Finančna institucija je ... Definicija koncepta

Denar v svojih različnih pojavnih oblikah, je vedno bila in bo osnova gospodarskih odnosov na mikro in makro ravni. Finančna institucija je dejavna udeleženka v monetarnem sistemu določene države ali mednarodnega finančnega trga.

Koncept finančnih organizacij

Denar je tudi predmet trgovine, katerega prodajalci so kreditne institucije. Finančna institucija je gospodarski subjekt (najpogosteje pravna oseba), ki deluje na finančnem trgu z dovoljenjem in zagotavlja storitve za izdajo posojil, prodajo vrednostnih papirjev in druge transakcije, povezane z oblikovanjem denarni tokovi.

Funkcije finančnih družb

Dejansko finančne družbe opravljajo posredniške funkcije za prerazporeditev sredstev. Njihova tekoča sredstva so vloge, sprejete za določen prejemek od prebivalstva in pravnih oseb, ki se nato "prodajajo" drugim udeležencem v kreditnih odnosih pod krinko posojil. Seveda je to primitivni model mehanizma delovanja finančnih posrednikov, vendar je njegovo načelo še vedno običajno, le obseg, oblika in udeleženci transakcije se spreminjajo. Tako kreditne institucije opravljajo naslednje funkcije:

• Sodelovanje pri oblikovanju in delovanju trga gotovine in vrednostnih papirjev.
• Prerazporeditev denarnih dohodkov v obliki prihrankov prebivalstva, torej njihovega preoblikovanja v investicijske sklade.
• Svetovanje udeležencem v gospodarskih odnosih in finančnem upravljanju.
• Ocena tveganja in minimizacija.

Sodobne finančne organizacije, njihove vrste in funkcije

Nekatere značilnosti udeležencev monetarnih odnosov, pa tudi značilnosti njihovega opravljanja storitev, so omogočile, da jih razvrstimo v več skupin. Na ravni katere koli sodobne države so lahko naslednje oblike finančnih organizacij:

1. Banke so posredniške organizacije v obtoku, na katerih delujejo visoko likvidna sredstva: denar (elektronska, gotovina) in vrednostni papirji.
2. Nebančne kreditne organizacije - posredno vključene v prerazdelitev prihrankov. Njihova dejavnost je precej specializirano finančno upravljanje dohodkov strank.
3. Investicijske družbe - opravljajo oceno gospodarskih tveganj in določijo najbolj privlačna področja naložb.
4. Kreditne zadruge - zagotavljajo posojilo in varčevalne storitve članom skupnosti. Od komercialnih podjetij se razlikujejo v tem, da ne zasledujejo cilja ustvarjanja dobička

Banke, njihove značilnosti in vrste

Bančna finančna institucija je posrednik, ki pomaga "prodati" denar ali izdelek / storitev, nudi svetovalne storitve na področju denarnih naložb. Tako lahko razlikujemo tri vrste bank:

1. Banka za osebne finance je komercialna institucija, ki denarnemu posojilu prebivalstvu ali gospodarskim subjektom zagotavlja fiksno pristojbino. Obresti na posojila, dana strankam, so glavna postavka prihodkov poslovnih bank. Izdatki teh kreditnih podjetij so obresti na depozite (naložbe strank). To so vloge vlagateljev, ki predstavljajo večino pogajanj kapitala banke.
2. Banka financiranja prodaje. Storitev te vrste institucije je posredovanje pri prodaji trajnega blaga po obrokih. Hkrati ponudbo in prodajo blaga sami ne izvaja banka, temveč trgovska družba. Banka nadzira samo vprašanje plačila za nakup.
3. Investicijska banka je udeležena v nacionalnih in mednarodnih finančnih sistemih. Njegove stranke so pravne osebe in celo država države. Glavna naloga investicijskega inštituta je pritegniti naložbe v različne gospodarske sektorje, posredovanje pri nadaljnji prodaji in na področju transakcij z vrednostnimi papirji.

Razdelitev komercialnih bank v okviru predlagane možnosti je nekoliko arbitrarna, saj večina kreditnih organizacij pokriva vsa znana področja dejavnosti: finančno in finančno upravljanje naložb.

Nebančne kreditne organizacije

Nebančne kreditne institucije so komercialna podjetja, ki lahko na podlagi licence opravljajo ločene bančne posle. Načelo delovanja se zmanjša na poselitvene posle, saj imajo takšne strukture veliko manj pristojnosti kot bančne finančne organizacije. Primeri te skupine podjetij so naslednji:

• Zavarovalnice. Načelo delovanja se zmanjša na vprašanje dolgov, ki jih stranke uporabljajo za kritje nepredvidenih stroškov, katerih seznam je določen v pogodbi. Za nakup teh obveznic kupci plačajo zavarovalno premijo. Razlika med prejemki zavarovalnih premij in plačili zavarovatelja za povračila (če se to seveda dogaja), pa tudi administrativne stroške podjetja je dobiček Združenega kraljestva.
• Pokojninski skladi zbirajo denarne prispevke strank za določen čas, oblikujejo in zbirajo obratni kapital. Po doseženi upokojitveni starosti se iz nakopičenih prihrankov odjemalcu zahteva mesečno nadomestilo. V tem primeru tožena stranka odpre osebni varčevalni račun, ki odraža samo znesek prispevkov, vendar ne daje pravice do uporabe v celoti. Znesek nadomestila se izračuna na podlagi splošno sprejete formule in ima roke. Pokojninski skladi lahko delujejo tako kot finančne institucije ruskega javnega sektorja kot zasebne gospodarske družbe.
• Pawnshops delujejo na področju osebnih financ in dajejo majhna potrošniška posojila. Posojilo se izda na podlagi varnosti samo nakita in dragocenih materialnih predmetov, ki so v primeru nepovratnega dolga zaseženi in prodani na dražbah. Do iztekanja posojila založba nima pravice razpolagati s hipoteko, organizacija pa mora zagotoviti varnost nepremičnine. Prihodki v tem primeru niso samo prihodki od prodanega nakita, ampak tudi od obresti na posojilo, to je, da mora stranka vrniti ne le znesek posojila, ampak tudi fiksno obrestno mero.

Naložbene institucije

Investicijska finančna institucija je institucija, specializirana za privabljanje naložb anketirancev (investitorjev). Predmet naložbe so vrednostni papirji (delnice, obveznice, zadolžnice). Njihovi stroški se lahko razlikujejo glede na trenutno stanje na trgu. Sorte te skupine organizacij:

• Posredniki in trgovci so posredniki pri opravljanju transakcij nakupa in prodaje vrednostnih papirjev, ki opravljajo svoje dejavnosti na podlagi licence.
• Investicijske družbe - oblikujejo določeno skupnost, katere člani zaupajo družbi, da upravlja svoje naložbe. Takšna zveza zaradi naložbenih portfeljev posameznih investitorjev nam omogoča, da se zmanjša tveganje za nič.
• Investicijski sklad, posrednik med upnikom in posojilojemalcem, se razlikuje od navadnih posrednikov, saj izdaja lastne dolžniške obveznosti, ki se uporabljajo pri predmetih, ki so predmet privatizacije drugih družb. Sklad izhaja iz prodaje svojih vrednostnih papirjev za nakup obveznic drugih organizacij. Razlika med prodajo in nakupom teh vrednostnih papirjev je dohodek sklada, dobiček, ki nastane na koncu leta v obliki dividend, pa se razporedi med njegove člane.
• Borza je trg vrednostnih papirjev, ki jih dejansko proizvaja in zagotavlja pogoje za opravljanje transakcij z delnicami in menicami.

Kreditne zveze

Kreditne zadruge so med nebančnimi kreditnimi organizacijami, toda ker takšna organizacija ne opravlja dobička, jo je mogoče razvrstiti kot ločeno skupino. Načelo sindikata temelji na vzajemni finančni pomoči članov udeležencev.

Različne kreditne zadruge so vzajemni skladi, ki jih lahko določi skupina posameznikov in pravnih oseb na eni skupni lastnosti, na primer ozemeljsko. Kreditne zadruge in komercialne banke izdajajo posojila obresti in sprejemajo vloge v obliki depozitov. Edina razlika je, da so te storitve na voljo samo članom zadruge, odstotek izdanih posojil pa se razdeli med udeležence sorazmerno z njihovimi prispevki.

Potreba po oblikovanju MFI

Velika depresija, ki je potekala v 30-ih letih prejšnjega stoletja, propad evropskega regionalnega trga kot posledica druge svetovne vojne, odpovedi večine držav na zlati standard, so številne regionalne in globalne krize v povojnem obdobju predpogoj za oblikovanje enotnega centraliziranega sistema ureditve valutnega meddržavnih odnosov.

Tako je leta 1944 kot rezultat pogajanj, v katerih je sodelovalo 29 držav, sprejela odločitev o oblikovanju novega valutnega sistema, Mednarodnega denarnega sklada (MDS). Mednarodna banka za obnovo in razvoj (IBRD) je bila ustanovljena kot izvršilni organ.

Glavne finančne organizacije sveta

Seveda za delovanje svetovnih monetarnih in finančnih razmer MFI in IBRD niso dovolj. Učinkovitost mednarodnih gospodarskih odnosov zagotavljajo naslednje institucije:

• Mednarodno združenje za razvoj (IDA), ki daje posojila državam v razvoju po ugodnejših pogojih.
• Mednarodna finančna korporacija - podpira zasebni sektor držav.
• Agencija za mednarodne naložbene garancije - ureja naložbene tokove v državah v razvoju.
• Banka za mednarodne poravnave - izvaja mednarodne finančne in devizne posle med centralnimi bankami različnih držav.

Skupaj s svetovnimi mednarodnimi finančnimi institucijami obstajajo tudi regionalne:

• Evropska banka za obnovo in razvoj - privablja naložbe v evropsko gospodarsko regijo in izvaja tudi upnike.
• Evropska finančna družba - izvaja bančne dejavnosti v evropski regiji.
• Evropska investicijska banka.
• Azijska razvojna banka - daje prednostna posojila azijskim državam.
• Afriška razvojna banka.
• Medameriška razvojna banka.
• Liga arabskih držav - zagotavlja učinkovite gospodarske odnose med arabskimi državami.

Povzetek

Kot tudi povpraševanje ustvarja ponudbo na trgu potrošnikov, obstoj denarne in deviz in gospodarskih odnosov povzroča nastanek finančnih institucij, oblike, ki se razlikujejo glede na specifiko njihovega delovanja. Nekateri delajo izključno na področju zasebnega posojanja, drugi pa zagotavljajo storitve pravnim in vladnim agencijam. Istočasno so državne finančne institucije, ki so odgovorne vladi, tesno povezani s komercialnimi kreditnimi podjetji.