Formula za izračun posojila: vrste odplačila dolga

Posojanje v našem času je nekaj običajnega, da ga je težko zahtevati. Potrošniška posojila za nakup blaga, kreditne kartice, kratkoročna posojila so postala običajna. Če pogledate na zahod, celotna Amerika živi na posojila, MDS pa na splošno zagotavlja posojila vsem državam. Ampak poglejmo praktični vidik posojanja običajnemu potrošniku. Tu je najbolj osnovna formula za izračun posojila pri sklenitvi pogodbe, ki jo mnogi posojilojemalci v večini primerov ne posvečajo pozornosti. In to v prihodnosti lahko z njimi igra okrutno šalo.

Formula za izračun plačila posojila: osnovno znanje

Preden sami izpišemo matematične enačbe, je treba jasno opredeliti več pojmov. Najpomembnejša stvar v kateri koli posojilni pogodbi je povračilo organa posojila, to je povračilo zneska začetnega posojila v celoti.

Ampak to ne pomeni, da nobena banka ali finančna institucija ne daje denarja. Vsaj zahtevajo, da plačajo obresti za celotno obdobje uporabe posojila. Mimogrede, če kdo ne ve, so to metodo sprejeli Templarji in Masoni.

Toda to ni vse. Sodobna formula za izračun posojila pomeni odpravo tveganj, povezanih s hipotetičnim neuspehom posojilojemalca, da izpolnjuje sredstva, določena s časovnim razporedom. Zato poleg posojilnih pogodb vključujejo tudi stroške zavarovanja, rezervacije itd.

V resnici je formula za izračun posojila glede poplačila dolga, če je to storjeno v enakih delih, lahko videti kot popoln znesek posojila, deljeno s meseca, da je, S / n, kjer je S - za je znesek kredita v svoji izvirni obliki, in n - število mesecih (vendar ne let).

Če začnete z mesečnega plačila ob upoštevanju števila dni v letu, formula za izračun posojila prevzame novo obliko. Znesek posojila se deli s celotnim številom dni za celotno obdobje uporabe, po katerem se pomnoži s številom dni v tekočem mesecu.

Na primer, v enem mesecu je lahko 30, 31, 28 ali 29 dni. V skladu s tem se celotni znesek posojila deli s številom dni, nato pa se v tekočem mesecu pomnoži s številom dni.

Kako se obresti lahko zaračunajo

Formula za izračun obresti na posojilo v nekaj podobnem zgornjemu primeru. Šteje se, da posojilojemalec plača obresti le za določen čas uporabe posojila (dan, teden, mesec, leto). Odstotek se izračuna na različne načine. Lahko je odvisno od števila dni določenega obdobja ali določi (v tem primeru je plačilo obresti podobno odplačilu posojilnega organa).

Vendar pa, če sledimo splošno sprejeta pravila, za odplačilo obresti za celotno obdobje uporabe posojila, bi formula videti kot delitev zneska posojila, ki ga je skupno število dni v obdobju, ki mu sledi množenje ob odstotek in število dni, ki jih je potrebno izvesti plačilo.

Nekatere banke ponujajo plačilo ob koncu mandata. Spet se izračunani znesek obresti razčleni glede na fiksacijo.

Toda ena izmed najbolj zanimivih in privlačnih načinov trženja je obračunavanje obresti na bilanco glavnega dolga. Formula za izračun posojila (organ, čeprav je bil poplačan pred predvidenim rokom) ostaja nespremenjen, vendar hitreje se odplačuje glavni dolg, manj pa obresti, ki jih posojilojemalec prevzame. V tem primeru se delta skupnega in plačanega zneska deli s preostalim skupnim številom dni in pomnoži z odstotkom in številom dni, ki ustrezajo trenutnemu obdobju odplačevanja. Toda tukaj nekatere banke naložijo kazni za to. In to je razumljivo, ker izgubijo dobiček.

Izračunska formula izplačilo rente o posojilu: kaj je bistvo?

Anuitetna posojila so razvrščena kot diferencirana. V tem primeru se vsa plačila, povezana z glavnim dolgom, izplačajo v enakih obrokih. Istočasno pa obstajata dve vrsti povračila: numerando in postnumerando. V prvem primeru glavna plačila potekajo pravočasno ali ob koncu obdobja. V drugem - pred predvidenim datumom (kot v primeru predčasnega odplačila).

In plačila sami te vrste je mogoče pritrditi, vezana na tečaj indeksirane ob upoštevanju inflacije, za določen čas, za nedoločen čas, prenaša z dedovanjem, in tako naprej. D. formula za izračun rente posojilo se lahko prikažejo na preprostem primeru.

Recimo, da je znesek posojila 100 tisoč rubljev, letna obrestna mera znaša 10%, posojilni rok pa 6 mesecev. Mesečno plačilo bo 17,156.14, vendar se bodo obresti zmanjšale. Za izračun celotnega preplačila v določenem času, morate samo pomnožiti znesek posojilnega telesa s številom mesecev in otminusovat celotni znesek posojila. V našem primeru je to 17156,14 * 6-100000 = 2936,84.

Skrite točke posojilnih pogodb

Ločeno je treba povedati, da je v pogodbah mogoče določiti točke, povezane z zavarovanjem kreditnih tveganj. Posebno pozornost morajo nameniti.

Izplačilo provizij se lahko izvede na začetku, ali razčlenjeni po zapadlosti, kar lahko povzroči dodatne stroške pri določanju višine mesečnega plačila. Obstajajo tudi vse vrste komisij, na primer, za izdajo gotovine, s servisiranjem kreditne kartice, SMS-obvestila za poslovanje, in tako naprej. D. In po vsem tem, tudi stane, in iz neznanega razloga nihče zares ne razmišlja o teh stroških.

Postopek za odplačilo zaostalih obveznosti

Če pride do zamude, je postopek naslednji: na prvem mestu se zapadejo zamudne obresti, druga je zapadlo plačilo glavnice, nato pa - globa in kazni. Če trenutno obstaja redni dolg, se odplača po izteku roka in zamudne obresti so zadnji.

Zaključek

Kot lahko vidite, se lahko formula za izračun posojila, odvisno od razmer, spremeni. To je samo najpomembnejše vprašanje, da v takih ropanjih, tudi v najbolj ugodnih pogojih, ni smiselno vzpenjati. Ne glede na to, kako privlačna je, noben finančnik ne bo zamudil priložnosti za zaslužek. In, praviloma, vključno s skritimi plačili in stanje finančnih trgov, povprečen človek v vsakem primeru izgubi.