Bančništvo in njegova ureditev

Nedavne spremembe v svetovnem gospodarstvu kažejo naraščajočo odvisnost držav od delovanja finančne in kreditne sfere. Letno obseg financiranja interesov podjetij, vlade in potrošnikov močno raste, da bi služil tem potrebam in da obstaja bančni sistem.

Kaj je banka

Banke so sestavni del vsakega gospodarstva, naj bo to globalno, državno ali regionalno. Posamezniki, poslovni, državni in drugi finančni udeleženci povezujejo bančni sektor.

Banka je finančna in kreditna institucija, ki opravlja posle z denarjem, vrednostnimi papirji, kovinami in pogodbenimi obveznostmi, katerih predmet so denarni ali drugi finančni instrumenti, na primer pogodba o prenosu.

V najširšem pomenu je 2 vrsta bank:

• Centralna banka je državna institucija, ki je ločena od drugih organov, je odgovorna za vprašanja finančne in monetarne politike, nadzoruje finančne institucije, zagotavlja izdaja denarja in državni vrednostni papirji, posoja komercialnim bankam. Bančni sektor je pod nadzorom centralne banke.
• Komercialna banka je zasebna ali javna institucija, ustvarjena z namenom ustvarjanja dobička z izvajanjem bančnih poslov.

Zahteve za banke

Pravna podlaga za ustanovitev banke je Zakon o bančništvu, ki določa potrebne pogoje za pridobitev licence:

• znesek kapitala je 18.000.000;
• seznam dokumentov;
• "čista" poslovna in davčna zgodovina ustanoviteljev;
• razpoložljivost sistema upravljanja s tveganji in kapitalom ter sistema notranje revizije.

Treba je opozoriti, da neizpolnjevanje zakonskih zahtev pomeni motivirano zavrnitev izdaje dovoljenja centralni banki. Tudi, če pravna oseba opravlja bančne posle brez ustreznega dovoljenja, je lahko odvzeta vseh dobičkov, ki izhajajo iz teh dejavnosti, in prisiljeni plačati kazen v višini dvojnega zneska njegove velikosti v korist zveznega proračuna.

Bančni sektor je prav tako pod nadzorom priznanih bonitetnih agencij, kot so Fitch Rating, SP, Moody, in drugi. Njihova ocena določa zanesljivost in stabilnost kreditnih institucij, za več let, visoke ocene banke za povečanje privlačnosti drugih finančnih institucij vlagateljem.

Bančne storitve

Celoten bančni posel je zelo obsežen, večina bank ima prednost samo na enem od njih, zato je razvrstitev glede na vrsto dejavnosti veljavna:

• Univerzalne banke. Ukvarjajo se skoraj z vsemi vrstami bančnih dejavnosti, na primer Sberbank, VTB24.
• Investicijske banke. Ukvarjajo se z naložbami in špekulacijami na finančnih trgih, na primer, BCS, FINNAM.
• Banke podružnic. Večinoma se ukvarjajo s posojilnimi in poslovnimi storitvami, na primer Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Specializirane banke. Izpolnjujejo ozek seznam obveznosti bank ali imajo nestandardni storitveni sistem, na primer Gazprombank, Tinkoff.

Bančni sektor vključuje naslednje vrste bančnih operacij:

• Kreditiranje.
• Skladiščenje depozitov.
• Podpora za transakcijo.
• Storitve borznega posredovanja.
• Naložbe.
• Izmenjava valut.
• Namestitev plemenitih kovin.
• Leasing operacije.
• Zaupanje pri upravljanju finančnih sredstev.

Zakonodajna ureditev bančne dejavnosti: priložnosti in omejitve

Finančni in bančni sektor je pod zakonodajnimi in finančnimi predpisi. S pravnega vidika so banke podvržene nizom zakonodajnih aktov, ki urejajo bančne dejavnosti. V Rusiji je najpomembnejši zvezni zakon o bančništvu, na primer pa odnos med posojilojemalcem in banko urejajo določbe civilnega zakonika.

Kar zadeva finančno ureditev, je nadzor nad poslovnimi bankami s strani centralne banke. Izdaja in prekliče licence, preveri finančni položaj banke, še posebej, mora imeti zadostno likvidnost, preglednost transakcij, raven rezerv v bilanci stanja, določa standarde za računovodstvo in tako naprej. D.

Ruska zakonodaja predvideva zavarovanje depozitov posameznikov v primeru, da banka odvzame dovoljenje, znesek znaša do 1 400 000 rubljev, medtem ko odstotek nakopičenega depozita v času preklica licence prav tako spada pod zavarovanje. Za pravne osebe je ta določba zakona neveljavna.