Zavarovanje depozitov posameznikov. Zakon o zavarovanju depozitov

Zavarovanje vlog v Ruski federaciji je poseben mehanizem za zaščito denarnih sredstev državljanov. Glavna ideja sistema je zagotoviti hitro plačilo iz neodvisnega vira financiranja (na primer posebnega sklada) ob prenehanju organizacije, v kateri so bili prihranki. V nadaljevanju razmislimo kako obvezno zavarovanje

Sistemske prednosti

Kot kažejo izkušnje večine ekonomsko razvitih držav, zavarovanje depozitov v bankah deluje kot učinkovito sredstvo za reševanje kompleksa makroekonomskih in socialnih problemov. Prvič, sistem zagotavljanja prihrankov prispeva k preprečevanju panike med državljani. To pa zagotavlja stabilno delovanje bančnega sistema. Skupaj s tem CER prispeva k zmanjšanju socialnih stroškov za likvidacijo posledic krize. Zavarovanje depozitov posamezniki med drugim povečujejo zaupanje javnosti v finančne in kreditne organizacije. To ustvarja predpogoje za dolgoročno povečanje zasebnih vlog. Danes je državno zavarovanje depozitov v 104 državah po vsem svetu.

Zavarovanje depozitov posamezniki v Rusiji

Izvaja se v skladu z ustreznim zveznim zakonom. Zakon o zavarovanju depoziti "je bila sprejeta leta 2003, 23. decembra. Njene določbe določajo delovanje CER-ov, postopek zagotavljanja jamstev, zlasti v skladu z Zveznim zakonom, so vsi varčevati državljanov, ki so na računih, ki jih zagotavljajo registrirane banke v Rusiji, zaščiteni. osebe uporabljajo tudi za sredstva na karticah (razen kreditnih kartic), ker delujejo tudi kot navadni računi, prihranki so zaščiteni v skladu z navedenim zveznim zakonom, kar pomeni, da ni potrebe Poleg tega ima Rusija DIA - Agencijo za zavarovanje depozitov, ki je bila ustanovljena januarja 2004. Agencija za zavarovanje depozitov zagotavlja nadzor in upravljanje sistema. V Rusiji je sodelovanje v CERs sestavni del dejavnosti organizacij, izvaja privlačnost in shranjevanje prihrankov državljanov. Za danes je več kot 800 bank vključenih v sistem zavarovanja.

Znesek nadomestila

Nadomestilo za vloge v organizaciji, v zvezi s katero se je zgodil zavarovani dogodek, se izvede v 100% zneska deponiranih sredstev, vendar ne več kot 1.400.000 rubljev. Prihranki na deviznih računih se preračunajo po menjalnem tečaju ob nastanku dogodka. Najvišji znesek nadomestila - 1,4 milijona rubljev - se obračunava na vloge v eni banki na različnih računih (ali enega). Prihranki v različnih finančnih institucijah se zagotavljajo neodvisno drug od drugega.

Pomembna točka

Ko se izplača zavarovalna odškodnina, v procesu je izpolnjena pravica zahtevati od vlagatelja zneske, ki presegajo znesek garancij stečajni postopek upniki prve stopnje. Pravice zahtevkov za znesek izplačanih nadomestil gredo v DIA. Če je deponentu odobreno posojilo v banki, v zvezi s katero je prišlo do zavarovalnega dogodka, se znesek nadomestila zmanjša za znesek nasprotnih zahtevkov finančne in kreditne organizacije od dneva prenehanja dejavnosti.

Primeri odškodnine

Zakon določa naslednje okoliščine, v katerih se vlagateljem izplača odškodnina:

1. Odpoved licence.
2. Uvedba moratorija s strani Banke Rusije o opravljanju finančnih transakcij.

Kompenzacijska plačila se začnejo v treh delovnih dneh od trenutka predložitve DIA dokumentov, vendar ne prej kot v dveh tednih od datuma nastanka katere koli od zgornjih okoliščin. Nadomestila za vloge se opravijo bodisi v uradu Agencije (v primeru, da je skupni znesek in število vlagateljev majhna) ali v eni ali več pooblaščenih enotah ali po pošti. Za vsako posamezno situacijo je določen poseben postopek za zagotovitev odškodnine.

Izjeme

Za zavarovanje ni treba:

1. Sredstva na računih notarjev in odvetnikov, če so odprti za proizvodnjo poklicnih dejavnosti, ki jih določa Zvezni zakon.
2. Prispevki nosilcu.
3. Prenos denarja brez odpiranja računa.
4. Vloge v tujih oddelkih domačih bank.
5. Sredstva na anonimnih računih kovin.
6. Prihranki se prenesejo v bančno organizacijo v skrbniški management.
7. Denar, namenjen izračunu samo z uporabo elektronskih sredstev za izvedbo plačil brez odpiranja računa v finančnem in kreditnem podjetju.

Finančna osnova

Zavarovanje depozitov posameznikov poteka s podporo neodvisnega sklada. Njegova velikost od 7. maja 2014 je bila 195,7 milijarde rubljev. (minus uveljavljena rezerva za plačilo povračil za nastale primere - 157,6 milijarde rubljev.) Glavni finančni viri oblikovanja Sklada so prispevek državnega premoženja - 7,9 milijarde rubljev, kot tudi zavarovalne provizije in prihodki od naložb iz njenih sredstev. Prispevki so enotni za vse finančne in kreditne organizacije in jih je treba plačati četrtletno. Tarife določi svet direktorjev DIA. Trenutno je stopnja 0,1% povprečnega varčevanja posameznih zavarovancev za zadevno četrtletje.

Zgodovinska dejstva

Od trenutka, ko se je začelo zavarovanje posameznih depozitov, se je znesek odškodnine povečal 14-krat. V začetni fazi je bilo 100 tisoč rubljev. Od avgusta 2006 so se plačila povečala na 190.000 rubljev, od marca 2007 do 400.000, od oktobra 2008 do 700.000 rubljev. V letu 2014 je Duma sprejela spremembo, po kateri je najvišji znesek odškodnine znašal 1,4 milijona rubljev. V celotnem obdobju obstoja CER je prišlo do več kot 180 zavarovalnih primerov.

Več o spremembi

Povečanje zneska odškodnine se je podvojilo zaradi panike vlagateljev. Po mnenju bankirjev je ta korak Državne dume zelo pozitiven, vendar verjetno ne bo prispevalo k prilivu vlog. Odbor za finančne trge se je odločil podpreti ta projekt. Srečanje je potekalo nekonvencionalno in je bilo skrito od novinarjev. Kot je zapisal vodja odbora Burykin, spremembe v tem času niso bile dovolj razvite in da bi se izognili neskladjem, bi bilo treba razpravo naknadno voditi brez predstavnikov medijev.

Dnevni red sestanka

Odbor je moral razmisliti o dveh osnutkih zakonov. Prva je bila, da se zavarovalno plačilo poveča za polovico, druga pa naj bi oblikovala medfaktivno skupino poslancev, ki bi se ukvarjala s stabilizacijo razmer na ruskem finančnem trgu. Vendar pa se je razprava dotaknila tudi številnih drugih aktualnih vprašanj.

Razlogi za povečano povračilo

Potreba po nujnem sprejetju tega ukrepa je bila posledica znatnega odliva denarja državljanov z rublarskimi računi. Torej, od začetka leta 2014 je znašal približno 216 milijard rubljev. V povezavi s finančno krizo, ki se je začela decembra, se je tveganje odtoka znatno povečalo. Bankers kažejo na veliko željo Rusov za prenos svojih sredstev na devizne račune, kot tudi vlaganje v premoženje. Po mnenju Aksakov, predsednik združenja "Rusija", povečanje obsega zavarovanja bo prispevalo k pretoku denarja v domače finančne družbe. Kot dokaz svojega položaja je leta 2008 navedel položaj. V tistem času je bil odliv depozitov 7%. Po povečanju zneska zavarovanja na 700 tisoč rubljev. Obseg vlog prebivalstva se je v oktobru povečal za 10%.

DIA v novih razmerah

S sprejetjem spremembe o povišanju zavarovalnega nadomestila, kot ugotavlja Aksakov, verjetno ne bo prišlo do kakršnih koli sprememb sistema dodeljenih sredstev skladu. Z znatnim zmanjšanjem rezerve DIA lahko zaprosi za posojilo centralni banki. To možnost predvideva Zvezni zakon o CER. Kot je dejal Isayev (šef agencije), bo sprejeta odločitev vplivala na delo korporacije, vendar še ni bilo potrebe, da bi se pri njej prijavili.

Dodatne možnosti za državljane

Kot že rečeno, bankirji menijo, da je povečanje zneska zavarovalnih plačil zelo pozitivno. Trenutno je povprečna velikost depozitov prebivalstva 500 tisoč rubljev. Taka relativno majhna številka je posledica dejstva, da so mnogi zrušili svoja sredstva in odprli račune v različnih finančnih institucijah, da bi zmanjšali tveganja. Če se zavarovalna premija poveča, bodo vlagatelji lahko kopičili velike zneske v eni banki. Hkrati je povečanje odškodnine dodatno jamstvo vlade. To pa skupaj z drugimi prispeva tudi k povečanju zaupanja v domači finančni sektor. Poleg tega bo po mnenju bankirjev sprejetje spremembe zmanjšalo hitrost odpovedi in izbiro licenc, da bi se izognili povečanju bremena zavarovalnega sklada.