Poslovna posojila. Kreditiranje MSP

Za odprtje novega podjetja so potrebne finančne naložbe. Mnogi podjetniki se za to obrnejo na banke. Ponujajo različne programe za vzpostavitev lastnega podjetja. Postopek registracije je precej dolg in za to morate zbrati veliko papirjev. Mala in srednja posojila za podjetja bodo najboljša izbira, če ni finančnih naložb.

Pogoji za pridobitev

V mnogih organizacijah je registracija posojil podobna. Kreditiranje malih in srednjih podjetij je zagotovljeno pod naslednjimi pogoji:

1. Podjetje mora biti zakonito registrirano, tako da ima vse dokumente.
2. Banke morajo zagotoviti poslovni načrt za podjetje. Na razgovoru boste morali govoriti o svoji viziji razvoja poslovanja.
3. Strokovnjaki kreditnih institucij izvajajo izračune za stabilnost podjetja, zato morate zagotoviti potrebne informacije, poročanje in napovedi.
4. Kreditiranje malih in srednje velikih podjetij je zagotovljeno z razpoložljivostjo premoženja v nepremičnine.
5. Preverjena je zanesljivost stranke. Če je posojilo izdano za IP, se posojilojemalec preveri kot posameznik. Kreditna zgodovina mora biti pozitivna.
6. Prisotnost garantov in sozaposlenikov povečuje možnost odobritve vloge za pridobitev posojila.
7. Zavarovanje v številnih bankah se šteje za obvezno storitev.

Samo pod takimi pogoji obstaja možnost odobritve vloge. Pri sprejemu pozitivne odločitve se začne postopek za registracijo.

Vrste posojilnih produktov

Posojanje malih in srednje velikih podjetij je razdeljeno na naslednje vrste:

• cilj;
• nenazadnje.

Ciljna posojila se uporabljajo za posebne namene, ki so predpisane v pogodbi. Na primer, za nakup gradbenih materialov. Ko se plača nasprotni stranki, se stroški potrdijo s pomočjo dokumentov. To so lahko kopije pogodb, pošiljke.

Nepredvidena posojila se izdajo za kakršen koli namen. Po njihovem prejemu se pojavi obveznost stabilnega plačevanja računov, stranki pa ni treba poročati o stroških. Cene za nenamenska posojila so običajno višje od tistih za ciljna posojila.

Programi

Vsak kreditni program za mala in srednje velika podjetja ima lastne značilnosti oblikovanja. O njih se lahko obrnete v podružnici banke ali s pomočjo svetovalca. Zdaj so na voljo programi naslednjih bank:

• Sberbank. Izdelek ima ime "Business Start". Obstaja možnost pridobitve posojil brez zavarovanja, vendar so potrebni garanti in plačilo. Stopnja je 17-18%, in znesek je od 100 tisoč rubljev do 3 milijone. Kreditiranje je 6-36 mesecev.
• Rosbank. Do 40 milijonov rubljev se izda za največ 5 let. Stopnja je 12-16,5%. Plačati morate enkratno provizijo in zavarovati premoženje podjetja.
• Transcapitalbank. Institucija predlaga izdajo različnih programov za podjetja: razvoj, ciljno posojanje, lizing, faktoring. Cene se začnejo pri 15%, znesek pa znaša 30 milijonov rubljev.
• "VTB 24". Banka ponuja obnovitveno posojilo, poslovno hipoteko, uvedbo obratnega kapitala. Cene segajo od 9%, in znesek od 850 tisoč rubljev. Obdobje kreditiranja je 120 mesecev.
• Alfa-Bank. Posojila se izdajajo do 3 leta. Največ je 6 milijonov rubljev pri 15%. Banka ne zahteva zagotavljanja zavarovanja. Za obravnavo vloge je treba plačati 2% od stroškov posojila.

Postopek registracije v hranilnici

Najprej se morate obrniti na banko za posojila malim in srednje velikim podjetjem. Veliko ljudi v naši državi se obrne na Sberbanko. Potem se morate prijaviti z davkom kot IP. Pomembno je, da se seznanite s programi franšize, ki so partnerji Sberbank. Morate izbrati pravo franšizo.

V okviru vašega programa morate ustvariti poslovni načrt: ustvariti načrt trženja, določiti lokacijo za pisarno in rešiti druge težave. Potem morate zbrati dokumentacijo za posojilo: potni list, TIN, PI certifikat, poslovni načrt. Vloga je predložena z njimi. Pripraviti morate sredstva (30% za prvo plačilo). Po pozitivnem sklepu se pripravi pogodba. Sberbank običajno odobri aplikacije, če je stranka izbrala partnersko franšizo.

Delo sredstev

Mnogi podjetniki se obrnejo na posojilni sklad za mala in srednje velika podjetja. Delujejo kot garanti za pridobitev posojil za odpiranje lastnega podjetja. Podjetnik bi moral zaprositi za posojilo banki in ga obvestiti o želji, da podpre državno organizacijo.

Potem banka obravnava vlogo, pri čemer upošteva vse podrobnosti. S pozitivno odločitvijo se sestavi tristranski sporazum. Pogosto je majhen odstotek za olajšanje posojil malim in srednje velikim podjetjem. Mnoge banke delujejo v okviru te sheme, vendar ne vsi.

Priporočila za posojilojemalce

Pri sklenitvi posla se morate seznaniti s pogodbo, da kasneje ne bo prišlo do sporov. Takoj morate vprašati strokovnjaka. Če je podjetje dobičkonosno, je priporočljivo, da posojilo plačate pred predvidenim rokom, saj je večina obresti vključena v prvih mesecih plačil.

Posojilojemalci bi morali upoštevati naslednje odtenke:

1. Takšna posojila so izdana s precej visokim deležem. Zato, če obstaja možnost, da bi brez njih, je bolje, da ne izdajajo takšnih denarnih posojil. Ampak, če to ne uspe, si morate skrbno pristopiti k postopku za izdajo posojila.
2. Da bi bila odločitev banke pozitivna, je potrebno ustvariti edinstven poslovni načrt. Od tega bo takoj je jasno, ali so potrebna sredstva in kako bo dobiček razdeljen.
3. Pomembno vlogo igra tudi poslovni ugled lastnika podjetja. Zato je treba zagotoviti računovodsko dokumentacijo za povečanje možnosti za pridobitev posojila. Vsi dokumenti morajo biti pravilno sestavljeni.
4. Banka mora predložiti poslovni načrt, v katerem bodo predpisane vse fizičnosti poslovne organizacije. Če je obetaven, potem je navadno prijava odobrena.

Kreditiranje malih in srednje velikih podjetij je veliko tveganje za banke. Če podjetje gre v stečaj, finančna institucija lahko izgubi denar. Zato je običajno treba predložiti dokumentacijo o razpoložljivosti nepremičnin, pa tudi garantov, so-posojilojemalcev. Le s popolno skladnostjo z zahtevami obstaja možnost odobritve posojila za razvoj podjetja.