Posebne značilnosti, značilnosti, organizacija financiranja ruskih kreditnih institucij

Kreditno področje denarnih odnosov ima posebnosti

Dvojnost

Financiranje kreditnih institucij se na eni strani uporablja za ustvarjanje dobička, po drugi strani pa je makroekonomsko pomembno. Dejavnosti takih institucij so povezane s kroženjem sredstev v gospodarstvu, ki zagotavlja stabilnost poslovnih subjektov. Ta dvojnost ustvarja nekatere značilnosti financiranja kreditnih institucij.

Pravna podlaga

Financiranje kreditnih institucij Ruske federacije se oblikuje na podlagi zveznega zakona "O bankah in bančni dejavnosti". Kreditna institucija je pravna oseba, ki za dobiček opravlja številne posle po licenci Centralne banke. Oblika lastništva organizacije je lahko katera koli.

Zakon predvideva ustanovitev dveh vrst organizacij: bank in nebančnih institucij. Banka ima izključno pravico pritegniti depozite od javnih in pravnih oseb, položiti sredstva na plačilo in odplačilo, voditi račune, opravljati posle pri prodaji in nakupu centralne banke itd. Nebančna organizacija ima pravico opravljati le del teh poslov.

Državna ureditev

Zakon določa najmanjši znesek odobrenega kapitala banke od dneva vložitve prijave za registracijo. To je 300 milijonov rubljev. Banka Rusije ureja tudi najvišji znesek nedenarnih depozitov in seznam premoženja, ki je lahko v ekstra seno seno v odobrenem kapitalu. Še posebej, kapital banke ne morejo oblikovati na račun posojil drugih institucij. Sestava delničarjev naj ostane nespremenjena v prvih treh letih delovanja. Poleg tega je Centralna banka razvila številne standarde, ki so zavezujoči za vse udeležence na trgu. Urejata jih najmanjša velikost lastna sredstva, stopnjo solventnosti in likvidnosti.

Razdelitev virov

Financiranje finančnih institucij je vključeno v prerazdelitev virov na makro in mikro ravni. Banke privabljajo sredstva posameznikov in gospodarskih subjektov ter jih nato uporabijo za opravljanje transakcij na finančnem trgu.

Oblikovanje rezerv

Banke hranijo sredstva pravnih oseb in države. V kriznih časih lahko trpi celo finančni sistem. Zato banke oblikujejo rezerve za posojila pod zavarovanjem pri poslovanju pri Centralni banki, prenesene na regulatorja.

Lastnosti finančnih sredstev kreditnih institucij

• Prosto razpolaganje s sredstvi v okviru zakonodaje.
• Nujnost in povračilo - sredstva se zagotovijo za začasno uporabo za določeno časovno obdobje.
• Plačajte - za uporabo kapitala morate plačati obresti.
• Rizičnost - prednost imajo operacije z najnižjo stopnjo tveganja, ki lahko dolgoročno proizvajajo rezultate.
• Obvezna skladnost z razvitimi standardi, ki urejajo stabilnost kreditnih institucij.

Glede na posebne značilnosti financ kreditnih institucij so monetarni odnosi lahko razdeljeni v dve skupini. Prva je povezana s poslovanjem s strani komercialnih organizacij (zagotavljanje bančnih storitev) in drugo s specifično naravo sistema kot celote. Banke imajo denar, delujejo kot posredniki med državo in prebivalstvom in sodelujejo tudi na trgu vrednostnih papirjev.

Organizacija sistema

V Rusiji deluje dvotirni bančni sistem. Financiranje kreditnih institucij je decentralizirano. To je posledica narave tržnih odnosov. Svoboda podjetništva omogoča dodeljevanje sredstev prek kreditnih institucij. In ta proces bi moral biti pod nadzorom, saj banke ne uporabljajo le svoje, temveč so pritegnile tudi sredstva, tudi od organov. Centralne banke vseh držav sveta lahko štejemo za posrednike med državo in gospodarstvom. Združujejo značilnosti kreditnih organizacij in državno-vladnih agencij.

Načela delovanja Bank of Russia

Pravni status centralne banke je predpisan v ustavi in ​​zveznem zakonu z istim imenom. Na ustavni ravni je glavna naloga regulatorja zagotoviti stabilnost nacionalne valute. Zvezni zakon predpisuje, da so dejavnosti regulatorja nekomercialne, ker ustvarjanje dobička ni končni cilj.

Pristojnosti regulatorja sodijo tudi v dve skupini. Prva je povezana z izvajanjem javnih funkcij (ureditev denarne politike), druga z izvajanjem bančnega poslovanja. Prvi se izvajajo brezplačno, drugi pa po nastavljeni tarifi.

Kapital in vsa sredstva Banke Rusije so del zvezne lastnine, vendar se sama organizacija šteje pravno in finančno neodvisna. Prvi pogoj je potreben za upravljanje monetarna politika. Finančna neodvisnost je v tem, da banka Rusije ni odgovorna za obveznosti države in samostojno financira vse svoje dejavnosti.

Po odobritvi letnih računov se polovica dobička banke prenese v zvezni proračun. Preostali del je usmerjen v oblikovanje rezerv in sredstev. Obdavčitev transakcij se izvaja v skladu z davčnim zakonikom, z izjemo tistih, ki se nanašajo na državno ureditev.

Organizacija financiranja kreditnih institucij

Prehod v tržno gospodarstvo se je spremenil struktura kapitala finančne institucije. Danes glavni vir oblikovanja sredstev je osnovni kapital, privlači s finančnega trga. V upravno-poveljniškem gospodarstvu je bil kapital bank ustanovljen na račun državnih sredstev. Sčasoma se je obseg ponujenih izdelkov razširil. Banke so začele prejemati dohodke tudi iz RZB, iz poslovanja s kovinami, valutami, zakupom, faktoringom, forfeiting transakcijami.

Organizacija financ kreditnih organizacij je sestavljena iz privabljanja začasno razpoložljivih sredstev in istočasnega zadovoljevanja potreb po virih prebivalstva in poslovnih subjektov. Zato je v strukturi sredstev bank mogoče identificirati:

• lastna sredstva: odobreni kapital, rezerve, posebni skladi in dobiček;
• obveznosti so sredstva, zbrana iz pasivnih poslov (depoziti strank) za aktivno poslovanje (posojanje).

Dobiček banke

Velikost virov organizacije vpliva na obseg poslovanja. S prehodom v tržno gospodarstvo se je kakovost kapitala spremenila. Organizacija financ kreditnih institucij je takšna, da dobiček ni le končni cilj, ampak tudi pomemben socialni kazalnik. Njena razpoložljivost in velikost sta povezana z interesi različnih skupin potrošnikov:

• za delničarje je dobiček glavni kazalec donosnosti;
• za zaposlene v organizaciji - priložnost za nagrado za kakovostno opravljeno delo;
• za posojilojemalce rast dobička pomeni širitev baze virov in možnost pridobitve posojila pod ugodnejšimi pogoji.

Dobiček banke se izračuna kot razlika med dohodkom iz poslovanja in stroški njihovega izvajanja, vsebino krepitve upravljanja. Prihodki vključujejo zlasti obresti na posojila, plačila za RKO, prihodke od transakcij pri centralni banki, valuti, plemenite kovine, garancijske posle, upravljanje z zaupanji, najem, svetovalne storitve itd.

Z izdatkov operacije vključujejo stroške, izplačane iz proračuna davkov, obresti na depozite, provizije za medbančna posojila, plačilne storitve dopisnikov, stroški transakcij z vrednostnimi papirji, valutami, dragmeshy-talij, oskrbovanje, vzdrževanje upravljanja.

Upravljanje

Obstajajo dve obliki uporabe virov v finančnih institucijah. Ciljno financiranje (financiranje) omogoča delničarjem, da izvajajo nadzor nad gibanjem sredstev. Zaradi virov, ki niso del zalog, lahko banke razširijo mrežo podružnic, pridobijo OS, spodbujajo zaposlene, sodelujejo v dobrodelni dejavnosti.

Povečanje obsega virov katere koli komercialne organizacije se doseže s povečanjem prihodka od prodaje in zmanjšanjem stroškov. To načelo se ne uporablja za banke, katerih glavna dejavnost je izdaja in odplačilo posojil. Obseg njegovega dobička je odvisen od velikosti zagotovljenih sredstev in obrestne mere za njih. Zato je glavno delo pri upravljanju finančnih sredstev povečanje zneska lastnih sredstev.

Najpreprostejši način za ta cilj je povečati obseg zakonskega sklada. Razširitev kapitala bo povečala omejitev posojila na posojilojemalca in se osredotočila na dolgoročne naložbe.