Ocena bank Ukrajine v smislu zanesljivosti za 2016

Ocene bank

Analiza situacije

Pogoji dela na ukrajinskem bančnem trgu v zadnjih 2 letih so zelo težki. Na to dejstvo so vplivale tri stvari. Prvič, izguba nadzora nad delom ozemlja države je privedla do izgube nadzora s strani bank pri delu posojilojemalcev in hipotek. V povprečju je to 15-20% celotnega portfelja posojil.

Drugič, devalvacija grivna več kot trikrat je služba deviznih posojil skoraj nerealna. Tudi za tiste posojilojemalce, ki jih želijo odplačati. Od konca leta 2016 (glede na podatke Narodne banke Ukrajine), 47,8% vseh posojil so tuja valuta. To je ekvivalent 327 milijard grivna. Ta sredstva bi morala pomagati bankam, da vrnejo ekvivalentno 404 milijarde UAH vlog v tuji valuti.

Tretjič, upad realnega gospodarstva (tudi v grivnah) in rast brezposelnosti negativno vplivajo na posojila.

Učinek vzvoda

V teh pogojih so glavni dejavniki, ki vplivajo na zanesljivost bank:

• Želja delničarjev, da spodbujajo delo organizacije z naložbami (kar vključuje tveganje).
• Želja Narodne banke Ukrajine, da vlagajo, da shranite banke.
• Sposobnost tega.

Večja je banka, večja je želja po pomoči, vendar bodo potrebna več sredstev za finančno okrevanje.

Velike skupine tujih bank

Za zdaj so to najbolj zanesljive banke v Ukrajini, ki so se izkazale za najboljše na domačem trgu. Trdna stališča razlikujejo naslednje institucije, ki spadajo v evropski skupini, "Raiffeisen Bank Aval", "UkrSibbank" (BNP Paribas), "OTP Bank", "Credit Agricole banke", "Kredobank" (PKO BP), "ProCredit Bank", "Pravex Bank "(Intesa)," Idea Bank "(Getin).

Vendar tudi v tej skupini obstaja šibka točka: skoraj vse evropske institucije želijo prodati svoje ukrajinsko premoženje. V preteklosti je prodaja ukrajinskim ali ruskim lastnikom že v nekaj letih povzročila stečaj. Na primer, to se je zgodilo s tako težavnimi bankami Ukrajine kot "Forum" in "Kreditprombank".

Vendar pa strokovnjaki ne upoštevajo 4 finančne družbe, ki opravljajo storitve le za velike pravne osebe: ING, City, Deutsche Bank, SEB. Credit Europe Bank (del skupine, registrirane na Nizozemskem, v lasti posameznikov - državljanov Turčije) služi tudi malim in srednje velikim podjetjem, ne pa tudi posameznikom.

Dejavniki tveganja

Na ocene ukrajinskih bank v lasti tujih podjetij vplivajo problemi države izvora. To se nanaša predvsem na organizacije iz Rusije, Grčije in Cipra. Rusija je pod mednarodnimi sankcijami, trpi zaradi močnega padca cen energije in devalvacije lastne valute. Grčija je že deset let v gospodarski krizi in poleti 2015 je uvedla zelo resne omejitve bančnega poslovanja za svoje državljane. Ciper je v letu 2013 izvedel "reorganizacijo" vlog v dveh največjih bankah države, pri čemer je del sredstev vlagateljev nadomestil z delnicami, ki so skoraj brez vrednosti.

Zato je možnost, da banke iz teh držav pomagajo svojim ukrajinskim enotam v prihodnosti postaviti vprašanja. Celoten seznam bank z ruskim kapitalom: "Ukrsotsbank", "Prominvestbank", "Sberbank Rusije", "Alfa-Bank", "VTB Bank", "Vieste banka", "Naprej". Institucije iz Grčije in Cipra vključujejo: Universal Bank, Piraeus Bank MKB in Marfin Bank.

Glavni motiv za te bančne skupine - ohraniti lasten ugled na trgih srednje in vzhodne Evrope - omogoča določanje nižjih stopenj depozita v primerjavi z lokalnimi bankami. Stečaj ukrajinske "hčerke" lahko uniči ta ugled.

Banke Ukrajine

Državne banke v državni lasti niso v najboljšem položaju. Vendar pa jih vlada in Narodna banka poskušata podpreti na vse možne načine. V letu 2015 je država investirala skoraj 20 milijard grivna v odobrenega kapitala Oschadbank, je "Ukreximbank" in "Ukrgasbank", in v četrtletju I leta 2016 še naprej usmerjena v več kot 14 milijard grivna.

Najvišja ocena bank v Ukrajini, ki pripadajo zasebnemu kapitalu iz naslednjih skupin: BNP Paribas, Credit Agricole, PKO BP (Kredobank). Njihova bonitetna ocena so naložbe: A1-A3 (najvišja povprečna raven).

Visoka raven zanesljivosti so bančne skupine Intesa ( "Pravex Bank") in Raiffeisen, bonitetna ocena, preveč, je naložba: Baa1, Baa2 (pod povprečjem). Pozicije v bonitetni oceni ukrajinskih bank iz OTP in Procredit so precej visoke. Pozitiven trenutek je ocena naložbenega bonitete Procredit na ravni BBB (enakovredna Baa2). Bonitetna ocena OTP je pod investicijskim razredom Va2, BB +.

Seznam najbolj zanesljivih bank

Seznam bank v Ukrajini vodi "Credit Agricole Bank". Dolgo časa je ta položaj imel UkrSibbank. Prvih deset finančnih organizacij je naslednje:

• Najvišja stopnja zanesljivosti med podjetji Credit Agricole (1 mesto), Raiffeisen Bank Aval (2) in Oschadbank (3).
• Visoka raven dokazujejo Kredobank (4) in Ukreximbank (5).
• Sredi prvih deset: UkrSibbank (6), Citibank (7) in ProCredit Bank (8).
• Zadostna raven zanesljivosti v UkrGazBank (9) in UkrSotsBank (10).

Trendi

Zasebne ukrajinske banke za zadnjih 8 let so brezupno zaostajale. 2015/01/01 Drugo leto po NBU med največjih institucij "Delta banke" (zdaj v stečaju) zasedli 4. mesto v smislu premoženja, "Nadra Bank" - 11, "Finance in Credit" - 13. Kdo je v skupini od 14 največjih bank, le dva pripadajo zasebnim ukrajinskim delničarjem. 100% stečajev v zadnjih 10 letih so zasebne ukrajinske banke.