Pojem in znaki finančnih piramid. Kazenska odgovornost za finančne piramide

Izraz "finančna piramida" je postal utelešenje prevare in goljufije. Vendar pa se še danes tak način izgradnje podjetja še naprej uporablja po vsem svetu. Podjetniki prihajajo z vsemi novimi načini, ta pojav pa ne bo izginil. Kakšni so znaki finančnih piramid? Kakšno je njihovo bistvo? Razmislimo bolj podrobno

Mehanizem piramid

Oblikovanje podjetja v obliki piramide vključuje vključevanje vedno bolj širokih slojev vlagateljev, ki zagotavljajo stabilnost in donosnost sistema. Shema finančne piramide je precej preprosta: novi vlagatelji zagotavljajo donosnost naložb prejšnjih investitorjev. Višja stopnja vstopa, večja je verjetnost ustvarjanja dobička. Skoraj nič možnosti za pridobivanje denarja od tistih, ki so na dnu piramide, in oni, saj je očitno, večina najvišji dobiček odstrani tisti, ki stoji na vrhu, in morda po vrhu. Piramidna naložba ni vedno goljufiva shema, vendar je vedno ranljiva. Celo majhna napaka v sistemu lahko povzroči njegov propad. Najpogosteje pride do propada, ko en ali več velikih vlagateljev želi umakniti naložbe.

Obstaja več možnosti za oceno narave konstrukcij finančnih piramidnih: prvič, ta podjetja imajo lahko različne organizacijske in pravno obliko, in drugič, da so vse večji sistem dolga - več mogli imeti takšno podjetje, bolj se nabira dolgov- in- Tretjič, piramido se lahko šteje za nekakšno goljufijo, čeprav obstajajo primeri, ko so bili taki modeli ustvarjeni za dobre namene. Toda vedno delujejo kot sredstvo hitrega bogatenja, zato predstavnikom zakona prinašajo vprašanja.

Glavne značilnosti finančnih piramid

Ko govorimo o piramidnem poslu, je treba opozoriti, da je lahko zelo raznolika in je zelo težko prepoznati prevara naenkrat. Prva pomembna značilnost finančnih piramid je odsotnost odobrenega kapitala. Vse izplačila dividend pojavijo zaradi privabljanja novih investitorjev. To vrsta posla je zelo tvegano za vse udeležence, razen za organizatorje, vendar je lahko zelo zanimivo za vlagatelje, saj ustvarjalci takšnih shem vedno zagotavljajo hiter in visok dohodek. Jamstva so vodilni znak, saj vedno obstajajo tveganja za zakonite finančne sheme, zato ne jamčijo. Običajno takšne organizacije nimajo nobenih licenc za finančne transakcije. Ponudbe za prodajo niso običajne finančne produkte, temveč nekatere lastne izume: delnice, posojilne pogodbe. Bo tudi piramidne sheme je postavka v pogodbi, da v primeru propada investitorja družbe dobi nič in nima pravice do pritožbe. Prav tako obstajajo znaki finančne piramide, povezanih s promocijo: ti so bili vedno zelo aktiven, včasih celo agresiven reklamiruyutsya- veliko časa in truda, organizatorji so plačilni PR delnic. Če želite skriti pomanjkanje pravih investicijskih ali proizvodne dejavnosti, organizatorji uporabljajo v svojih govorih veliko specializiranega besedišča, ustvarjajo iluzijo skrbnega gospodarja in sheme veljavnosti. Vsak poskus, da se poglobi v študij dela podjetja, vsebuje izjavo o poslovni skrivnosti. Vlagatelji so organizirani v nekakšni skupnosti podobno mislečih ljudi, udeleženci sheme pa so motivirani za vključevanje novih igralcev. Za to se pogosto ponujajo dodatni dodatki, najpogosteje v obliki dodatnega deleža v podjetju - v obliki paketa delnic, na primer.

Sorte finančnih piramid

Obstaja več poskusov razvrstitve piramidalnih finančnih konstrukcij. Te sheme se nenehno izboljšujejo in posodabljajo, tako da ni verjetno, da bodo pokrivale vse vrste v isti tipologiji.

V skladu z metodo poslovne organizacije lahko identificira "neto" piramide, ki ne opravlja drugega kot registracijo in zbiranja sredstev dejavnosti, in "prikrita", ki ga različne vrste poslov: temeljev, klubi, omrežij. lahko delite tudi ta podjetja na deklarirani namen zbiranja sredstev: Nekateri ponujajo zaslužek in vključujejo ljudi obljubljene koristi, drugi pa delujejo pod krinko investicijskih projektov, vzajemnih klubov. Nekateri so prikrita kot podjetja, ki prodajajo nekaj blaga ali storitev (najpogosteje se pojavlja trg Forexa). Obstajajo piramide, ki posnemajo socialna podjetja ali neprofitne ustanove.

Danes je pogosto mogoče srečati organizacije, ki se predstavljajo kot potrošniške zadruge ali alternativni programi uradnim hipotekarnim in posojilnim podjetjem. Danes skoraj vsak dan obstaja nova piramida, in za njihovo razmnoževanje Internet daje velike priložnosti. To vam omogoča razdelitev teh shem v spletne in offline načrte. Prav tako je mogoče razdeliti piramido na namerne škode za državljane: obstajajo podjetja, ki so bili prvotno ustvarjeni z goljufivimi nameni, vendar obstajajo velike investicijske projekte, ki so mislili, ali kot pravi posel, ampak zaradi napak in miscalculations spremenila v piramido. Pogosto slednje vodi k nastanku finančnih "mehurčkov" - po nepotrebnem visoki tok naložb v projekt, ki lahko povzročijo izgubo nadzora in uničenje družbe.

Posebna kategorija je uradni piramidni sistem, ki ga podpira država, na primer tako, da so pokojninski skladi strukturirani v številnih državah. Trenutni upokojenci prejemajo koristi od prispevkov bodočih invalidnih državljanov. Kljub temu, da so vodstvo govori o različnih naložb pokojninskih skladov, ampak tistih, ki pogosto skoraj nič, ker je pokojnina breme v razvitih državah je vse večja: pričakovana življenjska doba se povečuje, število delovno sposobnega prebivalstva se zmanjšuje, tako da vlaganje pokojninskih skladov preprosto nič, in je pomemben tveganj propada teh shem.

Oglaševanje in promocija

Pomembni znaki finančnih piramid - to je posebna oglaševalska dejavnost. Ta podjetja potrebujejo zelo hitro rast depozitov, tako da ljudje nimajo časa za začetek zahtevnih dividend in hkrati se hitro oblikujejo veliki zneski sredstev. Ti cilji so ogromno oglaševanje finančnih piramid, ki ima lastne posebnosti. Tovrstne oglaševalske kampanje privlačijo čustva človeka, poskušajo utripati svoj racionalni del in pozivajo, da izvedejo akcijo brez razmišljanja. Oglaševalske komunikacije so običajno zgrajene okoli osebe, pogosto privlačijo zvezde in avtoritativne osebnosti. Zelo redko se je naučiti resničnih vodij piramide. Vsa sporočila so zgrajena na neskončni motivaciji potrošnika: povedano mu je, kako lahko naredi vse, ne da bi kaj hitro naredil in dobil nejasno razlago. Namen oglaševanja je potiskanje na takojšnje, iracionalno delovanje in deluje kot onesposobitev kritično razmišljanje mehanizem. Zaradi obsesij, ki so agresivni demonstracije blizu uspeha in preprostost zgodbe in da so mnogi že dosežen uspeh, in ga ne more upravljati, ustvarjajo prekomerno povpraševanje.

Veliko pozornosti v takšnih organizacijah se plačuje PR-ukrepom: vedno imajo odlične predstavitve, impresivne publikacije v medijih. Komunikacije so pogosto zgrajene okoli nekakšnega blagovnega znaka, ki se imenuje, da navdihne zaupanje.

Svetovne izkušnje

Naše finančne piramide devetdesetih let seveda niso bili nov izum. Svetovno gospodarstvo je že večkrat pretreslo glasen propad podjetij in propad državljanov. Prvi v zgodovini ustvarjalca finančne piramide je Charles Ponzi, danes pa njegovo ime postane gospodinjsko ime in je označba takšnih shem. Leta 1919 je pripravil shemo za izmenjavo mednarodne izmenjave kuponov, ki naj bi prinesla velike dobičke. Uspelo je najti več vlagateljev, ki jim je Ponzi obljubil 45% dobička v samo 3 mesece. Ni nameraval opravljati nobenih izmenjav kuponov, zlasti ker jih ni bilo mogoče zamenjati za denar, ampak samo za poštne znamke. Toda shema je delovala, investitorji preprosto niso se trudili, da bi prišli v bistvo ponudbe in začeli prinašati denar. Ponzi je začel plačevati prvim vlagateljem - in to je povzročilo navdušenje, denar je tekel po reki. Objava v časopisu, v katerem je novinar menil, da kuponi, ki so bili kupljeni za vloženi denar, bi morali biti večkrat večji, kot je fizično mogoče, da so piramido spustili. Vlagatelji so brali za denar, družba je prenehala poslovati. Na računih Ponzija je bilo ugotovljeno, da je bil deljen med žrtvami. Uspelo jim je povrniti okoli 40% svojih naložb, in to ni bil najslabši scenarij za razvoj dogodkov v zgodovini.

Po tem je svet financiral veliko več piramidalnih shem. Najbolj znani so bili sistemi Lou Perlmana, mednarodne banke Stanford, LG in Yingkou Donghua Trading, mravlje V. Feng in mnogi drugi.

Ena največjih piramidnih jeter, ustvarjenih v ZDA B. Madoff. Njegovo podjetje se je štelo za uspešen naložbeni projekt, prinesel je denar zelo dobro znane ljudi in številne velike banke na svetu. Madoff je že 20 let uspel uravnovešati, saj je obrestno merilo s stalno privlačnostjo naložb. Vse se je končalo nepričakovano, potem ko so sinovi financerja povedali o bistvu očetovega podjetja. V zasebnem pogovoru jim je povedal o skrivnosti njegovega uspeha in ga obvestili o policiji. Madoff je bil dolgo časa preiskan, v starosti 71 let pa je bil obsojen na 150 let zapora.

Ruska zgodovina piramid

Ustanovitelj piramidalnih konstrukcij v Rusiji je bil Mavrodi Sergey Panteleevich. V cesaristični Rusiji so bile nepomembne finančne piramide v obliki vzajemnih podpornih pultov in mitskih investicijskih projektov, vendar niso dosegle velikega obsega. V ZSSR ni bilo nobene možnosti za zasebne naložbe, zato se takšnih prevar ni moglo vprašati. Finančne piramide v Rusiji so v obdobju perestrojke rasle. Ljudje so bili žejni za zaslužek, tok scammers pa ga ni izkoristil.

Najbolj znani in največji piramide, razen MMM postal družbe "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "ruski House Selenga" banka "Tibet". Več deset milijonov državljanov je doživelo svoje dejavnosti. Iz njih so bili zaseženi trilijoni rubljev, ki se nikoli niso vrnili v nobeno količino. Izkušnje iz 90-ih z močnim propad piramide, preskušanje in iskanju storilcev po vsem svetu, za nekaj časa zmanjšala rast teh shem. Toda od leta 2010 je nov preobrat v zgodovini piramid, ki uspevajo zahvaljujoč internetu in izumu podjetnikov.

MMM

Leta 1992 sta Mavrodi Sergej Pantelejevič in njegov brat in žena ustanovila podjetja. MMM, ki je prodal lastne delnice in vstopnice, je zagotovil dohodek do 200% na mesec. Družba sama določi ceno za delnice, niso začeli v nobenem prostem pretoku. Delničarji niso prejeli nobenih finančnih dokumentov, ki potrjujejo nakup. Delničar bi lahko prodal delnice družbe in ustvaril dobiček. Glavno bistvo finančnih piramid je privlačnost vlagateljev, MMM pa je uspešno uporabil ta mehanizem. Prebivalstvo v tem času je bilo katastrofalno finančno nepismeno in zelo zaupanje, in to je tisto, kar je igral Mavrodi. Družba je že dve leti uspevala in uspevala, nekaterim vlagateljem pa je uspelo pridobiti dohodek in s tem prispevala k priljubljenosti podjetja. MMM drugačen ustvarjalen pristop k oglaševanju: mini-serije o Lenya Golubkov in njegovo družino je postal pravi motivacijski film za navadne ljudi, in izraz "sem - ne Freeloader, I - partner" šel na ljudi. Leta 1994 se je MMM pritožil zaradi neplačevanja davkov, vendar je Mavrodi zavrnil te stroške. Vse to je sprožilo paniko med vlagatelji, začne se pritožba plazov delničarjev za denar. Leta 1997 je bil MMM razglašen za stečajem, ustvarjalec piramide pa je bil obtožen goljufije. MMM je prizadel skoraj 15 milijonov ljudi, vendar je bilo samo deset tisoč uradno priznanih kot žrtev. Škoda je ocenjena na 3 milijarde rubljev.

Nove funkcije

Pojav interneta je pripeljal do novega kroga razvoja piramidalne vrste poslovanja. Razlog, da so finančne piramide na internetu postale tako priljubljene, je priložnost, da ustvarjalci ostanejo anonimni. Splet ima veliko orodij za prenos denarja, ki jih regulatorji slabo spremljajo. To je tisto, kar scammers uporabljajo. Najpogostejša različica finančnih shem na internetu so HYIP. Te investicijskih programov z zelo visokimi tveganji ponujajo danes na spletu za vlaganje v nekaj dobičkonosnih programov. Toda v resnici dobiček dobimo s privabljanjem novih igralcev. Organizatorji piramid na internetu trdijo, da v svojih programih ni tveganja, saj je število potencialnih udeležencev še vedno zelo veliko. Toda ta argument ne deluje, saj lahko kateri koli informacijski vodnik povzroči paniko in propad piramide. Tudi v omrežju danes lahko srečate in tradicionalne modele piramid, jih imenujemo prevare (iz besed goljufije). Ta naložbena piramida je zasnovana za lahkotnost ljudi, ki ne preverjajo ničesar in prenesejo denar. Obstajajo modeli, ki maskerejo kot igre, ki omogočajo prodajo nekaterih atributov igre. Scammers vsak dan sprožijo vse nove projekte v omrežju in skoraj vedno ostajajo nekaznovani.

Najbolj znane finančne piramide na internetu

Najbolj znani piramide interneta so danes igra "Sedem denarnice», NewPro in Zmeda na poštnem vlaku, virtualna izmenjava «Stock Generation», ki ga je zloglasni S. Mavrodi, plačilnega sistema Popoln denarja in Liberty Reserve, investicije piramida wholeworld in mnogi drugi organizirani.

Omrežna podjetja in piramide

Prestrašeni prebivalci danes ne želijo zgolj vlagati denar nekam, tako da je piramida začela zaroto pod poslovno omrežje, ki je sicer prav tako ne dojemajo zelo pozitivno, vendar še vedno obstajajo številne ljudi, ki so pripravljeni vlagati v njej. Obstaja veliko podobnosti med piramidi in omrežji, vendar obstajajo tudi razlike. Če želite razlikovati goljufivo shemo z resničnim podjetjem, je smiselno razumeti, kakšna je razlika med njimi. Podjetje MLM vedno prodaja pravi izdelek. Lahko je drugačnih lastnosti, vendar vedno najde kupca. Ne zahteva preveč vstopnine. Lahko ponudijo za nakup začetnega paketa izdelkov - potem mora biti njegova cena razumna in ponavadi prednostna za začetnike. Mrežna družba ima resničen naslov, brez kakršnih koli težav pri prikazovanju sestavnih dokumentov, običajno ne skriva svojih prvih oseb. Prihodki v podjetju MLM so odvisni od prizadevanj in dejavnosti prodajalca pri prodaji in ne le od števila vključenih oseb.

Previdnostni ukrepi

Da se ne bi pritegnili na scammers, je treba spomniti preprostih previdnostnih ukrepov. Ne podleži obljubam o zajamčenih dohodkih, v sodobnem svetu financiranja ni jamstev. Ko se pridružite affiliate programu, morate oceniti znesek odbitkov "gor". V trgovskih družbah ne presega 5%, in če obljubljajo, da bodo odšteli 10% ali več, to opozori. Kadarkoli vzamete denar, morate skrbno preveriti sestavne dokumente, naslov in stike podjetja. Ne smemo pozabiti, da lahko preglede na internetu moderirajo in jih upravljajo lastniki piramide, zato jih slepo ne zaupajte.

Odgovornost

Če ima oseba vprašanje: kako ustvariti finančno piramido? Potem lahko priporoči naslednje: razmišlja o odgovornosti za svoja dejanja in šele po tem, da začne ukrepati.

V vseh državah sveta se borijo s finančnimi goljufijami z drugačnim uspehom. V Rusiji obstaja kazenska odgovornost za finančne piramide. Spremembe zakonodaje so bile dolge in šele leta 2016 jih je končno podpisal predsednik Ruske federacije. Glavna kazen za ustvarjalce te vrste poslovanja je globa. Če zberete več kot 1,5 milijona rubljev, bo globa 1 milijon. Če je piramida večja od 6 milijonov, bo okrevanje več - 1,5 milijona rubljev, pa tudi prisilno delo in celo zapor. Težava privabljanja prevarantov na odgovornost je, da zakon o finančnih piramidah imenuje le naslednjih 5 vrst piramid:

1. Tisti, ki ne skrivajo svojega bistva (kot je bilo z MMM).

2. Podjetja, ki se zdijo legitimna alternativa za hipoteko in potrošniško zadolževanje.

3. Podjetja, ki se zavzemajo proti založnikom, mikrofinančnim in kreditnim organizacijam.

4. Podjetja, ki zahtevajo velike prispevke v naravi v obliki zavarovanja, refinanciranja, poravnave dolgov različnim posojilojemalcem.

5. Organizacije, ki predstavljajo igralce na finančnem trgu, zlasti udeležence valutnega trga Forex. In ta seznam ne izčrpa vse raznolikosti podjetij, ki delujejo po načelu piramid.