`Binbank`: ocena zanesljivosti. `Binbank` v bonitetnih bankah Rusije

Binbank je bil ustanovljen leta 1993 kot banka v ujetništvu in je zdaj postala srednje velika komercialna finančna institucija, ki ima mrežo podružnic v mnogih ruskih regijah. V letu 2014 se je neto dohodek povečal petkrat in dosegel čisti prihodek nad 69 milijonov dolarjev (več kot 3,9 milijarde rubljev). Bonitetna ocena "Binbank" glede zanesljivosti, po podatkih centralne banke, je 20. mesto z velikostjo sredstev v višini 413,2 milijarde rubljev.

Hitra rast

"Binbank" v zadnjem desetletju se hitro razvija, izstopa iz verige srednje velikih bank v prvem ruskem dvajsetem. Posebno nasičen je bila kriza za mnoge v letu 2014. Finančna institucija je pridobila več sredstev, vključno z Binbank Credit Cards (nekdanji Moscomprivatbank), Binbank Murmansk (prej DNB Bank) in ROST bankami. In 55% sredstev v celotnem deležu je zagotovila sam Binbank. Ocena organizacije se je zato znatno povečala.

Pridobitev sredstev je prispevala k diverzifikaciji kupca, povečati diverzifikacijo podjetij in izboljšati položaj konsolidirane skupine glede na velikost sredstev: po tem kazalcu se banka uvršča na sedmo mesto v vserodni bonitetni oceni (z dne 04.01.2015), leto prej - le 40.

Ocena bank: "Binbank"

Gospodarska kriza je močno preplavila paket ruskih finančnih institucij. Če bi nekateri zahtevali resno podporo države, je Binbank, nasprotno, okrepil svoje položaje. Poleg tega je vpliven portal Banki.ru zaradi hitrega uspeha te posebne ureditve priznala Bank of the Year v letu 2014. Bil je pred priznanih velikanov. Med njimi so Sberbank, VTB, Gazprombank in drugi partnerji.

Tuji strokovnjaki so prav tako zabeležili "Binbank". Ocena analitikov iz standarda Poorrsquo-s ustreza razredu "B". To je dober kazalnik za velike ruske banke, ki odraža tako moč in določena tveganja, povezana z regionalnimi gospodarstvi. Drugi kazalniki:

• 3. mesto med najbolj zanesljivimi komercialnimi bankami Ruske federacije (1. 4. 2015).
• Deseti po dobičkonosnosti (1.04.2015).
• 18. mesto v kategoriji "Interfax-100" (1. četrtletje 2015).
• 27. glede na kapital (1.04.2015).

Napovedi analitikov

Pridobitev pomembnih sredstev, ugotovljenih v preteklem letu, nalaga določene tveganja. Bančništvo analitiki opozarjajo, da je strategija "Binbank" oportunistična in hkrati agresivna. Morda so izpostavljeni visokim integracijskim tveganjem, ob upoštevanju precejšnjega števila pridobljenih sredstev in načrtov za nadaljnjo širitev poslovanja v trenutno neugodnih pogojih poslovanja za banke v Rusiji. Medtem se lahko različne strukture znotraj skupine dovolj dopolnjujejo in oblikujejo organizacijo, ki bo postala močan tržni igralec z dolgoročnim trajnostnim poslovnim modelom in močnejšo sposobnostjo ustvarjanja dobička.

Pozitiven dejavnik je, da pridobljena sredstva ustrezajo dolgoročni strategiji krepitve tržnega položaja "Binbanke" v segmentu maloprodaje in diverzifikacije poslovnega profila. Zaradi nedavno pridobljenih sredstev se je položaj družbe v segmentu drobnoprodajnih vlog strank izboljšal. Od 04.01.2015, "Binbank" v bonitetni oceni bank v Rusiji v tem kazalniku je sedmo mesto. Poleg tega je podjetje uspelo vstopiti na trg več pomembnih ruskih regij. V prihodnosti bo mreža podružnic do konca leta 2015 imela 450 prodajnih mest v več kot 60 regijah po načrtovanem zaprtju neučinkovitih podružnic.

Zanesljivost ratinga

IA BankStars o rezultatih hitro analizo računovodskih izkazov dodeljenih PJSC "BIN" zanesljivost oceno "zadovoljivo". Po mnenju BankStars je za to institucijo značilno zmerno tveganje neplačila obveznosti do upnikov in vlagateljev. Vendar pa je stabilnost banke občutljiva na neugoden razvoj razmer.

Likvidnost

Na podlagi analize bilančne strukture PJSC Binbank je bila ocena likvidnosti banke BankStars ocenjena kot zmerno visoka. Sklepi temeljijo na nestanovitnosti sredstev v vlogah in na bančnih poravnalnih računih ter v skupini bank, podobnih glede na sredstva. Podjetje lahko zagotovi pravočasno izvrševanje obveznosti odplačevanja posojil, depozitov v primeru izvajanja morebitnega scenarija stresa.

Kapitalizacija

Do leta 2014, je navedeni povečanje ravni kapitalizacije finančne skupine, 13.05% zaradi povečanja kapitala, hkrati pa zmanjšuje obseg sredstev PJSC "BIN". Ocena zmožnosti kompenzacije morebitnih izgub pri realizaciji stresnih scenarijev z lastnimi sredstvi se ocenjuje kot zmerno visoka.

Kakovost kreditnega portfelja

Glede na poročilo, se je obseg zapadlih posojil "BIN" na 01.01.2014 znašala RUR 3623610000. (2,63% kreditnega portfelja), ki se je decembra letos povečal za 189,61 milijona rubljev. Rezervacije za morebitne izgube so se povečale za 156,14 milijona rubljev. in na dan poročanja znašal 5752,92 milijona rubljev. (4,17% kreditnega portfelja). Rezerve, ki jih je banka ustvarila za morebitne izgube pri posojilih, pokrivajo trenutno zapadle posojilne dolgove s koeficientom 1,59. Na dan poročanja je kreditni portfelj značilen nekoliko manjši delež.

Faktorji rasti

Naslednji dejavniki vplivajo na razvrstitev "Binbank" med konkurenti / partnerji.

Pozitivni:

• povečanje baze strank in rastoči tržni delež;
• močna podpora v obliki kapitalskih vložkov od delničarjev;
• diverzifikacijo baze virov.

Negativno:

• visoka izpostavljenost tveganjem povezovanja, povezana s sredstvi, pridobljenimi v letu 2014, in agresivne strategije rasti;
• slabi kazalniki dobičkonosnosti iz glavnih dejavnosti, predvsem zaradi slabih kazalnikov portfelja nezavarovanih maloprodajnih posojil z visokim tveganjem;
• upočasnitev makroekonomske rasti in neugodne pogoje poslovanja za vse ruske banke.

Glavni delničarji

Pričakuje se, da glavni delničarji - MO Shishkhanov in MS Gutseriev - bo podpirala razvoj "Bin" in zagotoviti dovolj kapitala za doseganje ambicioznih ciljev rasti. V obdobju 2011-2014 so redno vbrizgavali kapital: 16,3 milijarde rubljev v kapitalu prvega reda in 3,9 milijarde rublov v kapitalu 2.

Sredstva v lasti Shishkhanov in Gutseriev v nebančnem sektorju na splošno dopolnjujejo poslovanje Binbank. Zlasti lahko pokojninski skladi in zavarovalnice, ki so v lasti finančarja Shishkhanov, zagotovijo sinergijski učinek, ki strankam ponuja celovito storitev, kar jim omogoča, da povečajo svojo bazo strank.

Kapitalizacija in donosnost PJSC "Binbank"

Bonitetna ocena za kapitalizacijo in dobičkonosnost je značilna za zmerno. Kapitalizacijo zagotavljajo predvsem kapitalske injekcije delničarjev. kazalniki vrednotenja so zmerne, ki temeljijo na izračunih, da bodo spremembe diverzifikacije in koncentracije tveganj biti v naslednjih 18-24 mesecih razmerje RAC brez upoštevanja okoli 5,1%. Ta napoved je določena z naslednjimi pričakovanji:

• Povečanje sredstev za 34% v letu 2015 zaradi konsolidacije bank "rasti" in "BIN Murmansk" (14%) in organski rasti (20%).
• Infuzijo kapitala v višini 10 milijard rubljev. v letu 2015, kljub dejstvu, da je bilo v aprilu že prejetih 6 milijard rubljev.
• Kapitalske dobičke (1,5 milijarde rubljev) zaradi izdaje novih vrednostnih papirjev za konsolidacijo Binbank Murmansk.
• Kapitalski dobički zaradi začetnega pripoznanja sredstev bank SKUPINE.
• Zmanjšanje neto obrestne marže s 4,3% v letu 2014 na 4% v letu 2015 zaradi povečanih stroškov financiranja in povečane konkurence v ruskem bančnem sektorju.
• Neto oslabitve - približno 3,5% v letu 2015-2016, v primerjavi z 2,1% v letu 2012-2014 (vrednost povprečnega) zaradi poslabšanja gospodarskih razmer.

Možnosti

V letu 2014 se je Binbank izboljšal dostop do zanesljivih podjetij. Gre za zasebno finančno organizacijo, zato se sankcije zakonodajalcev ZDA in EU ne uporabljajo za to (za razliko od velikih ruskih bank v državni lasti). Poleg tega je naraščajoča velikost banke Binbank omogočila, da služi večjim kupcem. Kot rezultat, je družba pritegnila številne zasebne in javne družbe kot posojilojemalce in vlagatelje, kar je privedlo do krepitve svoje baze strank. Tveganja posojanja povezanim osebam so ocenjena kot zmerna: delež posojil povezanim strankam je predstavljal približno 2,6% portfelja posojil (31. december 2014).

V obdobju 2015-2016. slabi zaslužki binbanke iz njene osnovne dejavnosti so predvideni zaradi pričakovane šibke uspešnosti v segmentih nezavarovanih maloprodajnih posojil in kreditnih kartic. Dobiček iz poslovanja v letu 2014 je bil negativen zaradi znatnih izdatkov za oblikovanje rezerv banke JSC Binbank Credit Cards, pridobljenega lani.

Pozitivni dejavnik - regulatorni kapital banke Binbank podpira podrejeno posojilo v višini 12,7 milijarde rubljev. Od 1. aprila 2015 je koeficient kapitalske ustreznosti organizacije znašal 13,2%, kar je znatno višje od minimalne ravni 10%, ki jo je določil regulator.