Državna banka. Banke z državno udeležbo

Državne banke v Rusiji imajo zanimivo zgodovino in posebne značilnosti dela v razmerah naše države. Poglejmo, kako je strukturiran segment odnosov med vlado in bančnim sektorjem.

Centralna banka in Državna banka: odnos pojmov

V filistinskem okolju so včasih opredeljeni izrazi "Centralna banka" in "Državna banka". Po eni strani ni posebne napake: "Centralna banka" je državna banka, ki je v celoti v lasti oblasti. Po drugi strani pa je drugačna razlaga pogostih besed "stanje bank" - je komercialni posojilna institucija, večina od tega (50% delež) v lasti države (ponavadi v obraz vlade). Druga razlaga se pogosto uporablja v ruskem tisku in novinarstvu. Sodobne velike banke z državno udeležbo - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. V nasprotnem primeru bo nevladna ("komercialna") kreditna institucija, nadzorni delež ki pripada Posamezniki (ena ali več).

Zakaj je "Centralna banka" poklicala državno banko? Večinoma zato, ker je, kot avtoritativna institucija, ločen od komercialnih kreditnih institucij, upravlja izdaja denarja, ureja državni finančni sistem, ki na splošno rešuje naloge, ki se v glavnem ne nanašajo na pridobivanje dobička, temveč blizu funkcijam države.

Banka države in nedržavne: glavne razlike

Velikost državnega deleža v lastništvu banke je le uradna posebnost. Državne banke in ustanove za posojanje komercialnih posojil se razlikujejo med seboj zaradi številnih drugih kazalnikov, ki jih praviloma pogojujejo s prakso. Razlikujemo lahko naslednje. Državna banka najpogosteje ponuja posojila z nižjo obrestno mero, kot pri zasebnih finančnih institucijah. Razlog za to so prednostni delovni pogoji, ki jih zagotavlja vlada.

Nihče ne daje takšnim privilegijem komercialne ustanove in je prisiljen izravnati izgube z višjimi obrestnimi merami. Državne banke imajo nižje obresti na depozite kot v zasebnih strukturah, kar je tudi razumljivo: prvi uživajo tradicionalno zaupanje prebivalstva, drugi pa prisiljeni pritegniti delovni kapital. banke v državni lasti, kot pravilo, so bolj prilagodljivi pri oblikovanju tarifne politike na hipoteke zaradi zmanjšanje tveganja (ki je posledica označeno prednostne obravnave, ki jih je vlada ponudila).

Zgodovina: državne banke ruskega cesarstva

Pojav bank v državni lasti, ni povezan s socialističnega obdobja, ko je država je imela vse, vključno s kreditnimi institucijami. Bančni sistem, z vodilno vlogo države v Rusiji ima dolgo zgodovino. Prototip sodobne bank v državni lasti, so postali tako imenovani državni lasti ustanova (ki se je pojavil v XVIII stoletju). Med znana - "posojila banke" (ustanovljena leta 1733), "Bank Loan" za plemstvo in "banke za trgovino in trgovci" (tako pojavil v 1754-m). Zanimivo je dejstvo, da so vse tri institucije soočajo z "slabih terjatev" in je šel v stečaj, ker niso mogli vrniti posojil.

Konec 18. stoletja so se pojavile državne banke, ki so sprejele sprejemljive depozite (varne blagajne), se pojavila praksa akumulacije kapitala na račun depozitov. Leta 1786 je bila ustanovljena Državna deželna banka, kjer začnejo delovati prototipi današnjih hipotekarnih programov. Prvi denarni transferji v ruskem cesarstvu so se pojavili v začetku XIX. Stoletja. Začeli so izvajati "State Commercial Bank". Sredi stoletja so se kreditne institucije aktivno privatizirale, delež prisotnosti moči v njih se je zmanjšal. Do zgodnjega dvajsetega stoletja, najmanj deset državnih bank ostaja v Rusiji, deluje okrog 50 zasebnih finančnih institucij, več sto denarne društva vzajemni pomoči, na tisoče majhnih združenj. Po revoluciji leta 1917 je sistem kreditnih institucij prešel v veliko reorganizacijo.

Zgodovina: državni bančni sistem v ZSSR

Bolheviki so razglasili izključni monopol moči pri bančništvu. Komercialne kreditne institucije so bile nacionalizirane. Glavna finančna organizacija v državi je bila Narodna banka RSFSR, odgovorna pri People`s Commissariat of Finance, delo tujih struktur je bilo prepovedano. V prvih nekaj letih sovjetske moči je bilo kreditnim institucijam dodeljenih nekaj samostojnosti, vendar so v poznih 1920 letih svoje delo dejansko postale del nacionalnega načrtovanja. Obstajala je "Državna banka ZSSR", v okviru stranka nadzor nad izdajo posojil, sprejemanje depozitov.

Sredi 20. stoletja je bilo v ZSSR zelo malo kreditnih institucij. Glavna so bila "Državna banka", "Stroibank", "Vneshtorgbank", pa tudi hranilnice. Med leti perestroike so se pojavile številne finančne organizacije: Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank in Sberbank. Kreditna institucija je bila ustanovljena za servisiranje zunanjih trgovskih poravnav - Vnesheconombank. Do začetka devetdesetih let prejšnjega stoletja so se pojavili zakoni, ki so ustvarili bančni sistem, ki je bil blizu sodobne stvarnosti.

Zgodovina: državne banke v sodobni Rusiji

Zakon "On bank in bančnih dejavnosti Ruske federacije", sprejetega po razpadu Sovjetske zveze, je ugotovila, da gre za "centralna banka", je "Savings Bank", kot tudi samostojne poslovne obrate. Slednje bi lahko delovale na podlagi licence Centralne banke, imele pravico določiti obrestne mere in opravljati transakcije z valuto. Število takšnih institucij je raslo kot kvas, vsako leto se je pojavilo več sto. Finančna stabilnost teh "bank v naglici" je ostala zaželena, mnogi so bili uničeni. Najstabilnejše pa so bile državne banke v Rusiji.

Zgodovina: glavna državna banka države

"Sberbank" - banka v državni lasti, ki je menil, da je vodilno podjetje v Rusiji, se je postavljen kot institucija z zgodovino več kot pol stoletja: v 1841 z odlokom cesarja Nikolaja I., je bilo hranilnice v Rusiji. Njihovo delo je "napredoval" med državljani države, so povedali, kaj so prednosti depozitov. V obdobju pred revolucijo je nekaj milijonov hranilne knjige, v državi je bilo več tisoč hranilnic. Kljub težkim spremembam v prvih letih gradnje socializma so blagajniki močno pomagali gospodarstvu države. Še posebej med veliko domovinsko vojno, ko so državljani lahko pomagali sprednji strani z rubulo in nato obnovili uničeno gospodarstvo.

Hranilnice so obstajali pred reformo bančnega sistema v poznih 80-ih - to je, ko je bila kreditna institucija z znano ime - "Savings Bank", stanje, kljub tržne trende prestrukturiranja. Pojavili so se prvi bankomati. V veliki meri zahvaljujoč infrastrukturi, razviti v času Sovjetske zveze, je "Sberbank of Russia" postala vodilna kreditna institucija v državi.

Uporaba bank v državni lasti za gospodarstvo

Socialistični časi za nami, zdaj je naša država gradi kapitalističnega gospodarstva. Zdi se, da ni pomembno, kateri državnih bank, ki ima v lasti določen delež časa. Obstajajo pa med ekonomisti vidika, da ni tako. Dejstvo, da interesi zasebnih bank, praviloma ne sovpadajo vedno z nacionalnimi: slednje pomeni, da so denarni procesi ne preveč obremenila gospodarstvo in prebivalstvo, da dobijo ustrezne službe za posojila in depozite. Poslovne banke, po drugi strani skrbi za dobiček in družbeno vlogo v njihovo razumevanje utaplja v ozadju. Jih zanima Fanning inflacije, ki spodbuja povpraševanje po denarju, višje obrestne mere, povečanje priliva špekulativnega kapitala v bankah. gospodarstvo in socialna stabilnost v državi, hkrati lahko spremljajo krize. To ni v interesu vlade in ni potrebno za večino ljudi. Zato, da bi ohranili stabilnost v državi potrebuje ruske državne banke. Prisotnost na primer ni v nasprotju z načeli tržnega gospodarstva: banke v državni lasti imajo pomembno vlogo v razvitih zahodnih državah.

Negativna vloga državnih bank za gospodarstvo

Obstaja stališče, na katerem je nekaj škode opravljeno iz dejavnosti državnih bank v nacionalno gospodarstvo. Pred nekaj leti so strokovnjaki analizirali bančni sistem več deset držav za povezavo med delom državnih bank in proračunskim primanjkljajem (to je stopnjo javnega dolga). Izkazalo se je, da so obveznosti državnih organov pri zunanjih posojilih nižje v tistih državah, kjer so kreditne institucije večinoma zasebne.

Kjer imajo banke z državno udeležbo vodilno vlogo, so dolgovi države v povprečju 45% BDP. V državah, kjer prevladujejo komercialne finančne organizacije, je obveznost za zunanje zadolževanje nižja za 7%. Vendar pa je proračunski primanjkljaj nekoliko višji v državah, kjer prevladujejo zasebne kreditne institucije, vendar ne veliko - okoli 0,4% BDP.

Državne banke v tujini: nemške izkušnje

Nemčija je država, v kateri so banke v državni lasti v svoji praksi zelo različne, čeprav so institucije druge vrste večine. Glavna naloga, ki je zaupana nemškim državnim bankam, je dajanje posojil projektom, ki so pomembni za celotno gospodarstvo. V bankah v državni lasti Zvezne republike Nemčije je mogoče izdati precej privlačno posojilo za podjetja: obrestne mere znašajo približno 1,5-2% na leto. Zanimivo je, da lahko tuji vlagatelji računajo tudi na te pogoje, le kreditni instituciji je treba pokazati, da lahko projekt ustvari oprijemljiv del delovnih mest in bo koristil gospodarstvo Nemčije.

V nemških drzavnih bankah so, ne glede na to, kako fantastično lahko zveni, posojila brez obresti in tudi tista, ki jih pod določenimi pogoji ni mogoče vrniti. Vsa ta dejstva kažejo, da je ločnica med organizacijo "državna banka" in kreditno institucijo zasebne lastnine v razvite kapitalistični Nemčiji veliko bolj izrazita kot v Rusiji.