Zavarovalna tarifa

Stroški zavarovalnih storitev so izraženi v višini zavarovalne premije (prispevka). Premija je cena za storitve zavarovatelja, ki se ga zavezuje, da bo zagotovila v primeru nastanka dogodkov, predpisanih v pogodbi. Temelji na tarifni stopnji (ali tarifi).

Stopnja zavarovanja je izražena obrestna mera v rubrikah zavarovalna premija, ki se izplača iz enote zavarovane vsote.

Premija mora biti takšna, da lahko pokriva morebitne terjatve zavarovancev, oblikuje rezerve in pokrije stroške družbe za poslovanje ter zagotovi dobiček.

Cene zavarovalnih storitev so odvisne od povpraševanja po njem in obresti na bančne depozite. Na to vpliva tudi struktura zavarovalniškega portfelja (niz tveganj) in upravni stroški.

Če so zavarovalne tarife določene zakonsko (centralno), potem lahko stopnjo za prostovoljno zavarovanje izračuna zavarovalnica, medtem ko pomembno vpliva na finančno stabilnost izvajanja zavarovalnih poslov.

Tarife so izračunane z uporabo statističnih in matematičnih metod, ki se običajno imenujejo aktuarski izračuni. Omogočajo določitev deleža zavarovanca v celotnem zavarovalnem skladu. Izberite metodo, ki temelji na zavarovalnem tveganju, času, vrsti plačil in bonusih.

Popolna stopnja zavarovanja se običajno imenuje "bruto tečaj". Sestavljen je iz neto stopnje in obremenitve. Neto obrestna mera vključuje stopnjo tveganja (zavarovalni sklad) in premijo za tveganje (rezervni sklad). Bremen je sestavljen iz stroškov poslovanja (dobička) in rezerve preventivnih ukrepov.

Neto obrestna mera je tisti del tarife, ki je usmerjena v oblikovanje rezerv za nadaljnja plačila v primeru zavarovanih dogodkov. Zaradi vključene stopnje tveganja se oblikujejo rezerve za zavarovanja. Rezervni sklad, ustvarjen na račun premije za tveganje, je potreben v okoliščinah dejanskega presežka števila primerov poravnave plačil.

Obremenitev je del zneska, ki je vključen v stopnjo zavarovanja za kritje stroškov poslovanja, ustvarjanja dobička in oblikovanja zavarovalnega opozorilnega sklada.

Zavarovanje se izvaja v individualni ali kolektivni obliki. V slednjem primeru se premija izračuna po poenostavljeni shemi, ki temelji na povprečnih podatkih.

Stopnja zavarovanja za vrste tveganj (razen življenjskega zavarovanja) se izračuna na podlagi statističnih podatkov ali drugih podatkov o določeni vrsti zavarovanja.

V življenjskem življenjskem zavarovanju se neto stopnja tarife določi drugače, na podlagi tabel. Bruto tečaj vključuje osnovni del (neto stopnja) in obremenitev, ki pokriva stroške poslovanja. Neto obrestna mera je sestavljena iz dveh delov - prispevka, ki ga financira, in stopnje tveganja (prispevek v primeru smrti).

Zavarovalne tarife za OSAGO centralno določi vlada Ruske federacije, to pomeni, da so enaki za vse zavarovalnice. To pomeni, da lahko, ob poznavanju trenutnih stopenj OSAGO, lahko neodvisno izračunate stroške politike za določeno zavarovalno pogodbo. Treba je upoštevati, da poleg tarif v strošek politike vplivajo tudi številni drugi dejavniki, kot so starost voznika - vozniška izkušnja - število, ki je dovoljeno kontrolirati osebe - regija - značilnosti avtomobila itd. Tarife v tej vrsti zavarovanja se razlikujejo glede na to, ali je v zgodovini vožnje prišlo do nesreč. Formula MTPL tako vključuje osnovno tarifo, pomnoženo z različnimi korekcijskimi faktorji.

Tarifna politika zavarovalnic temelji na naslednjih načelih. To je načelo zagotavljanja samozadostnosti poslovanja in njihove donosnosti, enakovrednosti zavarovalnih odnosov med vsemi pogodbenimi strankami, razpoložljivosti tarif za vse člane in njihove stabilnosti za dolgo časa.