Osnovne oblike mednarodnih poravnav

Mednarodna plačila za blagovne transakcije igrajo pomembno vlogo v poslovnem svetu različnih držav. Zajemajo vse zunanjetrgovinske operacije za izmenjavo blaga ali storitev, urejajo finančno komponento nekomercialnih operacij, spodbujajo aktivni pretok kapitala in izboljšujejo trg.

Načela, bistvo in oblike mednarodnih plačil

Izvajanje mednarodne poravnave poteka preko posebnih računov pri tujih bankah ali enot odprtega dopisnik (nostro) bančne račune v kateri koli tuji banki ali sedanji dopisnik (loro) računov za plačila in kapitalskih tokov.

Organizacija in oblike plačil v mednarodni trgovini so precej raznolike. Vse mednarodne poravnave praviloma potekajo v konvertibilnih valutah, to je v nacionalnih valutah, ki vodijo v gospodarskem smislu držav.

V sodobnem finančnem svetu so v določenih okoliščinah izginile obveznosti poravnave zlata, vendar lahko države prodajajo dele svojih rezerv zlata, da bi pridobile konvertibilne valute. Tako zlato ostaja jamstvo za vse mednarodne transakcije.

Značilno je, da so mednarodna plačila ureja zakonodaja valute držav - udeleženci trgovinskih odnosov, s pogoji pogodb, pravil mednarodne trgovine in tujih gospodarske dejavnosti v državi. V svetovni gospodarski praksi, obstaja veliko vrst negotovinska plačila na podlagi pogodb, ki omogočajo učinkovito in prilagodljivo uporabo finančne rezerve v državi, za spodbujanje gospodarskega razvoja, uporabljajo različne bančne metod mednarodnih denarnih izračune.

Vrstni red in pravila, vključena v sistem izmenjave

Mednarodne poravnave dejansko podvajajo oblike notranjih poravnav, ki se razlikujejo le v valutni komponenti: gre za dejansko zamenjavo domače nacionalne valute za katero koli drugo.

V pravnem smislu je treba določiti, v kateri valuti mora biti transakcija, ker včasih zahteve udeležencev v trgovini zajemajo več valut različnih držav.

Fizično ne sodelujejo bankovci v mednarodnih poravnavah, plačila za transakcije pa se izvajajo v obliki dokumentiranega prometa, transferjev, akreditivov, čekov, računov. Izražanje oblike mednarodnih plačil je dokumentacija v državah.

Trenutno je večina državnih finančnih rezerv izražena v ameriških dolarjih, kar je lahko nevarno za nekatere gospodarsko nestabilne države, zlasti v času finančne krize.

Posebnosti mednarodnih naselij je mogoče pripisati

1. Obvezna registracija mednarodne pogodbe kot način vključitve osnovnih oblik mednarodnih plačil.
2. Registracija pošiljk in plačilnih dokumentov.
3. Računovodenje in regulacija vseh mednarodnih poravnav po zakonodaji držav, ki sodelujejo v zunanji trgovinski transakciji.
4. Združevanje naselij z dokumentarnimi značilnostmi transakcij brez fizične udeležbe zlatih in deviznih rezerv držav.
5. Odvisnost mednarodnih poravnav glede vpliva valutnih kotacij in cen.
6. Uporaba enotnih pravil in jamstev trgovinskih dejavnosti, ki jih sprejema mednarodna gospodarska skupnost.

Bistvo, koncept in oblike mednarodnih negotovinskih poravnav so osnova za učinkovitost zunanjih trgovinskih poslov.

Obstaja več osnovnih vrst plačil. Razdeljeni so na:

• akreditiv in način plačila;
• prenosi denarja;
• poravnave z vnaprej prenosi denarja, z uporabo odprtih valutnih računov;
• račun in preverjanje naselij;
• vključujejo kreditne in klirinške oblike mednarodnih valutnih poravnav.

Akreditiv in druge oblike

Dokumentarne oblike mednarodnih plačil so plačila na podlagi izdanih dokumentov. Pravzaprav je obveznost banke, da izvrši plačila, če se zahteva od stranke stranke, da plača tretji osebi.

V mednarodni praksi poravnav se običajno uporablja nepreklicni akreditiv, to je brez pravice do umika transakcije s strani stranke banke. Oblike mednarodnih plačil vključujejo dokumentarni kredit.

V praksi to pomeni, da je tretja oseba - transakcije stranka (upravičenec) razkriva dokumente, ki dokazujejo, da pošiljke blaga, je banka stranka dolžna dati nalog za plačilo, brez fizičnega prejema blaga.

Akreditiv se lahko potrdi s potrdili o plačilu dveh članov bank in ni potrjen z jamstvom ene banke, ki ji je izdan akreditiv. Glede na pomembnost ali tveganost transakcije stranke izberejo eno ali drugo obliko akreditiva.

Poleg tega akreditiv za mednarodna poravnava vključuje transakcije s finančnim kritjem in brez kritja.

• S kritnim akreditivom se celoten znesek transakcije nemudoma prenese na bančni račun prodajalca.
• Akreditiv brez kritja ne obvezuje banke, da prenaša sredstva ob odpiranju akreditiva.

Posebne lastnosti akreditiva in njihove uporabe v zunanjih trgovskih poslih

Posebne značilnosti akreditiva vključujejo njegovo prenosljivost in obnavljanje, kot posebne oblike poravnav v mednarodni trgovini.

• Prenosljiv ali prenosljiv akreditiv vam omogoča prenos denarja tretjim osebam.
• Obnavljajoči akreditiv zagotavlja uporabo sredstev v obrokih, možnost plačila predujmov do polnega prejema dokumentacije.

Uporaba akreditiva v mednarodnih transakcijah zagotavlja pogodbe z jamstvi, je neke vrste zavarovanje pri izvajanju učinkovitih in zavarovanih zunanjih trgovinskih poslov.

V praksi bančnih poravnav je bilo sprejetih več oblik izvrševanja akreditivov.

• Plačila z odloženim plačilom. Zagotavljajo končno plačilo po dejanskem prejemu blaga. V sistemu zunanje ekonomske dejavnosti je to najbolj nedonosna oblika plačil za izvoznika.
• Plačila ob predstavitvi. To pomeni takojšnje plačilo ob predložitvi dokumentov v znesku, navedenem v predloženih dokumentih.
• Plačila s sprejemom nujnih osnutkov. Zagotavljajo plačilo po zapadlosti za plačila, navedena v dokumentih. V tem primeru je mogoče zagotoviti plačilo zneskov brez upoštevanja menjalnih obresti, če je izračuni določen z zadolžnico.

V primeru, da tak izračun ni predviden, se akreditiv kliče po plačilih v obrokih in se izvede, ko dokumenti pridejo z navedbo pogojev.

Varnostni faktor: dodatne vrste akreditivov v zunanji trgovini

• Akreditiv s pogajanji o osnutkih, to je možnost plačevanja s strani katere koli banke. V takem primeru obstaja tveganje za neskladje pravil za pripravo dokumentacije. Zato je pri izbiri vrste akreditiva potrebno skrbno preučiti sam pojem in oblike mednarodnih poravnav.
• Akreditiv z uporabo računa. V takih izračunih je glavni dokument proforma faktura z vrsto in vrsto pošiljke, ki zagotavlja kupcu dostavo blaga in po plačilu.

Poravnave z rdečo črto so akreditivi, ki zagotavljajo plačilo predujmov.

Zbirka obrazca

Na področju poslovnih in finančnih transakcij so še posebej priljubljene in enotne metode zbiranja finančnih pogodb, ki se pogosto uporabljajo v praksi mednarodnih plačil.

Zbirka je zaveza banke pošiljateljice (ali izvoznika) sprejme vse potrebne ukrepe, povezane z zahtevo naročnika, naročnika, in dobiti denar od plačnika - udeleženec transakcije vpišejo sredstva za glavno račun.

Organizacija in oblike mednarodnih plačil v obliki plačil za zbiranje sta dve vrsti: čista in dokumentarna.

• Čista zbirka je plačilo za prenos in zadolžnice, preglede - v tem načinu plačila niso vključeni komercialni dokumenti.
• Dokumentarna zbirka je zbirka dokumentov, ki spremljajo trgovinsko transakcijo: računi, ladijski promet, transportni zvezki (carnet-tir) dokumenti.

Praviloma se zbirka v mednarodnih naseljih uporablja med kupci, ki imajo dolgoročno sodelovanje.

Ta obrazec ne zagotavlja brezpogojnih plačil, kot na primer pri akreditivih, vendar ima svoje nedvomne prednosti.

• Najprej je manjše tveganje plačilnega prometa v primerjavi z akreditivom.
• Enostavnost delovanja z neposrednimi prihranki pri opravljanju bančnih transakcij, zmanjšanje režijskih stroškov.
• Zmanjšana odgovornost za banke, ki sodelujejo v transakciji.

Stranke, ki raje zbirajo pri transakcijah v zunanji trgovini, določajo sedanja mednarodna zakonodaja. To je glavno, banke pošiljateljice, na katerega glavna je naročeno, da dobimo platezhey- zbiranje banko ali banki predloži dokumente za plačnika in, končno, lahko plačnik v skladu s pogodbo.

Hkrati banka, ki pošilja banko, ni dolžna preveriti dokumentov, ki jih je predložil prejemnik plačila - glavni zavezanec, je za preverjanje odgovoren izvoznik.

Dokumenti sami, prisotnost podrobnosti bank in strank v transakciji urejajo pravila za izvršitev nalogov za zbiranje. Pravila urejajo tudi glavne pogoje transakcije z nalogom za izterjavo.

Druge oblike in vrste naselij

Poleg akreditiva in zbiranja, ki so glavne oblike mednarodnih poravnav v zunanjetrgovinskih transakcijah, se pogosto uporabljajo druge vrste.

Poleg zgoraj omenjenih predstavljajo tudi naslednje pomembne vrste:

1. Bančno nakazilo je ena od sprejetih oblik valutnih transakcij. Prevod je neposredno plačilo denarja za prenos prejemniku plačila ali valuta sredstev iz ene banke na drugo banko v imenu stranke. Vendar nobena obveznost za izvedbo naročila, ki so podlaga za prevod valute, banka ni odgovorna. V skladu z rusko zakonodajo, nadzor valuta sredstvo je banka, vendar pa izpolnjuje svoje obveznosti v okviru omejitev, ki jih predpisuje zakon: potnih listov poslov, spremljajo pravočasno prodajo deviz od izvoza, prejema carinske dokumente, ki potrjujejo prehod posla pod carinskim nadzorom. Vse druge obveznosti za izvedbo naročila se dodelijo naročniku - udeležencu v tuji gospodarski dejavnosti.
2. Ena od vrst bančnih plačil je predplačilo. Praviloma ga izvajajo uvozniki, predplačilo pa lahko v skladu s svetovno prakso doseže do 30% vrednosti transakcije. Predplačila se plačujejo za dobavo dragih kovin, dragocene opreme, izvedbo posameznih naročil visoke vrednosti po pogodbi.
3. Različni bančni transferji so dokumentarni (pogojni) transferji - sestavljajo se, da se izvoznikovi banki jamči uvoznici za plačilo ustreznega zneska po predložitvi dokumentov, ki potrjujejo pošiljko in kakovost blaga. Za izvedbo dokumentarnih prenosov izvoznik zagotovi banki pošiljke, ki potrjuje fizično proizvodnjo blaga zunaj države izvoznice, to je potrditev izvoza blaga z izvoznega ozemlja.
4. Valutna poravnava na odprtem računu - sedanja praksa uporabe različnih oblik mednarodnih bančnih plačil. Ta vrsta plačil se uporablja med kupci, ki imajo dolgoročno sodelovanje na področju izvozno-uvoznih transakcij, in zato brezpogojno zaupajo drug drugemu. Za transakcije na odprtem računu je značilno dejstvo, da izvoznik ob odpremi blaga svojemu partnerju odpove račun po pogodbi - uvozniku blaga - v banki na ime kupca, pri čemer izvrši plačila na transakciji do bremena odprtega računa. Po pošiljanju blaga uvoznik ugasne dolgove na breme računa, zato so poravnave po pogodbi zaprta.

Mehanika bančnega nakazila za odprt račun je preprosta. Stranka odpre račun in se z banko dogovori za obveznost banke, da hrani denar stranke na tem računu in v dobro lastnika odplača vse dohodne vire na račun, ki ga odpre. V tem primeru:

• Banka prenosnika, posredniška banka in upravičenec (prevzemna banka) v deviznih transakcijah se obravnavajo kot tretje osebe, ki sodelujejo v transakciji.
• Postopek za uporabo sredstev, njihov prenos in skladiščenje je določen pri sklenitvi pogodbe o odpiranju korespondenčnega računa.
• Za nastanek obveznosti banke za prenos, stranka posreduje banki plačilni nalog. Banka izvršuje plačila na podlagi plačilnega naloga in pogodbe o odpiranju računa.

Prenosi za odpiranje računa se običajno izvajajo v sistemu SWIFT in ne trajajo več kot eno uro. Mehanika poročevalskih obdobij nekaterih bank včasih zamuja pri prejemu sredstev, ki se preko korespondenčnih računov banke nakazujejo na račun stranke v 24 urah in veliko kasneje od dejanskega prenosa s strani kupca.

Valutni kliring, kot ena od oblik bančnih poravnav v zunanjih trgovinskih poslih

To je sprejeta oblika poravnave, ki temelji na sporazumu med vladama dveh ali več držav. Sporazum opredeljuje obvezno medsebojno pobotanje obveznosti in terjatev.

Cilji, ki jih dosegamo s pomočjo izračunov obračuna, so različni. Ob sklenitvi klirinškega sporazuma praviloma vsaka država izpolni svoje specifične naloge. Lahko je:

• naloga zagotavljanja uravnoteženih stroškov zlata in deviznih rezerv prek zunanjetrgovinskih transakcij;
• način pridobivanja različnih ugodnih posojil;
• Uporablja se tudi kot ukrep za preprečevanje neugodnih pogodbenih pogojev s strani drugih držav;
• olajšuje zagotavljanje brezplačne gospodarske pomoči in ciljno financiranje držav, ki zaostajajo v gospodarskem razvoju s pasivnimi ravnmi.

Značilnost klirinških poravnav je zamenjava mednarodne (drage) valute v naseljih s klirinškimi bankami z možnostjo plačevanja v nacionalni valuti, da se doseže končni odmik vseh terjatev.

Na področju mednarodnih odnosov imajo klirinška naselja pomembno vlogo in prispevajo k večji uporabi nacionalnih valut, medsebojni izmenjavi valut za tekoča plačila pa omogočajo možnost ustvarjanja konvertibilnosti v okviru sporazumov, nacionalnih valut.

Oblike valutnega kliringa so odvisne od držav - udeležencev pogodbe in so lahko dvostranski in večstranski sporazumi. Živahen primer večstranskih klirinških naselij lahko služi kot nekdanje, zgodovinsko poenotenje držav članic CEME, trenutno so države EGS.

Zaključek

Bančne oblike mednarodnih plačil imajo pomembno vlogo pri razvoju svetovnega gospodarstva. Urejata plačila in obveznosti za zunanjetrgovinske transakcije.

Spodbujati razvoj gospodarskih, kulturnih in poslovnih vezi med državami.

V neposredni odvisnosti od stopnje gospodarskega razvoja države je konvertibilnost nacionalne valute primernost in pravila za sklepanje trgovinskih poslov, izbira oblike bančnih mednarodnih poravnav.

O vseh teh pogojih je treba podrobno razpravljati med zadevnimi strankami o obveznem upoštevanju vzajemnih koristi in zakonodaje, ki ureja devizne finančne odnose v državi.

Oblike mednarodnih bančnih poravnav so na vrhu katere koli zunanjetrgovinske transakcije. Banke ne urejajo samo pravočasnosti plačil, ampak tudi delujejo kot garanti tekočih trgovinskih poslov.

Brez bančništva številni trgovinski odnosi ne bi bili mogoči. Uporaba enotnih pravil in dokumentov omogoča izvoznikom in uvoznikom-udeležencem zunanjetrgovinskega trga za učinkovito in donosno izvajanje dejavnosti, s čimer prispeva k razvoju mednarodnega gospodarstva.