Glavnica in upravičenec - stranke bančne garancije

Vsako dejanje v finančnem področju prevzame prisotnost dveh ali več strank. In bančna garancija (BG) na področju zavarovanja tveganja ni nobena izjema. Obstaja finančna in kreditna organizacija z izvršiteljem (glavnico) na eni strani, na drugi strani pa s stranko (upravičencem).

Kdo je upravičenec in glavni zavezanec v bančnem jamstvu, in kdo ima kakšne odgovornosti? Poskusimo razumeti.

Bančna garancija

BG je način, kako zagotoviti izpolnitev obveznosti ene stranke do druge. Dokument, ki so ga podpisale stranke, daje stranki jamstvo o plačilu dogovorjenega zneska, če pogoji pogodbe niso v celoti ali nepravilno izvršeni.

Tak dokument varuje vsakega od udeležencev transakcije, vendar najprej - stranka storitev ali storitev. Lahko je tudi dobavitelj, posojilojemalec ali upnik.

Kakšna je garancijska obveznost?

Da bi razumeli, kdo je garant, glavni zavezanec in upravičenec, je treba razumeti značilnosti bančne garancije. Glavne značilnosti tega izdelka so:

• Obveznost dolga, ki jo zagotavlja banka, mora biti neodvisna in obstaja neodvisno.
• Nepreklicnost. To pomeni, da ima garant pravico do zgodnjega odpoklica BG samo v primeru ustreznega vpisa v pogodbo.
• Nepremostljivost prenosa pravic. Upravičenec lahko prenese svoje pravice le pod določenim režimom, kot je predpisano v dokumentu.
• Plačilo. Storitve zagotavljanja jamstev so v celoti plačane finančni in kreditni organizaciji.

Glavna je neodvisnost med pravnimi znaki. Iz nje lahko izberete osnovno posebnosti BG iz drugih vrst varnosti. So:

• Konec veljavnosti potrdila o garanciji ne pride v primeru prenehanja glavne obveznosti.
• Sprememba glavne obveznosti ne spreminja svoje garancije.
• Ugovori banke pri predlaganju terjatev upravičenca so nezakoniti.
• Pri ponovni vložitvi vloge za plačilo zneska posojilodajalcu je treba brezpogojno izpolniti.
• Obveznosti, ki jih upravičencu zagotavlja finančna in kreditna institucija, niso odvisne od dolžnikovega položaja na zavarovanem sporazumu.

Udeleženci transakcije

Tovrsten sporazum zahteva tri udeležence:

1. Garant.
2. Upravičenec.
3. Načelnik.

Uradne definicije

Torej, kdo je glavni in upravičenec? Prvi je oseba, ki za garancijo zaprosi za finančno in kreditno institucijo in hkrati prevzame vse obveznosti za izpolnitev sklenjene pogodbe.

Drugi je upnik po prevzetih obveznostih, ki so vpisani v bančno garancijsko listino. To pomeni, da je upravičenec, ki zagotavlja glavnico, določeno v pogodbi o delu (storitvah).

Garant je banka. Je stranka, ki zagotavlja plačilo denarne odškodnine v primeru garancijskega dogodka.

Kako deluje?

Nosilec vloge za bančno garancijo je glavni zavezanec. Najpogosteje se to ne zgodi "iz dobrega življenja". Včasih je tak dokument edini način za pridobitev dolgoročnega in donosnega naloga države.

Glavni zavezanec v tem primeru deluje kot prosilec, povzroči stroške plačila provizije banki in postane dolžnik, dokler obveznosti niso v celoti izpolnjene. Tako kot upravičenec mora izpolnjevati tudi merila, ki jih določi banka, ki pa pred podpisom dokumenta analizira prijavljeni status podjetja, zgodovino, računovodstvo in drugo dokumentacijo.

Upravičenec je glavni upravičenec po garanciji banke. Imel je pravico zahtevati plačilo celotnega zneska v primeru neizpolnjevanja ali neustreznega izpolnjevanja pogojev pogodbe. V tem primeru banka po pregledu predloženih dokumentov izpolnjuje (ali ne izpolnjuje) zahtevkov.

Banka kot garant transakcije prejme odškodnino v obliki provizije, ki jo plača glavni zavezanec. Če bi morala finančna in kreditna organizacija plačati znesek garancije (ali njenega deleža), potem je upravičen do povračila tega zneska od glavnice.

Pred dvema letoma so zahteve za izdajanje garancij bankam za uveljavitev pogojev pogodb postale strožje (zlasti državnih pogodb). Seznam institucij, ki so prejeli pravico do izdaje garancij, se je znatno zmanjšal. Centralna banka letno posodablja register takšnih bank. Poleg tega je vsaka garancijska obveznost registrirana pri Rosreestrju (potrditev pristnosti).

Pravice in obveznosti garanta, glavnice in upravičenca

Iz splošnih pojmov se zdi, da je težko nositi breme jamstva samo za glavnega zavezanca, vendar ima stranka dejansko svoje težke naloge.

Obstajajo trije primeri, v katerih je izterjava glavnice od upravičenca do kazni, izplačane garantu, zakonita. Spodaj so navedeni:

1. Neveljavnost dokumentov, ki jih predloži upravičenec. Če je ta okoliščina dokazana, je treba glavnemu ravnatelju povrniti izgube, ki so nastali v postopku zagotavljanja bančne garancije ali pri izvršitvi naročila.

2. Zahteve za plačilo določenega zneska niso upravičene. Če so zahtevki upravičenca do garanta glede plačila sredstev neutemeljeni, in to je dokumentirano, je treba denar vrniti.

Kot primer lahko navedemo direktorja, ki zvesto in v celoti izpolnjuje zahteve, in stranka je predložila dokumente banki, ki pravijo nasprotno. V tem primeru upravičenec ima pravico ne le nadomestiti, ampak tudi vložiti zahtevek pri sodišču.

3. Neupoštevanje pogojev sklenjene pogodbe. Izvršitelj, to je upravičenec, kot glavni upnik v skladu z bančno garancijo, mora izpolnjevati pogoje, predpisane v pogodbi. Če niso izpolnjeni, in glavni zavezanec zaradi tega trpi zaradi izgub, jih bo treba v celoti povrniti.

Vsi subjekti transakcije imajo medsebojne obveznosti.

Kako postati vodja?

Registracija garancijskih obveznosti danes ni enostavna stvar. Zakonske zahteve so zelo stroge. Korak levo, korak desno - pogodba med naročnikom in upravičencem postane neveljavna. In vsaka stran nosi izgube.

Strokovnjaki svetujejo, da zaprosijo za odvetnike, da bi se izognili različnim incidentom. Še posebej za tiste, ki prvič poskušajo izdati garancijo. Če ni možnosti, poskusite to.

Prvi korak

Določen z garantom. To pomeni, da ocenjujemo naše možnosti. Najmanjša neskladnost z osnovnimi pogoji banke zagotavlja zavrnitev. Na splošno so zahteve poroka naslednje:

• Posebnosti reda in področja delovanja organizacije morajo sovpadati.
• V času prijave mora biti organizacija registrirana kot pravna oseba najmanj šest mesecev (v nekaterih bankah - več kot eno leto).
• Zahtevani znesek jamstva mora ustrezati možnostim organizacije (z majhnim delniškim kapitalom ni vredno zahtevati enega milijona jamstev).
• Ni potrebno, vendar je bolje, da so izkušnje z jamstvenimi pogodbami z organizacijo že obstajale.

Pod temi pogoji je poenostavitev izbire garanta. Verjetnost zavrnitve bo manjša, če ima organizacija v tej banki račune. Preden se prijavite v izbrano banko, morate preveriti, ali je v registru ministrstva za finance (če ne, bo dokument neveljaven).

Pri tem, tako kot v preostalih fazah, se pogodba upravičenca in naročnika sklene prek posrednika. Njegove storitve niso brezplačne, vendar je vredno. S posrednikom se dokumenti obdelujejo večkrat hitreje, verjetnost zavrnitve pa je skoraj nič. Tukaj je potrebno opozoriti potencialnega vodje. Danes so pogosti primeri, ko posrednik za dan (ali celo manj) na par dokumentov predlaga izdajo garancije. Skoraj z absolutno verjetnostjo lahko rečemo, da je ta dokument "siv" (to je, da ni registriran v Rosreestrju) in da ne bo imel pravne veljave.

Drugi korak

Zbiranje dokumentov in njihovo predložitev prihodnjemu garantu. Začnemo s potrditvijo uradnega statusa organizacije. To je dokument o vstopu družbe v enotni državni register pravnih oseb. Še vedno potrebujete:

• Prijava (izpolnite v banki).
• Kopije in izvirniki sestavnih dokumentov.
• Računovodsko poročanje.
• Dokumenti, ki potrjujejo pristojnost vodstvene ekipe.
• Kopije podpisanih pogodb s stranko.

To je glavni paket dokumentov. Banka lahko po lastni presoji zahteva dodatne informacije.

Včasih, da formalizira jamstvo, upravičenec glavnice ponuja svojim bankam, s katerimi je delal že dolgo in je vzpostavil stike. Načelnik se mora strinjati, preprosto ni izbire.

Tretji korak

Banka sprejme odločitev. To je dolg postopek. Vodje finančne organizacije preverijo kreditni ugled kandidata, njegove finančne sposobnosti, izkušnje in trajanje dela na določenem področju dejavnosti. In tudi - solventnost.

Hiter pregled stalnih udeležencev javnih naročil in razpisov. Inšpektorji običajno ne gredo v podrobnosti. Začetniki so težji. Zato strokovnjaki pred oddajo vloge najprej priporočajo, da pripravijo redne finančne in računovodske zadeve.

Četrti korak

Odobritev osnutka garancije. Pred podpisom dokumenta je treba natančno prebrati, bolje je za odvetnika kandidatne organizacije. Vse vprašljive predmete je treba odstraniti pred sklenitvijo pogodbe. Po žigah in podpisih je to težje.

Korak pet

Plačilo fakturnih računov. Obstajata dve možnosti:

1. Enkrat v obliki 1-3% zneska izdanega jamstva.
2. Mesečno plačati znesek, predpisan v pogodbi.

Na tej stopnji morate plačati za delo posrednika.

Šesti korak

Sklepanje pogodbe in izdajanje dokumentov v roke. To je rezultat opravljenega dela. Vsak udeleženec zavarovanja ima en izvod dokumenta. Glavni ima tudi izvleček iz register bančnih garancij (za overjanje).