Ocena zavarovalnic. Zavarovalnice: ocena zanesljivosti

V Ruski federaciji, tako kot v preostalem delu nekdanje Sovjetske zveze, je zavarovanje dvoumno. Zakaj se je zgodilo, ni jasno. Morda zaradi mentalitete Slovanov, ki se vedno upajo po najboljših in se bojijo, da bi nekaj težavili pred seboj.

V večini držav Evrope, Združenih držav Amerike in drugih razvite države na vprašanje o potrebi po zavarovanju obravnavamo precej drugače. Na tem svetu je že dolgo razumelo, ali nam je všeč ali ne, vendar vedno obstaja verjetnost nesreče, bolezni in včasih je bolje, da si sebe in svoje ljubljene pozabite, kot da bi prišli v težko finančno situacijo.

Prav tako je dejal, da šibke zavarovalnice delujejo na ruskem trgu, katerega zanesljivostna ocena še vedno ostaja zaželena. Torej ali ne, bomo analizirali kasneje v članku.

Kakšne vrste zavarovanja?

Obstaja veliko vrst zavarovanj. Lahko ga razdelimo na osebno in lastnino. Prva skupina vključuje takšne storitve, ki so povezane z zdravjem osebe: življenje, zdravje, nesreča, medicinska in druga. Druga skupina zajema vse tiste storitve, ki se nanašajo na premoženjske interese ljudi: nepremičnine, avtomobilsko zavarovanje, nakupe in drugo.

Obstajajo tudi takšne zavarovalne storitve, ki se zagotavljajo pravnim osebam: zavarovanje transakcij, izdelkov, prodaje in mnogih drugih.

Če se oseba odloči zavarovati, se sooča s problemom izbire zavarovalnice, ki bi lahko izpolnjevalo njegove potrebe in zagotovilo potrebne storitve.

Kakšna je bonitetna ocena zavarovalnic?

Trg je napolnjen z različnimi podjetji, ki zagotavljajo zavarovalne storitve in včasih je težko izbrati, kateri je boljši. Na primer, veliko denarja porabi za samopromocijo zavarovalnice v Moskvi. Zaradi tega se ocena poveča zaradi povečanja pretoka strank. Ali bo to polnopravni prikaz dejanske ravni zanesljivosti zavarovalnice?

V zavarovalniškem poslu morda ni nič pomembnejšega za zavarovalnico kot največji ugled na trgu opravljenih storitev. Če podjetje ne zasliši, bodo njegove storitve uporabljale samo stare stranke, ki so zanje že bolj ali manj zveste.

Raven storitve nima majhne vloge

Poleg tega so zelo pomembne pozitivne povratne informacije ljudi. Psihologi pogosto rečejo, da bo zadovoljna stranka priporočila podjetju 2-3 prijatelja, nezadovoljen pa bo 10 ljudi ali več povedal, kako slabo je organizacija služila. Torej, v zvezi z dobro službo, morajo vsi zavarovalnice ostati na najboljši ravni.

Obstaja veliko več meril, ki so pomembna za uspešno delovanje zavarovalnice na trgu za zagotavljanje zavarovalnih storitev za različna tveganja.

Da bi razumeli, katera od zavarovalnic je vodilna na trgu, in kdo je poraženec, s katerim se ne bi smeli dotakniti, se oblikuje ocena zavarovalnic.

S pomočjo takšne bonitetne ocene je dovolj enostavno izbrati primerno zavarovalnico in se prepričati, da izpolnjuje svoje obveznosti brez kakršnih koli pasti.

Na katera merila je več pozornosti namenjena ocenjevanju?

Če želite izvedeti najboljše zavarovalnice v Moskvi, Ocena mora biti skrbno pripravljena ob upoštevanju vseh možnih kazalnikov. Pokazati morajo stopnjo solventnosti zavarovalnice, stabilnost poslovnih odnosov, razpoložljivost dolžniških obveznosti.

Poleg tega je potrebno razumeti višino zavarovalnih plačil, strukturo portfelja strank ter druge finančne kazalnike, ki bodo pomagali oceniti raven stabilnosti in finančnega stanja zavarovalnice.

Na splošno se ocena zavarovalnic zbira na podlagi analize naslednjih skupin kazalnikov:

1. Kazalniki zunanje stabilnosti.
2. Zavarovalniški portfelj.
3. Finančni kazalniki.

Razmislimo o vsaki skupini takšnih kazalnikov.

Kazalniki zunanje stabilnosti

Pri analizi kazalnikov zunanje stabilnosti upoštevamo gibanje sredstev, njihovo strukturo in dinamiko. Poleg tega se upošteva velikost odobrenega kapitala, pa tudi skupni znesek zavarovalne premije.

Pomembno bo tudi analizirati združenja, v katerih je družba sestavljena, kakšen položaj ima na trgu, njegov odnos do državnih nadzornih organov in pristojnost vodstvenega osebja.

Pri analizi teh kazalnikov je treba upoštevati vodstveno strukturo zavarovalnice in njegove finančne zmožnosti.

Ob upoštevanju zunanje stabilnosti sklepamo za vsako regijsko podružnico zavarovalnice: njen dobiček in izgubo, položaj na lokalnem trgu zavarovalnih storitev. In rating zavarovalnic v Moskvi lahko bistveno razlikujejo od položajev, ki jih podjetja zasedajo v drugih regijah. Konec koncev, vsako mesto ima svojo raven dohodka, kar je izraženo z ravnijo solventnosti.

Zavarovalniški portfelj

Študij zavarovalniški portfelj, Morate razumeti strukturo zavarovalnice. Treba je ugotoviti, kako donosna je vsaka vrsta zavarovanja in skupni znesek morebitnih tveganj.

Dobljeni podatki se primerjajo s baza strank. Analizira se število, struktura in dinamika portfelja strank. Šteje se, kako dobičkonosna je zavarovalnica za sedanje stranke, kakšen obseg dela ustvarijo stalni zavarovatelji in kako hitro se pojavijo nove zavarovalne pogodbe.

Pomembna je tudi politika zavarovalnice v okviru pozavarovanja. Ali obstajajo resna tveganja, ki lahko privedejo do velike ravni zavarovalnih plačil. Najvišji znesek zavarovalnih izplačil se primerja s skupnim zneskom lastnih sredstev.

Finančni kazalniki

Finančni kazalniki so razdeljeni v tri skupine.

1. Kazalniki likvidnosti in solventnosti.

Analiza različnih stopenj likvidnosti podjetja kaže, kako hitro bo lahko poplačala svoje dolgove, če na določeni točki vsi upniki zahtevajo vrnitev svojih naložb. Kazalniki solventnosti kažejo na potrebo zavarovalnice pri privabljanju dodatnih sredstev od zunaj.

Poleg tega se analizira struktura plačilnega računa, ki pojasnjuje razloge za njen nastanek in pogoje, ki so potrebni za polno odplačilo. Izračuna se tudi koeficient solventnosti in solventnosti.

2. Kazalniki dobičkonosnosti in izgube.

Kazalniki dobičkonosnosti sredstev pomagajo določiti raven dobička podjetja za eno opravljeno storitev. Izračun razmerja kvot vam omogoča, da ocenite raven stroškov, ki jih zavarovalnica porabi za opravljanje svojih dejavnosti. Analizira se ustreznost prihodkov, ki jih zavarovalnica prejme za plačila zavarovanja, ter pokriva svoje tekoče stroške, ki vodijo primer.

3. Kazalniki naložbene politike.

S pomočjo ustreznih kazalnikov ocenjujemo razvoj zavarovalnice, ugotavljamo dobičkonosnost naložb in analiziramo vpliv teh področij dejavnosti, v kateri poteka optimizacija.

Nemogoče ga je voditi samo javno mnenje

Ocena zavarovalnic je posledica zapletenega izračuna, ki vključuje skoraj vse kazalnike, ki jih lahko izveste le za vrednotenje zavarovalnice. Take preizkuse morajo izvesti le strokovnjaki.

Vprašanje ljudi o njihovem mnenju o storitvah te ali te zavarovalnice je le delni element dolgotrajnega in dolgotrajnega postopka, ki ga je treba izvesti za resnično objektivno oceno.

Razumeti moramo, da človeški dejavnik pri intervjuju pomembno vpliva na rezultate. Ljudje vplivajo na oglaševanje, naloženo mnenje. To pomeni, da se pri ocenjevanju zavarovalnic ne upoštevajo ljudske ocene kot edine prave.

Zavarovalnica morda ne bo najboljša, a zaradi časopisov, revij, televizije in drugih tržnih tehnik lahko ima prebivalstvo napačno mnenje o njegovi zanesljivosti.

Pred kakršnimi koli sklepi je treba vse zavarovalnice analizirati pravilno. Ocena zanesljivosti, sestavljena na podlagi pravilnih kazalnikov, lahko pravilno določi tržne voditelje.

Razmislite, kako so se zavarovalnice lani končale in kdo je bil v TOP.

Ocena zavarovalnic po rezultatih 2014

Z analizo rezultatov, ki so jih zavarovalnice pokazale leta 2014, lahko zaključimo, da je bilo lansko leto težko za celotni zavarovalniški trg. V zasluženem dohodku ni bilo nobenih različnih presenečenj, kar je ostro spreminjanje položajev v primerjavi z ocenami leta 2013.

Če primerjamo obseg prejetih zavarovalnih premij (denar, ki so ga plačali zavarovalci), so trije voditelji, ki so pokazali najboljše rezultate za ruski trg, ostali na stopničkah.

Prvo mesto je prevzela zavarovalnica Rosgosstrakh, ki je prejela 105,2 milijarde rubljev. Druga je SOGAZ z dohodkom 105,2 milijarde rubljev in Ingosstrakh, ki je uspel zbrati zavarovalne premije v višini 65,8 milijarde rubljev, je na tretjem mestu.

Če analiziramo strukturo njihovih dohodkov, lahko sklepamo, da je največji obseg sredstev prišel iz sklenitve pogodb o prostovoljnem premoženjskem zavarovanju.

Glede na obseg plačil, ki je eden najpomembnejših kazalcev za zavarovalnice, so ostali trije voditelji enaki. Zavarovalnica Rosgosstrakh je v prvi vrsti v smislu plačil, ki so plačala odškodnino v višini 55,1 milijarde rubljev. Na drugem in tretjem mestu, Ingosstrakh in SOGAZ.

Če upoštevamo obseg plačil v zvezi s prejeto zavarovalno premijo, bodo najprej IC Alliance, Ingosstrakh in IC Soglasie.

V letu 2014 zavarovalnica Rosgosstrakh vodi v smislu števila sklenjenih pogodb. Niti veliko niti manj, ji je uspela skleniti v višini 34,5 milijona enot. Na drugem mestu je AlfaStrakhovanie, ki je sklenila 11,8 milijona pogodb. Tretje mesto je prevzela zavarovalnica RESO-Garantia, ki je sklenila več kot 8,4 milijona pogodb.

Kaj zdaj 2015 in kakšne napovedi?

Strokovnjaki ugotavljajo znatno zmanjšanje aktivnosti kupcev. To stanje povezujejo s poslabšanjem gospodarstva in upadom BDP. Dejansko je depreciacija rublja občutno vplivala na žep običajnega rezidenta in različnih poslovnih struktur, ki morajo dobavljati izdelke iz tujine.

Po napovedih bodo v letu 2015 lahko podprle samo dve vrsti zavarovalnih storitev: bonitetna ocena zavarovalnic: življenje in OSAGO.

Mnogi verjamejo, da se bo trg skrči, z več velikih podjetij pripravljeni dobesedno zajtrk mala podjetja, ki zagotavljajo zavarovalniške storitve. To pomeni, da je tendenca širitve trga zaradi absorpcije podjetij.

To, na primer, dokazuje vrsta zavarovanja, kot je OSAGO. Ocena zavarovalnice Rosgosstrakh za prvo polovico letošnjega leta v tej vrsti zavarovalnih storitev se je povečala v primerjavi z enakim obdobjem leta 2014. Če je lani delež tega podjetja obvezen zavarovanje civilne odgovornosti voznik je bil 29,5%, potem že sedaj presega 36%.

Če analiziramo povečanje pristojbin za OSAGO, se je izboljšala tudi ocena zavarovalnice SK RESO-Garantia. Tako je leta 2015 uspelo povečati skupni znesek pristojbin za 48,5%.

V letu 2015 se trg poveča

V prvi polovici celotnega tržnega deleža zavarovalnic, ki so vključene v top deset, se je povečala za 77%, ki govori tudi o konsolidaciji trga.

Če želite razumeti, ali želite delati z določenim zavarovalnico, je najbolje, da ugotovite njegovo oceno. Zavarovalnice v St. Petersburgu ali kapitalu imajo lahko drugačno količino zbranih premij zaradi drugačne regionalne situacije, ki določa splošno raven pretoka strank. Hkrati pa bo kompetentno pripravljena analiza pripomogla k upoštevanju te okoliščine in razumeti, kaj je zavarovalnica prava za vas.