Vloge z mesečnimi plačili obresti: banke, obrestne mere in pogoji

Danes morda ni takšne banke, ki ne bi ponudila depozitnega programa za prebivalstvo z mesečnim plačilom obresti. Najpogosteje se razlikujejo glede na znesek minimalnega prispevka, obrestne mere in trajanja depozita.
Kako izbrati najboljšo? To je v našem članku.

Osnovni pojmi

Depoziti z mesečnimi plačili so nujna naložba. Obresti na te depozite se obračunavajo vsak mesec. Odvisno od pogojev pogodbe, jih je mogoče preklicati na ločeni odprt račun, zaraščati ali dodati glavnemu depozitu.

Ena od vrst vezanih vlog je najemnina. Razlikujejo se precej velikega zneska depozita v banki. Znesek mesečnih plačil omogoča lastniku depozita, da živi od dobička.

Najemne vloge z mesečno plačilo obresti imajo naslednje lastnosti:

• Dobiček je neposredno sorazmeren s trajanjem depozita.
• Standardna pogodba ne predvideva ponovnega pologa depozita in delnega umika.
• Obrestna mera je manjša kot pri običajnih vezanih vlogah.

Paket dokumentov

Bančna kartica najpogosteje zahteva izdajo depozita potni list in identifikacijsko kodo. Namesto tega lahko predložite potni list ali vojaško vozovnico. Vloga se izpolni v prisotnosti bančnega strokovnjaka.

Izračun obresti

Depoziti v bankah z mesečnim plačilom so redni dobički. Obresti, ki jih bančna organizacija obračuna in plača, jih lahko stranka prejme v obliki:

• gotovina;
• prenos na posebej odprt račun;
• dodatni znesek za glavno naložbo.

Znesek obresti na depozit se bo povečal sorazmerno s časom, za katerega se depozit odpre in povečajo depozit. To je na primer, da bodo sredstva, ki so banki zaupana za dve do tri leta, približno 3% večja od enakih sredstev, vendar za obdobje treh do šestih mesecev.

Stave

Cene na depozite z mesečnimi plačili obresti se razlikujejo od 6 do 10%. Odvisno od zneska depozita so lahko te cene na voljo:

• "VTB 24": 6,45-9,35%;
• "Odkritje": 9%;
• Sberbank: 6,15-7,35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

Poleg tega obstaja tako imenovana kapitalizacija interesov. Govorimo o "sestavljenih" odstotkih. To pomeni, da se zneski, ki se mesečno dodajo, doda glavnemu prispevku (kapitalizirano), zato se tudi dohodek iz depozita poveča.

Kako izračunati mesečni dobiček?

Najlažji način za to je na katerem koli spletnem mestu, ki ima spletni kalkulator. Ima precej funkcij. Izračunajte plačila za vse vrste depozitov, vključno z kapitalizacijo, z dodatnim obdavčenjem in računovodstvom. Naprednim uporabnikom svetujemo, da izračunajo mesečna plačila na vloge v več bankah in izberejo najboljšo možnost za sebe.

Obstaja več formul za izračun obresti. Ena izmed najpogosteje uporabljenih je efektivna obrestna mera na depozitu. Uporablja se le za depozite s kapitalizacijo. Njegova pomembnost je v dejstvu, da neplačani obresti povečujejo prispevno telo, se poveča vsak mesec in povzroči povečanje obresti in posledično končni dohodek.

N - število obrestnih obdobij med trajanjem depozita,

T - trajanje dajanja denarja v banko, v mesecih.

Povračilo formule je, da se uporablja samo v primeru celoštevilčnega števila mesecev in mesečne kapitalizacije. Kaj, če se depozit izda za 100 dni, na primer. Uporabljamo univerzalno formulo:

Lahko se uporablja za depozite s kakršno koli periodičnostjo kapitalizacije in nestandardnimi pogoji odpiranja vlog. Formula izračuna v odstotkih razmerje med prejetim dobičkom in začetnim vložkom sredstev.

Pomanjkanje te formule je, da ga je mogoče uporabiti šele po izračunu obresti na depozit.

Predčasno prekinitev pogodbe

Če stranka zahteva vrnitev naloženih sredstev pred iztekom pogodbe, se obresti v tem primeru obračunajo, tako kot pri vlogah na vpogled, če ni drugače določeno v pogodbi.

Če stranka ne prej ali na koncu depozitne pogodbe z mesečnim plačilom vrne vloženi denar, se šteje, da je pogodba avtomatsko podaljšana (razen če sporazum ne določa drugače).

Kako umakniti sredstva?

Če želite to narediti, 7-10 dni pred zaprtjem depozita, morate osebno priti v pisarno. Morate imeti potni list, kopijo pogodbe in izvleček iz vašega tekočega računa. Shema ukrepov je preprosta. V prisotnosti bančnega strokovnjaka je napisana vloga za predčasno prekinitev pogodbe. Potem se naredi izvod izjave.

Če je prispevek v rubrikah z mesečnim plačilom obresti predčasno zaključen, ima bančna organizacija pravico znižati obrestno mero za zadnjih 30 dni (včasih na nič).

Če se denar umakne na datum izteka roka za vloge, potem prijava ni napisana, saj se celotni znesek samodejno rezervira na račun stranke.

Pri umiku zneska 200 000 rubljev ali več morate vnaprej prijaviti banko in napisati napoved, ki navaja znesek in apoen bankovcev. Vlogo je treba odobriti in imenovati dan plačila sredstev.

Danes se vsi opisani postopki lahko izvajajo prek interneta na uradni spletni strani bančne organizacije in prejemajo denar na račun, ki se nikoli ne pojavlja v pisarni.

Zapiranje depozita

Odprtje depozita z mesečnim plačilom se stranka in banka dogovorita o roku prenehanja. Ob izteku roka je depozit zaprt ali samodejno podaljšan. Kaj pa, če ste zaprli depozit pred načrtovanim časom?

V pisarni, kjer je bil depozit odprt, se zagotovijo dokumenti: potni list ali drug osebni dokument, kopija pogodbe in, če je na voljo, knjižica za hranjenje. Na kraju samem se pripravi izjava, na podlagi katere bančni specialist zapira depozit.

Valutni depozit je zaprt po isti shemi. Uporabite lahko ATM ali terminal, vendar morajo imeti nameščen sistem Sirius. Razumljivo je tudi za najbolj neizkušene uporabnike in shema njenega delovanja je podobna spletnemu bančništvu.

Zavarovanje

Sedanja zakonodaja zavezuje banke k zavarovanju vseh naložb do 700 000 rubljev. Zagotavlja vračilo sistema državnih zavarovanj (v primeru stečaja bančne organizacije).

Ali so depoziti z mesečnim plačilom obresti tako koristni?

Tako kot pri vseh bančnih produktih imajo taki depoziti tudi lastne minuse in pluse. Slednji vključujejo:

• Skoraj vsaka pogodba vam omogoča dodajanje sredstev glavnemu prispevku.
• Na koncu trajanja pogodbe se samodejno podaljša (razen če je v pogodbi določeno drugače).

Mnoge se nanašajo na "čudno" donosnost. Če primerjamo dva prispevka z enakimi pogoji veljavnosti in obrestnih mer, toda v enem se plačujejo mesečno, v drugi pa ob koncu obdobja, potem bo ta donosnejša. Treba je razmišljati o tem, kdaj je potreben denar: mesečno, vendar v majhnih količinah ali enkrat, vendar velik.

Med komentarji uporabnikov o vlogah z mesečnim plačilom se pogosto pojavlja vprašanje opletenosti dejavnosti banke pri prenosu teh odstotkov. Večina kupcev meni, da je to storjeno namerno. Mogoče gre za obdavčitev? Bančne organizacije pogosto plačujejo davke na svoje vloge za svoje stranke. Tukaj je treba omeniti, da Prispevki samo s fiksno stopnjo nad 13%. Številka je plavajoča. Odvisno od stopnje refinanciranja centralne banke in se izračuna kot vsota ključne obrestne mere centralne banke na dan sklenitve ali podaljšanja pogodbe z banko in 5% letne obrestne mere.

Nedvomno negativno je ostro zmanjšanje stopnje za predčasno zaprtje depozita.

Ponudbe bank

Ugodne vloge z mesečnim plačilom obresti so tako v velikih bankah z državno podporo, kot tudi v majhnih.

Na primer, v banki "Otkrytie" lahko odprete depozit v višini 20 000 rubljev za obdobje 12 mesecev z obrestno mero 9%.

Sberbank omejuje znesek tisoč rubljev. Mandat depozita se giblje od treh mesecev do treh let, stopnja pa znaša od 6,15 do 7,35%.

Bank "MDM" ponuja odpreti depozit v višini treh tisoč rubljev za obdobje od šest do dvanajst mesecev. Hitrost banke je 9,45%.

Priročno prispevek za upokojence z mesečnim plačilom obresti, ki ga ponuja banka "Soyuz". Depozitni rok je od 3 mesecev do enega leta. Najmanjši znesek naložbe je 500 rubljev. Najvišja stopnja je 8,95%. Ena od prednosti tega kratkoročnega prispevka je dopolnitev. Obstajajo tudi pomanjkljivosti. Depozit nima kapitalizacije, delno ne morete umakniti denarja in obstajajo omejitve za umike.

V borzno kotacijo VTB 24 je mogoče opraviti donosnejši prispevek za upokojence. Obstajata dve možnosti: osebno v pisarni s potnim listom in potrdilom upokojenca ali prek interneta in sistema Telebank. Najmanjši znesek 10.000 rubljev je na voljo v depozitu "Trust". Odpre se za obdobje od 6 do 36 mesecev v višini do 7,6%. Dovoljeno je povečati denar v višini enega rublja. Depozit "Profitable" z istim izrazom, vendar v višini 100.000 rubljev, je podan na 7,4%. Dodaj, v skladu s pravili depozita, lahko od 30 000 rubljev. Najbolj dobičkonosna vloga je "Kumulativna". 100 000 rubljev, ki jih banka prenese za 90-1100 dni, bo prinesla dobiček do 9,2%.

Prednosti teh vlog za upokojence v VTB 24 so številne. Na primer, jamstvo za varnost sredstev, ki so zaupana banki. Ta organizacija ima državno podporo, poleg tega se je izkazala za uspešno in stabilno. Poleg širokega razpona depozitov za upokojence lahko izločimo še en velik plus: pooblastilo in voljo. To pomeni, da lahko za kakršno koli nakazilo, ki ga odpre upokojenec, podate voljo ali, če želite, pooblastilo za upravljanje teh sredstev. Predpisuje vse ukrepe, ki so dovoljeni pooblaščeni osebi. Pooblastilo lahko uporabite s potnim listom in kadarkoli.

Strokovnjaki priporočajo, da pri izbiri bančne organizacije za pripravo depozita z mesečno plačilo obresti, najprej bodite pozorni na zanesljivost organizacije in njenega mesta v bonitetni ravni bank v Rusiji. Dogaja se, da je v takih bankah zanimanje nekoliko manjše, verjetnost stečaja pa je skoraj nič. Posledično bo ohranjen prispevek in dobiček bo prejel.

Bank of Moscow: vloge z mesečnimi plačili

V glavnem mestu obstaja veliko ponudb takšnih vlog. Tukaj je nekaj od njih s trajanjem depozita najmanj 180 dni:

"Moskovska industrijska banka": sezonski prispevek "Spring Traditions", letna stopnja 9%.

"Loko-Bank": "donosna strategija", stopnja 10,5%.

Housing Finance Bank: "Friendship-online", stopnja - 8,8%.

"Union": "Double benefit", stopnja je 8,5%.

UniCredit Bank: Za življenje je stopnja 8,2%.

"East Bank": "Oriental", stopnja 0,08%.

"Binbank": "Mesečni prihodek (v rubljih)", stopnja 8%.

"Uralsib": "Počasni upokojenec", stopnja 8,05%.