Kakšno sanacijo bank? Sankcija banke: kaj storiti vlagateljem

V letih 2013 - 2014 so mnoge ruske banke, Centralna banka, preklicali licenco. To je ne samo v paniki med vlagatelji, ampak tudi v drugih kreditnih institucijah. Stranke so začele umikati sredstva tudi iz finančno stabilnih bank. Nato je prvič dolgo časa beseda "sanacija" zvenela zelo glasno. Kakšen je postopek za shranjevanje kreditne institucije s strani države? V tem članku boste izvedeli, kaj je sanitacija bank.

Opredelitev

Niz postopkov za obnovitev finančnega stanja - sanacija banke. Kaj to pomeni? Če se je mogoče izogniti stečaju finančne institucije, se vodstvo banke prenese na zavarovanje depozitov (DIA). Sanacija je koristna za stranke, ki so deponirali depozit, saj vam omogoča, da shranite vsa vložena sredstva. Če je banka preklicana licenca, lahko DIA povrne le del vrednosti depozita. Toda če obstaja investitor, ki bo odkupil celotno kreditno institucijo, bodo imeli koristi tudi pravne osebe, saj jih je mogoče še naprej servisirati v organizaciji. Novi lastnik uporablja celoten sklop ukrepov za prestrukturiranje obveznosti in za odpravo nelikvidnih sredstev. To je tisto, kar je sanacija bank. Ampak to je zelo redko. Če luknja v bilanci stanja ustreza obsegu sredstev, potem nič ne bo storjeno.

Rehabilitacija se izvaja, če:

- banka je pomembna za gospodarstvo države ali določene regije ("solidarnost" v samarski regiji);

- kreditna institucija je stabilna, vendar se sooča z začasno pomanjkanjem likvidnosti zaradi panike prebivalstva (Gazenergobank).

Odločitev sprejme CBR. Poleg tega agencija za zavarovanje depozitov (DIA) opravlja začasno poslovanje banke, dokler se njegova sredstva ne prenesejo na drugo finančno institucijo. Sredstva bodo dodeljena tudi za ponovno vzpostavitev solventnosti in plačila obveznosti. Včasih DIA uspeva sami obnoviti problematično banko. Najpogosteje pa morate iskati vlagatelje. Biti mora zanesljiva finančna institucija s pozitivnimi izkušnjami z zdravljenjem v preteklosti. Skupna vračljiva banka lahko prejema kapital iz treh virov: od centralne banke, DIA in zasebnega vlagatelja. To je tisto, kar je sanacija bank.

Pozitivni vidiki

Postopek izterjave pomaga posameznikom in pravnim subjektom, da svoje vloge hranijo v celoti. V primeru stečaja podjetja izgubijo vse svoje prihranke, navadni državljani pa bodo prejeli le zneske do 700 tisoč rubljev. Sanacija vam omogoča, da v celoti obnovite dejavnosti finančne institucije. Dodatni kapital omogoča varčevanje delovnih mest in hitro odpravljanje trenutnih težav.

Kakšna je korist vlagatelja?

Država varuje samo močne ali regionalno pomembne banke. Razvoj poslovanja in povečanje zaupanja v vlagatelje iz lokalnih institucij močno olajša sanacija banke. Kaj to pomeni? V zameno za vložena sredstva finančna institucija prejme del kapitala, proizvodno linijo organizacije, infrastrukturne zmogljivosti in svojo bazo strank. Vsi ti podatki, ki jih bo vlagatelj lahko uporabil za sinergijo z drugimi njegovimi dejavnostmi.

Postopek

Razlog za rehabilitacijo je prava priložnost za ponovno vzpostavitev solventnosti banke. Postopek vračila ne sme presegati 1,5 leta. Če je v stečajnem postopku v treh letih vložena druga vloga, banka ni mogoče ponovno poslati na sanacijo.

Potem ko je pobuda izpolnjena, arbitražno sodišče razglasi ponudbo za sodelovanje v postopku izterjave. Glavne usmeritve za ponovno vzpostavitev solventnosti banke: odlog odplačila izdane obveznice, z zmanjšanjem njim%, izda novo analizo stroškov in koristi, zagotavljanje dodatnih posojil, razširitev že prejetih posojil, itd Prednostna pravica do sodelovanja pri sanaciji so posojilodajalci, lastniki banke in njeni zaposleni.

Sanacija v banki: kaj storiti vlagateljem

Pomembno je vedeti, da bo med postopki za obnovitev finančnega stanja organizacije ohranjena vsa sredstva strank. Banka prejme dodaten kapital, ki bi moral biti namenjen odpravi vseh trenutnih likvidnostnih težav. Prej v šolah so močni učenci pomagali šibkim. Zdaj se ista praksa uporablja v bančnem sektorju. Zato je najpomembnejša stvar v tej situaciji ne panike. Tudi če uprava meni, da začasno "zamrzne" vsa sredstva, bodo vlagatelji lahko vrnili denar, vendar bo trajalo nekaj časa.

Pomembno je razlikovati med pojmi "sanacije" in "stečaja". V drugem primeru je DIA zagotovila vračilo sredstev državljanov v višini do 700 tisoč rubljev. V skladu z Zakonom o zavarovanju posameznih depozitov pri ruskih bankah se morajo plačila začeti 14 dni po odvzemu bančne licence. Toda v praksi bo čas precej več. In točko tukaj ni niti, da DIA ne more takoj vrniti depozite z obljubljenim velikim zanimanjem. Veliko več časa bomo porabili za analizo finančnega stanja in pripravo registra vlagateljev.

Podjetja in IP ne bodo mogli vrniti svojih vlog. V skladu z Zveznim zakonom o insolventnosti kreditnih institucij so taki zahtevki izpolnjeni po plačilu obveznosti posameznikom, DIA in Centralni banki, pod pogojem, da finančna institucija še vedno razpolaga s sredstvi. Zato je tako pomembno, da se pokaže vlagatelj, ki lahko obnovi solventnost organizacije.

Čeprav so bile lani preklicane številne licence banke, zaloge Agencija še vedno ima denar. Če bo zmanjkalo denarja, bo Centralna banka zagotovila dodatno financiranje, potem ko je prej izdala nacionalno valuto. Devalvacija rublja bi močno prizadela imetnike deviznih vlog. Znesek njihovega depozita ob upoštevanju obresti bo presegel 700 tisoč rubljev. Lastniki ruble vlog, čeprav bodo lahko vrnili svoje prihranke, vendar do takrat bodo zelo amortizirani. Zato se v tem primeru lahko svetuje naslednje: na prvi namig je močna devalvacija valute, se nanašajo na bančne podružnice z zahtevo za "break" depozit na več delov. Še bolje - preoblikovati del prispevka k sorodniku. Pri izvajanju brezgotovinske transakcije ne morete zavrniti, ker v resnici ne vzamete valute iz banke.

Kaj se bo potem zgodilo?

Po zaključku reorganizacijskega postopka se novi investitor samostojno odloči, ali naj obdrži blagovno znamko, poslovni model in skupino zaposlenih ali razvije vse od začetka. Najpogosteje se spreminjajo. Centralna banka na noben način ne more vplivati ​​na to odločitev.

Rehabilitacija bank 2014

V tekočem letu je bila najbolj panična novica o uvedbi začasne uprave v eno najstarejših kreditnih institucij v državi. Govorimo o JSC "Baltic Bank" (Sankt Peterburg). Sanacija finančne institucije se je začela avgusta 2014. Za ponovno vzpostavitev likvidnosti je centralna banka prvič dodelila 10 milijard rubljev. DIA je organizirala razpis za sodelovanje pri postopku izterjave kreditne institucije "Baltic Bank". Sanacija poteka pet mesecev. Novi proces vlaga novi investitor v Alfa-Bank. V tem času so številne stranke že doživele pozitivne spremembe v dejavnostih organizacije. Blagovna znamka in poslovni model sta ostala nespremenjena. Vendar lahko kupci zdaj brez provizije umaknejo sredstva iz dodatnih 5000 bankomatov Alfa. Mreža pisarn ne bo hitro rekonstruirana. Uprava je tudi zagotovila, da bodo obrestne mere za vloge in posojilne pogodbe ostale do konca njihove veljavnosti. Prej je Alfa-Bank sodelovala pri izterjavi severne zakladnice. Po obnovitvi je bila ta finančna organizacija likvidirana in pridružena vlagatelju. Ista usoda čaka "Baltična banka". Sanacija bo potekala na račun proračunskih sredstev v višini 57 milijard, kar je vlagatelj prejel pod preferencialno 0,51%.

Zadnje novice

18. 11. 2014 je postalo znano, da je DIA prevzela funkcije začasnega administratorja pri upravljanju skupine GROWTH. Poleg kreditne organizacije z enakim imenom vključuje še štiri druge institucije: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Oktobra 2014 je Centralna banka začela ocenjevati finančno stanje holdinške družbe, katere rezultati so pokazali potrebo po uvedbi ukrepov za preprečevanje stečajev. Zdaj DIA razvija načrte za izterjavo vsake od petih posojilnih institucij. To pomeni, kakšen je sanacija bančne skupine.

Povzetek

Če ima banka pomembno vlogo v gospodarstvu države ali se spopada z začasno pomanjkanjem likvidnosti, lahko Centralna banka začne postopek za izboljšanje organizacije. V tem primeru DIA prevzame vlogo začasnega administratorja. Hkrati s finančno analizo napoveduje konkurenco vlagateljev, kar bi lahko ponovno vzpostavilo solventnost organizacije. To je tisto, kar je sanacija bank.