Kako so določeni skupni stroški posojila in za kaj gre?

Danes informacijski prostor napolnjena s predlogi za dobičkonosna posojila. Bančne institucije objavljajo pogoje, ki so boljši od drugega. Vendar pa je najpomembnejši kazalnik za prejemnika sredstev - celotni stroški posojila - pogosto ostaja v senci bolj privlačnih možnosti.

Ampak navsezadnje je znesek, ki se izplača banki, ki postane najbolj stisni trenutek po odplačilu dolga. Poleg tega je ta koncept zelo pomemben za posamezne podjetnike in organizacije. Odvisno od vstopa določenih plačil v stroške posojila se dodajo stroški proizvodnje in storitev.

Kako izračunati polna vrednost kredit. Kakšne so zakonodajne norme?

Kako se izračunajo celotni stroški posojila? Dokler v tem trenutku ni bilo harmonije. Vsaka pooblaščena organizacija bi lahko po svoji metodologiji oglaševala posojilne storitve. Najpogosteje so bili ponujeni zelo majhni odstotki, včasih meji na zdrav razum in stopnja refinanciranja. Vendar se je kasneje izkazalo, da so bila končna plačila večkrat višja od njihove navedene velikosti.

Banka Rusije se je v letu 2008 ukvarjala s to težavo in sprejela dokument, v skladu s katerim je bilo za kreditne institucije primerno izračunati ta kazalnik. Zdaj, da pravilno odražajo celotne stroške kredita, formula naj se uporabi samo.

Na ta način se je ta postopek začel urediti in, čeprav zagotavlja nekaj odstopanj, niso več temeljne narave.

Kakšna plačila so vključena v stroške posojila. Poglejmo, da je to vprašanje bolj podrobno

Trenutno celotni stroški posojila vključujejo naslednja plačila posojilojemalca:

- zneske, izplačane kot del odplačila glavnice posojila;

- plačane zneske za plačilo obresti na posojilo;

- provizijo za pregled vloge za posojilo ali za izdajo posojila (zelo redko uporabljena ali skrita);

- provizija za vzdrževanje bančnega računa (umik gotovine, prenos na račune tretjih oseb itd.);

- provizije, ki se uporabljajo za izdajanje kreditnih kartic: strošek kartice same, pristojbine za njegovo letno vzdrževanje in tako naprej.

Toda ta seznam ni popoln. Celotni stroški posojila so se nedavno povečali s plačili za življenjsko zavarovanje posojilojemalca ali z njegovo odgovornostjo za zagotavljanje zavarovanja s premoženjem. Treba bi bilo reči, da banke na ta način premaknejo svoja tveganja na ramena strank. Vendar pa so prejemniki posojila najpogosteje podredni odstopili s temi pogoji. Navsezadnje je potreben denar.

Kateri zneski niso vključeni? Centralna banka je določila tudi številna plačila, ki ne vplivajo na stroške posojila. Tukaj so:

- plačil, ki niso povezana z izpolnjevanjem pogojev posojilna pogodba kot je OSAGO itd .;

- sankcije, naložene posojilojemalcu, če pogoji pogodbe niso izpolnjeni;

- plačila na pobudo samega posojilojemalca, ponavadi je provizija za predčasno odplačilo, plačilo za informacije o stanju kreditnega računa, provizijo za izvedbo ali odvzem gotovine;

V nekaterih primerih se ta seznam razširi z naslednjimi izdatki:

- provizija za transakcije v tuji valuti, če je bila pogodba v rubriki;

- provizije za posle, ki jih izvajajo druge kreditne institucije;

- plačilo opustitvenih operacij.

Celotni stroški posojila imajo lahko različne možnosti za poravnave, odvisno od velikosti plačil. Če se posojilojemalec ustavi ob občasni spremembi njihove vrednosti, se vrednost posojila določi z najvišjimi zneski in pogoji za vrnitev. Če se odloči za mirnejša redna plačila, običajno mesečno, se iz teh razlogov izračuna.

Zdi se, da bo preprost posojilojemalec lahko izračunal vse zneske, ki jih bo moral plačati. Dejansko se je najverjetneje izkazalo, da se bodo njene številke razlikovale od bančnih. In, seveda, na manjši strani. Zato je najbolje primerjati predloge bank na ta način. Ne več kot to.