Bančna tajnost. Samo o kompleksu

Mnogi od nas redno uporabljajo najrazličnejše storitve poslovnih bank. Nekatere stranke raje hranijo svoje prihranke v kreditnih institucijah, druge pa zaupajo svojim vrednotam (varne celice), tretji postanejo posojilojemalci, tako da se lahko znesek, prejet v okviru obresti, v prihodnosti pridobi predmet cenjenih sanj. Plastične kartice za priročno uporabo plač, različnih storitev, nujnih prenosov z odprtjem osebnega računa ali brez njega - zdaj vsaka banka poskuša ponujati svojim strankam nekaj novega in ustvariti zdravo konkurenco za "velikane" tega sektorja. Seveda obstaja tudi dovolj odtenkov. Toda vsakega odjemalca kreditna organizacija Upoštevati bi morali takšno funkcijo kot bančno tajnost. Kaj je v tem konceptu prikrito in kakšne garancije, pa tudi težave, pridobi z njim oseba, ki služi na tem področju?

Za začetek je treba naenkrat razlikovati take opredelitve kot poslovno in bančno skrivnost. Prvi je v bistvu širši koncept kot drugi. V nekaterih virih se lahko celo pojavijo takšne razlage, ki opredeljujejo skrivnost kreditnih institucij kot eno izmed vrst komercialnih. Vendar to ni povsem res. Banćna tajnost je pravo teh institucij, na podlagi katerega morajo vsi predstavniki organizacije hraniti vse podatke o svojih strankah, ki jih imajo na voljo brez dostopa do tretjih oseb, tudi će informacije niso posebno vredne.

Kot v večini takih primerov obstajajo izjeme od pravil. Včasih banka preprosto nima pravice zavrniti določenih organizacij zagotavljanje informacij, ki zadeva stranke. Takšne institucije so najprej predstavniki državnih organov. Vendar za tak postopek obstaja dober razlog za utemeljitev izbrisa. Na primer kompleksna, zavajajoča ali sumljiva narava finančnega posla, ki jo opravi stranka v primeru, da je njen znesek enak ali večji od 600 tisoč rubljev. V tem primeru zakoni o bankah pomenijo obvezen nadzor nad transakcijo. To se naredi za preprečevanje financiranja skozi komercialne organizacije teroristične skupnosti, pa tudi pranje denarja.

Bančna tajnost pomeni zagotavljanje informacij o vseh računih, kakor tudi zneske, ki jih institucija prejme za skladiščenje v skladu s pogoji sklenjenih pogodb o depozitu, v ozek krog oseb. Tako kot pri posameznikih in pravnih osebah se lahko vse informacije zagotovijo le samim strankam, njihovim uradnim predstavnikom, zaupne osebe, pravosodni organi, zavarovalnice in predstavniki predhodnih preiskovalnih organov v kazenskih in upravnih zadevah (mora biti soglasje tožilca).

Če imetnik depozita ali račun drugačne narave umre, ima v takšni situaciji bančno tajnost naslednje lastnosti. Če obstaja pisna izjava (overjena ali izdana neposredno s strani kreditne institucije), lahko osebe, navedene v tem dokumentu, prejmejo vse potrebne informacije. Da bi to naredili, bodo morali dokazati identiteto. Poleg tega so informacije prejete brez kakršne koli kršitve zakona v popolni odsvojitvi notarja. Za to bo morala urad vložiti zahtevo. V tem primeru zaposleni v banki, odgovoren za izpolnjevanje teh obveznosti, odgovori na pisemski glavi institucije. Informacije morajo v celoti odgovoriti na vsa vprašanja, navedena na zahtevo.

Če gre za vprašanje nerezidentov (osebe s tujim državljanstvom), potem bančna tajnost pomeni zagotavljanje vseh potrebnih podatkov konzularnim ustanovam.