Kako in zakaj banka likvidira?

V Rusiji postopek likvidacije kreditne institucije ureja Zvezni zakon »O bankah in bančnih dejavnostih«, zvezni zakon »O centralni banki Ruske federacije«. Lahko traja več let. Bistvo je naslednje: začasna uprava se vnese v banko. Če ne more samostojno stabilizirati dejavnosti organizacije ali najti sponzorje, potem Bank of Russia likvidira institucijo, potem ko je prej odvzela licenco od nje.

Predpogoji

Likvidacija banke in odvzem licence lahko nastanejo iz naslednjih razlogov:

• začetek poslovanja zamuja več kot eno leto od datuma pridobitve dovoljenja;
• reorganizacija;
• ugotovljena je bila nezanesljivost podatkov, na podlagi katerih je bilo izdano dovoljenje;
• informacije v poročanju niso resnične;
• izvajanje operacij brez dovoljenja;
• neizpolnjevanje zahtev zveznega zakona, ki ureja dejavnosti kreditnih institucij;
• nezadovoljiv finančni položaj banke.

V primeru ene kršitve zveznega zakona je najprej poslano naročilo, s katerim določena organizacija preneha z določenimi dejavnostmi. Isti podatki se pošljejo tudi Oddelku za nadzor bančništva. Če se posledice kršitev v določenem času ne odpravijo, se za institucijo uporabljajo strožji ukrepi vpliva - uvedba začasne uprave. Banka lahko tudi v obdobju svojega poslovanja nadaljuje s transakcijami:

• za poravnavo terjatev;
• prejeli povračilo predhodno izdanih posojil, predplačila, znesek za odplačilo vrednostnih papirjev;
• prejemajo sredstva iz predhodno opravljenih transakcij in transakcij;
• vrnitev napačnega denarja;
• izvaja operacije na izvršilnih dokumentih itd.

Komisija

Če je kreditna predplačila bankrotirala, likvidacijo banke izvede banka konkurenčne proizvodnje, upravitelja imenuje arbitražno sodišče. Organizacije, ki lahko pritegnejo vloge posameznikov in pravnih oseb, se v procesu odvijajo v Agenciji za socialno varnost depozitov (DIA). Banka Rusije analizira poslovanje glede skladnosti s predpisi in pravnimi akti. Če se odloči za likvidacijo, se v 30 dneh po preklicu licence oblikuje posebna komisija, ki ureja ta postopek. Rezervacije Banke Rusije se prenesejo na korespondenčni račun 10 dni po odprtju. Uporabljajo se za kritje dolgov do vlagateljev.

Komisija izvaja takšne postopke:

• obvesti vlagatelje prek medijev, da poteka likvidacija poslovne banke (naslov prav tako določa naslov komisije, podatke o računih, rok za predložitev zahtevkov);
• sestavi register upnikov;
• izvaja posege za ohranjanje premoženja;
• zbira DZ;
• uresničuje zastavljeno premoženje;
• izvaja vrednotenje nepremičnin;
• analizira prenešena sredstva;
• razkriti premoženje za prodajo v primeru pomanjkanja sredstev od banke;
• pripravi poročila, vmesno bilanco stanja.

Likvidacija banke se šteje za zaključeno po določitvi podatkov v knjigi o registraciji in objavi v Biltenu BR. Institucija lahko ponovno izda dovoljenje, če stečajni postopek začasno prekine z odplačilom obveznosti v šestih mesecih od preklica licence. Da pridobite novo dovoljenje, morate imeti sredstva z najnižjo ceno 180 milijonov rubljev.

Statistika

Likvidacija bank v letu 2014 je pokazala, da je ta sektor najbolj problematičen v gospodarstvu države. Tudi danes, od petdesetih največjih institucij, lahko težave v naslednjih 5 letih prihajajo iz 8%. V obdobju od 2011 do 2014 je vsaka četrta majhna banka, 70 regionalnih in 30 srednjih podjetij izgubila licence. V številnih velikih organizacijah je prišlo do ponovnega razvoja. Samo v preteklem letu je bilo v postopku izterjave 50 ustanov.

V zadnjih desetih letih je likvidacija bank in njihova obnova stala DIA v 1,18 bilijona rubljev, od tega tretjina je bila usmerjena v plačilo depozitov, ostalo pa v sanitarije. In to ne šteje plačila vlagateljem institucij, ki niso bile vključene v CER. Danes DIA umakne 190 drugih institucij s trga.

Povračilo stroškov

Odprava bank z izterjavo sredstev vam omogoča, da vrnete četrtino porabljenega zneska. Čeprav je bil ta kazalnik pred 10 leti 5%, danes 22% težko imenujemo visoka. Statistični podatki za 2014-2015 se ne bodo kmalu pojavili. Toda tudi glede na razpoložljive podatke lahko rečemo, da se številke ne bodo bistveno spremenile. Prava velikost sredstev iz bank brez dovoljenja je 63,3 milijarde rubljev, obveznosti - 100 milijard več. To pomeni, da upniki lahko pričakujejo vrnitev največ 38% terjatev.

Sanacija je draga

Približno 37% premoženja sanira država. To je zelo visok kazalnik, zlasti če upoštevamo, da postopek izvajajo kreditne institucije po zelo ugodnih pogojih: 10 let z 0,51% na leto. To pomeni, da je celo povračilo sredstev za posojilo mogoče pripisati stroškom sanitarij. Zato centralna banka ne sprejema vedno odločitev o sanaciji institucije. Pogosto je likvidacija banke cenejša.

Položaj v Ukrajini

Sosedje situacija ni boljša. Le leta 2014 je NBU odvzel licenco 49 organizacij. Najslabši rezultat (10,1 milijarde izgub) je pokazala VAB Bank (Ukrajina), katere likvidacija se je že začela. Dve državni instituciji - Ukrexim in Oschadbank - tudi prejel izgube v višini 9,8 milijarde in 8,6 milijarde UAH. . Poleg težkih gospodarskih in političnih razmer v državi je pomembno vlogo v tej zadevi igrala devalvacija nacionalne valute, rast neplačil posojil in odliv vlog.