Vrsta bančne garancije. Zagotavljanje bančne garancije

Eden od načinov za zagotovitev finančnih obveznosti, ko mora posojilna institucija plačati upravičencu na zahtevo glavnega zavezanca, so bančne garancije. Ti pogoji so predpisani v pogodbi. Bančna garancija se lahko šteje za plačilni dokument le, če je v skladu z veljavno zakonodajo.

Essence

Pogodba bančna garancija - eden najbolj priljubljenih finančnih instrumentov. Kreditna organizacija ob podpisu dokumenta preprosto potrdi plačilno sposobnost izvajalca. Toda obenem jamči izpolnitev obveznosti. Takšno dodatno orodje za varovanje daje zaupanje v uspešnost dela v določenem času.

Podjetja pogosto delajo z državnimi organizacijami. V tem primeru se običajno sklenejo dolgoročne pogodbe o sodelovanju. Ko je določen sektor gospodarstva, najavljen je natečaj za dela. Ena od zahtev, ki se predloži zmagovalcu, je zagotoviti celoten paket dokumentov za obdelavo bančnih garancij. To potrjuje resnost namenov.

Zakaj je to potrebno?

Izdajanje bančnih garancij se najpogosteje izvaja pri sklepanju pogodb z veliko vrednostjo. V tem primeru to orodje deluje kot vrsta zavarovanja za vse grozde transakcije. Kreditna institucija spremlja skladnost s pogoji transakcije. In tudi če partner gre v stečaj, upravičenec še vedno prejme nagrado. Za preprečevanje nastanka finančnih tveganj se uporabljajo vse vrste bančnih garancij in poroštev.

Udeleženci v odnosu

• Garantna banka (včasih zavarovalnica) je organizacija, ki prevzame odgovornost za plačilo upravičencu ob nastanku določenih okoliščin.
• Glavni zavezanec je dolžnik, posojilojemalec, oseba, ki plača nagrado.
• Upravičenec je upravičenec.

Vrsta bančne garancije

• Brezpogojno. Banka je dolžna prenesti sredstva na pisno zahtevo upravičenca. V tem primeru mora biti vloga sestavljena v strogi obliki.
• Vlogo upravičenca je treba podpreti z dokumenti, ki potrjujejo neizpolnitev obveznosti naročitelja.
• Zavarovana je vrsta bančne garancije, ki se izda z varščino.
• Izpolnitev obveznosti glavnega zavezanca lahko dodatno potrdi druga banka, ki jo opravlja solidarno odgovornost pred upravičencem. V transakciji lahko sodeluje več kreditnih institucij. Ta vrsta bančne garancije se imenuje sindicirano. Najpogosteje se uporablja v mednarodnih transakcijah. Več bank je vključenih, dražja bo storitev.
• Če ena kreditna institucija sprejme obveznost, se ta vrsta posla imenuje neposredno. Če banka v imenu naročitelja zahteva potrdilo o izpolnjevanju pogojev transakcije od druge finančne institucije, je to protipravna garancija. Take pogodbe se pogosteje uporabljajo tudi v mednarodnih transakcijah.

Načelo delovanja

Posojilodajalec zagotovi sredstva glavnemu zavezancu. Kot potrditev izpolnjevanja obveznosti se sklene pogodba. Če posojilojemalec ni vrnil sredstev, se zahtevki vložijo na glavnico banke. Kopije dokumentov upravičenca so tam poslane. Navedeni znesek se prenese na račun upravičenca. Kreditna institucija lahko navede poziv glavnemu zavezancu. Dokument začne veljati od trenutka podpisa in velja do roka, določenega v načrtu dostave.

Faze registracije

1. Predstavitev vnaprej zajamčenega pisma s strani posojilojemalca s soglasjem garantne banke za zagotovitev vračila posojila.

2. Pridobitev dovoljenja finančne institucije upravičenca.

3. Priprava in podpisovanje dokumentov.

Ponudbe

Bančno garancijsko pogodbo skleneta med tremi udeleženci: glavnico, upravičencem in banko. Dokument določa višino nadomestila. V primeru kršitve dolžnosti bo banka regulatorju predložila regresni nalog. Višina nadomestila je vnaprej predpisana tudi v dokumentu. Prisotnost te klavzule v pogodbi je koristna predvsem za naročnika. Banka ne bo mogla zvišati previsoke zahteve ali preceniti višine kazni. Naročilu je treba priložiti notariziran izvod licence kreditne institucije.

Take pogodbe so zelo zanesljiva in hitro prodajna orodja, ki prinašajo finančne institucije dodaten dohodek in ne zahtevajo preusmeritve sredstev iz prometa. Ruske finančne institucije izdelujejo takšne dokumente, pod pogojem, da ima stranka garancijo bančne garancije (vrednostni papirji, blago itd.) In s starimi partnerji delajo na pogojih neposrednega bremenitve zneska dolga iz računa.

Pogodba se sklene le v pisni obliki in mora biti zapečatena s pečatom in podpisi strank. V dokumentu je treba navesti tudi:

• upravičenec prejme celoten znesek, določen v pogodbi;
• obdobje veljavnosti dokumenta je omejeno;
• Če upravičenec ne želi prejeti plačila, mora jamstvo vrniti organizaciji, ki jo je dala.

Drugi podatki:

• Ime strank (garant in glavni zavezanec).
• Ime dokumentov o dostavi blaga.
• Najvišji znesek plačila.
• Pogoji jamstva.
• Prenehanje pogodbe.
• Pravila za plačila.

Zaključek

Za potrditev resnosti namer in zmanjšanje finančna tveganja, Udeleženci lahko pri sklepanju mednarodnih transakcij izdajo bančno garancijo. Kreditna organizacija se zavezuje, da bo na račun upravičenca prenesel denar ob nastanku določenih pogojev. Ne glede na vrsto bančne garancije finančna institucija preprosto potrjuje solventnost stranke. Registracija dokumentov bo stala 1-5% zneska transakcije. Kreditni stroški več. Da in nasprotne stranke so bolj verjetno, da sodelujejo, če se stranka strinja, da podpiše bančno garancijo.