Sistem obdelave: opis, funkcije. Sistemi predelave v Rusiji

Plastične kartice - priročna zamenjava za denar. Kompaktni, varni in udobni za uporabo. Toda običajni mehanizem plačevanja blaga s plastično kartico redko povzroči, da ljudje razmišljajo o tem, kateri procesi se pojavijo med stikom bančne kartice s plačilnim terminalom. Zato bomo danes govorili o procesnih sistemih.

Izraz

Da bi lahko opisali celotno bistvo tega pojava, morate vnesti več izrazov. Obdelava je proces obdelave informacij, ki se uporabljajo pri plačilih preko bančne plastične kartice. Zato sklepamo, da je procesni sistem sistem, ki zagotavlja obdelavo informacij med operacijami z uporabo plastičnih kartic.

Sheme obdelave vedno vsebujejo tri obvezne udeležence:

• Prevzemna organizacija, ki je odgovorna za poravnavo.
• Izdajateljska banka, ki izdaja plačilne kartice s plastičnimi karticami.
• Plačilni sistem, ki deluje kot posrednik med prevzemnikom in izdajateljsko banko.

Podjetja, ki zagotavljajo storitve za zagotavljanje in vzdrževanje programske opreme, potrebne za obdelavo, se imenujejo "predelovalna središča". So tudi ena od povezav v prevzemnem sistemu.

Glavni cilj sistema obdelave je zagotoviti stalno in neprekinjeno komunikacijo med vsemi udeleženci v procesni shemi. V nasprotnem primeru postanejo plačila z bančnimi plastičnimi karticami nemogoča.

Sistem pridobivanja: kaj se preverja med izračuni?

V nekaj sekundah, ki so potrebne za izvedbo plačilne transakcije, prevzemnik preveri podatke, brez katerih ni mogoče opraviti transakcije. Med njimi:

• Sposobnost plastične kartice.
• Znesek razpoložljivih sredstev za preklic.
• Status banke izdajateljice.

Poleg tega je sistem za obdelavo, ki je odgovoren za varnost plačil, ki se nanaša na varnost in zaupnost transakcij ter zaščito pred goljufijami.

Sistem obdelave: značilnosti organizacije

Iz zgoraj navedenega je razumljivo, da je obdelava precej zapleten proces, ki zahteva odgovoren in resen pristop k njegovi organizaciji. Sistem obdelave mora hitro spremljati transakcije med imetniki kartic, ki izdajajo kartice, izdajatelji bank, plačilni prehodi in druge stvari. Za to se uporabljajo avtonomni sistemi za obdelavo plačil, ki se najpogosteje pojavljajo na področju elektronskega poslovanja.

Organizacija za obdelavo vključuje:

• Preverjanje stanja plastičnih kartic (ravnotežje, stanje, itd.).
• Prenos podatkov na zahtevo za transakcijo na banko izdajatelja.
• Obdelava protokola bančnih podatkov.
• Ustvarjanje in vzdrževanje baze podatkov.
• Ustvarjanje poročil in njihovo prenašanje v banko izdajateljico (dnevno).
• Obdelava stop-listov in prenašanje informacij v protipostavke.

Poleg tega se lahko predelovalni centri ukvarjajo z izdajo plastičnih kartic, njihovim personalizacijo in zaščito.

Vrste procesnih sistemov

Obdelovalni sistemi so običajno razdeljeni na "belo", "sivo" in "črno". Njihov status je odvisen od zakonitosti operacij:

• "Bela". Sistemi obdelave pred sodelovanjem morajo preveriti pravni status izdajateljske družbe in zakonitost opravljenih transakcij. "Bela" predelava dela izključno z dokazanimi podjetji, ki redno plačujejo vse lokalne in mednarodne davke. Praviloma so "beli" mednarodni precesni sistemi prebivalci Evropske unije ali Združenih držav Amerike.
• "Grey". "Sivi" predelovalni centri lahko služijo ne le pravnim poslovanjem, temveč tudi sumljivim podjetjem, ki so v zelo tveganem območju. Če pa je legitimnost podjetja vprašljiva, lahko "siva" obdelava zavrne storitev. Zato se morate pogajati z njimi, da bi dosegli optimalno razmerje med ceno in kakovostjo storitev. Najpogosteje so "sivi" predelovalni centri prebivalci azijskih držav.
• "Črno". Ta vrsta vključuje vse obdelave, ki sodelujejo s katerim koli podjetjem, celo odkrito nezakonito. Seveda je precej težko najti predstavnike teh družb, zato morajo skleniti pogodbo o storitvi, stranke morajo iskati pravo osebo. Pogosteje kot ne, "črne" predelovalne centre zastopajo kitajske banke ali gnusne off-shore.

Varnost

Glavna grožnja varnosti vsakega sistema obdelave je hekerji. Njihove metode vpliva vedno bolj agresivno, zato je sestavni del vsakega centra za obdelavo varnostna služba.

Leta 2006 je bil razvit ključni standard za varnost plastičnih kartic, ki ga morajo izpolnjevati vsi udeleženci procesnega sistema - PCI DSS. V njegov razvoj je sodelovalo več kot 600 usposobljenih strokovnjakov iz različnih smeri. Zato je ta standard pomemben tudi za ta dan.

Varnostni standard PCI DSS: obveznosti

Na podlagi besedila dokumenta se vsem udeležencem sheme za obdelavo, ki opravljajo oddaljena plačila z uporabo plastične kartice, naložijo jasne obveznosti:

• Za izdajanje bank. Pravna oseba, ki se ukvarja z izdajo plastičnih kartic, mora zagotoviti njihovo varnost pred nepooblaščenim dostopom. Obvezni pogoji vključujejo: risanje čipov, namestitev varnostne kode (CVC2, CVV2 itd.), Dodelitev magnetne poti z imenom lastnika, zaščito kartice s kodo PIN-a, funkcijo 3D-Secure. Poleg tega mora banka izdajateljica hraniti podatke o lastniku plastične kartice izključno v kodirani obliki.
• Za predelovalne centre. Za udeležbo pri finančnih dejavnostih morajo predelovalna središča prejeti mednarodno potrdilo o izpolnjevanju varnostnih zahtev in opraviti obvezno ponovno certificiranje v obdobju njihove dejavnosti. Poleg tega zaposleni v podjetju zaposluje zvezna varnostna služba, ki stalno nadzira njihovo naknadno sodelovanje v shemi obdelave.

Sistemi predelave v Rusiji

Pred tem so banke večinoma uporabljale mednarodno obdelavo za poslovanje. Zdaj se trend spreminja. Raje oblikujejo lastne predelovalne centre. To jim omogoča, da se osvobodijo odvisnosti v podjetjih tretjih oseb, pa tudi samostojno uvajajo nove tehnologije. In to velja ne samo za banke. Velika podjetja se ukvarjajo tudi z ustvarjanjem procesnih sistemov. Na primer, na spletnem mestu secure.sirena-travel.ru je sistem obdelave, ki se uporablja za plačilo, rezultat razvoja, ki temelji na rešitvah Sirene-Travel.

Ampak nekako uporaba plačilnih sistemov, kot sta Visa ali MasterCard, obvezuje banke k uporabi tujih mednarodnih procesnih sistemov. Jasen primer takšnega sodelovanja je sistem obdelave Sberbank in Way4.

Glavna slabost domačih storitev je krajina. Vsaka banka razvija predelavo izključno za osebno uporabo, kar pa ne omogoča združevanja vseh plačilnih shem v en sam sistem.

Prednosti ustvarjanja lastnega procesnega sistema

Včasih je vzpostavitev osebne obdelave finančno neprofitna za banke. Ampak iz nekega razloga še vlagajo denar v to. Najpogosteje je to posledica naslednjih prednosti:

• Zmanjšanje stroškov vzdrževanja elektronskih plačil.
• Neodvisnost od tretjih podjetij.
• Hitra uvajanje novih tehnologij in funkcij.
• Zmanjševanje tveganj pri prenosu podatkov na tretjo organizacijo.

Do danes je največji razvijalec obdelave kartičnih sistemov v Rusiji je "United Credit Card Company", ki služi približno 20% prometa na transakcijah. Z njo sodeluje več kot 90 domačih in tujih bank, ki spodbujajo širitev in izboljšanje kakovosti opravljenih storitev.