Poslovno posojanje: funkcije, dokumenti in priporočila

Posojilo je denarno sredstvo, ki ga banka zagotovi fizični ali pravni osebi za določeno obdobje. Transakcija potrjuje sporazum, po katerem mora posojilojemalec poravnati dolg. Za mnoge, kredit je edini način, da dobite veliko vsoto. Podjetniki potrebujejo tudi denar za odpiranje ali razvoj lastnega podjetja.

Kreditiranje podjetij je primerna storitev za nakup opreme in surovin. Pridobivanje denarja ni tako enostavno, kot se morda zdi. Če želite skleniti dogovor, se morate seznaniti z vsemi funkcijami. Konec koncev, ko odprete svoje podjetje, je pomembno, da se prepričate, da ste dobili pozitiven rezultat.

Bančni produkti

Poslovno posojanje podpira država. Kreditnim institucijam dajejo kvote in navodila o zagotavljanju denarja organizacijam. Če podjetje obstaja več kot šest mesecev, potem obstaja možnost pridobitve sredstev za razvoj.

Bolj ko podjetje deluje, večja je verjetnost odpiranja kreditna linija in razširiti tržno nišo. Naredi sami in ne izgubi kapitala skoraj nemogoče. Če želite storiti vse v redu, se podjetniki obrnejo na banko, kjer obstajajo finančni produkti za vsa področja dejavnosti.

Prejemanje sredstev za mala in srednja podjetja

Z razvojem lastnega podjetja je potreben denar, zato je mala in srednja podjetja nujna storitev. Denar, ki ga izda banka, se uporablja za izboljšanje prometa in naložb podjetja:

• nakup in popravilo opreme;
• izboljšanje prometa;
• odprtje novega področja dejavnosti.

Vsi začasni podjetniki ne uporabljajo osebnega denarja, zato uporabljajo izposojena sredstva. To so majhne količine in ne zahtevajo poročila. Če podjetnik izposodi sredstva iz banke, postane stalna stranka banke. Poslovno posojanje zagotavlja možnost znatnega povečanja dobička. Banke ponujajo kupcem različne izdelke s podobnostmi in razlikami.

Dolgoročno posojilo

Za podjetnike velja, da je to najprimernejša storitev. Sredstva se prenesejo na poravnalni račun organizacije, ki je dolgovan do vračila sredstev z obrestmi na datum zapadlosti. Banke navadno ne potrebujejo potrditve ciljne uporabe denarja, vendar zahtevajo zastavo ali povabijo garante.

Posojanje pri poslovanju vam omogoča, da v kratkem času kupite potrebno opremo, transport in izboljšate promet. Kot zavarovanje je zagotovljeno:

• nepremičnine;
• prevoz;
• oprema;
• blago.

Medtem ko je bil z organizacijo sklenjen sporazum, je mogoče zamenjati zavezo, vendar le s soglasjem banke. Če se posojilo vzame za daljše obdobje, bo mogoče veliko denarja zaslužiti. In s kratkim časom je priložnost, da prihranite na obresti.

Posebni pogoji

Poslovno posojanje ima nekaj funkcij. Sredstva so dana v rubljih, dolarjih in evrih. Stopnja je določena z zneskom, terminom in valuto. Za redne stranke banke znižujejo svoje obrestne mere. V posebnih pogojih:

• nekatere organizacije imajo sezonsko naravo dela, zato jim banke zagotavljajo posamezne plačilne roke;
• nekateri podjetniki nimajo lastnine, nato pa banke zahtevajo poroke.

Odločitev o odobritvi posojila včasih sprejemajo analitiki na podlagi poslovnega načrta. Če je delavec, potem je pozitiven odgovor na zagotavljanje denarja.

Kreditna linija

Posojanje srednje velikim podjetjem se izvaja s pomočjo zavarovanja. Banka določi obdobje posojila, po katerem družba prejme sredstva, vendar ne v celoti, a po potrebi. Obresti se izračunajo samo za odhodke. To vrsta posojil je primeren za nakup majhnih količin blaga.

Kreditna linija ima dva parametra:

• omejitev izdaje: znesek sredstev za čas trajanja vrstice, vendar nekatere banke začnejo z obrestmi za neuporabljen denar;
• omejitev dolga: stranki dobi omejen znesek, nad katerim ni denarja.

Prednosti kreditne linije za podjetja:

• hitrost plačil;
• povečanje meje;
• uporaba sredstev za dolgo časa;
• plačilo obresti samo za uporabljena sredstva.

Omejitev

Kreditiranje srednje velikih podjetij se lahko opravi s pomočjo prekoračitev. To storitev je na voljo v prisotnosti poravnalnega računa, zato za to ne potrebujete nakazila. Sredstva se zagotavljajo ob precej ugodnih pogojih. Banka analizira gibanje denarja na računu. Kot rezultat, znesek, ki bo dodeljen stranki, če bo potrebno. Ko je račun dopolnjen z novimi sredstvi, so zaprti.

Delo sredstev

Obstaja sklad za spodbujanje malih podjetij posojil, kar močno olajša položaj podjetnikov. Organizacija deluje kot porok, saj pomaga posojilojemalcem dobiti posojilo. Pomoč pri kreditiranju malih podjetij se zagotavlja prek sodelovanja s sredstvi pri bankah.

Podjetnik mora zaprositi za posojilo, kar pomeni, da ima željo po podpori državne organizacije. Banka upošteva stanje, ob upoštevanju potrebnih podrobnosti. Po tem se sestavi pogodba, vloga za poroštvo se pošlje v sklad. Dokument je podpisan na treh straneh. Majhno posojilo za posojila podjetjem je lahko majhen odstotek.

Kaj je potrebno vedeti, ko se obrnete na banko?

Treba je opozoriti, da takšno posojilo se izda po visoki obrestni meri. Zato se morate pri banki prijaviti le, če je potrebno. Če še vedno potrebujete denar, morate skrbno sestaviti pogodbo. Da bi bila odločitev pozitivna, morate vnaprej pripraviti poslovni načrt. Prikazuje, zakaj so potrebni denar in kako se bo ustvaril dobiček.

Ugled poslovnega človeka je pomemben. Treba je predložiti računovodsko dokumentacijo, ki bo povečala možnosti za prejemanje denarja. Ustrezno mora biti zasnovan tako, da se ne zavrne. Povprečna podjetja povzročajo večje zaupanje v banko. Zastava je lahko sredstvo podjetja, blaga, premoženja.

Kateri dokumenti so potrebni?

Račun je odprt za pravne osebe na podlagi predloženih dokumentov:

• vloga;
• izvod statuta;
• kopijo bilance stanja;
• kopijo združenja;
• kopijo licence.

Vse skripte nujno potrjujejo vodje in kopije - pri notarju. Lahko se zahtevajo tudi drugi dokumenti.

Ocena posojilojemalca

Obstajajo dve vrsti ocenjevanja posojilojemalcev: objektivni in subjektivni. Računovodski izkazi se najprej upoštevajo, od drugega pa naslednji vidiki:

• raven upravljanja;
• stanje industrije;
• tržne razmere;
• finančna poročila.

Ob poslovnem posojanju obstaja veliko tveganj. Pri nekaterih organizacijah banka nikoli ni delovala, kar povzroča nezaupanje vanj. Vsako leto se poveča število podjetij, ki uporabljajo finančne storitve.

Kje iti?

Za poslovna posojila izdaja banka "VTB 24". To bančni produkt se imenuje Kommersant. Podjetniki imajo možnost prejeti do 1 milijon rubljev za obdobje od 6 mesecev do 5 let. Preplačilo se zaračuna po stopnji 21-29% in je določena z zapadlostjo dolga. "VTB 24" ponuja podjetnikom uporabo naslednjih storitev:

• "Omejitev" - preplačilo je 11%, rok - 1 leto.
• "Revolving kredit" - je formaliziran na 10,9%, obdobje - 2 leti.
• "Investicijsko posojilo" - stopnja je 11,1%, izraz - 84 mesecev.

Ti programi so tudi v Alfa-Bank. Najmanjši znesek je 3 milijone rubljev, najvišji znesek pa 5 milijonov. Rok odplačila je lahko od 6 mesecev do 3 let. Družba Alfa-Bank izda kartice do 500.000 rubljev lastnikom podjetij. "Uni Credit Bank" zagotavlja sredstva za izboljšanje malih in srednje velikih podjetij. Zneski so od 500 tisoč rubljev do 25 milijonov. Rok odplačila je od 6 mesecev do 2 let. Bank "UralSib" daje posojila za poslovneže od 300.000 rubljev do 10.000.000 Odplačni čas - 1 leto. Lahko se prijavite na Promsvyazbank, kjer se kupci izdajajo od 5 milijonov rubljev za 10 let. Tukaj morate plačati odplačilo v višini 20-40%. Najbolj donosna ponudba je OTP Bank. Stopnja znaša 9,5%. Lahko vzamete največ 40 milijonov rubljev. Sberbank Rusije zagotavlja tudi poslovno posojanje. Podjetja lahko pričakujejo do 200 milijonov rubljev. Stopnja je 13,26%.

Če želite izkoristiti ugodno možnost, je priporočljivo, da se seznanite z več predlogi in nato izberete najbolj primerno. Najboljše je, da se pri več bankah povečajo možnosti za pridobitev sredstev. Če obstaja več odobritev, potem obstaja izbira. Danes se posojila razvijajo precej uspešno. Skoraj vsaka organizacija lahko porabi denar. Če je dolg pravočasno poplačan, banke svojim strankam zagotovijo ugodnejše pogoje.