Postopek odpiranja bančnega računa: podroben opis

Veliko ljudi se zanima za postopek odpiranja računa pri banki. Če razmišljate o tem, o tem ni nič posebnega. V vsakem primeru, če gre za fizično osebo. Toda pravne, pa tudi IP ali organizacije, ne bodo enostavne. Zato je treba vedeti o vseh značilnostih odpiranja bančnega računa v tem ali tistem primeru. Če je pravilno pripravljen, potem ni problema niti s prejemom denarja, niti s sklenitvijo pogodbe ne bo. Torej, na kaj morajo državljani paziti? Kako odprem svoj bančni račun? Kakšen nasvet medsebojno dajejo ljudem glede vprašanja, ki ga proučujejo? V resnici ni vse tako preprosto. Še posebej, ko gre za samostojnega podjetnika. Pogosto taki ljudje razmišljajo o tem, kaj je račun in kje ga je treba odpreti. O tem malo kasneje.

Različne vrste računov

Postopek odpiranja bančnega računa se začne s preučevanjem vrst računov, ki so ponujeni v tem ali drugem primeru. Ne da bi spoznali to funkcijo, ne bi smeli začeti dejavnosti odpiranja računa. Zakaj? Ker ima vsak račun navadno svoj namen. Skladno s tem bodo pogoji storitve drugačni.

V Rusiji trenutno najdete naslednje možnosti:

• poravnalni račun;
• tok;
• proračunski;
• dopisnik;
• depozit;
• poseben.

Kakšen je namen vseh zgornjih računov? Če poznate odgovor na to vprašanje, lahko preprosto določite, katera možnost je primerna za državljana ali organizacije. Treba je upoštevati številne dejavnike. Še posebej, ko gre za velika podjetja.

Najpomembnejša možnost je poravnalni račun. Primerno za IP, za pravne osebe in za fizične osebe. Namenjen je negotovinskemu plačilu. Dejansko je to univerzalna vrsta računa. Pogosto je priporočljivo, da jo odprete.

Tekoči račun je namenjen predvsem splošni populaciji. Idealen je za izračune, ki nimajo nič opraviti z dobičkom. Organizacije navadno ne uporabljajo te možnosti.

Proračun - bančni račun, namenjen ukrepom z državnim denarjem. Takšna odločitev je primerna za pravne osebe. Ponavadi se odpre le redko, predvsem pa tisti, ki jih podpira vlada. V praksi so proračunski računi v bankah depozitar sredstev državnih institucij.

Korespondenčni - primeren za servisiranje institucij, ki ponujajo posojila.

Depozitni račun - druga skupna možnost. Zahtevana posebej za shranjevanje in majhno povečanje denarja. Odpirajo ga posamezniki ali pravne osebe.

Posebna - namenjena posebnim operacijam. Običajno se stranke ne odprejo. Pretežno je notranja.

Iz vsega navedenega lahko sklepamo, da zaporedje odprtja računa pri banki - proces ni tako preprost za povprečno osebo. Prva naloga, s katero se sooča državljani, je izbrati vrsto celice, ki jo želite odpreti. Večina bank ponuja tudi ločene račune za posamezne podjetnike in pravne osebe. In ob precej ugodnih pogojih.

Po osebi ugotoviti, kaj in kaj računa je potrebno, lahko nadaljujete na naslednji ključni korak. O čem govorimo? Na izbiro banke, s katero se načrtuje sodelovanje.

Izbira banke

Težko je verjeti, vendar je ta funkcija izjemno pomembna za državljane. Dejstvo je, da če se obrnete v nezanesljivo banko, lahko izgubite skoraj vsa sredstva. Strokovnjaki prav tako svetujejo, naj ne vnašajo celotnega denarja na en račun in v eno finančno družbo, če gre za vprašanje posameznikov. Ali o kakršnih koli "depozitih", ki naj bi prihranili denar.

Lahko vlagate v:

• državna banka;
• nevladna (poslovna) organizacija;
• tuja finančna družba.

Za delo v Rusiji je priporočljivo posvetiti pozornost rezidentnim bankam. Z drugimi besedami, tisti, ki so na ozemlju države in delajo v njej. Bolje je dati prednost državnim organizacijam. Kot kaže praksa, so bolj stabilne.

Kje je najboljše mesto za prenos sredstev? Trenutno je priporočljivo posvetiti pozornost naslednjim organizacijam:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Odkritje."
• "Gazprombank".

Odlikuje jih njihova stabilnost in kakovost storitev. Tudi ta podjetja ponujajo ugodne pogoje pri odpiranju določenih računov. Tisto, kar potrebujejo vsi državljani in organizacije. Toda katere druge funkcije vključujejo postopek odpiranja računa pri banki?

O zbiranju dokumentov

V takem trenutku je treba pozornost posvetiti zbiranju vseh potrebnih dokumentov. Dejansko ta proces traja veliko časa. Še posebej, če gre za organizacijo ali pravno osebo. Običajni državljani praviloma dokumenti ne povzročajo težav.

Priporočljivo je, da se banki zagotovijo kopije in izvirniki vseh zagotovljenih vrednostnih papirjev. Za odprtje računov je potrebno osebno. Če gre za organizacijo, mora vodja / direktor ravnati. Dovoljenje se izda prek zakonitega zastopnika. Toda potem morate imeti dodatno potrdilo - pooblastilo.

Starost za odpiranje računov

Postopek za odprtje tekočega računa v banki ali drugem nujno vključuje takšno funkcijo, kot starostno mejo za potencialne stranke. V tem trenutku vsi državljani ne morejo odpreti in zapreti računov v finančnih družbah.

Posamezniki imajo pravico do opravljanja teh postopkov 14-16 let, vendar le s soglasjem pravnih zastopnikov. Do odraslosti razpolagati shranjenega denarja na računu, brez predhodne odobritve staršev in predloži pisno potrdilo od njih je nemogoče.

Najpogosteje odprejo bančne račune po odraslih. Tako bodo državljani imeli vse pravice do uporabe denarja, ki je na voljo v bilanci stanja.

Če govorimo o pravni subjekti, družbe in samostojni podjetniki, ki so dovoljeni za odpiranje računov v finančnih institucijah, saj registracijo. Namesto, po prejemu vseh registracijskih dokumentov.

Postopek odpiranja računov v ruskih bankah ni omejen na to. Vse to je šele začetek. Nato morate upoštevati dokumente, ki jih morajo državljani prinesti z izbrano finančno institucijo v tem ali drugem primeru.

Dokumenti za posameznike

Postopek odpiranja računa pri banki posamezniku ne povzroča težav. Praviloma bi moral državljan prinesti nekaj dokumentov z njim. Če gre za vprašanje rezidenta Ruske federacije, se lahko omejimo na:

• osebna izkaznica (potni list);
• uporaba uveljavljenega vzorca;
• bančno izkaznico (če obstaja) s podpisom vzorca (neobvezno);
• gotovino, ki se načrtuje, da se prenese na račun (po želji).

Državljan ne bo potreboval nič več. In kako biti nerezident? Če želi tujec uporabiti storitev odpiranja računa, bo moral prikazati:

• potni list;
• potrdilo o registraciji;
• izvlečki, ki potrjujejo zakonitost bivanja na ozemlju države;
• izjava v ruščini.

Pravzaprav vse ni tako težko. Postopek za odprtje in vzdrževanje bančnih računov za posameznike je najpreprostejša možnost. IP in pravne osebe so v zvezi s tem precej poskusili.

Za podjetnika

Kateri dokumenti bodo morali predložiti izbrani organizaciji, če je prosilec samostojni podjetnik? Obstaja več možnosti. Vse je odvisno od izbranega računa. Na primer, naročilo odprtje tekočega računa v banki za posameznega podjetnika je lahko podoben posamezniku. Kaj to pomeni?

V tem trenutku, samostojni podjetniki, ki delajo "na" brez zaposlenih (to je izbirni predmet, je treba zagotoviti, da banka nima dodatna vprašanja), imajo pravico, da odpre račun pri kot posamezniki. In ga uporabite za ustvarjanje dohodka. Davčni organ mora obvestiti le o tem dogodku. Nato so dokumenti IP popolnoma enaki kot pri posameznikih.

Če govorimo o specializiranem računu, je postopek za odpiranje računov strank v banki nekoliko težak. Navsezadnje bodo morali dokumenti prinesti veliko. Posamezni podjetnik mora zagotoviti:

• Osebna izkaznica (potni list);
• INN;
• pisno izjavo;
• potrdilo o registraciji pri davčnem organu;
• izvlečki iz FIU in FSS.

V tem smislu postopek za odprtje računa v poslovni banki in državi ni nič drugačen. Po preverjanju informacij o prijavitelju bo organizacija sprejela odločitev. Praviloma je pozitivna. In bo mogoče nadaljevati do končne faze. O njem malo kasneje, ker je eden za vse situacije.

Pravne osebe in družbe

Zadnja kategorija prijaviteljev so organizacije in pravne osebe. Kaj jih čaka na poti do uresničitve naloge? Kakšen je postopek za odprtje bančnih računov za pravne osebe? Trenutno je v skladu z uveljavljenimi predpisi izbrani finančni instituciji treba predložiti kar nekaj dokumentov.

Med vsemi potrebnimi dokumenti praviloma izberemo naslednje točke:

• potni list vlagatelja (običajno vodja);
• dokumenti in njihove kopije (s certifikatom);
• zahtevek za odprtje računa enega ali drugega tipa;
• potrdila FSS in FIU;
• potrdilo o registraciji in registraciji pri davčnih organih;
• kartico z vzorci pečata in odtisom podjetja (overjeno od notarja);
• izvleček iz enotnega državnega registra.

Če račun ne odpre vodja organizacije, potem, kot je že bilo rečeno, priskrbi pooblastilo za operacijo. Z njim v banko bo treba tudi pečat družbe. To je postopek za odprtje računa podjetja z banko Ruske federacije v tem trenutku. Vse ni tako težko, če je pravilno pripravljeno.

Dogovor z banko

Predložitev prej navedenih dokumentov - to je le del primera. Ko bo banka odobrila sklenitev transakcije, bo, kot je bilo že navedeno, potrebno preiti na končno fazo. Kateri? Kakšen je postopek za odprtje deviznega računa pri banki in ruble račun v tem ali tistem primeru?

Osnova za servisiranje stranke katere koli kategorije je sklenjena pogodba. V skladu s tem morajo stranke skleniti posel. V besedilu pogodbe so navedeni vsi podatki o uporabi in zaprtje računa. Vrsta njegovega "prispevka" je predpisana tudi v sporazumu.

Prav tako navaja, katera možnost je bila izbrana - valuta ali rubelj. Prva možnost je dovoljena posameznikom in organizacijam, ki delajo s tujci. Toda IP najpogosteje uporablja drugi stavek. Treba je opozoriti - pretvorba računa iz ene vrste v drugo glede na valute ni zagotovljena. To pomeni, če morate, na primer, zaprite rubeljski račun in odprite valutni račun, to storjeno. Prvič, državljan prihaja v banko z zdravljenjem v skladu z uveljavljenim postopkom in zaključi prej odprt račun. Hkrati pa sklene pogodbo za novo. V tem ni nič zapletenega ali specifičnega.

Strokovnjaki priporočajo, da natančno preberete pogoje pogodbe. Navsezadnje je pogosto mogoče razjasniti vprašanja v zvezi z dopolnitvijo salda, stroški vsebine in obrestne mere, če sploh obstajajo.

V tujih bankah

Kakšen je postopek za odprtje računa pri tuji banki? Proces kot celota se ne razlikuje od vsega, kar je bilo prej opisano. Načelo odpiranja računa je povsod enako. Glavna naloga je izbrati državo in finančno organizacijo, ki se ukvarja s servisiranjem ruskih državljanov. Priporoča se, da izberejo med sosednjimi državami v Federaciji. Zato vam ni treba skrbeti, da bo račun zamrznjen zaradi obstoječih sankcij. Nihče ne potrebuje nepotrebnih težav.

Odpeljati morate devizni račun. Poleg vseh prej navedenih dokumentov je treba priložiti priporočila drugih bank. Seveda, če so na voljo. Državljan sklene pogodbo, ga podpiše - in vse se naredi. Kot pravijo strokovnjaki, ni bistvene razlike, če je odprt račun v tuji ali državni banki.

O zaprtju

Ampak to ni konec pogovora o obravnavani temi. Dejstvo je, da je postopek odpiranja in zapiranja računov v banki nujen, ki ga mora vsak vlagatelj vedeti.

Praviloma je račun zaprt na zahtevo državljana (ali organizacije). Brez te operacije ne bo mogoče pretvoriti ideje v resničnost. Postopek vzpostavitve stika z banko je popolnoma enak kot pri odprtju računa. Račun lahko brez skrbi zaprete. Priporočljivo je, da se ta ukrep takoj sporoči davčnim organom. Še posebej, če gre za pravno osebo ali IP.

Kaj se bo zgodilo s sredstvi na računu? Tu je veliko odvisno od lastnika "prispevka". Postopek za odpiranje in zapiranje bančnih računov kaže, da je primerno, da denar v finančne institucije, ne more. Torej mora imetnik računa vnaprej skrbeti za umik sredstev.

Kateri načini prekličete račun? Trenutno je dovoljeno:

• denar v gotovini;
• prenese razpoložljiva sredstva na drug račun v banki (v katerem koli).

Najpogosteje se uporablja druga možnost. Praviloma postopek za odpiranje bančnih računov (LC ali katera koli druga država, ki ni pomembno) za pravne osebe določa, da se vse transakcije opravijo z bančnim nakazilom. Zato lahko z denarjem v denarju nastanejo določene težave. To je povsem običajen pojav.

In če se je državljan odločil zapreti svoj račun, bi ga bilo treba vnaprej skrbeti, da nima denarja za njega. V nasprotnem primeru bo denar izdan ob prenehanju pogodbe s finančno institucijo.

Odpoved in prenehanje pogodbe

Ne mislite, da je odprtje računa tako enostavno. Pravzaprav postopek odpiranja računov v banki (nerezident ali rezident ni tako pomemben) kaže, da lahko državljani in organizacije v nekaterih situacijah zavrnejo sklenitev pogodbe ali obveznost odpovedi pogodbe. Kdaj je to mogoče?

Pogosto so pogoji navedeni v pogodbi sami. Ampak, če govorimo o zgodnjem ali prisilnem prenehanju, potem imajo državljani praviloma takšno priložnost, če:

• banka ne izpolnjuje svojih obveznosti;
• finančna družba preneha delovati;
• se imetnik računa odpove svojim obveznostim.

Ponavadi, če oseba odpre račun, običajno jo zapre sami. S tem nimamo težav.

Neupoštevanje pogodbe lahko sledi tudi. In ni pomembno, katera družba bo odprla račun. Glavna stvar je, da obstajajo razlogi za pravne osebe, kakor tudi prebivalstvo so vso pravico, da zavrne.

Kdaj je to mogoče? Trenutno najpogosteje ugotovite naslednje možnosti:

• zagotovitev nepopolnega paketa vrednostnih papirjev;
• neskladje med statusom vlagatelja in računa (na primer, posamezni račun ne more odpreti proračunski račun);
• ponarejanje dokumentov;
• likvidacijo organizacije prosilca.

Morda je to vse. Neupravičeno nihče nima pravice prepovedati odprtih računov. Zato, če ni pomembnih razlogov za zavrnitev, se lahko pritožite na finančno institucijo. In račun se bo najbolje odprl v drugi družbi. Kjerkoli bona fide zaposleni delajo.

Za banko

Postopek za odprtje računa za organizacije v banki (ali posameznikih) je zdaj razumljiv. Toda to je samo tožeča stranka. Zaposleni v finančnih družbah morajo vedeti tudi, kako odpreti račun. Konec koncev, če ne sledite uveljavljenim pravilom, bodo nekatere težave.

Vsi računi morajo biti vpisani v posebni računovodski dnevnik. Vse so zabeležene odprta vloga. Vnesejo se na dan odpiranja ničelnega stanja na računu. To pomeni, ob sklenitvi pogodbe.

Prav tako je treba opozoriti, da ko zapremo račun, se vnese v drug dnevnik. Dokument, v katerem bodo shranjeni podatki o "depozitu" - revija zaprtih računov. Morala bi biti v vsaki banki. Trenutno se lahko predstavi v elektronski obliki in v papirni obliki. Druga možnost je obvezna. V tem dnevniku se po zaključku pogodbe vnese račun.

Zato je osnova za odprtje preučevane komponente sklenitev pogodbe z državljanom ali organizacijo. Sporazum se podeli strankam v dveh izvodih. Pravne osebe so tudi lastno pečat. Tako kot organizacija. Toda IP nima nujno pečata. Izvaja se le, če je državljan ustrezen predmet. Dokaj pogosto so ljudje preprosto registrirani kot podjetniki in ne proizvajajo pečatov. Njihovi podpisi so dovolj.

Razlog za zaprtje računa ni nič drugega kot odpoved pogodbe. O tem, kako se lahko zgodi, je bilo že rečeno. Zato bi morali pozornost nameniti temu.

Operacije na računu praviloma potekajo na dan "naročila" te ali tiste operacije. Vendar lahko pride do zamud več delovnih dni. Naročilo za odprtje računov nima nobene zveze s to funkcijo. Obe strani morata preprosto upoštevati.

Zaključek

Od zdaj naprej je jasno, kakšen je postopek odpiranja deviznega računa v banki, pa tudi rublja. Na splošno lahko celoten algoritem akcij povzamemo v naslednjih korakih:

1. Državljan ali organizacija izbere banko, v kateri bo odprt račun.
2. Obstaja zbirka dokumentov in njihovih kopij. Slednje potrdi notar, če gre za organizacije in pravne osebe.
3. Paket dokumentov se predloži v obravnavo.
4. S pozitivnim odgovorom banke se pogodba sklene v dveh izvodih. Istočasno se račun odpre in vnese v revijo odprtih računov.
5. Če je potrebno, bo prosilec sam zapiral račun tako, da bo vložil zahtevek za določen vzorec. Po tem lahko v dnevnik zaprtih računov položite »prispevek«.

Skladno s tem ni potrebna nobena posebna manipulacija. Pravzaprav vse ni tako težko, če se pripravi vnaprej. Poleg računa lahko priložite bančno kartico. Zelo je prikladno. Dovolj je, da zaprosite za izdelavo plastike in njeno vezavo pri podpisu pogodbe ali po odprtju depozita. Toda zaporedje odpiranja posebnih računov v banki zanima nekaj ljudi. Na splošno se ta postopek ne razlikuje veliko od vseh prejšnjih primerov. V praksi, kot že rečeno, ta možnost skoraj nikoli ni bila najdena.