Bančni plačilni agent je ... zvezni zakon o plačilnih agencijah

Danes se lahko komunalne storitve izplačujejo ne samo prek blagajniških kartic bank, temveč tudi prek pošte in terminalov. In o plačilu storitev neposredno izvajalcu v pisarni že nihče ne spominja. Zakonodaja o posrednikih bančnih storitev je že dolgo nespremenjena. Toda vprašanja udeležencev transakcije so še vedno enaka.

Essence

Spremembe zakonodaje so kreditnim institucijam omogočile razširitev svoje prisotnosti v regijah in ustvarjanje dodatnega komunikacijskega kanala - bančnega plačilnega zastopnika. To je pripomoglo k izboljšanju kakovosti in prožnosti storitev. Podrobneje razmislimo o tem, kaj ta posrednik počne.

V skladu z zveznim zakonom "On bančne dejavnosti ", plačilni zastopnik je oseba, ki sprejema sredstva za plačilo blaga in storitev s strani fizičnih oseb, da jih prenese na bančni račun. V skladu z istim dokumentom agent lahko opravlja posle s plastičnimi plačilnimi instrumenti.

Po spremembi zveznega zakona "O nacionalnem plačilnem sistemu" se je funkcionalnost agenta razširila, zdaj pa lahko:

• izdajajo denarjem strankam;
• privabiti subagente;
• identificirati plačnike brez odpiranja računa;
• opravljati transakcije z elektronskimi plačilnimi sredstvi.

Na ta način je banka zdaj plačilni agent - je pravna oseba (SP), ki je na podlagi pogodbe s kreditno institucijo je vključena v opravljanje bančnih storitev, sprejema in izplača sredstva posameznikov svojih obveznosti.

Navodila o dejavnosti

Da bi bolje razumeli, kaj je dejavnost plačilnega agenta, morate vnesti več konceptov:

• dobavitelj je IP, organizacija, ki prejme sredstva za prodano blago in prodane storitve;
• plačnik - potrošnik storitev;
• plačilni agent je posrednik, ki sprejema plačila od posameznikov (CC).

Posrednik lahko zaposli operaterja in subagenta za opravljanje svojih dejavnosti. Prav tako se ukvarjajo z dejavnostmi prejemanja plačil, vendar je pogodba že podpisana s posrednikom.

Odgovornost

Zakonodaja predvideva uvedbo nekaterih obveznosti na zastopnike, katerih delovanje je odvisno od varnosti plačil. Tukaj je nekaj:

• agent lahko izvaja dejavnosti šele po podpisu pogodbe;
• mora operator registrirati pri Rosfinmonitoring;
• pri sprejemanju plačil se odpre račun, ki se uporablja za izvršitev transakcije;
• Banka ne more delovati kot subagent ali operater.

Račun

Posebni račun za plačilni zastopnik se ne uporablja za vse transakcije. Njegov lastnik lahko za določene namene odpisuje le sredstva, vendar se obvezna izterjava tudi ne izvede. To pomeni, da služi kot tranzit med posameznikom in bančnim računom lastnika. Iz posebnega računa izvajalca se sredstva prenesejo na stranko in neposredno na posrednika v obliki plačila. Subagent prenese denar upravljavcu in dobavitelju. Plačilni agent je dolžan nemudoma prenesti sredstva na račun. Za kršitev te zahteve se sooča denarno kazen 50 tisoč rubljev.

Upoštevajmo tipične sheme, na katerih se izvajajo storitve plačilnega zastopnika.

Shema 1

Agent je sklenil pogodbo o prenosu plačila komunalnih storitev prek omrežja terminalov. Zbiranje in pošiljanje dokumentov družba za upravljanje je pritegnil en sam poravnalni center (ERCT) z lastno blagajno. ERKC je sklenil pogodbo z posrednikom, ki ima v lasti mrežo terminalov.

Ker je kazenski zakonik agent, mora odpreti poseben račun. Sredstva bo prenesla iz ERCC. Nato bo denar prenesen na organizacijo za dobavo virov (RNO), od tam pa do nasprotnih strank. ERRC mora kot operater odpreti tudi račun. Ni dovoljeno prenašati sredstev neposredno v Severno Osetsko republiko. Zakon samo prek kazenskega zakonika. Lastnik terminalov v tej shemi deluje kot subagent. Plačilo vseh posrednikov je določeno v pogodbi s ponudnikom storitev. Potrošnike je treba obvestiti, da se za prenos sredstev zaračuna provizija.

Shema 2

Plačilni zastopnik je posrednik med posamezniki in stanovanjskimi in komunalnimi storitvami, ki deluje na podlagi pogodbe. Vodstvo je odločilo, da se pristojbina za storitve v stanovanjskih stavbah (MKD) takoj prenese na bančni račun. Plačila lahko opravi posameznik preko terminalov.

Plačilni agent v tej shemi je agent za prenos sredstev od vseh plačnikov, razen rezidentov v mkd. Samo en operater lahko istočasno sprejema plačila ločeno v skladu s KZ in RSO. Provizija posrednika se pogaja z vsakim dobaviteljem posebej.

Shema 3

MC po pogodbi o dobavi virov deluje kot agent lastnikov MKD. Prejema plačilo za storitve od potrošnikov. Prav tako plačujejo stroške transakcij. V tej shemi je kazenski zakonik ponudnik bančnih storitev. Upravljavec je dolžan prenesti sredstva na račun zastopnika. Med kazenskim zakonikom in RNO ni dogovora pogodba o sodelovanju. Zato je treba vsa sredstva nemudoma prenesti na račun stanovanjskih in komunalnih storitev.

Shema 4

CC zagotavlja storitve za vzdrževanje nepremičnin v stanovanjski hiši. Lastniki so sklenili pogodbo z ERCC o prenosu plačil. CC prejme pristojbino za popravilo nepremičnin in gospodarskih javnih služb. Drugi del se takoj prenese v Severno Osetijo. Nadomestilo ERCTS mora plačati oba dobavitelja (CC in RNC).

Banke

Kreditne organizacije ne morejo delovati kot izvajalci za sprejemanje plačil. Vendar zagotavljajo storitve za nedenarni prenos sredstev od posameznikov brez odpiranja računa. Na podlagi naročila stranke, banka pripravi plačilni nalog. Dokument mora navajati vse podrobnosti in namene plačila. Najvišji znesek prenosa je omejen na sprejemljive v okviru negotovinskih poravnav. Ločeno od zneska prenosa se plača posredniška provizija.

Razlike

Tako obstajata dve operaciji: prejem plačil in prenos sredstev. Razlika med njimi je povsem zakonita. Sprejemanje plačil poteka na podlagi dogovora z RNO ali s potrošnikom. Plačniki se pritožijo na zastopnika z zahtevo za prenos sredstev na račun stanovanjskih in komunalnih storitev. Če obstaja pogodba med RNC in Združenim kraljestvom, agent sprejme plačilo. Prenos sredstev se izvede na zahtevo plačnika za določene podrobnosti.

Kontroverzni trenutki

Upravljavec MKD je podpisal pogodbo o prenosu plačil pri operaterju in banki (pri izmenjavi informacijskih podatkov). Katera sredstva je treba navesti na potrdilu? Plačilo mora vsebovati številka računa ponudnik storitev. Če dokument določa podrobnosti posebnega računa, banka ne bo mogla prenesti sredstev.

Shema 5

Upravljavec MKD je sklenil pogodbo s ponudnikom telekomunikacijskih storitev za zbiranje sredstev za uporabo antene, ki ni del kolektivne lastnine. V prejemu od stanovanjskih in komunalnih storitev je ta znesek prikazan v ločeni vrstici. Denar se sprejema preko banke in prek zastopnika. V tej shemi morajo CC in ponudnik storitev uporabljati posebne račune za transakcijo.

Vendar se Zvezni zakon o plačilnih zastopnikih ne uporablja za negotovinske transakcije. Torej, če potrošnik prenese s svojega računa, sredstva spadajo v kazenski zakonik, ki že odplačuje dolg telekomunikacijskemu operaterju. Ti dve točki morata biti posebej napisana v pogodbi.

Zaključek

Sprejemanje komunalnih storitev prek posrednikov nalaga določene dolžnosti agentom. Na primer, za vzdrževanje ločenega računa za vse transakcije. Če CM sprejema pristojbino za storitve RSO prek lastnih prodajnih mest ali prek drugega posrednika, postane agent sam. Če so posredniki v transakcijah odsotni, lahko potrošniki plačajo storitve prek bank. V ta namen ni treba skleniti ločenega sporazuma. Toda banke so zainteresirane za nagrado. Zato so informacijske storitve zagotovljene za plačilo.