Kaj je akumulacijski in zavarovalni del pokojnine? Trajanje prenosa sredstev, ki se financira iz pokojnine. Kateri del pokojnine je zavarovanje in kateri

Razmišljanje o svoji prihodnosti in načrtovanje lastne starosti je zelo racionalen pristop k življenju. In v zahodnih državah že več desetletij ta zakonodaja v celoti podpira ta želja državljanov. V Rusiji pokojninska reforma že dolgo deluje že več kot desetletje. Kljub temu številni delovni državljani do danes ne morejo razumeti, kaj je akumulacijski in zavarovalni del pokojnine, in posledično tudi, kakšno zavarovanje bodo prejeli v starosti. Če želite razumeti to težavo, morate prebrati spodnje podatke.

Predpogoji za spremembo pokojninskega sistema

Do leta 2002 je izračun pokojnin za državljane temeljil na načelu solidarnosti, ki se je uporabljal od časa ZSSR. V tujini je bil tak sistem distribucije imenovan "plačaj kot greš", kar v ruskem pomeni "plačati, dokler ne greš". Bistvo tega sistema je bilo, da so bili pokojninski prispevki vseh delujočih državljanov države razdeljeni med ljudi, ki so trenutno v zasluženem počitku. Ta pristop je bil dokaj logičen in upravičen, vendar le do trenutka, ko se je pokojninska obremenitev začela hitro povečevati. Prej je bila najnižja rezervacija za enega upokojenca dodeljena 2-2,5 delovnim ljudem, vendar se je s poslabšanjem demografskega položaja v državi ta številka hitro zmanjšala. In, po mnenju strokovnjakov, že leta 2020 bo to razmerje 1: 1.

Poleg tega prispevki k zavarovalnemu delu pokojnine, ki jih države članice odjemajo za delo v državljanstvu države, izpolnjujejo funkcijo naložb v modernizacijo gospodarstva države. S spremembo pokojninske zakonodaje država ne le zagotavlja prihodnost svojih prebivalcev, temveč tudi prejema znatno infuzijo kapitala v svoj lasten razvoj.

Bistvo reforme in oblikovanje delovne pokojnine

Od leta 2002 so začeli veljati štirje zakoni, ki urejajo uravnoteženo delovanje pokojninskega sistema. Vendar pa je nemogoče govoriti o kardinalnih spremembah v skladu z vsebino teh dokumentov, ker gre za gladek prehod iz distribucijskega sistema, ki je obstajal prej, v distribucijsko kopijo.

Od začetka veljavnosti nove zakonodaje se oblikuje delovna pokojnina v sistemu TSA (obvezno pokojninsko zavarovanje) in je sestavljena iz treh glavnih delov: zavarovanja, osnovnih in financiranih. Kar zadeva velikost pokojnine državljanov, se izračuna po formuli, ki jo določa zvezna zakonodaja.

Na splošno je reforma dovolila ruskim državljanom, da samostojno uravnavajo svoje pokojnine, povečujejo lastne prihranke s pomočjo zasebnih družb za upravljanje ali specializiranih nedržavnih pokojninskih skladov.

Glavna težava upokojencev

Kljub dejstvu, da pokojninska reforma v Rusiji že dolgo deluje, mnogi upokojenci in zaposleni državljani še niso ugotovili, kakšen je akumulacijski in zavarovalni del pokojnine. Zato posledično ne morejo pravilno razpolagati s svojimi prihranki in si pridobiti dostojen dobiček. Zato je za začetek razmišljanja o sodobnem pokojninskem sistemu treba preučiti osnovne koncepte. In šele po tem, če želite trditi, ali je treba prenesti del sredstev, ki se financirajo, in kako to storiti?

Pokojninski sistem 2002-2010

Vsi delodajalci zveze morajo v skladu z veljavno zakonodajo plačati mesečne prispevke v PF po stopnji 20% plače vsakega zaposlenega. Do konca leta 2007 je bila stopnja razdeljena na tri dele: 4% je financirala del, 10% - zavarovanje, in zato, 6% - osnovno. Tovrstna distribucija ni bila povsem poštena glede na državljane, ki so želeli povečati svoj dohodek upokojitev dobite dostojno količino mesečne varnosti. Od januarja 2008 so začele veljati spremembe zakonov o pokojninski reformi. V skladu z njimi se je odstotek zavarovalnega dela pokojnine zmanjšal za 2 enoti, ki so bili preneseni v financirani članek.

Kar zadeva posamezne podjetnike, imajo po zakonu obveznost mesečnega plačevanja fiksne mesečne obrestne mere PF. Za organizacije katere koli oblike lastništva, ki uporabljajo poseben poenostavljen sistem obdavčitve, se zagotovijo prispevki za zavarovalni del pokojnine po stopnji 10% in 4% do financiranega.

Osnovni del pokojnine

Najnižja sestavina pokojnine je osnovni del, ki je strogo določen znesek, ki ga določi država kot jamstvena obveznost za državljane. Sprva od leta 2002 je bilo 450 rubljev, vendar vsako leto se ta znesek indeksira ob upoštevanju inflacije.

Treba je omeniti, da se formalno osnovni del pokojnine financira iz mesečnih prispevkov, ki jih delodajalci odbijejo v PF. Vendar pa ta znesek v resnici ni dovolj za plačila, zato bo nadomestil zvezni proračun. Konec koncev, ne glede na velikost zavarovalniški del pokojninske osnove vpisana v tekočem obdobju na račun PF, mora država izpolnila svoje obveznosti, da zagotovi socialno nezaščitene državljanom.

Ta znesek varščine se dodeli vsem državljanom, ki so dosegli upokojitveno starost, katerih izkušnje z roboti so več kot pet let. Prilagojena za povečanje stopnje je le za osebe, starejše od 80 let, invalidne osebe in državljane z invalidi. Načeloma je ta znesek združeval prejšnje doplačilo, nadomestila in minimalno pokojnino. Njena glavna naloga je zagotoviti nekaj osnovnega socialnega jamstva, kar potrjuje njegovo ime.

Od začetka leta 2010 je ta komponenta obveznosti izginila iz pokojninskega sistema, mesto pa je prevzel fiksni del zavarovalne pokojnine.

Posebnosti financirane pokojnine

Pokojninska reforma, ki je v zadnjih letih veljala v Rusiji, predpostavlja uporabo takega koncepta kot akumulacijski del pokojnine, ki je sestavljen iz 6% prispevkov, ki jih mesečno plača delodajalec v PF. Njena posebnost od drugih sestavin pokojninskega zavarovanja je, da gre za "živo" sredstvo, katerega povečanje je v celoti odvisno od zaposlenega. Konec koncev, bistvo financiranega dela pokojnine je sposobnost, da samostojno vlagajo svoj denar. Kolikor je mogoče povečati zbranega kapitala odvisna od izbire pravega naložbeno strategijo, z drugimi besedami, bo nekdo v denar nameniti za upravljanje.

Državljani so začeli prejemati prva plačila po tem členu, ko se je reforma začela 1. julija 2012, ko je začel veljati zakon št. 360-FZ (pri ljudeh je ta dokument bolj znan kot »plačilni zakon«). Seveda zneski, ki jih prejmejo državljani, niso zelo veliki, saj so načeloma in obdobje kopičenja, toda to je bil prvi korak pri samozadostni starosti.

Reforma pokojninskega sistema v Ruski federaciji se nadaljuje v sedanjosti. Veliko zakonov je že podpisanih, ki urejajo odbitke in način oblikovanja akumulacijskega dela. Ena od novosti, o kateri je vredno vedeti vsem, kaže, da se bo ta komponenta pokojninskega zavarovanja že v letu 2012 oblikovala za vse delavce "privzeto". To pomeni, da brez predložitve ustrezne vloge za prenos sredstev pod vodstvom drugih organizacij, del, ki se financira, samodejno preide v zavarovanje.

Kdo bi moral biti pooblaščen za upravljanje prihrankov?

Do sedaj obstajajo tri možnosti za upravljanje pokojninskih prihrankov, vsaka od njih pa ima svoje prednosti, pa tudi "pasti".

Torej, prva stvar, ki jo lahko storite z vašimi akumulativnimi pokojninami, je preprosto, da jih zapustite v državnem pokojninskem skladu. Možnost je dobra, ne potrebuje veliko časa in truda za dokumentiranje dokumentacije, toda z izbiro, se lahko le upamo, da bo do prihoda v zaslužen počitek inflacija zapustila vsaj majhen znesek za starost. Druga pomembna pomanjkljivost je, da oseba s PF ne sklene individualne pogodbe in nima zanesljivih informacij o stanju svojega denarja. Prednost takega upravljanja je mogoče pozvati, da je garant vračanja finančnih sredstev država sam.

Druga možnost je veliko bolj donosno, in prvi je zagotoviti, da se naložbeni del pokojnine, se lahko prenese na Kazenskega zakonika upravljanje (družbe za upravljanje). Donosnost takšnih naložb je zanemarljiva, vendar presega inflacijo, ki zagotavlja ohranjanje prihrankov. V tej različici, kot tudi prejšnji, je garant država, oseba pa lahko informacije o svoji državi enkrat letno prejme akumulacijski račun. Kljub gospodarskim koristim ima upravljanje finančnega premoženja Kazenskega zakonika najvišjo stopnjo tveganja, saj imajo te organizacije pravico vlagati v donosne instrumente.

Tretjo možnost lahko uporabijo ljudje, ki niso le dobro poučeni o tem, kaj je akumulacijski in zavarovalni del pokojnine, ampak so tudi pripravljeni, da se odrečejo zaščiti federacije z zaupanjem svojega denarja v nedržavni pokojninski sklad. Od podpisa posameznega sporazuma se akumulacijski del pokojnine prenese v lastništvo NPF. Nedvomno bo dobičkonosnost takšne naložbe precej višja od inflacije, vendar tudi to ne more zagotoviti izpolnjevanja obveznosti glede vračila sredstev.

Pred izbiro možnosti vlaganja financiranega dela pokojninskega zavarovanja za zavarovanje starosti je treba skrbno pretehtati vse možnosti.

Kako prenesti del sredstev iz pokojnine?

Do danes aktivni državljani pokojninske reforme, ki sodelujejo pri financiranem programu, so državljani Rusije, rojeni po letu 1967. Lahko samostojno nadzorujejo del svojih pokojninskih rezervacij in se odločijo, kam naj vlagajo ta znesek sredstev. Mnogi, seveda, ne da bi si ustvarili dodatne težave, raje zapustijo denar v pokojninski sklad zveze in upajo le za državo. Tisti, ki niso zadovoljni z letnim dohodkom pod inflacijo, lahko svoje prihranke prenesejo na družbo za upravljanje ali APF. Rok za prenos financiranega dela pokojnine ni omejen s časovnim okvirom, zato je vloga mogoče vložiti kadarkoli. Vendar pa sporazum naložba bo začel veljati šele januarja prihodnje leto, in denar iz zveznega PF nova družba za upravljanje, navedena do 31. marca. Če iz kakršnega koli razloga je zavarovanec nezadovoljni z rezultati sodelovanja z družbo za upravljanje, nato pa po enem letu akumulacijskega dela pokojnine, se lahko prenese na drugo CC.

Akumulativni del pokojnine danes

Lojalni pogoji za naložbene sklade za akumulacijo, ki so v Ruski federaciji delovali le do leta 2013, potem ko je država na zakonodajni ravni izkoristila neukrepanje državljanov, ki preprosto ne sodelujejo pri svojih naložbah. Vendar ni vse tako kategorično, kot se zdi na prvi pogled. Tisti, ki resno želijo obravnavati vprašanje zagotavljanja svoje starosti, je ta možnost v celoti zagotovljena. V ta namen je bil financirani del pokojnine podaljšan, natančneje, obdobje, ko lahko ljudje sami izberejo stopnjo in podjetje za naložbe. Do leta 2015 lahko vsak delovni državljan zaprosi za ohranitev 6% prispevkov v akumulacijski sklad. Če tak dokument ni predložen, ima država pravico znižati to stopnjo na 2% ali celo prenesti vse na odstotek zavarovalnega dela pokojnine. Čeprav obstaja možnost, da prihranijo in uspešno investirajo svoje akumulativne pokojninske sklade, je nujno, da se nujno uporablja za PF.

Kako prejemati pokojnino?

Od trenutka vstopa v zasluženi počitek ima vsak državljan, ki je sodeloval v akumulativnem pokojninskem programu, pravico prejeti svoj denar. To je mogoče storiti na tri načine, primerne za upokojenca. Prvič, če je znesek prihrankov zanemarljiv, se lahko izvede plačilo pavšalnega zneska, ki se izvede v 90 dneh od datuma predložitve ustrezne vloge. Drugič, plačila se lahko podaljšajo za določeno obdobje in sistematično prejemajo fiksne zneske. Tretjič, če je zavarovalni del starostne pokojnine majhen, lahko razdelite nakopičena sredstva za obdobje preživetja in jih prejmete kot bonus.

Ampak, kot v vsakem pravilu, obstajajo izjeme od zakona o plačilu pokojninskih skladov, ki omogočajo nujna plačila. Vendar pa se zanašajo le na kategorijo zavarovancev, ki so sodelovali pri sofinanciranju programa in plačali prispevke samostojno. Tako bi lahko bile na primer ženske, ki so poslale del svojega materinskega kapitala v PF. Trajanje takšnih plačil ne sme biti krajše od 10 let.

Dedovanje skladov pokojninskega varčevanja

Če vemo, kaj je akumulacijski in zavarovalni del pokojnine, ni težko uganiti, katera od njih je bolj verjetno, da bi zagotovila dostojno starost. Vendar to niso vse prednosti kumulativne komponente. Prejemniki zavarovane osebe lahko to podedujejo. Če želite to storiti, je dovolj, da zaprosite za kazenski zakonik ali pokojninski sklad in predložite ustrezen paket dokumentov.

Zavarovalni del pokojnine

Glede na bistvo zavarovalni del pokojnine, z gotovostjo lahko rečemo, da je ta komponenta del starega pokojninskega sistema. Navsezadnje so vsi prispevki, ki jih delodajalci plačajo za to varnostno klavzulo, dana na razpolago državi in ​​razdeljeni med sedanje upokojence. Zato je zavarovalni del starostne pokojnine le koncept, ki je pogojno-akumulacijski.

Še pred letom 2010, je bila pokojninska komponenta izolirana v posebno kategorijo, in se odštejejo le 8% mesečnih prispevkov delodajalcev. Toda odstotek zavarovalnega dela pokojnine je dopolnil osnovo, kar je znatno povečalo zavarovalniški sklad. Takšna preusmeritev sredstev, ki prihajajo v državo, dovoljeno za plačilo pokojninskih obveznosti do vseh sedanjih upokojencev, brez uporabe dodatne naložbe.

Osnovna terminologija pri izračunu pokojnin

Preden preučite, kateri del pokojnine je zavarovanje, in kateri prihranki bodo plačani osebi po tem, ko dosežejo upokojitveno starost, je treba razmisliti o več drugih pomembnih konceptih. Torej, pod običajno uporabljenim izrazom "pokojninski kapital" je treba razumeti kot znesek denarja, ki je nastal iz mesečnih prispevkov zaposlenega za vsa leta delovne dobe. Drugi, a ne manj pomemben, koncept, ki ga morate vedeti za izračun velikosti zavarovalnega dela pokojnine, je "obdobje preživetja". Uporaba tega izraza se na prvi pogled zdi precej nesramna in nespoštljiva za upokojence, vendar brez nje preprosto ni mogoče izračunati mesečne rezervacije. Označuje verjetno obdobje preživetja državljanov častitljive starosti in je enako za vse, vendar to ne pomeni, da bo oseba po določenem času prenehala prejemati pokojnino. V prihodnosti se zneski iz državnih proračunskih sredstev izplačujejo v enakem znesku kot prej.

Kako izračunati pokojnino zagotavljanje?

Da bi razumeli, kateri del pokojnine se bo izplačal državljanu po doseženi upokojitveni starosti, je treba natančno poznati višino pokojninskega kapitala in zakonsko obdobje preživetja. In zadnji kazalnik v letu 2002 je bil 12 let in z letom se je povečal za 12 mesecev. Tako je bilo v letu 2013 obdobje 228 mesecev.

Izračunana mesečno zavarovalno kritje za enostavno matematično formulo: COA = PC / CD + CP, kjer PC - izračunana pokojninska kapital tvorijo prispevki upokojenec več let delovnih stazha- SD - določi rok plačila pokojnin (obdobje preživetje) - CP - fiksna del zavarovalne pokojnine, ki se je prej imenoval osnovni del.

Za zagotovitev, da prejeti znesek pokojnin ustreza stopnji inflacije, se zavarovalni del pokojninske osnove indeksira vsako leto. Ta pristop k ohranjanju dohodka državljanov omogoča ohranjanje stabilnosti življenjskih pogojev upokojencev.

Vpliv reforme na življenje vojaških upokojencev

V vseh zakonih pokojninske reforme, ki so začeli veljati leta 2002, so bile kršene pravice vojaških upokojencev, ki so prejemali dobro zasluženo pokojnino v celoti. Z drugimi besedami, le zavarovalni del vojaške pokojnine se je skliceval na kategorije ljudi, ki so dolga leta podarili državni dolg in zaslužili zaslužen počitek. Če je po zapustitvi oboroženih sil nadaljeval delo v kateri koli drugi industriji, delodajalec pa mu je plačal prispevke v PF, ti zneski pa so preprosto ostali v proračunu zveze. Ta krivica je povzročila veliko grožnje ne le med vojsko, temveč tudi drugimi kategorijami proračunskih delavcev, zato je bilo treba težavo hitro rešiti.

Sredi leta 2008 se je stanje radikalno spremenilo, saj je začelo veljati nekaj sprememb temeljnih zakonov o pokojninski reformi. Od takrat se je zavarovalni del pokojnine upokojencem začel izračunavati na podlagi celotnega kapitala. Z drugimi besedami, če je oseba končala služenje v vrstah oboroženih sil in nadaljevala delo v civilnih podjetjih, so bili vsi mesečni prispevki v PF namenjeni oblikovanju njegovega izračunanega kapitala.

Kaj pričakovati bodoče upokojence

Kot kažejo statistični podatki, je lahko pokojninska reforma zadnjih let nekoliko izboljšala finančno blaginjo starejših, vendar cilji niso bili doseženi. Število upokojencev je precej visoko, zato je njihov zavarovalni del pokojnine še vedno najmanj. Kaj je to: napaka financerjev ali podroben načrt? Danes je zelo težko odgovoriti na to vprašanje in to je nesmiselno. Poiščite vzrok za neuspeh je prepozno, je treba rešiti problem, in PF našel donosno možnost iz položaja: poveča velikost ocenjene kapitala s prispevki aktivnega prebivalstva.

Seveda v novi pokojninski reformi ne govorimo o povišanju obrestnih mer, temveč le o preusmeritvi sredstev iz kazenskega zakonika v pristojnost zveznega proračuna. Za tiste ljudi, ki jih ne nadleguje se z informacijami o tem, kaj se financira in zavarovalniškega dela pokojnine, vse postane lažje. Ti ne bo treba razmišljati o investicijskih skladih, in se zanašajo le na države, ki bodo zagotovili svoje pokojnine. Tako bo PF odlaganje bistveno več sredstev za plačilo svojih obveznosti, ampak kako lahko obstaja tak sistem, bo le čas povedal.