
• najmanjša velikost posojila;
• potreba po registraciji (registraciji) dolžnika v regiji, kjer je posojilo izdano.

Dokumenti

Program prednostnih avtomobilskih posojil na splošno predvideva, da ima posojilojemalec naslednje dokumente:

• civilni potni list samega posojilojemalca, pa tudi njegov zakonec, če je dolžnik poročen;
• pisno soglasje drugega zakonca, da vozilo prenese kot zavarovanje za banko;
• vozniško dovoljenje (če obstaja);
• potrdilo o 2-NDFL (o dohodku);
• izpisek iz delovne knjige, uradno potrjen na zadnjem delu;
• prodajno pogodbo ali potrdilo-račun iz kabine, ki potrjuje stroške avtomobila.

Ker vsaka organizacija ohranja svojo kreditno politiko, se lahko seznam potrebnih dokumentov znatno razlikuje. Kljub temu nepisano pravilo pravi: krajši rok posojila in večji začetni depozit, manj dokumentov, ki jih bo banka zahtevala.

Kje zaprositi za tako posojilo?

Torej, kakšen je preferencialni program avtomobilskega posojila, bolj ali manj jasen in kje lahko pripravim tak posojilo? Doslej še ni bil določen celoten seznam ruskih bančnih institucij, ki ponujajo tovrstne storitve, zato je v vsakem konkretnem primeru treba pojasniti, ali je mogoče dobiti državno subvencijo. Vendar pa lahko z gotovostjo trdimo, da je seznam precej dolg in da je bilo od konca leta 2014 več kot 130 organizacij. Med njimi:

• Sberbank Ruske federacije.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• "Gazprombank".
• UniCredit Bank.
• Bank "Saint-Petersburg".
• Bank "sovjetski".
• AK BARS banka;
• JSCB "BTA-Kazan" in mnogi drugi.

Torej, najti ustrezno možnost in izkoristiti preferenčno programa posojanja avtomobilov v Rusiji v letu 2015 ne bo težko.