Posojila za potrošniška posojila. Prevrednotenje potrošniških posojil z zamudami

V številnih domačih finančnih institucijah obstaja storitev, imenovana "refinanciranje potrošniških posojil". Ta postopek je praviloma koristen za stranko in banko. Navsezadnje posojilojemalcu omogoča izboljšanje pogojev servisiranja dolga in posojilodajalec ne dovoljuje zamude pri transakciji. Nekatere banke refinancirajo ne samo svoje transakcije, temveč tudi svoje konkurente in tako odvzamejo del portfelja od njih.

Trije glavni razlogi za posojanje

Gre predvsem za velika posojila, izdana za daljše obdobje. To je hipoteka in posojila, zavarovana z motornimi vozili. Banke predlagajo posojila za potrošniška posojila v primerih, ko obstaja velika verjetnost, da lahko postanejo problematična. Nato finančne organizacije odstopijo odjemalcem in se dogovorijo, da bodo izdale nov dogovor z znižanjem stopnje (če je mogoče) ali s podaljšanjem mandata.

Če razmišljamo o položaju s stališča stranke, potem mora razmišljati o refinanciranju, ko se je čez nekaj časa izkazalo, da posojilo ni bilo izdano po najugodnejših pogojih. Ko je plačal del svojega dolga in je v praksi izkazal svojo solventnost, ima posojilojemalec pravico pričakovati določeno zvestobo.

Drugi razlog, zakaj lahko uporabljate storitev "na posojila potrošniških posojil", je previsoko plačilo. Žal včasih stranka preprosto ne šteje svojih sil, ali se okoliščine s časom spreminjajo, ne pa na bolje. Izkazalo se je, da so pogoji zdi dobri, vendar je kredit toliko breme za osebo, ki jo dobesedno spopasti z zadnjimi silami. Potem je smiselno ponovno pogajati transakcijo za daljše obdobje ali spremeniti razpored plačil, tako da je zmožen posojilojemalcu.

Tretji razlog je želja po spremembi upnika. Če je stranka vročena v drugi banki, prejme plače tam, uporablja druge storitve, potem je mogoče, da bo tam ponujen in ponovno kreditiranje potrošniških posojil. Seveda pogoji nove pogodbe ne smejo biti slabši od prejšnjega, drugače bo postopek izgubil svoj pomen.

V katerih bankah je ta storitev na voljo?

Veliko bank se ukvarja s refinanciranjem "tujih" posojil. Prvič, to velja za velike sistemske institucije, kot je Sberbank. Posojila za potrošniška posojila se ponudi tudi svojim strankam na robu solventnosti in zunanjim posojilojemalcem. Slednji lahko izda transakcijo le, če v sedanji ne obstaja zamuda.

V VTB Bank, na posojila Potrošniški kredit je možen tudi. Tukaj, kot v Sberbank, so z veseljem dali denar za stranko, da zaprejo "tujec" posel na račun teh.

Vodje na področju refinanciranja

Poleg zgoraj navedenih finančnih institucij javno ponuja tudi drugim posojilojemalcem, da izdajajo posojila za potrošniška posojila "Alfa-Bank". Institucija se kot vodilna na tem področju aktivnega poslovanja pozicionira in omogoča prebivalcem, da se znebijo transakcij, ki se izvajajo z neugodnimi pogoji z izdajo novih. Če menite, da je oglaševanje ta institucija pripravljena refinancirati dobesedno vse dolgove, od obrokov do hipotek. V resnici pa gre predvsem za precej velika potrošniška posojila. Glavno, kot vedno, hipoteke in druge vrste dolgoročnih zavarovanih posojil.

Pogoji storitve

Ti praviloma ustrezajo tistim, ki veljajo za podobne izdelke v času transakcije. Tako, na primer, v hranilnici ponovno kreditiranje hipoteke ponudbe za obdobje do 20 let. Razmere so podobne v VTB in Alfa-Bank. Obrestna mera za novo transakcijo bo odvisna od zneska, kot tudi od razmerja do stranke. Torej, Sberbank ponuja preferencialne pogoje refinanciranja za zaposlene v podjetjih, ki se tukaj servisirajo na plačnih projektih. V povprečju je od 14 do 16 let v nacionalni valuti.

V VTB je obrestna mera nekoliko višja (od 17 let), vendar je proces usklajevanja in potrditve hitrejši. Vsi zapisi so vodili v tej smeri - Alfa-Bank. Predlaga ponovno izdajo hipoteke le 12,2 letno.

Kako refinancira potrošniška posojila?

Če se je oseba odločno odločila za refinanciranje svojega dolga, mora prva stvar, ki jo mora storiti, vložiti vlogo pri instituciji, kjer namerava izdati nov posel. Praviloma jim je zagotovljeno potrdilo o plačah (šest mesecev ali letno, odvisno od zahtev banke) in potnega lista. Včasih bodoči upniki zahtevajo dokument o stanju dolga in kakovosti servisiranja transakcij. Nekateri od njih samostojno zahtevajo te podatke iz biroja kreditne zgodovine.

V naslednji fazi banka usklajuje odjemalca z novim posojilom za poplačilo sedanjega in poroča o svoji odločitvi. V primeru, ko je pozitiven, kreditojemalec obvesti o prihodnji transakciji svoje banke (brez njegovega soglasja refinanciranje ni možno) in podpiše pogodbe.

Dokumenti, pripravljeni v postopku pozavarovanja

Poleg prijavnega obrazca, ki ga stranka oddaja v fazi odobritve, je nujno sklenjena posojilna pogodba. V nasprotju s konvencionalnimi transakcijami bo namen izdaje sredstev vračilo posojila v drugi banki. Na zahtevo upnika se lahko dodatno formalizira zavarovalna pogodba. To velja le, če je transakcija zavarovana s hipoteko (nepremičnina, avto ali drugo).

Nekateri upniki ne zahtevajo zavarovanja zavarovanja s premoženjem, kar znatno zmanjša stroške postopka, še posebej ko gre za avtomobilska posojila. Pri refinanciranju transakcije, zavarovane z nepremičninami, boste morali obnoviti hipotekarno pogodbo. Ponavadi je to povezano z dodatnimi stroški, ker je notariziran.

Prevrednotenje potrošniških posojil z zamudami

Če se transakcija servisira v skladu s pogoji sporazuma, ga ne bo težko refinancirati. V nasprotnem primeru je situacija za posojila z razčlenjenimi obveznostmi. Če je posojilojemalec priznal zamudo v eni banki, se bo moral po najboljših močeh prepričati, da je njegova plačilna sposobnost drugemu.

Torej, posojanje zamudnega posla ni verjetno (razen v okviru prestrukturiranja znotraj iste finančne institucije). Banka zanima kakovost svojega kreditnega portfelja. Zato se lahko sestane z odjemalcem in izda nov dogovor, s katerim odplača obstoječi zapadli dolg, vendar pod pogojem, da je prepričan o svoji solventnosti. Zato je posojanje problematičnega posojila načeloma možno, vendar pod določenimi pogoji (na primer, da se za trenutno transakcijo izvede več "kontrolnih plačil").

Kaj moram nameniti pozornost posojilojemalcu?

Po odločitvi o potrebi po posojanju, preden nadaljuje z neposredno registracijo, je treba znova prebrati obstoječo pogodbo. Če mora posojilojemalec pri predčasnem odplačilu plačati resno kazen za banko, potem lahko takoj pozabite na refinanciranje. Po izdaji nove transakcije, bo stranka prisiljena v celoti plačati na tekočem. In to bo znatno povečalo znesek dolga, zato bodo koristi zelo dvomljive.

Med drugim je treba skrbno prebrati novo pogodbo, tako da njeni pogoji niso več zasužnjeni. Če po skrbni analizi stranki razume, da je za njega dobičkonosen, morate takoj premakniti iz misli v dejanja.