Jamstvo je ... Vrste poroštev. Dogovor o zavarovanju

Veliko število nepremičninskih transakcij zahteva jamstvo za izpolnitev obveznosti. To je lahko zastavo, jamstvo, zaseženo in drugo vrsto zavarovanja, ki je določena z zakonom. Te metode se razlikujejo glede na stopnjo vpliva, metode doseganja cilja.

Opredelitev

Poroštvo je eden od načinov, kako jamčitelj zagotovi obveznosti dolžnika. Uporablja se za zmanjšanje verjetnosti nezadovoljstva z interesi upnika. Jamstva in garancije so narejeni s pogodbo, v kateri bo tretja stranka prevzame obveznost, da se odzove na upniku za izpolnitev obveznosti je posojilojemalec (čl. 361 Civilnega zakonika). Ta ukrep se uporablja v primeru, da dolžnik krši pogoje posla. Področje odgovornosti ureja isti dokument. Pred sprejetjem sprememb civilnega zakonika sklenjene pogodbe, da jamstvo, uvedeno za prihodnje obveznosti. To vprašanje je povzročilo veliko spornosti. Zdaj pa je to možnost samo, če je v pogodbi jasno navedeno količino, v okviru katere se bo porok odgovarjati.

Zahteve bank do garantov

Osnovne zahteve so preproste:

• starost: najmanj 21-23 let, za čas prenehanja pogodbe oseba ne sme doseči 55-60 let;
• stalna registracija v regiji kreditne registracije;
• stabilni dohodek v preteklih 6 mesecih;
• solventnost (izračunana na podlagi potrebnih plačil, ob upoštevanju mesečnega prispevka v banko) - ne sme presegati 30% dohodka garanta.

Najpogosteje sorodniki in znanci delujejo kot poroki. Toda nekatere banke iz strahu pred goljufijo izključijo takšno možnost iz pogojev posojila. Če gre za izdajo garancij za obveznosti pravne osebe, lahko druga podjetja delujejo kot garanti. Toda javne organizacije in državne institucije te vloge ne morejo uveljavljati.

Dogovor o zavarovanju

Zahteve, določene v civilnem zakoniku, ne dovoljujejo sklenitve sporazuma med dolžnikom in garantom. Stranke so upnik in garant. Pogodba je enostranska, sporazumna. Ustvari dodatno obveznost za dodatno opremo. Garant je lahko odgovoren le, če dolžnik ne izpolnjuje pogojev transakcije. Obveznost dodatka je omejena z veljavnostjo glavnice, čeprav dokument nima natančnega datuma. Njegova koncesija ne more izmeriti garancijske pogodbe (člen 384 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Vsebina pogodbe:

• ime upnika;
• ime garanta;
• znesek obveze;
• ime posojilojemalca.

Omejitve

Čeprav Civilni zakonik ne določa števila oseb, ki lahko delujejo kot porok, je praksa arbitraže sodišča pokazala, da se lahko v nekaterih primerih pogodba prizna kot neveljavna. To je dovoljeno, če so garanti:

• podjetja v državni lasti, ki uporabljajo sredstva za namene, opredeljene v listini;
• službe, ministrstva, občinske oblasti.

Garancijska pogodba se izvrši v preprosti pisni obliki in jo mora podpisati posojilojemalec, upnik in garant.

Odgovornost strank

Naloga garanta je na prvi pogled preprosta. Odgovoren mora za odplačilo posojila, če plačnik ne more izpolniti svojih obveznosti. Pravica banke, da od garanta zahteva denar, je določena v čl. 363 Civilnega zakonika Ruske federacije.

Skupna odgovornost pomeni, da sta jamčitelj in dolžnik enako odgovorna. To pomeni, da zahtevka ne more zadovoljiti le ena od strank. Odvisna odgovornost pomeni, da se zahtevki do garanta izvedejo samo, če dolžnik nima sredstev. Ta možnost je primernejša za poroke. Posojilodajalec mora najprej porabiti nekaj časa, da bi dokazal plačilno nesposobnost posojilojemalca. In če se začne skriti, potem bo skoraj nemogoče. Torej, banka ne more zahtevati garanta. Zato se takšna shema uporablja zelo redko.

Dokument mora jasno navajati, katere izgube nadomestilo garant:

• glavni dolg;
• interes za uporabo sredstev;
• zapečati;
• pravni stroški.

Če je garancija, vzorec, ki ga pogodba lahko odvzame iz uslužbenec banke v času odločitve, da je kreditna institucija, je zelo verjetno, bo treba pojasniti, da morajo biti nepokrite izgube in kazen izravnajo garanta. V drugih primerih, najpogosteje uporabljena shema delno nadomestilo škode, ki je, plačati le glavnico.

Še ena točka, da bodite pozorni na: za kršitev pogojev plačila dolga se na stranki oblikuje "negativna" kreditna zgodovina. Toda v primeru varščine garant vnese črni seznam skupaj s posojilojemalcem. V pogodbo se sklene pogodba, v skladu s katero se njeni podatki prenesejo na urad predsedstva. Zato, če posojilojemalec krši pogoje posla, bo pokvaril ugled ne samo zase, temveč tudi za svojega garanta. Toda to ni vse. Garant ne bo mogel izdati niti majhnega posojila v banki, medtem ko deluje kot porok.

Odpoved odgovornosti

Poroštvo je enosmerna zaveza. Po čl. 364 Civilnega zakonika Ruske federacije, garant lahko nasprotuje zahtevkom, vendar nima pravice, da jih zavrne neodvisno. Terjatve do upnika se lahko izvedejo, če je kršen rok uporabe sredstev, posojilojemalec ne prejme denarja posojilojemalca. Prepoznajte transakcijo kot neveljavno samo na sodišču.

Ko se garant odzove na vse obveznosti dolžnika, prejme dokumente, na podlagi katerih lahko predstavi regresivno zahtevo. Če je garant izpolnil obveznost, ki jo je zadolževalo zadolženo, lahko izterja sredstva od banke (člen 366 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Oprostitev odgovornosti

Jamstvo posameznika se ustavi, če:

• obveznost je izpolnjena;
• je bila pogodba spremenjena, da bi povečala odgovornost garanta, ki z njim ni bil dogovorjen;
• dolg je bil prenesen na tretjo osebo, za katero garant ne želi odgovoriti;
• dajalec kredita zavrnil vložitev zahtevka;
• dolžnik je umrl;
• trajanje garancije je poteklo. V pogodbenem obdobju njene veljavnosti ni mogoče določiti. Potem so obveznosti prenehale 12 mesecev po začetku izvršitve, če v tem času banka ni tožila garanta. Mogoče je še ena situacija. Ni mogoče določiti roka za izpolnitev osnovne obveznosti, datumi pa niso določeni v pogodbi. Potem se po dveh letih od datuma podpisa pogodbe poškodba ustavi, če v tem času ni vložena nobena tožba;
• je bila posojilna pogodba razglašena za neveljavno. Po čl. 329 Civilnega zakonika Ruske federacije, ima poroštvo naravo dodatne obveznosti, to pomeni, da ne more obstajati ločeno od glavnega. Če sodišče ugotovi, da posojilojemalec ni dolžan bančnemu računu, potem garantu ni mogoče vložiti nobenih zahtevkov.

O vprašanju dedovanja moramo razpravljati tudi ločeno. V skladu z razlago vrhovnega sodišča Ruske federacije mora dedič odgovoriti za obveznosti umrlega garanta kreditni organizaciji samo v vrednosti prejetega premoženja. Preostanek dolga ni izvršljiv. Če dedič navadno ne želi uveljaviti svojih pravic, potem dolgovi pokojnika ne veljajo zanj.

Vrste

Osebno jamstvo za posojilo je banka in premoženje. Njihova glavna razlika je v tem, da v drugem primeru pogodba določa poseben predmet zastavne pravice. Po drugi strani lahko banka zagotovi izposojena sredstva in brez predhodne analize solventnosti stranke. Toda ta možnost se najpogosteje uporablja pri izdaji izrecno posojilo. Ampak, če je pripravljena hipoteka, ali gre za nakup avtomobila, posojilodajalec skrbno preveri finančno stanje garantov. Slednje je lahko več. Najpogosteje se v tej vlogi delujejo sorodniki ali bližnji prijatelji posojilojemalca.

Za majhno posojilo se lahko zahteva garancija, zavarovanje ali jamstvo, če:

• stranka nima dovolj dohodka za kritje višine dolga;
• posojilojemalec je imel težave z odplačevanjem sredstev v preteklosti;
• stranka že ima kreditne obveznosti.

Jamstvo je "zavarovanje" banke od slabega posojilojemalca. Zato se lahko za to mesto kvalificira samo oseba, katere dohodkovna raven bo zadostovala za kritje glavnice in obresti na posojilo.

Pravice garanta

1. Če želite ugovarjati terjatvam banke, če je kršil pogoje pogodbe, je na primer izvedel spremembe brez soglasja garanta.
2. Za uveljavljanje pravice zahtevati odškodnino od glavnega posojilojemalca, če je dolžnik odplačal dolg. To operacijo formalizira pogodba o dodelitvi. Banka mora predložiti dokumente, ki potrjujejo, da je dolžnik odplačal dolg.
3. Zahtevati, da glavni dolžnik vrne sredstva ob upoštevanju obresti, kazni, sodnih stroškov, pa tudi odškodnine za moralna škoda (Člen 365 Civilnega zakonika Ruske federacije).

Zaključek

Jamstvo je način zavarovanja obveznosti, v skladu s katerimi se tretja oseba zaveže, da bo del ali celoten dolg povrnila posojilodajalcu, če posojilojemalec tega ne more storiti sam. Najpogosteje se pojavlja potreba po tej storitvi, ko naredite hipoteko ali posojilo za avto. Oseba, ki deluje kot porok transakcije, mora zelo natančno oceniti svoj finančni položaj. Enostransko zavrnitev izpolnjevanja obveznosti ne bo delovala.