Mikrofinančne organizacije: seznam. Mikrofinančna organizacija je ...

Danes se bomo pogovarjali o tem, kaj so mikrofinančne organizacije (MFI), kakšen denar imajo, ki nadzira njihovo delo, in kakšne koristi lahko dobi posojilojemalec od njih. Najprej pa je treba opredeliti sam izraz.

Kaj je mikrofinanciranje?

Takoj po pojavu je izraz "mikrofinanciranje" opozoril na posojilne storitve, ki so bile zagotovljene predstavnikom malih in srednje velikih podjetij. Ta metoda je bila bolj dostopna kot postopek, ki je bil potreben za pridobitev posojila za poslovanje v navadni banki.

Vendar pa je sčasoma ta izraz izgubil prvotni pomen. MFI še naprej izdajajo poslovna posojila, zdaj pa so zasebniki postali njihovi naročniki. Imajo možnost pridobiti mikro posojilo - to je takojšnje posojilo, za katerega ni potrebe po temeljiti analizi finančnega stanja in kreditne sposobnosti posojilojemalca.

MFI - kaj je to?

Tako je mikrofinančna organizacija nebančna organizacija, katere dejavnosti so namenjene izdaji posojil pravnim in fizičnim osebam. Shema za izdajanje teh posojil je veliko enostavnejša kot v banki. Kot vsaka druga organizacija je potreben kapital za polno delovanje MFI. Mikrofinančna organizacija lahko privabi sredstva iz različnih virov. Prvič, to so visoke obrestne mere iz danih posojil, kot tudi sodelovanje z vlagatelji. Lahko so zasebniki, in bančne organizacije. V slednjem primeru je MFI hčerinska družba takšne banke.

Med finančnimi institucijami je precej enostavno spoznati MFI. Pritegnejo pozornost s svojimi oglaševalskimi slogani v duhu "Denar za plačilo", "Credit za 15 minut", "Quick Money", in tako naprej. D. Njihove storitve so razdeljeni v prenatrpanih prostorih. Pogosto takšne organizacije nimajo več kot 1-2 zaposlenega.

Vrste MFI

Vsaka država identificira svoje vrste MFI s pomočjo zakonodajnega okvira. Prav tako določa način njihove registracije. Glavno merilo, ki kaže, da ste mikrofinančna organizacija, je poenostavljen sistem posojanja. Tako se lahko vse zakonsko delujoče nebančne strukture, ki izvajajo posojila v okviru takih shem, pogojno razdelijo na take vrste:

• Finančna skupina.
• Sklad za podporo podjetništva.
• Kreditna unija.
• Kreditna družba.
• Kreditna agencija.
• Kreditna zadruga.

Kot že omenjeno, so mnoge MFI hčerinska podjetja bank. Taka dejavnost je koristna za slednje. Dejstvo je, da ima banka možnost izdaje posojil, katerih obrestne mere so večkrat višje od tistih, ki so jim neposredno izdane. Seveda obstaja veliko tveganje, da bo tako posojilo ostalo odprto.

Kdo nadzira delo MFI

Glavni organ, ki nadzoruje delo MFI, je centralna banka države, na ozemlju katere organizacija obstaja. Licenciranje teh objektov izvaja tudi Centralna banka. Mikrofinančne organizacije bi morale biti vključene tudi v državni register. Poleg tega lahko pridobijo dovoljenja v tistih zavodih, ki nadzorujejo delo drugih finančnih organizacij.

FZ "O mikrofinančnih organizacijah"

Če govorimo o Rusiji, se je ta usmeritev v poslovanju pojavila pred kratkim. Skladno s tem so bili zakoni, ki urejajo njihove dejavnosti, sprejeti šele pred nekaj leti. Trenutno obstajajo dva zakona, ki urejajo mikrofinanciranje:

• FZ "O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah" (sprejeto dne 02.07.2010).
• FZ "o spremembah nekaterih zakonskih aktov Ruske federacije v povezavi s sprejetjem zveznega zakona" O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah "(sprejeto dne 05.07.2010).

V skladu z imenovanimi zakoni obstajajo nekatere omejitve oblik in zakonov prispevka. Če govorimo o znesku izdanega posojila, potem ne sme presegati 1 milijona rubljev. Hkrati je prepovedano izdati posojilo v tuji valuti, ne glede na znesek. V primeru naložbe lahko banka sprejme depozit v višini najmanj 1,5 milijona rubljev (od enega vlagatelja).

Poleg tega morajo vse mikrofinančne organizacije v Rusiji zagotoviti, da se bodo informacije o finančnih transakcijah posojilojemalcev ohranile. To pomeni, da ima posojilo MFI nima pravice zahtevati opravljanje telefonskih številk "prijateljev", ki se lahko prijavijo zamudam pri plačilih na podlagi posojilne pogodbe, če ne obstaja možnost stika s strani posojilojemalca.

Krediti

Obstaja mnenje, da je MFI pripravljena dati posojilo skoraj vsem, ki se bodo obrnili k njej. Ampak to je napačno spoznanje. Pred delom s stranko mora vsaka organizacija najti kreditno sposobnost stranke. Če želite to narediti, uporabite kreditno točkovanje. Ta sistem omogoča potencialnemu posojilojemalcu odločitev o odobritvi ali zavrnitvi posojila v 10-15 minutah. Poleg tega je ta storitev na voljo tudi v spletnem načinu.

Kreditno točkovanje je sistem analize solventnosti posojilojemalca, ki temelji na določenem algoritmu in se izvaja z obdelavo osebnih podatkov. Rezultat obdelave teh podatkov je izražen v točkah. Skoraj vse mikrofinančne organizacije uporabljajo to shemo solventnosti stranke. Posojila torej ne izdaja zaposlenega MFI, ampak računalniški program, saj je le odločitev odvisna le od rezultata njegovega dela.

Če je na podlagi rezultatov kreditnega točkovanja potencialni posojilojemalec topnik, lahko posojilo prejema skoraj isti dan. Vendar pa je znesek, za katerega je izdano posojilo, pogosto manjši od zneska, ki je bil prvotno zahtevan. Dejstvo je, da je s pomočjo bonitetnega ocenjevanja mogoče bolj realno oceniti solventnost stranke, namesto da bi temeljil samo na osebnem mnenju, ki je pogosto previsoko.

Obresti na posojilo se izračunajo za vsak dan, ne za mesec ali leto, kot se to dogaja v bankah. Zato se v večini MFI posojila izdajajo le za dva tedna ali mesec. V nasprotnem primeru lahko preplačilo posojila znaša znesek, ki je dva ali trikrat večji od zneska, ki ga je prejel posojilojemalec.

Naložbe

Treba je podrobneje spregovoriti o tem, od kod MFI dobi svoj kapital. Mikrofinančna organizacija lahko sodeluje z vlagatelji. Ker država ne daje svojih jamstev za prispevke MFI, je zelo nevarno vlagati svoj denar vanje. Obstaja dovolj veliko tveganje, da vlagatelj ne bo prejel le obresti, ampak bo izgubil svoj prispevek. Naložbe v mikrofinančne institucije imajo številne razlike od bančnih depozitov:

1. Prihodki, ki jih je mogoče pridobiti iz takih naložb, presegajo banko s faktorjem 1,5-2.
2. Tveganja naložb so prav tako bistveno višja.
3. V primeru vlaganja v MFO je v večini primerov zgodnji umik depozita nemogoč (izjema - ta možnost je dodatno določena v pogodbi). V bankah je ta pravica zagotovljena zakonitemu vlagatelju.
4. Investitor, ki je prejel dohodek od MFI, mora plačati državni davek od dohodka. V nekaterih primerih so vloge v bankah obdavčene.

Kot lahko vidite, je donosnost takšne naložbe precej visoka, vendar je tveganje največje. Poleg tega je v času finančne krize, ko je večina posojilojemalcev močno zmanjšane ravni dohodka bistveno povečuje. Če je takšna ureditev v stečaju, investitor ne bo mogel vrniti tudi prispevati, da ne omenjamo odstotke, saj je pogosto mikrofinanciranje institucija - ustanova, ki nima premoženja, ki se lahko prodajajo za dolg.

Ocena vodilnih MFI v Rusiji

Kljub vsem tveganjem in visokim obrestnim meram za posojilo vsako leto več ljudi, ki se obračajo na mikrofinančne organizacije. Seznam takih podjetij se povečuje s povpraševanjem po podobnih storitvah. Najbolj priljubljeni so:

1. "Platys".
2. MoneyMan.
3. "Hitri denar."
4. "Posojilo".
5. MigCredit.
6. "Seymour".
7. VIVA denar.
8. Mani Fanny.
9. "Rusmicrofinance".
10. MFO "vrhu".

Mikrofinančne organizacije, navedene zgoraj, zasedajo prvih deset vodilnih pozicij v bonitetni oceni, ki so bile zbrane v skladu z zahtevami uporabnikov in pogostostjo omenja v medijih.

Namesto sklepanja

Glede na vse prednosti in slabosti takšne organizacije lahko sklepamo, da so posojila v teh družbah nedonosna predvsem za posojilojemalca. Mikrofinančna organizacija je ustanova, ki je nastala predvsem zaradi zaslužka. Zato je lahko MFI zanimiva z naložbenega vidika.

Vendar pa finančna nepismenost večine prebivalstva in navada, da živijo na kredit, prispevajo k povečanju števila takšnih organizacij na ozemlju države. Glavna stvar, ki privlači ljudi, je enostavnost pridobitve posojila, pomanjkanje potrebe po zagotavljanju paketa dokumentov, hitrosti pridobivanja denar v gotovini, in tudi možnost, da izposoja posojila tudi za tiste, ki so imeli poškodovano kreditno zgodovino.