Zavarovalna premija

Zavarovalna premija se nanaša na zavarovalno premijo, ki jo je treba plačati z zakonom v primeru obveznega zavarovanja ali prostovoljnega zavarovanja v skladu s pogoji pogodbe, s katero se oblikuje zavarovalni sklad.

Zavarovalna premija kot koncept po svoji vsebini ima tri oblike manifestacije:

• pravno - se kaže v predpisani denarni vrednosti zavarovalne obveznosti, kar je potrjeno zavarovalna pogodba, sklenjene med strankama;

• gospodarsko - deluje kot del nacionalnega dohodka, ki ga je zavarovanec dodelil za zagotovitev njegovih interesov od negativnega ali nezaželenega učinka možnih neželenih dogodkov (primeri zavarovanja);

• matematično - se izraža v obliki rednega plačila zavarovatelju zavarovalnici.

Stroški zavarovalne storitve se prikažejo v višini zavarovalne premije, plačane zavarovatelju, to je z drugimi besedami, to je strošek zavarovalnih storitev, ki se strankam zagotavljajo v primeru zavarovanega dogodka. Izračun zavarovalne premije se izvede po zavarovalni ceni. Zakonodajni stopnja zavarovanja je opredeljena kot stopnja zavarovalne premije od predmet zavarovanja ali enote zavarovane vsote.

Zavarovalna premija mora zadostovati za:

• pokritost pričakovanih terjatev v celotnem zavarovalnem obdobju;
• oblikovanje zavarovalnih rezerv;
• kritje stroškov zavarovalnica v primeru vodenja;
• zagotavljanje določenega zneska dobička.

Del, zaradi katerega se oblikuje zavarovalni sklad, to je namenjen izključno zavarovanju, se imenuje čista premija, del, ki je usmerjen v izvajanje zavarovanja za kritje stroškov zavarovalnice - obremenitev. Neto premija je zato strošek zavarovanja, brez stroškov njenega deleža, ki ga ponuja zavarovalnica. Pravzaprav je zavarovalna premija zbirka neto premij in obremenitev, se tudi imenuje bruto premija.

Vrste zavarovalnih premij

Različni tehnični vidiki zavarovalna premija so značilni različni koncepti.

Poimenovanje je razdeljeno na:

• Premija za tveganje, namenjena kritju tveganja;

• kumulativni prispevek, ki je prisoten v življenjskih zavarovalnih pogodbah, in krije plačila zavarovatelja ob izteku obdobja zavarovanja;

• Čista premija, ki pokriva zavarovalna plačila za določeno časovno obdobje za določeno vrsto zavarovanja;

• zadosten prispevek, enak znesku obremenitve in čisti premiji, ki so vključeni v stroške zavarovalnice;

• tarifna stopnja zavarovatelj, ki je sestavljen iz zadostnega prispevka, kot tudi dodatki, potrebni za kritje stroškov, ki so povezani z izvajanjem različnih preventivnih ukrepov, propagande in oglaševanja ter drugi.

Po naravi zavarovalna tveganja premija se razvrsti v naravno, ki pokriva tveganje za določeno časovno obdobje in je fiksna, se ne spreminja s časom, torej konstanto.

Zavarovalne premije so razdeljene glede na način plačila za:

• enkratno, ki se v celoti plačajo pri zavarovanju zavarovancev naprej;

• trenutni prispevek je določen del enkratne premije, saj je del obveznosti, ki jih je zavarovalec sprejel v zvezi z zavarovalnico;

• razdeljena premija - enkratna premija je razdeljena na letno premijo, ki upošteva gospodarske možnosti zavarovanca in jo nato lahko razdelimo na mesečno, četrtletno, polletno (v enakih delih).

Zavarovalne premije se delijo tudi glede na čas plačila, z njihovim razmislekom v bilanci zavarovalnice in po vrednosti.